एनपीएस वर्सिज पीपीएफ

फायनान्शियल प्लॅनिंगचे महत्त्वपूर्ण पैलू म्हणजे रिटायरमेंट प्लॅनिंग, ज्यापैकी दोन सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पद्धती पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ) आणि नॅशनल पेन्शन स्कीम (एनपीएस) आहेत.

या दोन्ही पर्याय त्यांच्या वैयक्तिक लाभांसह येतात. सखोल समज मिळविण्यासाठी, NPS आणि PPF मधील फरक जाणून घेणे आणि रिटायरमेंटसाठी तुमच्या धोरणामध्ये फिट होऊ शकणारा मार्ग जाणून घेणे आवश्यक आहे. NPS आणि PPF चे व्यापक ज्ञान सुरक्षित करण्यासाठी शेवटपर्यंत हे लेख वाचा.
 

NPS म्हणजे काय?

राष्ट्रीय पेन्शन योजना, सामान्यपणे एनपीएस म्हणतात, ही 2004 मध्ये सर्व भारतीय नागरिकांसाठी भारत सरकारद्वारे सुरू केलेली स्वैच्छिक निवृत्ती बचत योजना आहे. एनआरआय देखील या योजनेचे फायदे प्राप्त करण्यास पात्र आहेत. PFRDA (पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी) ही योजना नियमित करते आणि व्यक्तींना त्यांच्या निवृत्तीनंतरच्या वर्षांसाठी मोठ्या प्रमाणात बचत सुरक्षित करण्याची ऑफर देते. 

दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आकर्षक टॅक्स लाभ प्रदान करते आणि अनेकांसाठी प्रसिद्ध झाले आहे. व्यक्ती इक्विटी, सरकारी सिक्युरिटीज आणि कॉर्पोरेट बाँड्स सारख्या विविध मालमत्तांमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. गुंतवणूकदार त्यांच्या जोखीम घेण्याची क्षमता आणि त्यांच्या निवृत्तीचे ध्येय यानुसार त्यांची गुंतवणूक पद्धत निवडू शकतात. 
 

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेसह (NPS) प्राप्तिकर लाभ

या योजनेंतर्गत गुंतवणूकदारांना आकर्षक कर लाभ देऊ केले जातात. त्यांच्या एनपीएस अकाउंटमधील इन्व्हेस्टरचे योगदान आयटीए (इन्कम टॅक्स कायदा) च्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात निवडू शकतात जे ₹1.5 लाखांपर्यंत आहे.  

याव्यतिरिक्त, आयटी (प्राप्तिकर) कायद्याच्या कलम 80सीसीडी (1बी) अंतर्गत, योगदानकर्ते रुपये 50,000 पर्यंत अतिरिक्त कमी करण्यास पात्र आहेत. तसेच, लंपसम मॅच्युरिटी रक्कम अंशत: टॅक्समधून सूट दिली जाते.
 

प्री-मॅच्युअर एक्झिट आणि विद्ड्रॉलसाठी सुविधा

कर लाभांव्यतिरिक्त, एनपीएस अकाउंट उघडण्याच्या किमान तीन वर्षांच्या अकाउंट आणि एकूण योगदानांच्या 25% पेक्षा जास्त नसलेल्या विशिष्ट स्थितींच्या आधारावर मुदतपूर्व पैसे काढण्याची सुविधा प्रदान करते. योगदानकर्त्यांना निवृत्तीचे वय किंवा 60 वर्षांनंतर योजनेतून बाहेर पडण्यास स्वतंत्र आहे. 

दोन प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंट

NPS दोन भिन्न इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींसह येते, म्हणजेच, ऑटो निवड आणि ॲक्टिव्ह निवड. सक्रिय निवडीच्या बाबतीत, इन्व्हेस्टर सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि इक्विटीमध्ये योगदान वाटप करण्याचा निर्णय घेतो. 

स्वयंचलितपणे निवड करताना, वाटप प्रामुख्याने गुंतवणूकदाराच्या वयाद्वारे निर्धारित केले जाते आणि गुंतवणूकदाराच्या दृष्टीकोनासह इक्विटीमधून कर्जामध्ये स्वयंचलितपणे बदलते. 
 

PPF म्हणजे काय?

पीपीएफ, सामान्यपणे सार्वजनिक भविष्य निधी म्हणून संदर्भित, ही 1968 मध्ये भारत सरकारने पुन्हा सुरू केलेल्या बचतीसाठी दीर्घकालीन योजना आहे. वित्त मंत्रालय या योजनेचे नियमन करते आणि संपूर्ण भारतातील नियुक्त पदाचे कार्यालये तसेच बँकांमध्ये उपलब्धतेचा विचार करते. 

ही योजना 15 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी मनोरंजन करते ज्याद्वारे व्यक्ती त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट सापेक्ष इंटरेस्टच्या स्वरूपात रिटर्न कमविण्यासाठी नियमित योगदान देतात. एनपीएस प्रमाणेच, पीपीएफ विविध कर लाभांसह देखील येते. PPF द्वारे देऊ केलेल्या अद्भुत कर लाभांविषयी जाणून घेण्यासाठी खाली वाचा.
 

प्राप्तिकरासाठी सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (पीपीएफ) लाभ

एनपीएस, पीपीएफ प्रमाणे योगदानकर्त्यांना आकर्षक कर लाभ प्रदान करते. योगदान ITA (प्राप्तिकर कायदा) सेक्शन 80C अंतर्गत 1.5 लाखांपर्यंत कपातीसाठी पात्र आहेत. कमवलेले व्याज आणि मॅच्युरिटीवरील रक्कम देखील करमुक्त आहे. 

लॉक-इन कालावधी आणि प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल

PPF 15-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीसह येते. तथापि, व्यक्ती त्यांच्या पीपीएफ अकाउंटमधून पाच वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर आंशिक विद्ड्रॉल करू शकतात. तथापि, मागील वर्षाच्या शेवटी एकूण बॅलन्सच्या विद्ड्रॉल वर्षाच्या आधी चौथ्या वर्षाच्या एकूण बॅलन्सच्या शेवटी विद्ड्रॉ करण्यायोग्य रक्कम 50 टक्के मर्यादित आहे. 

डिपॉझिटवर लोन उपलब्धता

पीपीएफ अकाउंटचे सहा वर्ष पूर्ण केल्यानंतर, योगदानकर्ता त्यांच्या अकाउंटवर लोन घेऊ शकतात. तथापि, लोनच्या उपलब्धतेसाठी मर्यादा अस्तित्वात आहे, जी एकूण अकाउंट बॅलन्सच्या 25% पर्यंत मर्यादित आहे. कर्ज वार्षिक 2% व्याजासह 36 महिन्यांच्या आत परतफेड केले पाहिजे. 

NPS वर्सेस PPF दरम्यान प्रमुख फरक

एनपीएस वर्सिज पीपीएफ: तुलना

तुम्हाला PPF आणि NPS दरम्यानच्या फरकाबद्दल माहिती असल्याने, तुम्ही येथे काही तुलना करू शकता:

● NPS ही प्रामुख्याने मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट आहे, तर PPF ही सरकारी समर्थित योजना आहे जी हमीपूर्ण रिटर्न देऊ करते.
● पीपीएफ अकाउंटमध्ये वार्षिक 1.5 लाखांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर मर्यादा आहे, तर NPS योगदान रक्कम मर्यादित नाही.
● NPS ला PPS पेक्षा अधिक विस्तारित लॉक-इन कालावधी आहे, जो 60 वर्षे किंवा निवृत्तीनंतर आहे. PPF द्वारे ऑफर केलेला लॉक-इन कालावधी 15 वर्षे आहे.
● दोन्ही आकर्षक कर लाभांसह येतात.
● इन्व्हेस्टमेंटसाठी पर्यायांचा विचार करून, NPS योगदानासाठी अधिक लवचिकता प्रदान करते कारण कोणीही डेबी, सरकारी सिक्युरिटीज आणि इक्विटीमध्ये त्यांचे ॲसेट वाटप निवडू शकतो. PPF योगदानासाठी ॲसेट वाटपावर कोणतीही पर्याय ऑफर करत नाही.
● NPS योगदानाचे रिटर्न बदलतात कारण ते मार्केट-लिंक्ड रिटर्न ऑफर करते, तर PPF निश्चित आणि हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करते.
● NPS मध्ये प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉल केवळ विशिष्ट प्रकरणांमध्येच ऑफर केले जाते. काही अटींतर्गत पाच वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर PPF मधून पैसे काढले जाऊ शकतात.
 

निष्कर्ष:

त्यामुळे एनपीएस आणि पीपीएफ दोन्ही व्यक्ती निवृत्तीनंतर लाभदायक बचत योजना प्रदान करतात. परंतु उत्तर अनेक घटकांवर अवलंबून असेल जर विचारले की कोणते चांगले आहे- एनपीएस वर्सिज पीपीएफ. या घटकांमध्ये योगदानकर्त्याचे वय आणि त्यांची जोखीम घेण्याची क्षमता समाविष्ट आहे. निवृत्तीनंतर कोणत्याही आर्थिक संकटाशिवाय जीवनाचा आनंद घेण्यासाठी सर्वोत्तम रिटर्न देणारे एक निवडणे आवश्यक आहे.