ELSS વર્સેસ PPF

લાંબા ગાળાની બચત અથવા રોકાણની માંગ કરતા વ્યક્તિઓએ એવી યોજનાઓ શોધવી જોઈએ જે માત્ર નોંધપાત્ર વળતર જ પ્રદાન કરતી નથી પરંતુ કર લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. આ સંદર્ભમાં, ખાનગી અને જાહેર નાણાંકીય ક્ષેત્રો બંને રોકાણકારોને ધ્યાનમાં લેવા માટે વિવિધ યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે.

આ સંદર્ભમાં બે નોંધપાત્ર યોજનાઓ ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) છે. આ યોજનાઓ માત્ર ઉચ્ચ વળતરની જ નહીં પરંતુ આવકવેરાના લાભો સાથે પણ આવે છે. તેઓ સંપત્તિની પ્રશંસા દ્વારા તેમની બચતને મહત્તમ કરવાનો અને શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત વધારવાનો લક્ષ્ય ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે સારી રીતે અનુકૂળ છે.
નીચેના મુદ્દાઓ ELSS અને PPF વચ્ચેના તફાવતને હાઇલાઇટ કરે છે, યોગ્ય પ્રૉડક્ટ પસંદ કરવામાં અથવા બંનેને પસંદ કરવામાં સહાય કરે છે.

ELSS શું છે?

રોકાણકારો સંપત્તિ બનાવવા, સતત વળતર મેળવવા અને સંભવિત રીતે કર બચાવવાની તકો મેળવે છે. જોકે બજારમાં વિવિધ રોકાણ યોજનાઓ છે, પરંતુ તેમાંથી ઘણા બધા આવકવેરા નિયમો મુજબ કરવેરાને આધિન વળતર સાથે આવે છે. આવી સ્થિતિમાં ઇએલએસએસ (ELSS) ફંડ રમવામાં આવે છે. ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ, અથવા ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ટૅક્સ-સેવિંગ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે.

PPF શું છે?

ઇએલએસએસ વર્સેસ પીપીએફ વચ્ચે, પીપીએફનું મહત્વ, અથવા પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ ને સ્થિર અને વધારેલા રિટર્ન મેળવનાર વ્યક્તિઓ દ્વારા પ્રિય લાંબા ગાળાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ તરીકે ચોક્કસપણે વર્ણવી શકાય છે. PPF એકાઉન્ટ શરૂ કરનાર લોકો માટે સુરક્ષિત રીતે મુદ્દલ રક્ષણ એ મુખ્ય ઉદ્દેશ છે. PPF સ્કીમ ખોલવા પર, અરજદારને એકાઉન્ટ ફાળવવામાં આવે છે, માસિક ડિપોઝિટ અને કમ્પાઉન્ડિંગ વ્યાજની સુવિધા આપે છે.

ELSS વર્સેસ PPF વચ્ચેનો તફાવત

અહીં ELSS વર્સેસ PPF વચ્ચેની તુલના કરી છે:

પીપીએફ વિશે જાણવા જેવી બાબતો

• સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: PPF પસંદ કરવાથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટના જોખમોની અનિશ્ચિતતાઓથી રાહત સુનિશ્ચિત થાય છે. પીપીએફ, એક સરકાર સમર્થિત યોજના હોવાથી, ભારત સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત અને ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ દરની સુવિધા આપે છે. આ સરકાર ગેરંટી તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે સુરક્ષિત રોકાણ પસંદગી તરીકે પીપીએફની સ્થાપના કરે છે.

• ગેરંટીડ રિટર્ન: PPF એ સરકાર દ્વારા સમર્થિત પહેલ છે, પરંતુ રોકાણ પર રિટર્ન સુનિશ્ચિત છે, જોકે અપરિવર્તનશીલ નથી. સરકાર દર ત્રિમાસિકમાં PPF માટે વ્યાજ દર નક્કી કરે છે. ઐતિહાસિક ડેટા PPF વ્યાજ દરોમાં 12% થી વર્તમાન 7.1% સુધીનો ઘટાડો સૂચવે છે. હાલમાં, પીપીએફ વ્યાજ દર નાણાંકીય વર્ષ 2022-23 (જુલાઈ-સપ્ટેમ્બર)ના બીજા ત્રિમાસિક માટે 7.1% પર સેટ કરવામાં આવે છે.  

• પીપીએફ લૉક-ઇન સમયગાળો: પીપીએફ મુખ્યત્વે રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે જેઓ વિસ્તૃત સમયગાળા માટે પોતાના ભંડોળ કરવાની ઇચ્છા ધરાવે છે. આ યોજનામાં 15 વર્ષનો પરિપક્વતા સમયગાળો છે, જે દરમિયાન સતત પાંચ વર્ષ યોગદાન પૂર્ણ કર્યા પછી માત્ર આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે. લૉક-ઇન સમયગાળા (15 વર્ષ) પછી, રોકાણકારો પાસે 5 વર્ષના બ્લૉકમાં અનિશ્ચિત સમયગાળાને વિસ્તૃત કરવાનો વિકલ્પ છે.  

• કર મુક્તિ: પીપીએફ આવક Tax અસરોની EEE (મુક્તિ-મુક્તિ) શ્રેણીની અંદર આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે PPF માં ₹1.5 લાખ સુધીના યોગદાન આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે. વધુમાં, મેચ્યોરિટી રકમ સાથે મુદ્દલ રકમ પર કમાયેલ વ્યાજ પર કરમાંથી મુક્તિ મળે છે. આ એક સધ્ધર રોકાણ વિકલ્પ તરીકે પીપીએફને ધ્યાનમાં લેવા માટે વ્યક્તિઓ માટે એક આકર્ષક કારણ તરીકે કાર્ય કરે છે.

ELSS વિશે જાણવા જેવી બાબતો

• ફંડ રિટર્ન: એક ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં, તેની પ્રતિસ્પર્ધીઓ અને બેંચમાર્ક સાથે તુલના કરીને તેના પરફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન કરો જેથી તે ભૂતકાળમાં સાતત્યપૂર્વક આગળ વધી ગયું છે કે નહીં. જ્યારે કોઈ ફંડ હંમેશા ટોચ પર હોઈ શકતું નથી, ત્યારે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા ફંડ સામાન્ય રીતે લાંબા સમય સુધી ટોચના ક્વાર્ટાઇલમાં હાજરી દર્શાવે છે.    

• નાણાંકીય પરિમાણો: વધુમાં, તમે સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન, શાર્પ રેશિયો, આલ્ફા અને બીટા જેવા વિવિધ પરિમાણોને ધ્યાનમાં લઈને ફંડના પરફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો. ઉચ્ચ માનક વિચલન અને બીટા સાથે ભંડોળ ઓછા મૂલ્યોવાળા લોકોની તુલનામાં ઉચ્ચ જોખમને સૂચવે છે. ઉચ્ચ શાર્પ રેશિયો પ્રદર્શિત કરતા ફંડ્સ પસંદ કરો.   

• એસઆઈપી અથવા લમ્પસમ: ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, એસઆઈપી અથવા લમ્પસમ દ્વારા રોકાણની પદ્ધતિ નક્કી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. SIP પદ્ધતિ સાથે, તમે નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો, સામાન્ય રીતે માસિક. તેના વિપરીત, લમ્પસમ પદ્ધતિમાં એક જ ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં નોંધપાત્ર રકમનું રોકાણ કરવું શામેલ છે. સામાન્ય રીતે, એસઆઈપી મોડને ઘણીવાર પસંદગીના વિકલ્પ તરીકે માનવામાં આવે છે કારણ કે તે ખર્ચ સરેરાશના લાભનો લાભ લે છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે માર્કેટ ડાઉન થાય ત્યારે તમને વધુ યુનિટ પ્રાપ્ત થાય છે અને જ્યારે તે ઊપર હોય ત્યારે ઓછી યુનિટ હોય છે. જો કે, જો તમારી પાસે વધારાની રકમ હોય, તો તમે લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમ પણ પસંદ કરી શકો છો.  

• વૃદ્ધિ અને લાભાંશના વિકલ્પો: એક રોકાણકાર તરીકે, તમારી પાસે વૃદ્ધિ અને લાભાંશ વિકલ્પો વચ્ચેની પસંદગી છે. ડિવિડન્ડ વિકલ્પ સાથે, તમે ઇએલએસએસમાં તમારા રોકાણના સંપૂર્ણ સમયગાળા માટે ડિવિડન્ડ ચુકવણી દ્વારા નિયમિત આવક પ્રાપ્ત કરી શકો છો. જો તમે વૃદ્ધિનો વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો કોઈ ડિવિડન્ડ ચુકવણી નથી; તેના બદલે, વધુ એકમો મેળવવા અને મૂડી વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ભંડોળમાં લાભાંશ ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. ડિવિડન્ડને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાથી એકમોની નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) વધે છે, જે ઇન્વેસ્ટર માટે વધારેલા નફામાં ફાળો આપે છે, ખાસ કરીને અનુકૂળ માર્કેટની સ્થિતિઓ દરમિયાન.

ELSS અને PPF માં ઇન્વેસ્ટ કેવી રીતે કરવું?

ઇએલએસએસ વર્સેસ પીપીએફ વચ્ચે, ઇએલએસએસ મૂળભૂત રીતે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે કરેલા રોકાણો માટે કલમ 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે. વિવિધ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી) ઇએલએસએસ યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. તેનાથી વિપરીત, PPF બેંકો દ્વારા ઉપલબ્ધ છે, જે તમને તે જ બેંક સાથે PPF એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી આપે છે જ્યાં તમે તમારું સેવિંગ એકાઉન્ટ ધરાવો છો.

તારણ

જોકે ELSS વર્સેસ PPF યોજનાઓ બંને ટૅક્સ બચત પ્રદાન કરે છે, પરંતુ રિટર્નની અપેક્ષાઓ, જોખમ સહિષ્ણુતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમય ક્ષિતિજના આધારે એકને પસંદ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. PPF એવા વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ છે જેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમથી દૂર છે અને 15-વર્ષના લૉક-આ સમયગાળા માટે પ્રતિબદ્ધ છે. બીજી તરફ, સંભવિત ઉચ્ચ વળતર માટે મધ્યમ જોખમ મેળવવા ઇચ્છતા રોકાણકારો ઇએલએસએસ પસંદ કરી શકે છે. ઈએલએસએસમાં જોખમને ઘટાડવાની સૌથી અસરકારક રીત લાંબા ગાળાના રોકાણનો અભિગમ જાળવીને છે.