बचत योजनांची ओळख

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 05 ऑक्टोबर, 2023 01:51 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

अनेक लोकांना आर्थिक साक्षरतेचा अभाव असल्यामुळे, निधी व्यवस्थापित करणे कठीण होते. अधिकांश लोकांकडे आरामदायीपणे राहण्यासाठी पुरेसे पैसे नसतात. जेव्हा भारत सरकारने अनेक बचत योजना सुरू केली तेव्हा या सर्व गोष्टी लक्षात घेतल्या गेल्या. या योजना भविष्यातील वापरासाठी व्यक्तींना मदत करतात, ज्यांना त्यांच्या उत्पन्नाचा एक भाग बाजूला ठेवतात. सरकार अनेक योजना ऑफर करते जे लोकांना सहज जीवन जगण्यास मदत करतात.

सेव्हिंग्स प्लॅन्स हे टूल्स आहेत जे व्यक्तींना ठराविक कालावधीत त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांपर्यंत पोहोचण्यास मदत करतात. ही योजना भारत सरकार, सार्वजनिक/खासगी क्षेत्रातील बँक आणि वित्तीय संस्थांद्वारे प्रदान केली जाते. संबंधित संस्थेद्वारे सूचित केलेले इंटरेस्ट रेट्स अपडेट्स किंवा सुधारणा जसे की सरकार किंवा बँका नियमितपणे समायोजित केले जातात.
 

सेव्हिंग स्कीम म्हणजे काय?

मूलभूतपणे, भारतात बचत योजनांची दोन श्रेणी आहेत, एक राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस) आणि दुसरे म्हणजे राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी).

एनएसएस आणि एनएससीमध्ये सार्वजनिक भविष्य निधी, पोस्ट ऑफिस सेव्हिंग योजना, प्रधानमंत्री जन-धन योजना योजना, स्वैच्छिक भविष्य योजना, राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली, कर्मचारी भविष्य निधी, अटल पेन्शन योजना, सुकन्य समृद्धी योजना, किसान विकास पात्र इ. समाविष्ट आहे.

या इंटरेस्ट रेट्सचे सुधारणा किंवा सुधारणा तिमाही किंवा अर्धवार्षिक स्थान घेते. प्रत्येक योजनेची मार्गदर्शक तत्त्वे इंटरेस्ट रेट, इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, प्रत्येक योजनेची टॅक्स ट्रीटमेंट प्रदान करतात.
कोणीही केवळ आपत्कालीन परिस्थिती, निवृत्ती, उच्च शिक्षण साठीच नाही तर नोकरी गमावण्याच्या कालावधीत कर्ज कमी करण्यासाठी या योजनांचा वापर करू शकतो.
 

भारतातील बचत योजनेची यादी आणि त्यांच्या वैशिष्ट्ये

योजना कालावधी व्याजदर* रक्कम श्रेणी रिटर्नवरील टॅक्स
ईपीएफ निवृत्तीपर्यंत किंवा बेरोजगारीच्या 2 महिन्यांपर्यंत 8.15% p.a. मूलभूत वेतनाच्या 12% लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर करपात्र नाही
करपात्र नाही
अटल पेन्शन योजना (APY) 20 वर्षे N/A

किमान मासिक पेन्शन: ₹ 1,000

मासिक पेन्शन पर्यंत: ₹ 5,000

करपात्र नाही
पीपीएफ (PPF) 15 वर्षे 7.1% p.a.

कमीतकमी : ₹ 500 p.a.

अधिकतम : ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष.

व्याजाचे उत्पन्न हे कर-सवलत आहे
कर्मचारी पेन्शन योजना        
nps 60 वर्षांपर्यंत 10% p.a. ते 15% p.a.

कमीतकमी: ₹ 1,000 प्रति वर्ष. 

पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही

निवृत्तीनंतर, कॉर्पसच्या 60% वर कर-मुक्त आहे. बॅलन्स 40% वर प्राप्त झालेल्या ॲन्युटी पेन्शनवर स्लॅब दराने कर आकारला जातो.
पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना 5 वर्षे 7.4% p.a.

कमीतकमी: ₹ 1,000  

पर्यंत: ₹ 9 लाख 

स्लॅब दरांनुसार व्याजावर टॅक्स आकारला जातो
एनएससी 5 वर्षे 7.7% p.a.

किमान : ₹ 1000 

पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही

स्लॅब दरांनुसार व्याजावर टॅक्स आकारला जातो
किसान विकास पात्र किसान विकास पात्र 7.5% p.a.

कमीतकमी: ₹ 1,000 

पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही

कमीतकमी: ₹ 1,000 
पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही
 
एफडी 7 दिवस ते 10 वर्षे; तुमच्या सोयीनुसार 2.5% p.a. ते 7.1% p.a.

किमान : ₹ 500 

पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही

उत्पन्न स्लॅब दरांनुसार व्याजावर टॅक्स आकारला जातो; ₹ 40,000 च्या वर 10% TDS
ईएलएसएस 3 वर्षे 15% p.a. ते 18%

कमीतकमी : ₹ 500 p.a.

पर्यंत: कोणतीही मर्यादा नाही

दीर्घकालीन भांडवली लाभ 10% + ईएलएसएसच्या लाभांशावर 10% टॅक्स आकारला जातो

 

बचतीचे महत्त्व

तुम्हाला असे वाटत असणे आवश्यक आहे की बँक अकाउंटमध्ये पैसे सेव्ह करणे ही चांगली कल्पना आहे आणि ती महत्त्वपूर्ण सुरक्षा नेट प्रदान करते परंतु अनेक कॅश सेव्हिंग्स अकाउंट कमी इंटरेस्ट रेट्स देऊ करतात तेव्हा उद्भवणारी समस्या उद्भवते. म्हणूनच, ते दीर्घकालीन ध्येयांसाठी सेव्हिंगसाठी आदर्श असू शकत नाही. तुमचे कॅश सेव्हिंग्स अकाउंट निश्चितच महागाईच्या गतीने ठेवत नाही. अशा परिस्थितीत तुमचे पैसे खरेदी करण्याची क्षमता गमावू शकतात. वरील चर्चा केलेल्या सेव्हिंग्स स्कीमममध्ये इन्व्हेस्ट करणे अशा परिस्थितीमध्ये मदत करू शकते.

सेव्हिंग्स स्कीममध्ये जाण्याची कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

  1. जर तुम्हाला अनपेक्षित वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा कोणतीही वैयक्तिक आपत्कालीन परिस्थिती यासारख्या समस्यांपासून दूर राहायचे असेल तर सेव्हिंग्स स्कीम हे मार्ग आहेत.  
  2. जर तुम्हाला बचत योजनांची मदत घेणाऱ्या मुलांचे उच्च शिक्षण, अभ्यासक्रम किंवा विवाह करण्याची इच्छा असेल तर ते खूपच उपयुक्त असू शकते.
  3. जर तुम्ही कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत किंवा कोणत्याही महत्वाकांक्षी परिस्थितीत नसाल तर हे तुमचे आयुष्य सोपे करण्यासाठी तुम्हाला अतिरिक्त उत्पन्नाचा स्त्रोत म्हणून निश्चितच मदत करू शकते.
  4. अनुशासनासाठी आर्थिक सवयीची आवश्यकता आहे त्यामुळे या बचत योजनांचा एक कमी लटकणारा फळ देखील आर्थिक विभाग आहे.
  5. या योजनांचा सर्वात महत्त्वाचा पैलू असा आहे की त्यांना भारत सरकारद्वारे समर्थित आहे ज्याचा अर्थ केवळ मुद्दलाची नव्हे तर रिटर्नचीही सर्वात सुरक्षा आणि हमी आहे. 
  6. तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांच्या आवश्यकतेनुसार सेव्हिंग्स स्कीम कस्टमाईज करू शकता. भारत सरकारद्वारे सेव्हिंग्स स्कीमची विस्तृत श्रेणी ऑफर केली जाते जी तुम्ही जनसांख्यिकी, जीवनचक्र, वय, व्यवसाय इत्यादींच्या गरजा पूर्ण करते.
     

निष्कर्ष

दीर्घकालीन बचत साधनांच्या शोधात अर्जदारासाठी, बचत योजना सर्वोत्तम पर्याय आहेत. 

भारतातील सम-अपसाठी आमच्याकडे एकाधिक स्कीम रिस्कच्या प्रोफाईलमध्ये पसरलेल्या आहेत ज्यामुळे इन्व्हेस्टरची विस्तृत श्रेणी पूर्ण होते. तुम्हाला कौतुकास्पद सर्वात महत्त्वाचे पैलू म्हणजे सरकारद्वारे समर्थित आहे, ज्यामध्ये सुरक्षा आणि रिटर्न डिलिव्हरीच्या गॅरंटीचा सर्वात महत्त्वाचा आहे.

बचत योजनांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form