केव्हीपी इंटरेस्ट रेट

परिचय

किसान विकास पात्र ही भारत सरकारच्या समर्थित एक अत्यंत लवचिक गुंतवणूक योजना आहे. सेव्हिंग्स स्कीम भारतातील सर्व पोस्ट ऑफिसेसवर उपलब्ध आहे. जेव्हा एखाद्या व्यक्तीने केव्हीपी योजनेमध्ये गुंतवणूक केली जाते, तेव्हा प्रमाणपत्र त्यांच्या नावावर जारी केले जाते. केव्हीपी इंटरेस्ट रेट खूपच जास्त आहे आणि इन्व्हेस्टर मॅच्युरिटी कालावधी पूर्ण झाल्यावर मोठ्या प्रमाणात रिटर्नची अपेक्षा करू शकतात. 

ही योजना मूळत: 1988 मध्ये भारत सरकारद्वारे सुरू करण्यात आली. परंतु स्कीमची सुधारणा 2014 मध्ये करण्यात आली. जरी ही योजना प्रामुख्याने ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी गुंतवणूकदारांवर लक्ष्यित केली गेली असली तरीही, कमी ते सरासरी उत्पन्न असलेले शहरी गुंतवणूकदारही या योजनेचा लाभ घेऊ शकतात. उच्च किसान विकास पात्र इंटरेस्ट रेट व्यतिरिक्त, स्कीमची लोकप्रियता देखील त्याच्या कमी-जोखीम स्वरुपातून वाढते. 

केव्हीपी प्लॅन्स तीन प्रकारांमध्ये उपलब्ध आहेत. केव्हीपी कॅल्क्युलेटर वापरून, तुम्ही व्याज दर सर्व तीन प्रकारांसाठी समान असल्याचे समजण्यास सक्षम असाल. परंतु पॉलिसीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकणाऱ्या लोकांची संख्या बदलांमध्ये भिन्न आहे. विविध बदल खालीलप्रमाणे आहेत:

● सिंगल-होल्डर: एकाच इन्व्हेस्टरला समस्या
● संयुक्त A: दोन गुंतवणूकदारांना जारी केले आहे आणि व्याज दोन्हींना देय आहे
● संयुक्त B: हे संयुक्तपणे दोन गुंतवणूकदारांद्वारे प्राप्त केले जाऊ शकते, परंतु व्याज केवळ एकासाठी उपलब्ध आहे

जर तुम्ही केव्हीपी इंटरेस्ट रेट चार्ट 2022 पाहत असाल तर तुम्हाला माहित होईल की किसान विकास पात्र सर्टिफिकेटविषयी अधिक तपशील शोधण्यासाठी व्याज जवळपास 7%. लोकप्रिय आहे. 
 

केव्हीपी इंटरेस्ट रेट्स

किसान विकास पात्र इंटरेस्ट रेट हे वित्त मंत्रालयाच्या घोषणापत्रानुसार नियमितपणे बदलते. खरं तर, केव्हीपी इंटरेस्ट रेट एका विशिष्ट आर्थिक वर्षातील विविध तिमाहीमध्ये बदलू शकते. जेव्हा तुम्ही विशिष्ट तिमाहीत इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा त्यावेळी संपूर्ण तिमाहीसाठी लागू इंटरेस्ट रेट. 

लागू किसान विकास पात्र इंटरेस्ट रेट हे विशिष्ट तिमाहीमध्ये मॅच्युरिटी कालावधीवर देखील परिणाम करते. तुमच्या मॅच्युरिटी रकमेची समज घेण्यासाठी तुम्ही नेहमीच केव्हीपी इंटरेस्ट रेट कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. खालील टेबलमध्ये KVP इंटरेस्ट रेट 2021 22 आणि 2020 21 तिमाही तपासा:
 

2020-21 तिमाहीसाठी केव्हीपी इंटरेस्ट रेट चार्टवर नजर टाका. 

केव्हीपी इंटरेस्ट रेट 2021 22 2019 20 च्या फायनान्शियल तिमाहीनंतर कमी झाले. भारतातील डाकघरांव्यतिरिक्त, केव्हीपी डाकघरांव्यतिरिक्त इतर काही वित्तीय संस्थांमध्येही उपलब्ध आहे. परंतु पोस्ट ऑफिसमधील केव्हीपी इंटरेस्ट रेट हा इतर सर्व फायनान्शियल संस्थांसारखाच आहे. 

केव्हीपी मुदतपूर्व पैसे काढण्यावर व्याज लागू

केव्हीपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यापासून 30 महिन्यांच्या आत, प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल समर्थित नाही. परंतु त्या कालावधीनंतर, मालकाच्या मृत्यूच्या परिस्थितीतच पूर्व पैसे काढणे शक्य होते. कधीकधी न्यायालयाच्या निर्देशामुळे आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी आहे. अशा परिस्थितीत, केव्हीपी प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल इंटरेस्ट रेट कमी होत नाही. 

केव्हीपीचे लाभ

अनेक इन्व्हेस्टर आश्चर्यकारक आहेत, "किसान विकास पात्र किती महिन्यांमध्ये दुप्पट". वन-टाइम केव्हीपी इन्व्हेस्टमेंट सामान्यपणे 124 महिन्यांच्या अंदाजित कालावधीमध्ये दुप्पट होते. तुम्हाला 124 महिन्यांच्या कालावधीनंतर मिळणारी रक्कम निर्धारित करण्यासाठी तुम्ही नेहमीच केव्हीपी कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. आता, आपण केव्हीपी इन्व्हेस्टमेंट स्कीमच्या अन्य सर्व लाभांवर लक्ष केंद्रित करूया. 

● सोपे ॲप्लिकेशन: केव्हीपी प्रमाणपत्रांसाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आणि सरळ आहे. एखादी व्यक्ती पोस्ट ऑफिस किंवा इतर कोणत्याही फायनान्शियल संस्थेसह केव्हीपी साठी अर्ज करू शकतात. केव्हीपी अर्ज ऑनलाईनही उपलब्ध आहेत. 

● लवचिक इन्व्हेस्टमेंट: पोस्ट ऑफिसमधील केव्हीपी सर्टिफिकेटमध्ये ₹ 1000, ₹ 5000, ₹ 10000 आणि ₹ 50000 चे मूल्य आहेत. किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम ₹ 1000 असली, तरी केव्हीपी इन्व्हेस्टमेंटवर कोणतीही वरची मर्यादा नाही. उपलब्ध प्रमाणपत्रांच्या कॉम्बिनेशनसह उच्च इन्व्हेस्टमेंट रकमेमुळे, इन्व्हेस्टर मोठ्या प्रमाणात केव्हीपी इंटरेस्ट रेटची अपेक्षा करू शकतात.

● भांडवली संरक्षण: केव्हीपी प्रमाणपत्र हे सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक साधने आहेत. हे मार्केट रिस्कच्या अधीन नसल्याने, तुम्हाला कालावधीच्या शेवटी प्राप्त व्याजासह इन्व्हेस्टमेंट मिळेल. 

● सोपे ट्रान्सफर: केव्हीपी हा ट्रान्सफरच्या सुलभतेमुळे सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपैकी एक आहे. तुम्ही एका मालकाकडून दुसऱ्या कार्यालयात तसेच एका डाकघरातून दुसऱ्या कार्यालयात सहजपणे केव्हीपी प्रमाणपत्रे ट्रान्सफर करू शकता.

● निश्चित रिटर्न: सरकारी नियमांनुसार, केव्हीपी प्रमाणपत्रांकडून रिटर्न निश्चित केले जातात. कधीकधी वित्त मंत्रालय प्रचलित व्याजदरात बदल करते. परंतु तरीही, इन्व्हेस्टर खात्रीशीर रिटर्नचा आनंद घेतात. कालावधी बदलला तरीही, किसान विकास पात्र इंटरेस्ट रेटमध्ये काही वाढ किंवा कमी होणार नाही.

● प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलची उपलब्धता: इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून 2 वर्षांनंतर आणि 6 महिन्यांनंतर आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती आहे. तुम्हाला अकाली पैसे काढण्यासाठी कोणतेही दंडात्मक शुल्क सहन करण्याची आवश्यकता नाही.

● लोन सुविधा: तुमचे KVP सर्टिफिकेट्स विशिष्ट फायनान्शियल संस्थांकडून लोनसाठी कोलॅटरल म्हणून काम करतात. या सर्टिफिकेट कोलॅटरल म्हणून लेंडरसाठी रिस्क कमी असल्याने, तुम्ही परवडणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्सवर सहजपणे सुरक्षित लोन प्राप्त करू शकता. 

● कराचे लाभ: जर तुम्ही केव्हीपी कॅल्क्युलेटर वापरले तर तुम्हाला समजले जाईल की इन्व्हेस्टमेंटमधील रिटर्न मोठ्या प्रमाणात आहेत. म्हणूनच, भारत सरकार या आर्थिक साधनांवर कोणतेही कर लाभ देत नाहीत. तथापि, व्याजामधून TDS कपात केलेला नाही.

● नामनिर्देशन सुविधा: तुम्ही तुमच्या केव्हीपी गुंतवणूकीसाठी नामनिर्देशित देखील ठेवू शकता. तुम्हाला पोस्ट ऑफिसमधून नामांकन अर्ज गोळा करावा लागेल आणि भरावा लागेल. जेव्हा तुम्ही अल्पवयीन व्यक्ती नामनिर्देशित करीत असाल तेव्हा तुम्ही जन्मतारीख नमूद केली पाहिजे. 

● मॅच्युरिटीनंतर अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट: जर तुम्ही मॅच्युरिटी कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर पैसे विद्ड्रॉ केले नाहीत तर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेवर अतिरिक्त इंटरेस्ट प्राप्त करू शकता. अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट सामान्य KVP इंटरेस्ट रेट पेक्षा जास्त नाही. तथापि, पोस्ट ऑफिसमध्ये सामान्य सेव्हिंग्स अकाउंटप्रमाणेच आहे. 
 

केव्हीपीसाठी पात्रता निकष आणि कागदपत्रांची आवश्यकता

एकदा तुम्हाला केव्हीपी इंटरेस्ट रेट बद्दल माहिती असल्यास, तुम्हाला किसान विकास पात्र योजनेमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी पात्रता निकष देखील समजून घेणे आवश्यक आहे:

● केव्हीपी अर्जदार भारताचे कायदेशीर नागरिक असणे आवश्यक आहे.
● अल्पवयीनाच्या बाबतीत, पालक किंवा व्यक्ती इन्व्हेस्टमेंट करू शकतात.
● अनसाउंड माइंड असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीसाठी केव्हीपी प्रमाणपत्रासाठी पालक किंवा पालक देखील आवश्यक आहे.
● किसान विकास पात्र योजनेमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी एनआरआयना परवानगी नाही.
● हिंदू अविभक्त कुटुंब (एचयूएफ) केव्हीपी प्रमाणपत्रामध्ये गुंतवणूक करण्यास पात्र नाहीत. 

केव्हीपी प्रमाणपत्र मिळविण्यासाठी गुंतवणूकदारांना आवश्यक कागदपत्रे खालीलप्रमाणे आहेत:

● KYC प्रक्रियेसाठी आधार कार्ड, वोटर ID, PAN कार्ड, पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स सारखे पुरावा ओळखा
● निवासाचा पुरावा
● जन्मतारीख प्रमाणपत्र
● किसान विकास पात्र ॲप्लिकेशन फॉर्म
 

केव्हीपीसाठी अर्ज प्रक्रिया

तुम्ही केव्हीपी इंटरेस्ट रेट तपासल्यावर आणि त्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा निर्णय घेतल्यावर तुम्हाला खालील गोष्टी करणे आवश्यक आहे:

● केव्हीपी ॲप्लिकेशन फॉर्म कलेक्ट करा आणि अचूक तपशिलासह भरा. 
● ॲप्लिकेशन फॉर्मसह सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा.
● ॲप्लिकेशन आणि डॉक्युमेंट्स सबमिट केल्यानंतर, तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेली रक्कम भरावी लागेल.
● तुम्ही गुंतवणूकीची रक्कम भरल्यानंतर, केव्हीपी प्रमाणपत्र जारी केले जाईल. जेव्हा संबंधित वित्तीय संस्थेकडे पुरेसे प्रमाणपत्र नाहीत, तेव्हा तुम्हाला पावती दिली जाईल. तुम्ही केव्हीपी प्रमाणपत्रांसाठी पावत्या नंतर बदलू शकता. 

गुंतवणूकदारांनी केव्हीपी प्रमाणपत्रे सुरक्षित ठिकाणी ठेवणे आवश्यक आहे. मॅच्युरिटीच्या वेळी रक्कम काढताना प्रमाणपत्र आवश्यक आहे. केव्हीपी ओळख स्लिपमध्ये केव्हीपी प्रमाणपत्र, अनुक्रमांक, मॅच्युरिटी तारीख, गुंतवलेली रक्कम आणि मॅच्युरिटीनंतर तुम्हाला प्राप्त होणारी रक्कम यांचा समावेश होतो. 
 

एका व्यक्तीपासून दुसऱ्या व्यक्तीकडे केव्हीपी कसे हस्तांतरित करावे

गुंतवणूकदारांना एका पोस्ट ऑफिसमधून दुसऱ्या पोस्ट ऑफिसमध्ये केव्हीपी प्रमाणपत्रे सहजपणे हस्तांतरित करण्याची अनुमती आहे. ट्रान्सफर सुरू करण्यासाठी तुम्ही केव्हीपी ट्रान्सफर फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला पोस्ट ऑफिसमध्ये आवश्यक कागदपत्रे सादर करणे देखील आवश्यक आहे. ट्रान्सफर फॉर्म डाउनलोड करण्यासाठी येथे क्लिक करा. 

केव्हीपी प्रमाणपत्रे एका व्यक्तीकडून दुसऱ्या व्यक्तीकडे ट्रान्सफर केली जाऊ शकतात. परंतु ट्रान्सफरसाठी पोस्ट ऑफिस किंवा फायनान्शियल संस्थेची संमती आवश्यक आहे. तसेच, केव्हीपी प्रमाणपत्रे केवळ खालील व्यक्तींना ट्रान्सफर केली जाऊ शकतात:

● मृत मूळ मालकाचे वारस
● केव्हीपी प्रमाणपत्र धारकाकडून कायद्याच्या न्यायालयात
● न्यायालयाद्वारे कायदेशीररित्या नमूद केलेल्या व्यक्तीसाठी
● एकाच धारकाच्या संयुक्त धारकांना
● एकल किंवा संयुक्त धारकांकडून दुसऱ्या व्यक्तीकडे
● दोन संयुक्त धारकांकडून एका संयुक्त धारकाला
 

किसान विकास पात्राची करपात्रता

अकाउंटिंगच्या "कॅश बेसिस" नंतरच्या करदात्यांसाठी, केव्हीपी इंटरेस्ट रेटवर मॅच्युरिटी वर्ष किंवा प्रीमॅच्युअर एन्कॅशमेंट वर्षात कर आकारला जातो. देय कर त्या विशिष्ट आर्थिक वर्षाच्या लागू स्लॅब दरांवर अवलंबून असतो. 

परंतु अकाउंटिंगच्या "वास्तविक आधारा" नंतर करदात्यांसाठी, लागू इंटरेस्ट रेटच्या आधारावर प्रत्येक वर्षासाठी किसान विकास पत्रा इंटरेस्ट रेटची गणना केली जाते. करपात्र रक्कम संबंधित वर्षांच्या लागू स्लॅब दरांवर अवलंबून असते. 

प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C नुसार, KVP वर कोणतेही कर लाभ उपलब्ध नाहीत. परंतु किसान विकास पात्र व्याज दर टीडीएसच्या अधीन नाही.   
 

किसान विकास पात्र वर्सिज फिक्स्ड डिपॉझिट्स

फिक्स्ड डिपॉझिट हे एनबीएफसी आणि बँकांद्वारे नियमित केलेले लोकप्रिय फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट आहे. FDs सामान्य सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स देऊ करतात. चला दोन इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांमधील काही फरकांविषयी चर्चा करूयात.

किसान विकास पात्र वर्सिज एनएससी

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र देखील भारत सरकारद्वारे समर्थित आहे. प्राप्तिकर कपातीसह लहान बचतीसाठी हा एक आदर्श आर्थिक साधन आहे. किसान विकास पात्र आणि एनएससी दरम्यानच्या प्रमुख फरकावर नजर टाका.

केव्हीपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कोणाने विचारात घेणे आवश्यक आहे?

किमान ₹1000 डिस्पोजेबल पैसे असलेले कोणतेही व्यक्ती किसान विकास पात्रामध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. वरिष्ठ नागरिकांसाठी आणि इतर सर्व गुंतवणूकदारांसाठी केव्हीपी इंटरेस्ट रेट खूपच जास्त आहे आणि तुम्ही उच्च रिटर्नची अपेक्षा करू शकता. त्यामुळे, जोखीम-विरोधी इन्व्हेस्टमेंट शोधत असलेल्या व्यक्तींसाठी हा सर्वोत्तम सेव्हिंग्स ऑप्शन आहे. 

18 वर्षांपेक्षा अधिक वयाच्या कोणत्याही व्यक्ती किसान विकास पात्र योजनेमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी त्यांच्या जवळच्या पोस्ट ऑफिसमध्ये जाऊ शकतात. कोणत्याही बँक अकाउंट शिवाय भारतातील ग्रामीण लोकसंख्येला केव्हीपी प्रमाणपत्र सर्वात आकर्षक आहे. ज्या लोक अल्पवयीनांसाठी इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधत आहेत किंवा दुसऱ्या प्रौढांसोबत संयुक्तपणे सेव्ह करू इच्छित आहेत ते किसान विकास पात्र स्कीममध्येही इन्व्हेस्ट करू शकतात.