एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम

एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट योजना सातत्यपूर्ण मासिक उत्पन्न प्रदान करण्यासाठी व्यक्तीच्या बचतीचा वापर करते. पूर्वनिर्धारित मासिक इन्कम प्राप्त करण्यासाठी इन्व्हेस्टर त्यांच्या सर्व सेव्हिंग्स एकदाच डिपॉझिट करू शकतात. एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम, त्याची वैशिष्ट्ये आणि स्कीमशी संबंधित सामान्यपणे विचारले जाणारे प्रश्न या पेजमध्ये सखोल समाविष्ट आहेत.

या लेखामध्ये, आम्ही एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट योजनेचे मुख्य लाभ, वैशिष्ट्ये आणि पात्रता आवश्यकता पाहू आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या अन्य मार्गांशी तुलना करू.
 

SBI ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम म्हणजे काय?

SBI ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम ही स्टेट बँक ऑफ इंडियाद्वारे ऑफर केलेली एक प्रकारची इन्व्हेस्टमेंट आहे जिथे तुम्ही एकरकमी रक्कम डिपॉझिट करू शकता आणि मासिक पेमेंट प्राप्त करू शकता, ज्यामध्ये प्रारंभिक डिपॉझिट आणि त्यावर मिळालेले कोणतेही इंटरेस्ट दोन्ही समाविष्ट आहेत. ही योजना मासिक वार्षिक हप्ते म्हणूनही ओळखली जाते आणि तीन, पाच, सात किंवा दहा वर्षांच्या कालावधीसाठी उपलब्ध आहे. या वार्षिक ठेव योजनेसाठीचे इंटरेस्ट रेट त्याच कालावधीसह असलेल्या टर्म डिपॉझिटसाठी समान आहेत आणि ज्येष्ठ नागरिकांना टर्म डिपॉझिटसाठी लागू असलेला अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट मिळतो.

एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम इंटरेस्ट रेट्स (2023)

एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम त्यांच्या ग्राहकांना स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स देऊ करते. ठेव किती काळ आयोजित केली जाते यावर अवलंबून, नियमित नागरिक आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी व्याजदर भिन्न असू शकतात. खालील टेबल 2023 पर्यंत एसबीआय वार्षिक ठेव योजनेसाठी व्याजदर प्रदान करते:

एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट योजनेची वैशिष्ट्ये

स्थिर उत्पन्न स्ट्रीम हव्या असलेल्या लोकांसाठी इन्व्हेस्ट करण्याचा एसबीआय ॲन्युटी स्कीम हा एक सुरक्षित आणि सोपा मार्ग आहे. एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीमची प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत:

1. किमान डिपॉझिट रक्कम

ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीमसाठी किमान ₹25,000 डिपॉझिट आवश्यक आहे, ज्यामुळे ते विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी ॲक्सेस करता येते.

2. ॲक्सेसिबिलिटी

ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम संपूर्ण भारतातील सर्व एसबीआय शाखांमध्ये तसेच विशेष क्रेडिट-इंटेन्सिव्ह शाखांमध्ये उपलब्ध आहे, ज्यामुळे लोकेशनशिवाय इन्व्हेस्ट करणे सोपे होते.

3. मासिक ॲन्युटी रक्कम

इन्व्हेस्टरला प्रत्येक महिन्याला पेमेंट मिळेल ज्यामध्ये मूळ आणि व्याज दोन्हीचा समावेश होतो. किमान मासिक देयक ₹1,000 आहे आणि कालावधी तीन ते दहा वर्षांपर्यंत असू शकतो.

4. इंटरेस्ट रेट्स

या योजनेचे इंटरेस्ट रेट त्याच कालावधीच्या टर्म डिपॉझिटसाठी समान आहेत. याव्यतिरिक्त, ज्येष्ठ नागरिकांना टर्म डिपॉझिटसाठी लागू असलेला अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट प्राप्त होतो.

5. ॲन्युटी देयक

सोर्सवरील टॅक्स (टीडीएस) निव्वळ घेतल्यानंतर, ॲन्युटी पेमेंट इन्व्हेस्टरच्या सेव्हिंग्समध्ये ठेवले जाते किंवा अकाउंट तपासले जाते.

6. हस्तांतरणीयता आणि नामांकन

ही योजना सर्व एसबीआय शाखांमध्ये हलवली जाऊ शकते आणि गुंतवणूकदार एक फॉर्म भरून आणि एक सार्वत्रिक पासबुक देऊन लाभार्थीचे नाव घेऊ शकतात.

7. ॲन्युटी पेमेंट तारीख

डिपॉझिट महिन्याच्या ॲनिव्हर्सरी तारखेला ॲन्युटी पेमेंट केले जाते. यामुळे इन्व्हेस्टरला पैसे कमविण्याचा स्थिर आणि अंदाज लावण्याचा मार्ग मिळतो.
 

एसबीआय ॲन्युटी योजनेचे घटक

त्याच्या मॉड्युलर संरचनेसह, एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट प्लॅन गुंतवणूकदारांना मॅनोव्हरसाठी खूप जास्त खोली देते. ही योजना खालील घटकांवर अवलंबून असते:

1. प्री-मॅच्युअर पेमेंट

ठेवीदाराचा मृत्यू झाल्याच्या दुर्दैवी प्रकरणात, कायदेशीर वारसदार किंवा संयुक्त खातेधारकांच्या परवानगीने ठेव लवकर घेतली जाऊ शकते. या नियमाला सन्मानित करण्यासाठी बँक जबाबदार आहे.

2. कर्जाची सुविधा

काही प्रकरणांमध्ये, SBI ॲन्युटी स्कीम ॲन्युटी बॅलन्सच्या 75% पर्यंत ओव्हरड्राफ्ट किंवा लोनला अनुमती देते. या प्रकारचे लोन भरल्यानंतर, कर्जदाराचे लोन अकाउंट ॲन्युटीमधून नियमित देयके मिळतील.

3. कमवलेल्या व्याजावरील कर

ॲन्युटी डिपॉझिटवर कमवलेले व्याज TDS च्या अधीन आहे. गणलेल्या व्याजाची रक्कम जवळच्या रुपया मूल्यापर्यंत राउंड ऑफ केली जाते, त्यामुळे शेवटचा वार्षिक हप्ता भिन्न असू शकतो.

4. इंटरेस्ट रेट्स

कस्टमरने निवडलेल्या वेळेच्या लांबीनुसार, SBI ॲन्युटी FD अकाउंट अन्य SBI टर्म डिपॉझिट प्रमाणेच रिटर्न देते. टक्केवारी पॉईंटचा दहावा हा एका बेसिस पॉईंटच्या समान आहे.

5. मॅच्युरिटी रक्कम

ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीममध्ये मुद्दल आणि मुद्दल कमी करण्यावरील व्याज दोन्ही वेळेच्या कालावधीत हप्त्यांमध्ये दिले जातात त्यामुळे शून्य मॅच्युरिटी रक्कम दिली जाते.

6. पात्रता

SBI ॲन्युटी योजना अल्पवयीनांसह सर्व भारतीय रहिवाशांसाठी खुली आहे. तथापि, एनआरई किंवा एनआरओ असलेले ग्राहक ॲन्युटी एफडी प्लॅनसाठी पात्र नाहीत.

एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट योजनेसाठी पात्रता

लोकांना एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीमचा वापर करण्यास सक्षम असण्यासाठी, त्यांनी काही आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. ही योजना व्यक्ती आणि अल्पवयीनांसाठी उपलब्ध आहे आणि अकाउंट एकच किंवा संयुक्तपणे धारण केले जाऊ शकते. तथापि, लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की अनिवासी भारतीय (एनआरआय) किंवा अनिवासी सामान्य (एनआरओ) अकाउंट धारक या योजनेसाठी पात्र नाहीत. त्यामुळे, भारतात राहणारे आणि या आवश्यकतांची पूर्तता करणारे कोणीही त्यांच्या ठेवीवर मासिक वार्षिक पेमेंट मिळविण्यासाठी या कार्यक्रमाचा वापर करू शकतात.

SBI ॲन्युटी योजनेचे लाभ

एसबीआय ॲन्युटी योजना अशा गुंतवणूकदारांसाठी चांगली आहे ज्यांना त्यांचे पैसे काम करण्यासाठी सुरक्षित आणि लवचिक मार्ग पाहिजे आहे. या प्लॅनमध्ये सहभागी होण्याच्या अनेक फायद्यांपैकी आहेत:

●    लवचिक कालावधी

एसबीआय ॲन्युटी योजना ठेवीदारांना त्यांच्या गुंतवणूकीच्या लांबीसाठी 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांपर्यंत विविध पर्याय देते.

●    सुरक्षित लॉक-इन

जेव्हा ठेवीदार मागे गेला तेव्हाच एसबीआय ॲन्युटी स्कीममध्ये पेमेंटची पद्धत ॲडव्हान्समध्ये केली जाते. यामुळे लॉक-इन सुरक्षित आहे आणि ठेवीदार किंवा त्यांच्या नॉमिनीला उत्पन्नाची स्थिर धारा मिळेल याची खात्री होते.

●    कोणतीही अपर लिमिट नाही

एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीममध्ये डिपॉझिशनच्या रकमेवर कोणतीही वरची मर्यादा नाही, ज्यामुळे ते हाय-नेट-वर्थ व्यक्तींसाठी आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन बनते.

●    कर्ज सुविधा

ही योजना ठेवीदारांना त्यांच्या अकाउंटमध्ये त्यांच्याकडे असलेल्या रकमेच्या 75% पर्यंत लोन किंवा ओव्हरड्राफ्ट घेण्यास मदत करते. हे आपत्कालीन किंवा आर्थिक गरजेच्या वेळी उपयुक्त असू शकते.
 

FD दरांची तुलना

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) प्लॅन निवडताना, विविध बँक ऑफर करणारे इंटरेस्ट रेट्स पाहणे महत्त्वाचे आहे. भारतातील काही प्रमुख बँकांनी ऑफर केलेल्या एफडी दरांची तुलना येथे आहे: