अटल पेन्शन योजना वर्सिज एनपीएस

NPS आणि APY चे पूर्ण प्रकार राष्ट्रीय पेन्शन योजना आणि अटल पेन्शन योजना आहे, अनुक्रमे. ते सर्वात लोकप्रिय रिटायरमेंट प्लॅनिंग योजना आहेत जी भारतीय नागरिकांना सेवानिवृत्तीनंतर त्यांच्या मेहनतीने कमावलेले पैसे वाचविण्यासाठी उपयुक्त सिद्ध करते. 

दोन्ही योजना यासारख्याच उद्देशाने विकसित केल्या आहेत, तर दोघांमध्ये काही फरक अस्तित्वात आहे. अटल पेन्शन योजना वर्सिज NPS वर लक्ष ठेवल्याने व्यक्तीला स्पष्ट समज मिळवण्यास आणि ध्वनी आणि प्रभावी रिटायरमेंट प्लॅनिंग विकसित करण्यास मदत होईल. 
 

अटल पेन्शन योजना आणि NPS समजून घेणे

अटल पेन्शन योजना (APY) आणि राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) ही भारत सरकारने निवृत्ती योजना सुरू केली आहे. स्थापनेपासून, एनपीएस विरुद्ध अटल पेन्शन योजनेशी संबंधित लोकांमध्ये मोठ्या प्रमाणात चर्चा झाली आहे. 

APY ही सरकारद्वारे समर्थित पेन्शन योजना असताना, NPS ही स्वैच्छिक निवृत्ती बचत योजना आहे जी भारतीय नागरिकांना निवृत्तीचे लाभ प्रदान करण्याचे ध्येय आहे. एनपीएस वर्सेस एपीवाय आणि सारख्याच फरकाची तपशीलवार समज विकसित करण्यासाठी दोन्ही योजनांवर नजीक पाहूया. 
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचा अर्थ काय आहे?

राष्ट्रीय निवृत्ती योजना ही भारत सरकारने 2004 मध्ये सुरू केलेली स्वैच्छिक निवृत्ती बचत योजना आहे. पेन्शन फंड, नियामक आणि विकास प्राधिकरण, फंडचे नियमन करते. 18 ते 65 वयादरम्यान भारतातील सर्व नागरिकांसाठी NPS उपलब्ध आहे. 

या योजनेंतर्गत, सबस्क्रायबर अस्तित्वाच्या नोंदणीकृत बिंदूसह टियर 1 किंवा टियर 2 रिटायरमेंट सेव्हिंग्स अकाउंट उघडू शकतात किंवा NPS ट्रस्टच्या ऑनलाईन पोर्टलचा वापर करू शकतात. सबस्क्रायबरची गुंतवणूक; जोखीम प्रोफाईल आणि सबस्क्रायबरचे वय यानुसार सरकारी सिक्युरिटीज, निश्चित उत्पन्न आणि इक्विटीच्या मिश्रणात योगदान दिले जाते.

टियर 1 अकाउंट विस्तारित लॉक-इन कालावधीसह येते जे योगदानांना कर लाभ देखील प्रदान करते. दुसऱ्या बाजूला टियर 2 अकाउंट हे स्वैच्छिक अकाउंट आहे ज्यामध्ये कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही. टियर 2 अकाउंट टॅक्स लाभ देऊ करत नाही. या योजनेला काही वर्षांपासून लोकप्रियता मिळाली आहे. 
 

अटल पेन्शन योजना म्हणजे काय?

अटल पेन्शन योजना ही भारत सरकारच्या समर्थित पेन्शन योजना आहे आणि 2015 मध्ये सुरू करण्यात आली होती. ही योजना कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींना औपचारिक पेन्शन योजनांमध्ये प्रवेश नसलेल्या व्यक्तींना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते. 

या योजनेचे सबस्क्रायबर्स त्यांच्या हवे आणि रिटायरमेंटनंतर त्यांना प्राप्त होण्याची इच्छा असलेल्या पेन्शन नुसार योगदान देऊ शकतात. ही योजना अनेक पेन्शन पर्यायांसह येते. योगदान प्रामुख्याने सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात आणि पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे पाहिले जातात, ज्याला सामान्यत: PFRDA म्हणून संदर्भित आहे.

APY 60 जुनी झालेल्यांना निश्चित मासिक पेन्शन प्रदान करते. या योजनेंतर्गत पाच भिन्न पेन्शन योजना किमान ₹ 1000 ते ₹ 5000 प्रति महिना आहेत.  

18 ते 40 वयोगटातील भारतीय नागरिक असलेले कोणीही या योजनेसाठी पात्र आहे. योजनेमध्ये नोंदणी त्वरित केली जाऊ शकते आणि ही योजना सबस्क्रायबरने केलेल्या योगदानाच्या 50% सह-योगदान देणाऱ्या सरकारच्या लाभासह देखील येते. तथापि, हे केवळ 31 डिसेंबर 2021 पूर्वी योजनेमध्ये नोंदणी केलेल्या सबस्क्रायबर्ससाठी पात्र आहे. 
 

NPS वर्सिज अटल पेन्शन योजना मधील फरक

खालील टेबल तुम्हाला अटल पेन्शन योजना विरूद्ध NPS शी संबंधित सर्व माहिती प्रदान करेल. 

NPS आणि APY द्वारे शेअर केलेले सारखेच?

अटल पेन्शन योजना वर्सिज NPS शी संबंधित अनेक फरक असूनही, काही समानता देखील नमूद करणे आवश्यक आहे. हे आहेत:

● पेन्शन फंड, नियामक आणि विकास प्राधिकरण, दोन्ही पेन्शन योजनांचे व्यवस्थापन करते.
● दोन्ही योजना रिटायरमेंट वेल्थसाठी कॉर्पस तयार करण्याचा समान ध्येय स्वीकारतात. 
● दोन्ही स्कीम अंतर्गत, प्राप्त पेन्शनवर टॅक्स लागेल.
● दोन्ही योजनांच्या मॅच्युरेशननंतर, व्यक्तीला योगदानाच्या उर्वरित आयुष्यभरात पेन्शन म्हणून निश्चित रक्कम प्राप्त होते. 
 

तुम्ही इष्टतम रिटर्नसाठी कुठे इन्व्हेस्ट करावे – NPS किंवा APY?

कोणत्याही स्कीममधील इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय वैयक्तिक निवडीच्या अधीन आहे आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशांनुसार, फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क घेण्याची क्षमता असेल. जर एखाद्याने रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करण्यासाठी स्कीम शोधत असेल, तर NPS हा एक चांगला पर्याय असेल कारण इन्व्हेस्टमेंटसाठी उपलब्ध पर्यायांचा विचार करून योगदान आणि अधिक लवचिकता यासाठी उच्च मर्यादा आहे. 

दुसऱ्या बाजूला, जर एखादी व्यक्ती निवृत्तीनंतर निश्चित पेन्शन मिळवण्यास प्राधान्य देत असेल, तर APY हा अधिक व्यवहार्य पर्याय असेल, कारण ते प्रति महिना ₹1000 ते ₹5000 दरम्यान निश्चित पेन्शन रक्कम देऊ करते. 

राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली अंतर्गत रिटर्न

NPS अंतर्गत उत्पन्न वर्तमान मार्केट सेटिंग्जवर अवलंबून असतात. निव्वळ मालमत्ता आणि निवडलेल्या योगदाकाने इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रकारावर आधारित रिटर्नची गणना केली जाते. इक्विटी पोर्टफोलिओच्या तुलनेत कन्झर्वेटिव्ह पोर्टफोलिओ कमी रिटर्न निर्माण करेल. 

एपीवाय अंतर्गत परतावा 

अटल पेन्शन योजनेचे मुख्य उद्दीष्ट म्हणजे असंघटित क्षेत्रासाठी पेन्शन योजना ऑफर करणे जिथे योगदानकर्त्यांना 60 वयानंतर ₹1000 ते ₹5000 दरम्यान निश्चित मासिक पेन्शन मिळेल. वय आणि व्यक्तीने केलेल्या योगदानानुसार अचूक रकमेची गणना केली जाईल. 
 

कोणीही NPS आणि APY दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतो का?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना आणि अटल पेन्शन योजनेमध्ये एकाचवेळी गुंतवणूक करू शकतात. परंतु इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, योगदानासाठी नियम तसेच रिटायरमेंट योजनांमधून सर्वाधिक लाभ घेण्यासाठी पात्रता निकष जाणून घेणे आवश्यक आहे. 

जे एक चांगला आणि सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे - अटल पेन्शन योजना विरूद्ध NPS

म्हणूनच, प्रचलित बाजारपेठेतील स्थितीचे फायदे घेण्यास इच्छुक असलेले योगदानकर्ते आणि इन्व्हेस्टर NPS मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करू शकतात. दुसऱ्या बाजूला, जर एखाद्याला निश्चित श्रेणीमध्ये निश्चित परतावा हवा असेल तर अटल पेन्शन योजना गुंतवणूकीसाठी योग्य पर्याय असेल. अंतिम निवड ही वय, इन्व्हेस्ट करावयाची रक्कम आणि योगदानाची जोखीम घेण्याची क्षमता यावर अवलंबून असते.