NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क)

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 22 ऑगस्ट, 2023 04:04 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

NPS चा संपूर्ण प्रकार राष्ट्रीय पेन्शन योजना आहे. ही पेन्शन योजना 2004 मध्ये भारत सरकारने सुरू केली आहे आणि नागरिकांना दीर्घकालीन निवृत्ती लाभ प्रदान करण्यासाठी पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी (PFRDA) द्वारे व्यवस्थापित केली आहे. 

लोकांना त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेनुसार विविध प्रकारच्या फंड आणि साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची परवानगी देते. तथापि, या रिटायरमेंट स्कीमचा वापर करण्याशी संबंधित काही NPS शुल्क आहेत - यामध्ये प्रशासकीय शुल्क, फंड व्यवस्थापन शुल्क, पेन्शन फंड शुल्क इ. समाविष्ट असू शकते. 

एनपीएसशी संबंधित विविध शुल्क समजून घेणे हे कोणत्याही गुंतवणूकदारासाठी आवश्यक आहे जे त्यांच्या गुंतवणूकीविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ इच्छितात. 

या लेखामध्ये, NPS अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करताना लागू होणारे विविध राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क आम्ही सखोल पाहू.
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना भारताच्या नागरिकांना निवृत्ती उत्पन्नाचा स्थिर स्त्रोत देण्यासाठी तयार केली गेली आहे. हा एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेव्हिंग्स प्लॅन आहे जो पीएफआरडीए (पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण) द्वारे नियमित केला जातो, ज्याला स्वयं-रोजगारित भारतीय तसेच एनआरआय यांसह भारतातील सर्व नागरिक होल्ड करण्यास पात्र आहेत. 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेद्वारे दोन प्रकारचे अकाउंट ऑफर केले जातात: टियर 1 आणि टियर 2.. टियर 1 अकाउंटचे उद्दीष्ट दीर्घकालीन रिटायरमेंट सेव्हिंग्स प्रदान करणे आहे आणि पैसे काढता येणार नाही. दुसऱ्या बाजूला टियर 2 अकाउंट लवचिक आहे, त्यामुळे, कोणत्याही वेळी त्यास विद्ड्रॉ करू शकतो. टियर 2 अकाउंट स्वैच्छिक बचत अकाउंट म्हणूनही काम करते. 

ही योजना सरकारी सिक्युरिटीज, डेब्ट आणि इक्विटीसह अनेक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह येते, ज्यामध्ये सबस्क्रायबर त्यांच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार त्यांचे ॲसेट वाटप निवडू शकतात. ही योजना कर लाभांसह येते, ज्यामुळे ती रिटायरमेंट नियोजनासाठी व्यवहार्य आणि आकर्षक पर्याय ठरते. 
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्कामध्ये सबस्क्रायबरच्या गुंतवणूक आणि योगदानातून कपात केलेले सर्व खर्च आणि शुल्क समाविष्ट आहे. NPS शुल्क अंशत: अनेक प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाऊ शकते, खालील टेबल्समध्ये तपशीलवार दिले जाऊ शकते.

 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क आणि फी

भारतातील NPS पॉईंट ऑफ प्रेझन्स (POP) शुल्क:

NPS चे विविध पॉप शुल्क खाली नमूद टेबलमध्ये दिले आहेत:
 

NPS साठी प्राधान्य शुल्क पॉईंट

शुल्क

शुल्काच्या कपातीची पद्धत

अकाउंट उघडण्याचे शुल्क

रु. 400

शुल्काचे कलेक्शन अपफ्रंट केले जाते

योगदानाची प्रक्रिया

0.50%, जी किमान रक्कम ₹30 आणि कमाल ₹25,000 दरम्यान असू शकते

शुल्काचे कलेक्शन अपफ्रंट केले जाते

गैर-आर्थिक व्यवहारांची प्रक्रिया

रु. 30

या शुल्काचे कलेक्शन अपफ्रंट केले आहे

सातत्य (पॉपसह 6 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधी असलेल्या सक्रिय रिटेल ग्राहकांसाठी)

  • ₹1000 ते ₹2999 वार्षिक योगदानासाठी, शुल्क ₹50 प्रति वर्ष आहे.
  • ₹3000 ते ₹6000 वार्षिक योगदानासाठी, शुल्क ₹75 प्रति वर्ष आहे.
  • 6000 पेक्षा अधिक वार्षिक योगदानासाठी, शुल्क ₹100 प्रति वर्ष आहे.

या शुल्काचे कलेक्शन अपफ्रंट केले आहे.

 

भारतातील NPS सेंट्रल रेकॉर्डकीपिंग एजन्सी (CRA) शुल्क:

 

NPS चे विविध CRA शुल्क खाली नमूद टेबलमध्ये दिले आहेत:

NPS साठी केंद्रीय रेकॉर्डकीपिंग एजन्सी शुल्क

शुल्क

शुल्काच्या कपातीची पद्धत

पीआरए उघडण्याचे शुल्क

रु. 50

युनिट कॅन्सलेशन

प्रति अकाउंट वार्षिक PRA देखभाल खर्च

रु. 225

युनिट कॅन्सलेशन

प्रति नोंदणी शुल्क

रु. 5

युनिट कॅन्सलेशन

भारतातील NPS साठी अन्य मध्यस्थ शुल्क

खाली दिलेल्या टेबल्समध्ये इतर मध्यस्थ NPS शुल्काची चर्चा केली जाते:

 

ट्रस्टी बँक    

 

NPS शुल्क

शुल्क

कपातीची पद्धत

RBI लोकेशन्स कडून ट्रान्झॅक्शन समस्या

रु. 0

एनएव्ही कपात

नॉन-RBI लोकेशन्स कडून जारी केलेले ट्रान्झॅक्शन्स

रु. 15

एनएव्ही कपात

 

पेन्शन फंड मॅनेजर (PFM) शुल्क    

 

NPS शुल्क

शुल्क

शुल्काच्या कपातीची पद्धत

गुंतवणूकीच्या व्यवस्थापनासाठी शुल्क

पेन्शन फंड AUM स्लॅबचे व्यवस्थापन करते

 

  • 0.09% 10,000 कोटी पर्यंत.
  • 0.06% 10,001 पासून 50,000 कोटी पर्यंत.
  • 0.05% 50,001 पासून 1,50,000 कोटी पर्यंत.
  • 0.03% 1,50,000 कोटींपेक्षा जास्त.

एनएव्ही कपात

 

कस्टोडियन     

 

NPS शुल्क

शुल्क

शुल्काच्या कपातीची पद्धत

ॲसेट सर्व्हिसिंग शुल्क

  • भौतिक विभागासाठी वार्षिक 0.05%
  • 0.0075% p.a. इलेक्ट्रॉनिक विभागासाठी

एनएव्ही कपात

 

NPS ट्रस्ट

 

NPS शुल्क

शुल्क

खर्चाची प्रतिपूर्ती

0.005% p.a.

 

भारतातील NPS साठी पेमेंट गेटवे सेवा शुल्क

 

पेमेंटचे माध्यम

प्रति ट्रान्झॅक्शन कोटेशन रेट

शुल्क

UPI

फ्री

लागू नाही

क्रेडिट कार्ड

एकूण ट्रान्झॅक्शन मूल्याची टक्केवारी

0.75%

इंटरनेट बँकिंग

INR नुसार सरळ दर

शून्य

डेबिट कार्ड

फ्री

लागू नाही

 

NPS कॅल्क्युलेटर वापरण्याच्या स्टेप्स:

NPS कॅल्क्युलेशन सुरू करण्यासाठी दिलेल्या स्टेप्सचे अनुसरण करा: 

● ऑनलाईन उपलब्ध कोणतेही NPS कॅल्क्युलेटर उघडा.
● तुम्हाला या योजनेमध्ये मासिक इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेली रक्कम एन्टर करा
● तुमच्या वर्तमान वयाचा तपशील प्रदान करा
● तुमचा अपेक्षित रिटर्न रेट एन्टर करा
● सर्व इच्छित माहिती योग्यरित्या एन्टर केल्यानंतर परिणाम तुमच्या स्क्रीनवर त्वरित दिसतील. 
 

NPS चे योगदान कसे करावे?

NPS चे योगदान करण्यासाठी, त्याला सबस्क्राईब करणे आवश्यक आहे. एकदा सबस्क्रिप्शन पूर्ण झाल्यानंतर, कायमस्वरुपी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर वाटप केला जाईल. या PRAN नंबरच्या मदतीने, तुम्ही पेन्शन स्कीममध्ये ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन मासिक योगदान करू शकता. 

ऑनलाईन NPS योगदान 

ऑनलाईन NPS योगदान देण्याची पहिली पायरी NPS अधिकृत वेबसाईटला भेट देत आहे. त्यानंतर योगदान टॅबवर क्लिक करा, जे तुम्हाला सबस्क्रायबरच्या सर्व्हिस पेजवर निर्देशित करेल, जिथे तुम्ही तुमचा PRAN नंबर आणि इतर संबंधित माहिती देऊ शकता आणि ऑनलाईन योगदान त्रासमुक्त करू शकता.

किमान आणि कमाल NPS स्तर 1 योगदान 

अकाउंट ॲक्टिव्ह ठेवण्यासाठी आवश्यक टियर 1 NPS साठी किमान योगदान प्रति वर्ष ₹1000 आहे. संपूर्ण आर्थिक वर्षात इच्छित असल्याप्रमाणे योगदान दिले जाऊ शकते. तसेच, NPS टियर 1 योगदानासाठी कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.

किमान आणि कमाल NPS स्तर 2 योगदान 

एनपीएस योजनेमध्ये वार्षिक योगदानासाठी एनपीएस टियर 2 साठी कोणतीही किमान आणि कमाल रक्कम निर्दिष्ट केली गेली नाही.   

एनआरआय मध्ये एनपीएस योगदान 

नवीनतम नियम आणि नियमांनुसार, NRIs ला NPS टियर 1 अकाउंट उघडण्यासाठी किमान ₹500 योगदान देणे आवश्यक आहे. तथापि, अकाउंट ॲक्टिव्ह ठेवण्यासाठी NRIs कमीतकमी ₹ योगदान देणे आवश्यक आहे. 6000 p.a. तथापि, एनआरआय साठी एनपीएस योगदानाची कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.

नियोक्त्याद्वारे NPS योगदान

नियमांनुसार, सरकारी क्षेत्रांमध्ये काम करणारे कर्मचारी सरकारद्वारे त्यांच्या पेन्शन अकाउंटमध्ये ऑटोमॅटिक योगदान देण्यास पात्र आहेत. खासगी क्षेत्रात काम करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांमध्ये, NPS चे योगदान कमी सामान्य आहे, परंतु त्यांना योगदान देण्याची परवानगी आहे. 

NPS ऑनलाईन योगदान पेमेंट गेटवे शुल्क

ऑनलाईन NPS योगदान देताना, तुम्हाला लागू असलेल्या विविध पेमेंट गेटवे शुल्कांविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. हे आहेत:

● इंटरनेट बँकिंगद्वारे केलेले NPS योगदान GST वगळून प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹0.60 आकारले जातात.
● डिव्हिओट कार्डद्वारे NPS योगदान GST वगळता एकूण ट्रान्झॅक्शन रकमेच्या 0.80% आकारले जातात.
● क्रेडिट कार्डसह NPS योगदानाच्या बाबतीत, GST वगळून एकूण ट्रान्झॅक्शन रकमेच्या 0.90% शुल्क आहे.

अतिरिक्त NPS ऑनलाईन योगदान शुल्क 

पेमेंट गेटवे शुल्काव्यतिरिक्त, NPS योगदानावर इतर काही शुल्क आकारले जातात. प्रत्येक योगदानासाठी कमाल ₹10 ते जास्तीत जास्त ₹10,000 पर्यंतच्या एकूण योगदान रकमेच्या 0.10% हे आहे. NPS ऑनलाईन योगदानासाठी क्रेडिट किंवा डेबिट कार्ड वापरल्यावर पेमेंट गेटवे शुल्काव्यतिरिक्त हे शुल्क आकारले जाते. 

ऑफलाईन NPS योगदान शुल्क 

POP-SP द्वारे कॅश/चेक/डिमांड ड्राफ्टद्वारे ऑफलाईन योगदानासाठी (उपस्थिती सेवा प्रदात्याचा बिंदू), एकूण रकमेच्या 0.25% आकारले जाते. येथे किमान शुल्क आहे रु. 20, आणि कमाल रु. 25,000. उदाहरणार्थ, जर योगदान केलेली रक्कम पॉप- द्वारे 1,00,000 असेल, तर संपूर्ण ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क ₹250 असेल. 

NPS योगदानासाठी वयमर्यादा 

योजनेमध्ये NPS योगदान सुरू करण्यासाठी किमान वय मर्यादा 18 वर्षे आहे आणि 70 पर्यंत केले जाऊ शकते. जरी अकाउंट धारकाच्या 60 वयात अकाउंटचे मॅच्युरेशन होत असले तरीही, 70 वयापर्यंत योगदान सुरू ठेवू शकतो.

योगदानावर टॅक्स कपात

जर तुम्ही NPS टियर 1 अकाउंटमध्ये योगदान दिले असेल तर तुम्ही टॅक्स लाभांसाठी पात्र आहात, ज्यामध्ये तुम्हाला सेक्शन 80CCD(2) आणि सेक्शन 80CCD (1) अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीचा लाभ घेता येईल. तसेच, सेक्शन 80CCD (1B) अंतर्गत, तुम्ही ₹50,000 अतिरिक्त वार्षिक योगदानावर टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहात.

 

NPS सह कर कपात कसे काम करते याचे उदाहरण

समजा तुमचे वार्षिक एकूण उत्पन्न ₹8 लाख आहे आणि तुम्ही ₹2 लाख NPS टियर 1 मध्ये योगदान दिले आहे. संपूर्ण रक्कम टॅक्स कपातीसाठी पात्र असेल, ज्यामुळे तुमचे निव्वळ उत्पन्न ₹7 लाख असेल.

 

निष्कर्ष

सम अपसाठी, तुमचे पैसे सुरक्षित ठेवण्यासाठी आणि कोणत्याही अतिरिक्त समावेश किंवा शुल्काविषयी जाणून घेण्यासाठी NPS शुल्क समजून घेणे आवश्यक आहे. तथापि, NPS शुल्क कसे कमी करावे याविषयी तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे. बहुतांश शुल्क अपरिहार्य असताना, त्यांना योग्य काळजीपूर्वक कमी केले जाऊ शकते. गहन संशोधन आयोजित करणे आणि स्मार्ट प्लॅन विकसित करणे फायदेशीर असेल. 

बचत योजनांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

NPS सेवा शुल्क टाळण्याचे काही मार्ग खालीलप्रमाणे आहेत:

● योग्य पेन्शन फंड मॅनेजर निवडा
● ट्रान्झॅक्शन फ्रिक्वेन्सी कमी करण्याचा प्रयत्न करा
● इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट निवडा
● ऑटो-डेबिट पर्याय निवडा
● कालपूर्व पैसे काढण्यापासून दूर ठेवा
 

नाही, एनपीएस पूर्णपणे करमुक्त नाही. हे प्राप्तिकर कायदा विभागांतर्गत काही कर लाभ देऊ करते. गुंतवणूकीसाठी प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत प्रति वर्ष ₹2 लाखांचा कर वजावट दावा केला जाऊ शकतो. तथापि, अशी कपात सार्वजनिक भविष्य निधी, जीवन विमा इत्यादींसारख्या इतर गुंतवणूकीसह 1.5 लाखांच्या मर्यादेसह येते. तसेच, योजनेच्या मॅच्युरिटी दरम्यान विद्ड्रॉल रक्कम पूर्णपणे कर-मुक्त नाही. उर्वरित 40% टॅक्सयोग्य असताना केवळ कॉर्पसच्या 60% टॅक्स मुक्त आहे. 

जर NPS अकाउंटमधील देयक थांबविले तर अकाउंट निष्क्रिय होईल. एकदा का निष्क्रिय झाल्यानंतर, तुम्ही योगदान करू शकणार नाही. तुमचे योगदान रिस्टोर करण्यासाठी, तुम्ही काही दंडात्मक शुल्क आणि सर्व प्रलंबित योगदान देऊन तुमचे अकाउंट रिॲक्टिव्हेट करणे आवश्यक आहे. 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना टियर 1 अकाउंट धारकांसाठी एसआयपी देखील ऑफर करते. एनपीएसमध्ये एसआयपीसाठी शुल्कामध्ये सुविधेसाठी एक-वेळ नोंदणी शुल्क समाविष्ट आहे. प्रत्येक ट्रान्झॅक्शनचे ट्रान्झॅक्शन शुल्क ₹10,000 पर्यंत योगदानासाठी प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹1 आणि 10,000 पेक्षा जास्त योगदानासाठी ₹0.25 प्रति ट्रान्झॅक्शन आहे. यासह, फंड मॅनेजमेंट शुल्क 0.01% p.a आहे. मॅनेजमेंट अंतर्गत एकूण मालमत्ता आणि वार्षिक देखभाल शुल्क ₹190. 

नाही, प्रत्येक महिन्याला NPS भरणे आवश्यक नाही. तथापि, दीर्घकाळात योजनेचे लाभ सुरक्षित करण्यासाठी मासिक योगदान देण्याचा सल्ला दिला जातो.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form