स्वववलंबन पेन्शन योजना

परिचय

आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र आणि सुरक्षित होण्यासाठी असंघटित क्षेत्रातील वरिष्ठ नागरिकांना सहाय्य करण्यासाठी भारत सरकारने वेळोवेळी विविध पेन्शन योजना सुरू केली आहे. सरकारच्या वतीने स्वावलंबन योजना ही एक प्रयत्न होती. पेन्शन स्कीमविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी लाईन्सद्वारे स्कोअर करा, ज्यामध्ये त्याची वैशिष्ट्ये, लाभ आणि बरेच काही समाविष्ट आहेत. 

स्वववलंबन पेन्शन योजना म्हणजे काय?

स्वववलंबन पेन्शन प्लॅन हा सरकारी बॅकिंगसह 2010 मध्ये सुरू केलेला मायक्रो-पेन्शन प्लॅन होता. ही योजना पेन्शन फंड नियमन आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे देखरेख केली गेली आणि निवृत्तीच्या बचतीच्या सवयीला प्रोत्साहन देण्याचे उद्दीष्ट आहे. पेन्शन योजनेची वैशिष्ट्ये निवृत्तीनंतर गुंतवणूकदारांना आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र आणि स्वयं-निर्भर करण्यासह मजबूत निवृत्ती निधीचा विकास सक्षम केला. 
स्ववयंबन पेन्शन योजना प्रतिवर्ष किमान ₹ 1000 इन्व्हेस्टमेंट रकमेच्या आसपास फसवणूक केली आहे. योजनेसाठी कमाल गुंतवणूक रक्कम ₹ 12,000 होती. पाच वर्षांसाठी, भारत सरकारने स्वववलंबन योजनेंतर्गत सर्व सक्रिय खात्यांसाठी वार्षिक ₹1000 देऊ केले. 
स्वववलंबन योजनेमधून विद्ड्रॉल किंवा बाहेर पडण्याच्या अटी व शर्ती काही आहेत. जर 60 वर्षे वयानंतर निर्गमन किंवा काढले गेले तर पेन्शन संपत्तीचे किमान 40% वार्षिकीकरण केले जाईल. जर एक्झिट वय 60 वर्षांपूर्वी कधीही असेल, तर पेन्शन संपत्तीच्या किमान 80% वार्षिकीकरण केले जाईल. 

तथापि, वार्षिक संपत्तीची रक्कम कमीतकमी ₹1000 प्रदान करण्यासाठी पुरेशी असल्याच्या स्थितीतच बाहेर पडणे शक्य होते. जर वार्षिक संपत्तीने प्रत्येक महिन्याला ₹1000 रक्कम दिली नसेल तर वार्षिकीकरण टक्केवारी वाढविली जाईल. प्रत्येक महिन्याला पेन्शन रक्कम ₹1000 करण्यासाठी हे केले गेले. 

जर असे झाले नसेल तर संपूर्ण पेन्शन संपत्ती वार्षिकीकरणाच्या अधीन असेल. सरकारद्वारे नेहमीच्या अंतराने किमान पेन्शन मर्यादा सुधारण्यात आली होती. विद्ड्रॉल प्लॅन NPS च्या टियर-I अकाउंटनुसार होता. 

ही योजना सुरुवातीच्या दिवशी पेन्शन योजनेसाठी सर्वाधिक संख्येने अर्जदारांच्या संदर्भात लँडमार्क कामगिरी केली आहे. 2014 पर्यंत, 35 लाखांपेक्षा अधिक व्यक्तींनी पेन्शन योजनेत सबस्क्राईब केले आणि त्यातून लाभ घेतले. तथापि, या योजनेंतर्गत पुढील नावनोंदणी 2015 मध्ये थांबविण्यात आली.
जर तुम्ही वर्तमान स्वावलंबन पेन्शन योजनेची स्थिती शोधत असाल तर तुम्हाला अधिक रिटायरमेंट-फ्रेंडली स्कीमने ती बदलली आहे असे आढळले आहे. नवीन योजनेचे शीर्षक अटल पेन्शन योजना आहे. असंघटित क्षेत्रातील सर्व सबस्क्रायबर्सना अटल पेन्शन योजनेत योगदान देण्याची परवानगी आहे. इतर कोणत्याही सामाजिक सुरक्षा योजनेंतर्गत लाभार्थी नसलेल्या प्राप्तिकर मर्यादेखालील व्यक्तीही सरकारकडून सहयोगाचा आनंद घेऊ शकतात. 
 

स्वववलंबन योजनेची वैशिष्ट्ये

स्वववलंबन योजनेची वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

● बँकांवर विश्वसनीयता: स्वववलंबन पेन्शन स्कीम बँक अकाउंटवर विश्वसनीय नव्हती. परंतु गुंतवणूक बँक अकाउंटद्वारे केली गेली असल्याने, बँक अकाउंट असलेल्या व्यक्तींना फायदा होता.

● इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: पेन्शन स्कीम अंतर्गत, किमान इन्व्हेस्टमेंट मर्यादा केवळ ₹100 होती. तसेच, स्वववलंबन प्लॅन अंतर्गत असलेल्या व्यक्तींना त्यांच्या बँक अकाउंटमध्ये कोणतेही वार्षिक योगदान देण्याची आवश्यकता नाही. परंतु ₹1000 आणि ₹2000 दरम्यानची रक्कम डिपॉझिट केल्याने व्यक्तींना प्रत्येक वर्षी सरकारकडून ₹1000 योगदान आकर्षित करता येते.

● सरकारी निधीपुरवठा: ही योजना भारत सरकारला मिळालेल्या अनुदानाद्वारे निधीपुरवठा केली गेली.

● रिटर्न: स्वववलंबन योजना मार्केट-लिंक्ड असल्याने, त्यातून मिळालेले रिटर्न निश्चित केले गेले नाहीत. 

● कर लाभ: स्ववलंबन योजनेतील सर्व इन्व्हेस्टरना कर लाभांचा आनंद घेण्याची परवानगी होती. विद्ड्रॉल रक्कम पूर्णपणे करातून सूट देण्यात आली होती. 

● लक्ष्यित लाभार्थी: स्वववलंबन योजनेचे लाभ विशेषत: देशाच्या आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभागांचे उद्दिष्ट करण्यात आले होते. उदाहरणार्थ, स्वयं-रोजगारित लोक, शेतकरी आणि कामगार दर्जाचे व्यक्ती या योजनेंतर्गत प्राथमिक लक्ष्य होते.  

● इन्व्हेस्टमेंट विविधता: एकूण रकमेपैकी जवळपास 15% इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आहे. त्यातील अन्य 55% सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक केली गेली. उर्वरित 40% कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये गुंतवणूक केली गेली. या योजनेचे हे वैशिष्ट्य सर्व स्वववलंबना अकाउंट धारकांसाठी अत्यंत फायदेशीर ठरले आहे. 

● ट्रान्झॅक्शन स्टेटमेंट: सर्व इन्व्हेस्टरना हार्ड कॉपी म्हणून वार्षिक ट्रान्झॅक्शनसह स्वववलंबन पेन्शन योजना स्टेटमेंट उपलब्ध होते. गुंतवणूक कॉर्पसविषयी योग्य कल्पना देण्यासाठी याने एक महत्त्वाचे साधन म्हणून काम केले. 

● इन्व्हेस्टमेंट पॅटर्न: स्वववलंबन पेन्शन योजनेअंतर्गत असलेल्या व्यक्तींना मासिक ₹ 100 इतके कमी डिपॉझिट करण्याची अनुमती आहे. तसेच, इन्व्हेस्टरना एका वर्षात त्यांना हव्या तितक्या वेळा योगदान देण्याची परवानगी आहे. 

● नॉमिनी सुविधा: स्वववलंबन योजनेची अन्य आकर्षक वैशिष्ट्ये ही नॉमिनी नियुक्त करण्याची क्षमता होती. नॉमिनी एकतर जमा केलेल्या पैशांचा क्लेम करू शकतात किंवा अटींनुसार योजना सुरू ठेवू शकतात.  
 

पात्रता

● 18 वर्ष आणि 60 वर्षांदरम्यानचे सर्व भारतीय नागरिक स्वववलंबन पेन्शन योजनेसाठी पात्र होते. 

● कर्मचाऱ्यांचा भविष्य निधी आणि इतर कोणत्याही वैधानिक पेन्शनसारख्या पीपीएफ योजनेचे लाभार्थी पात्र नव्हतात.

● राज्य सरकार, केंद्र सरकार आणि स्वायत्त संस्था अंतर्गत काम करणारे व्यक्ती पात्र नव्हते. 
 

स्वववलंबन पेन्शन योजनेचे लाभ

स्वववलंबन पेन्शन योजनेचे लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:

● कमी इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: पेन्शन स्कीमसाठी तुम्हाला कोणतेही निश्चित मासिक योगदान देण्याची आवश्यकता नाही आणि कोणतीही पूर्वनिर्धारित इन्व्हेस्टमेंट फ्रिक्वेन्सी नव्हती. त्यामुळे, व्यक्तींना त्यांच्या सोयीनुसार स्वववलंबना योजनेत योगदान देण्याची अनुमती आहे. तसेच, अकाउंट धारक प्रत्येक महिन्याला कमीतकमी ₹1000 इन्व्हेस्टमेंटमधून इन्कम निर्माण करू शकतात. किमान योगदान आवश्यकतेमुळे, मर्यादित उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींसाठी हा अनुकूल इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन होता. 

● वैविध्यपूर्ण जोखीम घटक: पेन्शन स्कीमची PFRDA द्वारे जवळपास देखरेख केली गेली. त्यामुळे, स्वववलंबन पेन्शन योजनाने व्यवहारांची पारदर्शकता हमी दिली आणि गुंतवणूकीशी संबंधित नियमांचे काटेकोरपणे अनुसरण केले. योजनेतील विस्तारित खात्रीशीर रिटर्न योजनेत भरपूर उत्पन्न योजना आहे. पेन्शनचा हा पैलू सर्वात आकर्षक रिटायरमेंट-ओरिएंटेड इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक बनवला आहे. 

● कर लाभ: पेन्शन योजना इन्व्हेस्टरना टॅक्स लाभ देखील ऑफर करते कारण मॅच्युरिटी रकमेतून टॅक्स सूट दिली गेली आहे. इन्व्हेस्टरनी अनेकदा त्याच्या टॅक्स लाभांविषयी अधिक समजून घेण्यासाठी स्वावलंबन पेन्शन योजना कॅल्क्युलेटरचा वापर केला जातो.  
 

स्वववलंबन पेन्शन योजनेसाठी अर्ज प्रक्रिया

स्वववलंबन पेन्शन योजनेसाठी अर्ज कसा करावा याचा अनेक लोकांनी विचार केला. पायऱ्यांवर एक नजर टाका: 

● सर्व अर्जदारांना एनपीएस-स्वावलंबन अर्ज भरावा लागला. व्यक्ती स्वववलंबन पेन्शन योजना ऑनलाईन नोंदणी निवडू शकतात. तसेच ते ऑफलाईन मोडमध्ये करा.
● स्ववयंबन पेन्शन योजना लॉग-इन केल्यानंतर, व्यक्तींना ओळख आणि निवास पुराव्यासाठी आवश्यक असलेली अनेक KYC डॉक्युमेंट्स जोडावी लागतील. 
● रजिस्ट्रेशन दरम्यान, व्यक्तींना स्वववलंबन पेन्शन योजना ऑनलाईन पेमेंट किंवा ऑफलाईन डिपॉझिट कमीतकमी ₹100 चे करावे लागले. 

जर कोणत्याही व्यक्तीला रजिस्ट्रेशन प्रक्रियेसह काही समस्या येत असेल तर ते एसएमएस किंवा टोल-फ्री नंबरद्वारे ॲग्रीगेटर्सशी संपर्क साधू शकतात. स्वववलंबना योजना योजनेशी संबंधित सर्व आवश्यक तपशील ॲग्रीगेटरने देऊ केले. 
 

स्वववलंबन योजनेसाठी अर्जदारांची योग्यता

जर आम्ही विस्तृत अटींमध्ये बोलत असतो, तर स्वववलंबन योजनेचे आदर्श लाभार्थी देशाच्या असंघटित स्ट्राटाशी संबंधित व्यक्ती होते. परंतु निवृत्तीवेतन योजनेमधून उत्पन्नाचा स्त्रोत मिळविण्यासाठी गुंतवणूकदारांना काही निकष पूर्ण करावे लागले. प्रमुख आवश्यकता खालीलप्रमाणे होती:

● वय 18 ते 60 वर्षांदरम्यान
● राज्य किंवा केंद्र सरकारद्वारे कार्यरत नाही
● कोणत्याही स्वायत्त संस्थेद्वारे कार्यरत नाही
● राज्य किंवा केंद्र सरकारच्या कोणत्याही सार्वजनिक क्षेत्रातील कार्यरत नाही
● काही कायद्यांतर्गत सामाजिक सुरक्षा योजनेत संरक्षित नाही

एक नवीन आणि सुधारित योजना म्हणून स्वववलंबन योजनेची जागा बदलली, वयमर्यादा 18 ते 40 वर्षे बदलली गेली. त्याव्यतिरिक्त, अटल पेन्शन योजनेची वैशिष्ट्ये त्याच्या मागील समकक्षांसारखीच आहेत. स्वववलंबन पॉलिसी अंतर्गत सर्व विद्यमान अकाउंट धारकांना सेवानिवृत्त व्यक्तींसाठी लक्ष्यित चांगल्या गुंतवणूक निधीमध्ये स्विच करण्याची परवानगी आहे आणि पर्यावरणास समर्थित त्यांचे लाभ टिकवू शकतात. 
योजनेमध्ये गुंतवणूक करण्याविषयी माहितीपूर्ण निवड करण्यासाठी अटल पेन्शन योजनेचा तपशील तपासा.