ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ

दीर्घकालीन बचत किंवा गुंतवणूक मागणाऱ्या व्यक्तींनी केवळ मोठ्या परताव्या प्रदान करत नाही तर कर लाभ देखील प्रदान करणाऱ्या योजनांचा शोध घेणे आवश्यक आहे. या संदर्भात, खासगी आणि सार्वजनिक आर्थिक क्षेत्र दोन्ही गुंतवणूकदारांना विचारात घेण्यासाठी विविध योजना प्रदान करतात.

या संदर्भातील दोन प्रमुख योजना म्हणजे इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ). ही योजना केवळ उच्च रिटर्न देत नाही तर प्राप्तिकर लाभांसह देखील येतात. ते संपत्ती प्रशंसाद्वारे त्यांची बचत जास्तीत जास्त वाढविण्याचे आणि अनुशासित बचतीची सवय निर्माण करण्याचे ध्येय असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य आहेत.
खालील मुद्दे ईएलएसएस आणि पीपीएफ दरम्यान फरक अधोरेखित करतात, योग्य उत्पादन निवडण्यात किंवा दोन्हीसाठी संभाव्यपणे निवडण्यात व्यक्तींना मदत करतात.

ELSS म्हणजे काय?

गुंतवणूकदार संपत्ती निर्माण करण्यासाठी, सातत्यपूर्ण परतावा प्राप्त करण्यासाठी आणि करांवर संभाव्य बचत करण्याची संधी मागतात. जरी मार्केटमध्ये विविध इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहेत, तरीही त्यांपैकी अनेक रिटर्न प्राप्तिकर नियमांनुसार टॅक्सेशनच्या अधीन आहेत. याठिकाणी ईएलएसएस (ELSS) फंड काम करतात. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम, किंवा ईएलएसएस म्युच्युअल फंड, टॅक्स-सेव्हिंग इक्विटी म्युच्युअल फंड आहेत.

PPF म्हणजे काय?

ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ, पीपीएफचे महत्त्व, किंवा पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड दरम्यान, स्थिर आणि वाढीव रिटर्न हव्या असलेल्या व्यक्तींद्वारे प्रेरित दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट स्कीम म्हणून योग्यरित्या वर्णन केले जाऊ शकते. पीपीएफ अकाउंट सुरू करणाऱ्यांसाठी मुख्य रक्कम सुरक्षितपणे संरक्षित करणे हा प्राथमिक उद्देश आहे. PPF योजना उघडल्यानंतर, अर्जदाराला अकाउंट वाटप केले जाते, मासिक डिपॉझिट आणि कम्पाउंडिंग इंटरेस्ट सुलभ करते.

ईएलएसएस वर्सेस पीपीएफ दरम्यान फरक

ईएलएसएस विरुद्ध पीपीएफ दरम्यान तुलना येथे आहे:

पीपीएफ विषयी जाणून घेण्याच्या गोष्टी

• सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट: PPF निवडल्यास इन्व्हेस्टमेंट रिस्कच्या अनिश्चिततेपासून मुक्ती मिळते. पीपीएफ, सरकारच्या समर्थित योजना असल्याने, भारत सरकारने निर्धारित आणि भरलेल्या व्याजदराची वैशिष्ट्ये आहे. ही सरकार हमी सर्व भारतीय नागरिकांसाठी सुरक्षित गुंतवणूक निवड म्हणून PPF ची स्थापना करते.

• हमीपूर्ण रिटर्न: PPF हा सरकारी समर्थित उपक्रम आहे, तरीही इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्न निश्चित असतात, तरीही बदलणार नाही. सरकार प्रत्येक तिमाहीत PPF साठी इंटरेस्ट रेट निर्धारित करते. ऐतिहासिक डाटा 12% पासून वर्तमान 7.1% पर्यंत PPF व्याज दरांमध्ये घट दर्शवितो. सध्या, पीपीएफ इंटरेस्ट रेट 2022-23 (जुलै-सप्टेंबर) च्या दुसऱ्या तिमाहीसाठी 7.1% वर सेट केला जातो.  

• PPF लॉक-इन कालावधी: PPF प्रामुख्याने विस्तारित कालावधीसाठी त्यांचे फंड कमिट करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहे. या योजनेमध्ये 15 वर्षांचा मॅच्युरिटी कालावधी आहे, ज्यादरम्यान पाच वर्षे सातत्यपूर्ण योगदान पूर्ण केल्यानंतर केवळ आंशिक पैसे काढण्यास परवानगी आहे. लॉक-इन कालावधीनंतर (15 वर्षे), इन्व्हेस्टरला 5 वर्षांच्या ब्लॉकमध्ये कालावधी अनिश्चितपणे वाढविण्याचा पर्याय आहे.  

• कर सवलत: पीपीएफ उत्पन्न टीए x परिणामांच्या ईईई (सूट-सूट) श्रेणीमध्ये येते. याचा अर्थ असा की PPF मध्ये ₹1.5 लाख पर्यंतचे योगदान प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहे. तसेच, मॅच्युरिटी रकमेसह मुख्य रकमेवर कमवलेले व्याज करांमधून सूट आहे. हे व्यक्तींना व्यवहार्य इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन म्हणून PPF चा विचार करण्यासाठी एक आकर्षक कारण म्हणून काम करते.

ईएलएसएस विषयी जाणून घेण्याच्या गोष्टी

• फंड रिटर्न: फंड निवडण्यापूर्वी, त्याच्या प्रतिस्पर्ध्यांशी तुलना करून त्याच्या परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करा आणि बेंचमार्क त्याने भूतकाळात सातत्याने अधिक कामगिरी केली आहे का हे निश्चित करा. कोणताही फंड नेहमीच टॉपवर असू शकत नाही, परंतु उच्च-दर्जाचा फंड सामान्यपणे दीर्घ कालावधीसाठी टॉप क्वार्टाईल्समध्ये उपस्थिती प्रदर्शित करतात.    

• फायनान्शियल मापदंड: याव्यतिरिक्त, तुम्ही स्टँडर्ड डेव्हिएशन, शार्प रेशिओ, अल्फा आणि बीटा सारख्या विविध मापदंडांचा विचार करून फंडच्या परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करू शकता. उच्च मानक विचलन आणि बीटा असलेले फंड कमी मूल्य असलेल्यांच्या तुलनेत जास्त रिस्क दर्शवितात. उच्च शार्प रेशिओ प्रदर्शित करणारे फंड निवडा.   

• एसआयपी किंवा लंपसम: ईएलएसएसमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, एसआयपी किंवा लंपसमद्वारे इन्व्हेस्टमेंटच्या पद्धतीचा निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. एसआयपी पद्धतीने, तुम्ही नियमित अंतराळाने, सामान्यपणे मासिक निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. याव्यतिरिक्त, लंपसम पद्धतीमध्ये एकाच ट्रान्झॅक्शनमध्ये मोठ्या रकमेची गुंतवणूक करणे समाविष्ट आहे. सामान्यपणे, एसआयपी मोडला अनेकदा प्राधान्ययोग्य पर्याय म्हणून मानले जाते कारण ते खर्चाचा सरासरीचा लाभ घेते. याचा अर्थ असा की जेव्हा मार्केट डाउन असेल तेव्हा तुम्हाला अधिक युनिट्स प्राप्त होतात आणि जेव्हा ते उपर असेल तेव्हा कमी युनिट्स प्राप्त होतात. तथापि, जर तुमच्याकडे अतिरिक्त रक्कम असेल तर तुम्ही लंपसम इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन देखील निवडू शकता.  

• वृद्धी आणि लाभांश पर्याय: गुंतवणूकदार म्हणून, तुमच्याकडे वृद्धी आणि लाभांश पर्यायांमध्ये निवड आहे. डिव्हिडंड ऑप्शनसह, तुम्ही ईएलएसएस मध्ये तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या संपूर्ण कालावधीसाठी डिव्हिडंड पेआऊटद्वारे नियमित उत्पन्न प्राप्त करू शकता. जर तुम्ही वाढीचा पर्याय निवडला तर कोणतेही लाभांश पेआऊट नाहीत; त्याऐवजी, अधिक युनिट्स प्राप्त करण्यासाठी आणि भांडवली वाढ प्रोत्साहन देण्यासाठी डिव्हिडंड फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जातात. डिव्हिडंड पुन्हा इन्व्हेस्ट करणे युनिट्सचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वाढवते, जे इन्व्हेस्टरसाठी नफ्यात वाढ करते, विशेषत: अनुकूल मार्केट स्थितींमध्ये.

ELSS आणि PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ दरम्यान, ईएलएसएस हा मूलत: म्युच्युअल फंड आहे जो केलेल्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहे. विविध ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या (एएमसीएस) ईएलएसएस योजना प्रदान करतात. त्याऐवजी, PPF बँकांमार्फत उपलब्ध आहे, ज्यामुळे तुम्ही तुमचे सेव्हिंग्स अकाउंट असलेल्या बँकमध्ये PPF अकाउंट उघडण्याची परवानगी मिळते.

निष्कर्ष

जरी ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ स्कीम्स दोन्ही टॅक्स सेव्हिंग्स ऑफर करतात, तरीही रिटर्नच्या अपेक्षा, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट टाईम हॉरिझॉनवर आधारित एक निवडणे महत्त्वाचे आहे. संपूर्णपणे जोखीम-विरोधी आणि 15-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीसाठी वचनबद्ध असलेल्या व्यक्तींसाठी पीपीएफ आदर्श आहे. दुसऱ्या बाजूला, संभाव्य उच्च रिटर्नसाठी मध्यम जोखीम स्वीकारण्यास इच्छुक इन्व्हेस्टर ईएलएसएस निवडू शकतात. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन राखण्याद्वारे ईएलएसएसमध्ये रिस्क कमी करण्याचा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे.