बचत योजनांची ओळख
5Paisa रिसर्च टीम
अंतिम अपडेट: 05 ऑक्टोबर, 2023 01:51 PM IST
तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?
सामग्री
- सेव्हिंग स्कीम म्हणजे काय?
- भारतातील बचत योजनेची यादी आणि त्यांच्या वैशिष्ट्ये
- बचतीचे महत्त्व
- निष्कर्ष
अनेक लोकांना आर्थिक साक्षरतेचा अभाव असल्यामुळे, निधी व्यवस्थापित करणे कठीण होते. अधिकांश लोकांकडे आरामदायीपणे राहण्यासाठी पुरेसे पैसे नसतात. जेव्हा भारत सरकारने अनेक बचत योजना सुरू केली तेव्हा या सर्व गोष्टी लक्षात घेतल्या गेल्या. या योजना भविष्यातील वापरासाठी व्यक्तींना मदत करतात, ज्यांना त्यांच्या उत्पन्नाचा एक भाग बाजूला ठेवतात. सरकार अनेक योजना ऑफर करते जे लोकांना सहज जीवन जगण्यास मदत करतात.
सेव्हिंग्स प्लॅन्स हे टूल्स आहेत जे व्यक्तींना ठराविक कालावधीत त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करतात. ही योजना भारत सरकार, सार्वजनिक/खासगी क्षेत्रातील बँक आणि वित्तीय संस्थांद्वारे प्रदान केली जाते. संबंधित संस्थेद्वारे सूचित केलेले इंटरेस्ट रेट्स अपडेट्स किंवा सुधारणा जसे की सरकार किंवा बँका नियमितपणे समायोजित केले जातात.
सेव्हिंग स्कीम म्हणजे काय?
मूलभूतपणे, भारतात बचत योजनांची दोन श्रेणी आहेत, एक राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस) आणि दुसरे म्हणजे राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी).
एनएसएस आणि एनएससीमध्ये सार्वजनिक भविष्य निधी, पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग योजना, प्रधानमंत्री जन-धन योजना योजना, स्वैच्छिक भविष्य योजना, राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली, कर्मचारी भविष्य निधी, अटल पेन्शन योजना, सुकन्य समृद्धी योजना, किसान विकास पात्र इ. समाविष्ट आहे.
या इंटरेस्ट रेट्सचे सुधारणा किंवा सुधारणा तिमाही किंवा अर्धवार्षिक स्थान घेते. प्रत्येक योजनेची मार्गदर्शक तत्त्वे इंटरेस्ट रेट, इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, प्रत्येक योजनेची टॅक्स ट्रीटमेंट प्रदान करतात.
कोणीही केवळ आपत्कालीन परिस्थिती, निवृत्ती, उच्च शिक्षण साठीच नाही तर नोकरी गमावण्याच्या कालावधीत कर्ज कमी करण्यासाठी या योजनांचा वापर करू शकतो.
भारतातील बचत योजनेची यादी आणि त्यांच्या वैशिष्ट्ये
योजना | कालावधी | व्याजदर* | रक्कम श्रेणी | रिटर्नवरील टॅक्स |
ईपीएफ | निवृत्तीपर्यंत किंवा बेरोजगारीच्या 2 महिन्यांपर्यंत | 8.15% p.a. | मूलभूत वेतनाच्या 12% | लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर करपात्र नाही करपात्र नाही |
अटल पेन्शन योजना (APY) | 20 वर्षे | N/A |
किमान मासिक पेन्शन: ₹ 1,000 मासिक पेन्शन पर्यंत: ₹ 5,000 |
करपात्र नाही |
पीपीएफ (PPF) | 15 वर्षे | 7.1% p.a. |
कमीतकमी : ₹ 500 p.a. अधिकतम : ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष. |
व्याजाचे उत्पन्न हे कर-सवलत आहे |
कर्मचारी पेन्शन योजना | ||||
nps | 60 वर्षांपर्यंत | 10% p.a. ते 15% p.a. |
कमीतकमी: ₹ 1,000 प्रति वर्ष. पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही |
निवृत्तीनंतर, कॉर्पसच्या 60% वर कर-मुक्त आहे. बॅलन्स 40% वर प्राप्त झालेल्या ॲन्युटी पेन्शनवर स्लॅब दराने कर आकारला जातो. |
पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना | 5 वर्षे | 7.4% p.a. |
कमीतकमी: ₹ 1,000 पर्यंत: ₹ 9 लाख |
स्लॅब दरांनुसार व्याजावर टॅक्स आकारला जातो |
एनएससी | 5 वर्षे | 7.7% p.a. |
किमान : ₹ 1000 पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही |
स्लॅब दरांनुसार व्याजावर टॅक्स आकारला जातो |
किसान विकास पात्र | किसान विकास पात्र | 7.5% p.a. |
कमीतकमी: ₹ 1,000 पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही |
कमीतकमी: ₹ 1,000 पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही |
एफडी | 7 दिवस ते 10 वर्षे; तुमच्या सोयीनुसार | 2.5% p.a. ते 7.1% p.a. |
किमान : ₹ 500 पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही |
उत्पन्न स्लॅब दरांनुसार व्याजावर टॅक्स आकारला जातो; ₹ 40,000 च्या वर 10% TDS |
ईएलएसएस | 3 वर्षे | 15% p.a. ते 18% |
कमीतकमी : ₹ 500 p.a. पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही |
दीर्घकालीन भांडवली लाभ 10% + ईएलएसएसच्या लाभांशावर 10% टॅक्स आकारला जातो |
बचतीचे महत्त्व
तुम्हाला असे वाटत असणे आवश्यक आहे की बँक अकाउंटमध्ये पैसे सेव्ह करणे ही चांगली कल्पना आहे आणि ती महत्त्वपूर्ण सुरक्षा नेट प्रदान करते परंतु अनेक कॅश सेव्हिंग्स अकाउंट कमी इंटरेस्ट रेट्स देऊ करतात तेव्हा उद्भवणारी समस्या उद्भवते. म्हणूनच, ते दीर्घकालीन ध्येयांसाठी सेव्हिंगसाठी आदर्श असू शकत नाही. तुमचे कॅश सेव्हिंग्स अकाउंट निश्चितच महागाईच्या गतीने ठेवत नाही. अशा परिस्थितीत तुमचे पैसे खरेदी करण्याची क्षमता गमावू शकतात. वरील चर्चा केलेल्या सेव्हिंग्स स्कीमममध्ये इन्व्हेस्ट करणे अशा परिस्थितीमध्ये मदत करू शकते.
सेव्हिंग्स स्कीममध्ये जाण्याची कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:
- जर तुम्हाला अनपेक्षित वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा कोणतीही वैयक्तिक आपत्कालीन परिस्थिती यासारख्या समस्यांपासून दूर राहायचे असेल तर सेव्हिंग्स स्कीम हे मार्ग आहेत.
- जर तुम्हाला बचत योजनांची मदत घेणाऱ्या मुलांचे उच्च शिक्षण, अभ्यासक्रम किंवा विवाह करण्याची इच्छा असेल तर ते खूपच उपयुक्त असू शकते.
- जर तुम्ही कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत किंवा कोणत्याही महत्वाकांक्षी परिस्थितीत नसाल तर हे तुमचे आयुष्य सोपे करण्यासाठी तुम्हाला अतिरिक्त उत्पन्नाचा स्त्रोत म्हणून निश्चितच मदत करू शकते.
- अनुशासनासाठी आर्थिक सवयीची आवश्यकता आहे त्यामुळे या बचत योजनांचा एक कमी लटकणारा फळ देखील आर्थिक विभाग आहे.
- या योजनांचा सर्वात महत्त्वाचा पैलू असा आहे की त्यांना भारत सरकारद्वारे समर्थित आहे ज्याचा अर्थ केवळ मुद्दलाची नव्हे तर रिटर्नचीही सर्वात सुरक्षा आणि हमी आहे.
- तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांच्या आवश्यकतेनुसार सेव्हिंग्स स्कीम कस्टमाईज करू शकता. भारत सरकारद्वारे सेव्हिंग्स स्कीमची विस्तृत श्रेणी ऑफर केली जाते जी तुम्ही जनसांख्यिकी, जीवनचक्र, वय, व्यवसाय इत्यादींच्या गरजा पूर्ण करते.
निष्कर्ष
दीर्घकालीन बचत साधनांच्या शोधात अर्जदारासाठी, बचत योजना सर्वोत्तम पर्याय आहेत.
भारतातील सम-अपसाठी आमच्याकडे एकाधिक स्कीम रिस्कच्या प्रोफाईलमध्ये पसरलेल्या आहेत ज्यामुळे इन्व्हेस्टरची विस्तृत श्रेणी पूर्ण होते. तुम्हाला कौतुकास्पद सर्वात महत्त्वाचे पैलू म्हणजे सरकारद्वारे समर्थित आहे, ज्यामध्ये सुरक्षा आणि रिटर्न डिलिव्हरीच्या गॅरंटीचा सर्वात महत्त्वाचा आहे.
बचत योजनांविषयी अधिक
- सेक्शन 194IC
- पीएफ फॉर्म 11
- पीएफ ट्रान्सफरसाठी फॉर्म 13
- ईपीएफ फॉर्म 20
- कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉझिट
- फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
- रिकरिंग डिपॉझिट RD वर इन्कम टॅक्स
- क्लेम न केलेल्या EPF अकाउंटमधून पैसे कसे काढावे
- ईपीएफमध्ये तुमचे नाव कसे बदलावे
- EPF UAN साठी KYC अपलोड करण्याच्या स्टेप्स
- EPF देयक
- GPF, EPF आणि PPF दरम्यान फरक
- एप्रिल वर्सिज एपीवाय दरम्यान फरक
- अटल पेन्शन योजना कर लाभ
- अटल पेन्शन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाईन कसे उघडावे
- अटल पेन्शन योजना अकाउंट कसे बंद करावे
- अटल पेन्शन योजना योजनेमधील तपशील कसे बदलावे
- NPS वर्सिज SIP
- NPS लाईट ॲग्रीगेटर्स लिस्ट
- NPS कस्टमर केअर नंबर
- NRI साठी राष्ट्रीय पेन्शन योजना
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS) विद्ड्रॉल नियम
- भारतातील सर्वोत्तम चाईल्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट
- PPF अकाउंट विद्ड्रॉल नियम
- PPF डिपॉझिट मर्यादा
- PPF अकाउंट वयमर्यादा
- अल्पवयीनांसाठी पीपीएफ खाते
- PPF ऑनलाईन देयक
- ईएलएसएस वर्सिज पीपीएफ
- PPF वर लोन
- पोस्ट ऑफिस पीपीएफ इंटरेस्ट रेट
- PPF इंटरेस्ट रेट्स 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना म्हणजे काय
- बालिका समृद्धी योजना
- PF मध्ये सदस्य ID म्हणजे काय?
- दोन UAN नंबर्स ऑनलाईन कसे विलीन करावे
- दोन PF अकाउंट कसे विलीन करावे?
- EPFO मध्ये तक्रार कशी नोंदवावी
- मोबाईलमध्ये PF बॅलन्स कसा तपासावा: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचे ईपीएफ पासबुक कसे डाउनलोड करावे: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- PF विद्ड्रॉलवर TDS: सर्वसमावेशक मार्गदर्शक
- तुमचा PF एका कंपनीमधून दुसऱ्या कंपनीमध्ये कसा ट्रान्सफर करावा?
- ईपीएफ वर्सिज पीपीएफ
- पासवर्डशिवाय यूएएन क्रमांकासह पीएफ शिल्लक तपासणी
- यूएएन क्रमांकाशिवाय पीएफ शिल्लक तपासणी
- बचत योजनांची ओळख
- VPF आणि PPF दरम्यान फरक
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस वर्सिज पीपीएफ
- सुपरॲन्युएशन अर्थ: सुपरॲन्युएशन म्हणजे काय
- मुदत ठेव म्हणजे काय?
- प्रधान मंत्री आवास योजना
- अटल पेन्शन योजना वर्सिज एनपीएस
- NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना शुल्क)
- ईपीएफ वर्सिज ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- एनपीएसमध्ये टियर 1 आणि टियर 2 म्हणजे काय?
- एनपीएस टियर 2
- एनपीएस टियर 1
- वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
- जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (GPF)
- पेन्शन फंड नियामक आणि विकास (PFRDA)
- एसबीआय ॲन्युटी डिपॉझिट स्कीम
- GPF इंटरेस्ट रेट्स 2023
- युनिट लिंक इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP)
- बँक विलीनीकरणाची यादी
- PRAN कार्ड
- फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेन्ट अकाउंट (FCNR)
- ईडीएलआय म्हणजे काय?
- NPS इंटरेस्ट रेट्स म्हणजे काय?
- फॉर्म 15g म्हणजे काय
- सक्षम युवा योजना
- PPF मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?
- PPF अकाउंट बॅलन्स कसा तपासावा
- NSC इंटरेस्ट रेट
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलंबन पेन्शन योजना
- केव्हीपी इंटरेस्ट रेट
- PF विद्ड्रॉल नियम 2022
- NPS रिटर्न
- राष्ट्रीय पेन्शन योजना (एनपीएस)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेन्शनर्ससाठी लाईफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पात्र (केव्हीपी)
- पीएफ फॉर्म 19
- PF विद्ड्रॉल फॉर्म
- ईपीएस - कर्मचारी पेन्शन योजना
- PPF विद्ड्रॉल
- अटल पेन्शन योजना (APY)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- EPF इंटरेस्ट रेट
- तुमचा PF बॅलन्स ऑनलाईन तपासा
- एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ)
- UAN नोंदणी आणि ऑनलाईन ॲक्टिव्हेशन
- UAN सदस्य पोर्टल
- युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टॅक्स सेव्हिंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना
- पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग्स स्कीम्स
- EPF क्लेम स्थिती
- ईपीएफ फॉर्म 31
- ईपीएफ फॉर्म 10C अधिक वाचा
डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.