KVP વ્યાજ દર

પરિચય

કિસાન વિકાસ પાત્ર એ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત એક અત્યંત સુવિધાજનક રોકાણ યોજના છે. સેવિંગ સ્કીમ ભારતના તમામ પોસ્ટ ઑફિસ પર ઉપલબ્ધ છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ KVP સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, ત્યારે તેમના નામે સર્ટિફિકેટ જારી કરવામાં આવે છે. કેવીપી વ્યાજ દર ખૂબ જ વધારે છે, અને રોકાણકારો મેચ્યોરિટી સમયગાળો પૂર્ણ થયા પછી નોંધપાત્ર વળતરની અપેક્ષા રાખી શકે છે. 

આ યોજના મૂળ રૂપે 1988 માં ભારત સરકાર દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી હતી. પરંતુ આ યોજનામાં 2014 માં સુધારો કરવામાં આવ્યો હતો. જોકે આ યોજનાને મુખ્યત્વે ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી રોકાણકારો પાસે લક્ષ્યાંકિત કરવામાં આવી હતી, પણ ઓછી થી સરેરાશ આવકવાળા શહેરી રોકાણકારોને પણ યોજનાનો લાભ મળી શકે છે. ઉચ્ચ કિસાન વિકાસ પાત્ર વ્યાજ દર ઉપરાંત, યોજનાની લોકપ્રિયતા તેની ઓછી જોખમની પ્રકૃતિથી પણ વધે છે. 

કેવીપી પ્લાન્સ ત્રણ વેરાયટીમાં ઉપલબ્ધ છે. કેવીપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે વ્યાજ દર સમજી શકશો તે તમામ ત્રણ પ્રકારો માટે સમાન રહે છે. પરંતુ જે લોકો પૉલિસીમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે તેની સંખ્યા ભિન્નતાઓમાં અલગ હોય છે. વિવિધ વેરિએશન નીચે મુજબ છે:

● સિંગલ-હોલ્ડર: એક જ રોકાણકારને સમસ્યાઓ
● સંયુક્ત A: બે રોકાણકારોને જારી કરવામાં આવ્યું છે, અને વ્યાજ બંનેને ચૂકવવાપાત્ર છે
● સંયુક્ત B: આને સંયુક્ત રીતે બે રોકાણકારો દ્વારા પ્રાપ્ત કરી શકાય છે, પરંતુ વ્યાજ માત્ર એક જ માટે ઉપલબ્ધ છે

જો તમે કેવીપી વ્યાજ દર ચાર્ટ 2022 પર નજર કરો છો, તો તમને ખ્યાલ આવશે કે વ્યાજ કિસાન વિકાસ પાત્ર પ્રમાણપત્ર વિશે વધુ વિગતો શોધવા માટે લગભગ 7%. ગહન છે. 
 

KVP વ્યાજ દરો

કિસાન વિકાસ પાત્રનો વ્યાજ દર નાણાં મંત્રાલયની ઘોષણાઓ મુજબ સમયાંતરે બદલાઈ જાય છે. વાસ્તવમાં, કેવીપી વ્યાજ દર એક ચોક્કસ નાણાંકીય વર્ષમાં વિવિધ ત્રિમાસિકોમાં અલગ હોઈ શકે છે. જ્યારે તમે કોઈ ચોક્કસ ત્રિમાસિકમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તે સમયે વ્યાજ દર સંપૂર્ણ ત્રિમાસિક માટે લાગુ પડે છે. 

લાગુ પડતા કિસાન વિકાસ પાત્રનો વ્યાજ દર ચોક્કસ ત્રિમાસિકમાં પરિપક્વતાની મુદતને પણ અસર કરે છે. તમે હંમેશા તમારી મેચ્યોરિટી રકમની સમજણ માટે કેવીપી વ્યાજ દર કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. નીચે આપેલ ટેબલમાં KVP વ્યાજ દર 2021 22 અને 2020 21 ત્રિમાસિક ચેક કરો:
 

2020-21 ત્રિમાસિક માટે કેવીપી વ્યાજ દર ચાર્ટ પર નજર રાખો. 

કેવીપી વ્યાજ દર 2021 22 2019 20 ના નાણાંકીય ત્રિમાસિકો પછી ઓછું થયું હતું. ભારતમાં પોસ્ટ ઑફિસ સિવાય, કેવીપી પોસ્ટ ઑફિસ સિવાયની કેટલીક અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પર પણ ઉપલબ્ધ છે. પરંતુ પોસ્ટ ઑફિસમાં KVP વ્યાજ દર અન્ય તમામ નાણાંકીય સંસ્થાઓ જે તેને ઑફર કરે છે તે જ છે. 

કેવીપીના સમય પહેલા ઉપાડ પર વ્યાજ લાગુ

કેવીપીમાં રોકાણ કર્યાના 30 મહિનાની અંદર, સમય પહેલા ઉપાડ સપોર્ટેડ નથી. પરંતુ તે સમયગાળા પછી, માત્ર માલિકના મૃત્યુની સ્થિતિમાં જ સમય પહેલા ઉપાડ શક્ય છે. કેટલીકવાર અદાલતના નિર્દેશને કારણે આંશિક ઉપાડની પણ મંજૂરી છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, કેવીપી સમય પહેલા ઉપાડના વ્યાજ દરમાં ઘટાડો થતો નથી. 

કેવીપીના લાભો

ઘણા રોકાણકારો આશ્ચર્યજનક છે, "કિસાન વિકાસ પાત્ર કેટલા મહિનાઓમાં બમણું થાય છે". એક વખતનું કેવીપી રોકાણ સામાન્ય રીતે 124 મહિનાની અંદાજિત મુદતની અંદર બમણું થાય છે. 124 મહિનાની મુદત પછી તમને જે રકમ મળશે તે નિર્ધારિત કરવા માટે તમે હંમેશા કેવીપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. હવે, ચાલો કેવીપી રોકાણ યોજનાના અન્ય તમામ લાભો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીએ. 

● સરળ એપ્લિકેશન: કેવીપી પ્રમાણપત્રો માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા સરળ અને સીધી છે. કોઈ વ્યક્તિ પોસ્ટ ઑફિસ અથવા અન્ય કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા સાથે કેવીપી માટે અરજી કરી શકે છે. કેવીપી અરજી ફોર્મ પણ ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ છે. 

● સુવિધાજનક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: પોસ્ટ ઑફિસના KVP સર્ટિફિકેટમાં ₹ 1000, ₹ 5000, ₹ 10000 અને ₹ 50000 નું મૂલ્ય છે. જ્યારે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ₹1000 છે, ત્યારે કેવીપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી. ઉપલબ્ધ પ્રમાણપત્રોના સંયોજન સાથે ઉચ્ચ રોકાણની રકમને કારણે, રોકાણકારો નોંધપાત્ર કેવીપી વ્યાજ દરની અપેક્ષા રાખી શકે છે.

● મૂડી સુરક્ષા: કેવીપી પ્રમાણપત્રો એ સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ સાધનોમાંથી એક છે. કારણ કે તે બજારના જોખમોને આધિન નથી, તેથી તમને મુદતના અંતે જમા થયેલ વ્યાજ સાથે રોકાણ મળશે. 

● સરળ ટ્રાન્સફર: કેવીપી તેના ટ્રાન્સફરની સરળતાને કારણે સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તમે એક માલિક પાસેથી બીજા માલિક તેમજ એક પોસ્ટ ઑફિસથી બીજા પોસ્ટ ઑફિસમાં સરળતાથી KVP સર્ટિફિકેટ ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

● ફિક્સ્ડ રિટર્ન: સરકારી નિયમો મુજબ, KVP સર્ટિફિકેટમાંથી રિટર્ન નક્કી કરવામાં આવે છે. ઘણીવાર નાણાં મંત્રાલય પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરને બદલે છે. પરંતુ હજુ પણ, રોકાણકારો સુનિશ્ચિત રિટર્નનો આનંદ માણે છે. જો મુદત બદલાય, તો પણ કિસાન વિકાસ પાત્રના વ્યાજ દરમાં કોઈ વધારો અથવા ઘટાડો થશે નહીં.

● સમય પહેલા ઉપાડની ઉપલબ્ધતા: ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તારીખથી 2 વર્ષ અને 6 મહિના પછી આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે. તમારે સમય પહેલા ઉપાડ માટે કોઈ દંડાત્મક શુલ્ક પણ વહન કરવાની જરૂર નથી.

● લોનની સુવિધા: તમારા KVP સર્ટિફિકેટ ચોક્કસ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ તરફથી લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે. કારણ કે આ પ્રમાણપત્રો કોલેટરલ તરીકે ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમો ઓછું છે, તેથી તમે વ્યાજબી વ્યાજ દરો પર સરળતાથી સુરક્ષિત લોન મેળવી શકશો. 

● ટૅક્સ લાભો: જો તમે KVP કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમે સમજી શકશો કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્ન નોંધપાત્ર છે. તેથી, ભારત સરકાર આ નાણાંકીય સાધનો પર કોઈ કર લાભ પ્રદાન કરતી નથી. જો કે, વ્યાજમાંથી TDS કાપવામાં આવ્યો નથી.

● નૉમિનેશન સુવિધા: તમે તમારા KVP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે પણ નૉમિની રાખી શકો છો. તમારે પોસ્ટ ઑફિસમાંથી નામાંકન અરજી ફોર્મ એકત્રિત કરીને ભરવું પડશે. જ્યારે તમે માઇનરને નામાંકન કરી રહ્યા હોવ ત્યારે તમારે જન્મ તારીખનો ઉલ્લેખ કરવો આવશ્યક છે. 

● મેચ્યોરિટી પછી અતિરિક્ત વ્યાજ દર: જો તમે મેચ્યોરિટી સમયગાળા પૂર્ણ થયા પછી પૈસા ઉપાડતા નથી, તો તમે તમારી ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ પર અતિરિક્ત વ્યાજ પ્રાપ્ત કરી શકશો. અતિરિક્ત વ્યાજ દર સામાન્ય કેવીપી વ્યાજ દર જેટલું ઉચ્ચ નથી. જો કે, આ પોસ્ટ ઑફિસમાં સામાન્ય સેવિંગ એકાઉન્ટની જેમ જ છે. 
 

કેવીપી માટે પાત્રતા માપદંડ અને દસ્તાવેજની જરૂરિયાતો

એકવાર તમને કેવીપી વ્યાજ દર વિશે જાણ થયા પછી, તમારે કિસાન વિકાસ પાત્ર યોજનામાં રોકાણ કરવા માટે પાત્રતાના માપદંડને પણ સમજવાની જરૂર છે:

● કેવીપી અરજદાર ભારતનો કાનૂની નાગરિક હોવો જોઈએ.
● નાના કિસ્સામાં, વાલી અથવા વ્યક્તિ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે.
● કોઈપણ વ્યક્તિ માટે અનસાઉન્ડ માઇન્ડ ધરાવતા KVP સર્ટિફિકેટ માટે માતાપિતા અથવા વાલી પણ જરૂરી છે.
● NRI ને કિસાન વિકાસ પાત્ર યોજનામાં રોકાણ કરવાની પરવાનગી નથી.
● હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો (એચયુએફ) કેવીપી પ્રમાણપત્રમાં રોકાણ કરવા માટે પાત્ર નથી. 

કેવીપી પ્રમાણપત્ર મેળવવા માટે રોકાણકારોને જરૂરી દસ્તાવેજો નીચે મુજબ છે:

● KYC પ્રક્રિયા માટે આધાર કાર્ડ, વોટર ID, PAN કાર્ડ, પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ જેવા પુરાવાને ઓળખો
● રહેઠાણનો પુરાવો
● જન્મ પ્રમાણપત્રની તારીખ
● કિસાન વિકાસ પાત્ર એપ્લિકેશન ફોર્મ
 

કેવીપી માટે અરજી પ્રક્રિયા

એકવાર તમે કેવીપી વ્યાજ દર ચેક કર્યા પછી અને તેમાં રોકાણ કરવાનું નક્કી કર્યા પછી, તમારે નીચે મુજબ કરવાની જરૂર છે:

● કેવીપી અરજી ફોર્મ એકત્રિત કરો અને સચોટ વિગતો સાથે ભરો. 
● અરજી ફોર્મ સાથે તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.
● અરજી અને ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કર્યા પછી, તમારે રોકાણ કરવા માંગતા હોય તે રકમ ચૂકવવી પડશે.
● એકવાર તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ચૂકવી લો, પછી કેવીપી સર્ટિફિકેશન જારી કરવામાં આવશે. જ્યારે સંબંધિત નાણાંકીય સંસ્થાન પાસે પર્યાપ્ત સંખ્યાના પ્રમાણપત્રો ન હોય, ત્યારે તમને રસીદ આપવામાં આવશે. તમે KVP સર્ટિફિકેટ માટે પછીથી રસીદને એક્સચેન્જ કરી શકો છો. 

રોકાણકારોએ કેવીપી પ્રમાણપત્રોને સુરક્ષિત જગ્યામાં રાખવા જોઈએ. મેચ્યોરિટીના સમયે રકમ ઉપાડતી વખતે પ્રમાણપત્ર જરૂરી છે. કેવીપી ઓળખની સ્લિપમાં કેવીપી પ્રમાણપત્ર, શ્રેણી નંબર, પરિપક્વતાની તારીખ, રોકાણ કરેલી રકમ અને મેચ્યોરિટી પર તમને પ્રાપ્ત થતી રકમનો સમાવેશ થાય છે. 
 

એક વ્યક્તિથી બીજાને KVP કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું

રોકાણકારોને એક પોસ્ટ ઑફિસમાંથી બીજાને KVP સર્ટિફિકેટ ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી છે. તમારે ટ્રાન્સફર શરૂ કરવા માટે KVP ટ્રાન્સફર ફોર્મ પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે. તમારે પોસ્ટ ઑફિસ પર જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ પણ સબમિટ કરવાની જરૂર છે. ટ્રાન્સફર ફોર્મ ડાઉનલોડ કરવા માટે અહીં ક્લિક કરો. 

કેવીપી પ્રમાણપત્રો એક વ્યક્તિથી બીજા વ્યક્તિને પણ સ્થળાંતર કરી શકાય છે. પરંતુ ટ્રાન્સફર માટે જારીકર્તા પોસ્ટ ઑફિસ અથવા નાણાંકીય સંસ્થાની સંમતિ જરૂરી છે. વધુમાં, કેવીપી પ્રમાણપત્રો માત્ર નીચેના વ્યક્તિઓને જ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે:

● મૃત મૂળ માલિકના વારસ
● કેવીપી પ્રમાણપત્ર ધારક તરફથી કાયદાના અદાલતમાં
● અદાલત દ્વારા કાનૂની રીતે ઉલ્લેખિત વ્યક્તિને
● એક જ ધારકના સંયુક્ત ધારકોને
● એકલ અથવા સંયુક્ત ધારકોના અન્ય વ્યક્તિને
● બે સંયુક્ત ધારકોના એક સંયુક્ત ધારકને
 

કિસાન વિકાસ પાત્રની કરપાત્રતા

એકાઉન્ટિંગના "રોકડ આધાર" પછીના કરદાતાઓ માટે, કેવીપી વ્યાજ દર પરિપક્વતા વર્ષ અથવા પ્રિમેચ્યોર એન્કેશમેન્ટ વર્ષમાં કરવામાં આવે છે. ચૂકવવાપાત્ર કર તે ચોક્કસ નાણાંકીય વર્ષના લાગુ સ્લેબ દરો પર આધારિત છે. 

પરંતુ એકાઉન્ટિંગના "વાસ્તવિક આધાર" પછી કરદાતાઓ માટે, પ્રત્યેક વર્ષ માટે કિસાન વિકાસ પાત્રનો વ્યાજ દરની ગણતરી લાગુ વ્યાજ દરના આધારે કરવામાં આવે છે. કરપાત્ર રકમ સંબંધિત વર્ષોના લાગુ સ્લેબ દરો પર આધારિત છે. 

આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C મુજબ, કેવીપી પર કોઈ કર લાભો ઉપલબ્ધ નથી. પરંતુ કિસાન વિકાસ પાત્રનો વ્યાજ દર ટીડીએસને આધિન નથી.   
 

કિસાન વિકાસ પાત્ર વર્સેસ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ એનબીએફસી અને બેંકો દ્વારા નિયમિત એક લોકપ્રિય નાણાંકીય સાધન છે. FDs સામાન્ય સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે. ચાલો આપણે બે રોકાણના વિકલ્પો વચ્ચેના કેટલાક તફાવતો પર ચર્ચા કરીએ.

કિસાન વિકાસ પાત્ર વર્સેસ એનએસસી

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર પણ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે. આવકવેરાની કપાત સાથે નાની બચત માટે આ એક આદર્શ નાણાંકીય સાધન છે. કિસાન વિકાસ પાત્ર અને NSC વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો પર નજર નાખો.

કેવીપીમાં રોકાણ કરવાનું કોણે વિચારવું જોઈએ?

કિસાન વિકાસ પાત્રમાં ન્યૂનતમ ₹1000 ના ડિસ્પોઝેબલ પૈસા ધરાવતી કોઈપણ વ્યક્તિ રોકાણ કરી શકે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો અને અન્ય તમામ રોકાણકારો માટે કેવીપી વ્યાજ દર ખૂબ જ વધારે છે, અને તમે ઉચ્ચ વળતરની અપેક્ષા રાખી શકો છો. તેથી, આ એવા વ્યક્તિઓ માટે શ્રેષ્ઠ બચત વિકલ્પોમાંથી એક છે જેઓ જોખમથી બચતા રોકાણોની શોધ કરી રહ્યા છે. 

18 વર્ષથી વધુના કોઈપણ વ્યક્તિ કિસાન વિકાસ પાત્ર યોજનામાં રોકાણ કરવા માટે તેમની નજીકની પોસ્ટ ઑફિસમાં જઈ શકે છે. કોઈ પણ બેંક એકાઉન્ટ વગર ભારતની ગ્રામીણ વસ્તી કેવીપી પ્રમાણપત્રોને સૌથી આકર્ષક લાગે છે. જે લોકો નાના લોકો માટે રોકાણના વિકલ્પો શોધી રહ્યા છે અથવા અન્ય પુખ્ત લોકો સાથે સંયુક્ત રીતે બચત કરવા માંગે છે તેઓ કિસાન વિકાસ પાત્ર યોજનામાં પણ રોકાણ કરી શકે છે.