GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक
5Paisa रिसर्च टीम
अंतिम अपडेट: 27 फेब्रुवारी, 2024 04:48 PM IST
तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?
सामग्री
- GPF म्हणजे काय?
- जीपीएफसाठी पात्रता निकष
- योगदान GPF
- GPF ॲडव्हान्सेस
- GPF ची कर सवलत
- ईपीएफ म्हणजे काय?
- ईपीएफसाठी पात्रता निकष
- PPF म्हणजे काय?
- PPF साठी पात्रता निकष
- पीपीएफची कर सवलत
- GPF वर्सिज PPF वर्सिज EPF
- निष्कर्ष
विशिष्ट उद्योग आणि ध्येयांची सेवा करण्यासाठी विविध प्रकारचे प्रॉव्हिडंट फंड डिझाईन केलेले आहेत. सर्वात प्रचलित प्रकार म्हणजे जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (GPF), एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (EPF) आणि पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF).
जीपीएफ हे मुख्यत्वे सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी आहे, तर ईपीएफ खासगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी आहे आणि व्यवसायाची पर्वा न करता प्रत्येक व्यक्तीसाठी पीपीएफ खुले आहे. दीर्घकालीन बचतीचा उद्देश सामायिक करताना, प्रत्येकामध्ये योगदान दर, व्याज दर आणि विद्ड्रॉल निकष यासारख्या विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत.
व्यक्तींना त्यांच्या फायनान्शियल प्लॅनिंग आणि रिटायरमेंट सेव्हिंग्स संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी या विविध प्रकारच्या पीएफ मधील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. तथापि, त्यांच्या फरकाची गहनता जाणून घेण्यापूर्वी, या प्रत्येक अटी जाणून घेणे आवश्यक आहे.
GPF म्हणजे काय?
जीपीएफ भारतातील सरकारी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी विशेष एक महत्त्वाचा बचत मार्ग म्हणून काम करते. भारत सरकारच्या अंतर्गत काम करणाऱ्या कामगारांना या निधीसाठी त्यांच्या वेतनाच्या किमान 6% योगदान देणे अनिवार्य आहे, ज्यामुळे निवृत्तीनंतर सुरक्षित आर्थिक सहाय्य मिळेल. कर्मचारी, सार्वजनिक तक्रार आणि पेन्शन मंत्रालयाच्या अंतर्गत पेन्शन आणि पेन्शनर कल्याण विभागाद्वारे व्यवस्थापित, जीपीएफ स्थिर वर्तमान इंटरेस्ट रेट 7.1% प्रदान करते.
जीपीएफसाठी पात्रता निकष
या प्रकारच्या पीएफ फंडसाठी पात्र व्यावसायिकांची यादी येथे आहे:
• भारत सरकारचे कर्मचारी
• कमीतकमी एक वर्षाच्या सतत सेवेसह तात्पुरते सरकारी कर्मचारी
• पुन्हा रोजगारित पेन्शनर (योगदान भविष्य निधीसाठी पात्र असलेले पेन्शनर वगळून)
योगदान GPF
जीपीएफ ला योगदान दर हा कर्मचाऱ्यांद्वारे त्यांच्या एकूण परिणामांपैकी किमान 6% थ्रेशोल्ड सह निश्चित केला जातो. तथापि, कमाल योगदान मर्यादा कर्मचाऱ्याच्या वेतनाच्या 100% आहे. सरकार नियमितपणे जीपीएफ वरील व्याज दर समायोजित करते, ज्यामुळे प्रचलित बाजारपेठेच्या ट्रेंडसह संरेखित होते. अलीकडेच, सरकारने जीपीएफ इंटरेस्ट रेटमध्ये 0.8% कमी करण्याची घोषणा केली आहे. या नियमांमुळे जीपीएफ व्यवस्थापनात पारदर्शकता आणि स्थिरता सुनिश्चित होते, सरकारी कर्मचाऱ्यांना त्यांचे आर्थिक भविष्य प्रभावीपणे सुरक्षित करण्यास सक्षम बनते.
GPF ॲडव्हान्सेस
जीपीएफ शिक्षण, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, विवाह आणि गृहनिर्माण किंवा ग्राहक टिकाऊ अधिग्रहणासह उद्दिष्टांच्या श्रेणीसाठी परतावा योग्य प्रगती प्रदान करते. काही अटींमध्ये 90% काढण्याच्या पर्यायासह सबस्क्रायबर त्यांच्या GPF बॅलन्सच्या 12 महिन्यांपर्यंत वेतन किंवा तीन-चौथाई वेतन काढू शकतात.
तसेच, रिपेमेंट व्याजमुक्त आहे आणि 60 महिन्यांपर्यंतचा कालावधी लागतो. रिपेमेंट दरम्यान एकाधिक क्लेमना परवानगी आहे. जर पूर्ण पेबॅक पूर्ण करण्यापूर्वी नवीन आगाऊ केले असेल तर बकाया शिल्लक बदललेल्या हप्त्यांच्या वेळापत्रांसह एकत्रित केली जाते.
GPF ची कर सवलत
GPF मधील योगदान प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर सवलतीसाठी पात्र आहेत. याव्यतिरिक्त, निवृत्तीच्या वेळी कमवलेले व्याज आणि विद्ड्रॉल देखील करमुक्त आहेत.
ईपीएफ म्हणजे काय?
कर्मचाऱ्यांच्या भविष्य निधी संस्थेद्वारे (ईपीएफओ) प्रशासित, ईपीएफ ही एक महत्त्वपूर्ण सरकारी समर्थित बचत प्रणाली आहे जी संघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांना सामाजिक सुरक्षा प्रदान करते. या प्लॅनअंतर्गत, 20 किंवा अधिक कामगारांसह नोंदणी करण्यासाठी कायदेशीररित्या आवश्यक आहे. रिटायरमेंट लाभांशिवाय, ईपीएफ सदस्य 10 वर्षांच्या संचयी सेवेनंतर कर्मचाऱ्यांच्या पेन्शन योजने (ईपीएस) अंतर्गत पेन्शनसाठी पात्र आहेत.
ईपीएफ अंतर्गत, कर्मचारी त्यांच्या मूलभूत वेतनाच्या 12% (₹15,000 पर्यंत) योगदान देतात, नियोक्त्याकडून जुळतात. नियोक्त्याचे योगदान 8.33% ते ईपीएस आणि 3.67% ईपीएफ सह वाटप केले जाते. सध्या, ईपीएफ इंटरेस्ट रेट 8.15% वर निश्चित केला जातो. सामान्यपणे, 58 वयाच्या वयात पैसे काढण्यास परवानगी आहे, तरीही बेरोजगारी, वैद्यकीय गरज, शिक्षण किंवा विवाह यासारख्या आकस्मिकतेसाठी आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी आहे.
ईपीएफसाठी पात्रता निकष
भारतातील ईपीएफसाठी पात्रता निकष खालीलप्रमाणे आहेत:
• ईपीएफ कायदा, 1952 अंतर्गत संरक्षित संस्थेमध्ये कार्यरत असलेले कोणतेही व्यक्ती.
• कार्यरत व्यावसायिकांनी प्रति महिना ₹15,000 पर्यंत मूलभूत वेतन कमावले. (सरकारी नियमांनुसार हे थ्रेशोल्ड बदलू शकते.)
• करार आणि तात्पुरते कर्मचारी त्यांच्या कराराच्या अटी आणि नियमांनुसार पात्र असू शकतात.
PPF म्हणजे काय?
सार्वजनिक भविष्य निधी कायद्यातंर्गत 1968 मध्ये स्थापित पीपीएफ, सरकारी समर्थित दीर्घकालीन बचत आणि कर-बचत योजना म्हणून काम करते. GPF आणि EPF प्रमाणेच, PPF नोंदणी रोजगारित आणि स्वयं-रोजगारित दोन्ही व्यक्तींसाठी खुली आहे. वित्त मंत्रालयाच्या अंतर्गत आर्थिक व्यवहार विभागाद्वारे व्यवस्थापित, पीपीएफ कमीतकमी ₹500 ते जास्तीत जास्त ₹1.5 लाख पर्यंतचे योगदान देते. सध्या, PPF चा इंटरेस्ट रेट 7.1% आहे.
या प्लॅनचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षे आहे, परंतु वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा शिक्षण खर्च यासारख्या विशिष्ट परिस्थितीत अकाली बंद करण्यास परवानगी आहे, ज्यामध्ये कमावलेल्या व्याजावर 1% दंड आकारला जातो. याव्यतिरिक्त, 7 वर्षांच्या योगदानानंतर, सबस्क्रायबर्स 5th वर्षाच्या शेवटी एकूण बॅलन्सच्या 50% पर्यंत लोन प्राप्त करू शकतात.
PPF साठी पात्रता निकष
भारतात पीपीएफ अकाउंट उघडण्यासाठी पात्रता निकष येथे आहेत:
• कार्यरत व्यावसायिकांसाठी खुले (वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित).
• अल्पवयीन व्यक्ती त्यांच्या नावावर पालक किंवा संरक्षकाद्वारे पीपीएफ खाते उघडू शकतात.
• PPF अकाउंट्स नियुक्त बँक शाखा, पोस्ट ऑफिस आणि अधिकृत संस्थांमध्ये उघडू शकतात.
पीपीएफची कर सवलत
PPF अकाउंटमध्ये केलेले योगदान प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना दरवर्षी ₹1.5 लाख पर्यंतच्या कपातीचा दावा करता येतो. तसेच, PPF अकाउंटची मॅच्युरिटी प्राप्ती, ज्यात मुख्य रक्कम आणि जमा व्याज दोन्ही समाविष्ट आहे, त्याला पूर्णपणे करपात्रतेतून सूट देण्यात आली आहे.
GPF वर्सिज PPF वर्सिज EPF
GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक दर्शविणारी तुलना टेबल येथे आहे:
पैलू | जीपीएफ | पीपीएफ (PPF) | ईपीएफ |
पात्रता | सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी उपलब्ध | सर्व भारतीय नागरिकांसाठी उपलब्ध | रोजगाराद्वारे वेतनधारी कर्मचाऱ्यांना उपलब्ध |
मॅच्युरिटी | सरकारी सेवेमधून निवृत्तीवेतन किंवा राजीनामा घेता येईल | 15 वर्षे पूर्ण केल्यानंतर विद्ड्रॉल केले जाऊ शकते | 58 वयाच्या वयात पैसे काढण्याची परवानगी आहे, तरीही बेरोजगारी, वैद्यकीय गरज, शिक्षण किंवा विवाह यासारख्या आकस्मिक घटनांसाठी आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी आहे |
अकाली बंद | शिक्षण, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती इ. सारख्या काही अटींनुसार परवानगी आहे. | विशिष्ट आर्थिक गरजांच्या बाबतीत 5 वर्षांनंतर परवानगी | बेरोजगारी, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती इ. सारख्या विशिष्ट परिस्थितीत अनुमती. |
व्याजदर | GPF 7.1% चा स्थिर वर्तमान इंटरेस्ट रेट देऊ करते. हे सामान्यपणे सरकारी बाँड दरांसह संरेखित केले जाते |
सध्या, PPF चा इंटरेस्ट रेट 7.1% आहे. हे वार्षिक सुधारणांच्या अधीन आहे | सध्या, ईपीएफ इंटरेस्ट रेट 8.15% वर निश्चित केला जातो. हे तिमाहीत बदलाच्या अधीन आहे आणि सामान्यपणे GPF पेक्षा जास्त आहे |
कृपया लक्षात घ्या की व्याजदर आणि विशिष्ट अटी वेळेनुसार बदलू शकतात आणि सरकारी नियम आणि धोरणांवर अवलंबून असू शकतात. सर्वात अचूक माहितीसाठी संबंधित अधिकारी किंवा वित्तीय संस्थांकडून नवीनतम अपडेट्स तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.
निष्कर्ष
सारांशमध्ये, सर्व तीन भविष्य निधी प्रकार दीर्घकालीन बचतीचे ध्येय पूर्ण करतात, तर प्रत्येकाकडे पात्रता, योगदान, व्याज दर आणि विद्ड्रॉल स्थितीच्या बाबतीत अद्वितीय वैशिष्ट्ये आहेत, ज्यामुळे दीर्घकालीन बचत आणि आर्थिक स्थिरतेसाठी विविध पर्याय उपलब्ध होतात. स्मार्ट फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी हे विरोध समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
बचत योजनांविषयी अधिक
- सेक्शन 194IC
- पीएफ फॉर्म 11
- पीएफ ट्रान्सफरसाठी फॉर्म 13
- ईपीएफ फॉर्म 20
- कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
- रिकरिंग डिपॉझिट RD वर इन्कम टॅक्स
- क्लेम न केलेल्या EPF अकाउंटमधून पैसे कसे काढावे
- ईपीएफमध्ये तुमचे नाव कसे बदलावे
- EPF UAN साठी KYC अपलोड करण्याच्या स्टेप्स
- EPF देयक
- GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक
- एप्रिल वर्सिज एपीवाय दरम्यान फरक
- अटल पेन्शन योजना कर लाभ
- अटल पेन्शन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाईन कसे उघडावे
- अटल पेन्शन योजना अकाउंट कसे बंद करावे
- अटल पेन्शन योजना योजनेमधील तपशील कसे बदलावे
- NPS वर्सिज SIP
- NPS लाईट ॲग्रीगेटर्स लिस्ट
- NPS कस्टमर केअर नंबर
- NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजना
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) विद्ड्रॉल नियम
- भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट
- PPF अकाउंट विद्ड्रॉल नियम
- PPF डिपॉझिट मर्यादा
- PPF अकाउंट वयमर्यादा
- अल्पवयीनांसाठी पीपीएफ खाते
- PPF ऑनलाईन देयक
- ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ
- PPF वर लोन
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ इंटरेस्ट रेट
- PPF इंटरेस्ट रेट्स 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना म्हणजे काय
- बालिका समृद्धी योजना
- PF मध्ये सदस्य ID म्हणजे काय?
- दोन UAN नंबर्स ऑनलाईन कसे विलीन करावे
- दोन PF अकाउंट कसे विलीन करावे?
- EPFO मध्ये तक्रार कशी नोंदवावी
- मोबाईलमध्ये PF बॅलन्स कसा तपासावा: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचे ईपीएफ पासबुक कसे डाउनलोड करावे: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- PF विद्ड्रॉलवर TDS: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचा PF एका कंपनीमधून दुसऱ्या कंपनीमध्ये कसा ट्रान्सफर करावा?
- ईपीएफ वर्सिज पीपीएफ
- पासवर्डशिवाय यूएएन क्रमांकासह पीएफ शिल्लक तपासणी
- यूएएन क्रमांकाशिवाय पीएफ शिल्लक तपासणी
- बचत योजनांची ओळख
- VPF आणि PPF दरम्यान फरक
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस वर्सिज पीपीएफ
- सुपरॲन्युएशन अर्थ: सुपरॲन्युएशन म्हणजे काय
- मुदत ठेव म्हणजे काय?
- प्रधान मंत्री आवास योजना
- अटल पेन्शन योजना वर्सिज एनपीएस
- NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क)
- ईपीएफ वर्सिज ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- एनपीएसमध्ये टियर 1 आणि टियर 2 म्हणजे काय?
- एनपीएस टियर 2
- एनपीएस टियर 1
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
- जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (GPF)
- पेन्शन फंड नियामक आणि विकास (PFRDA)
- एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम
- GPF इंटरेस्ट रेट्स 2023
- युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)
- बँक विलीनीकरणाची यादी
- PRAN कार्ड
- फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेन्ट अकाउंट (FCNR)
- ईडीएलआय म्हणजे काय?
- NPS इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?
- फॉर्म 15g म्हणजे काय
- सक्षम युवा योजना
- PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?
- PPF अकाउंट बॅलन्स कसा तपासावा
- NSC इंटरेस्ट रेट
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलंबन पेन्शन योजना
- केव्हीपी इंटरेस्ट रेट
- PF विद्ड्रॉल नियम 2022
- NPS रिटर्न
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (एनपीएस)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेन्शनर्ससाठी लाईफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पात्र (केव्हीपी)
- पीएफ फॉर्म 19
- PF विद्ड्रॉल फॉर्म
- ईपीएस - कर्मचारी पेन्शन योजना
- PPF विद्ड्रॉल
- अटल पेन्शन योजना (APY)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- EPF इंटरेस्ट रेट
- तुमचा PF बॅलन्स ऑनलाईन तपासा
- एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ)
- UAN नोंदणी आणि ऑनलाईन ॲक्टिव्हेशन
- UAN सदस्य पोर्टल
- युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टॅक्स सेव्हिंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना
- पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स स्कीम्स
- EPF क्लेम स्थिती
- ईपीएफ फॉर्म 31
- ईपीएफ फॉर्म 10C अधिक वाचा
डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
नाही, जीपीएफ, ईपीएफ आणि पीपीएफ मध्ये योगदान करपात्र गुंतवणूक नाहीत. याव्यतिरिक्त, कमावलेले व्याज आणि या फंडमधून विद्ड्रॉल सामान्यपणे काही अटींच्या अधीन कर-सवलत आहेत.
नाही, GPF EPFO अंतर्गत येत नाही. जीपीएफ विशेषत: सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी आहे, तर ईपीएफओ संघटित क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसाठी भविष्यातील निधीची देखरेख करते.
होय, तुमच्याकडे एकाचवेळी GPF आणि PPF अकाउंट असू शकतात. ते विरोधाभासी नाहीत आणि विशिष्ट कार्य पूर्ण करतात.
होय, तुमच्या पात्रता निकष आणि रोजगार स्थितीनुसार तुमच्याकडे सर्व तीन भविष्यातील निधीमध्ये गुंतवणूक असू शकते. तथापि, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी या पीएफएसशी संबंधित अटी व शर्ती तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.
होय, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत, तुम्ही निवृत्तीपूर्वी तुमच्या GPF बॅलन्सच्या 90% पर्यंत पैसे काढू शकता. तथापि, हे मंजुरी प्राधिकरणाद्वारे काही अटी आणि मंजुरीच्या अधीन आहे.
नाही, EPF थेट PPF मध्ये रूपांतरित होऊ शकत नाही. ते विशिष्ट नियम आणि उद्देशांसह स्वतंत्र योजना आहेत.