ईपीएस - कर्मचारी पेन्शन योजना

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अद्ययावत: 21 नोव्हेंबर, 2022 01:20 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

परिचय

कारखाने आणि समान आस्थापनांमधील कर्मचाऱ्यांसाठी ईपीएस 1995 मध्ये सुरू करण्यात आला होता. मुख्य नियोक्त्याने त्यांच्या अंतर्गत काम करणाऱ्या सर्व कर्मचाऱ्यांच्या ईपीएफ किंवा काँट्रॅक्टरमध्ये योगदान देणे आवश्यक आहे. जर तुम्हाला अधिक कर्मचारी पेन्शन योजनेचा तपशील एकत्रित करायचा असेल तर तुम्हाला हे सर्व या लेखात, पात्रता, वैशिष्ट्ये, गणना आणि बरेच काही मिळेल. 

 

ईपीएस लाभ प्राप्त करण्यासाठी पात्रता

कर्मचारी पेन्शन योजनेंतर्गत पात्रता शर्ती खालीलप्रमाणे आहेत:

● EPFO सदस्य असणे आवश्यक आहे
● लवकरच्या पेन्शनसाठी 50 वर्षे असणे आवश्यक आहे
● नियमित पेन्शनसाठी 58 वर्षे असणे आवश्यक आहे
● 10 वर्षांची सर्व्हिस पूर्ण केली असावी
जेव्हा कोणीतरी 2 वर्षांसाठी पेन्शन स्थगित करते (60 वर्षांपर्यंत), तेव्हा त्यांना 4% च्या वार्षिक वाढीव इंटरेस्ट रेटवर पेन्शन मिळेल.
 

ईपीएसची वैशिष्ट्ये

कर्मचारी पेन्शन योजनेची प्राथमिक वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

● सरकारी बॅकिंगमुळे योजनेतील रिटर्न निश्चित केले जातात. म्हणूनच, ही रिस्क-फ्री इन्व्हेस्टमेंट आहे.
● DA सह मूलभूत वेतन असलेले कर्मचारी ₹15,000 किंवा त्यापेक्षा कमी असलेले कर्मचारी या योजनेंतर्गत नोंदणी करू शकतात. 
● जेव्हा तुम्ही 50 वर्षांचे वय परंतु कमी इंटरेस्ट रेट प्राप्त करता तेव्हा कर्मचारी पेन्शन स्कीम विद्ड्रॉल करणे शक्य आहे.
● जेव्हा विधवा किंवा विधवा लग्न करतात, तेव्हा मुले अनाथ म्हणून पाहिले जातात आणि ते अतिरिक्त पेन्शन रकमेसाठी पात्र बनतात. 
● ईपीएफ योजनेंतर्गत नोंदणी करणारे कर्मचारी ईपीएस योजनेमध्ये नोंदणी करण्यास पात्र असतील. 
● कर्मचारी प्राप्त करू शकणारी किमान मासिक पेन्शन मर्यादा ₹1000 आहे.
● विधवा किंवा विधुर त्यांच्या मृत्यूपर्यंत पेन्शन प्राप्त करेल. त्यांच्या मृत्यूनंतर, त्यांच्या मुलांना रक्कम प्राप्त होईल.
● शारीरिकदृष्ट्या आव्हानात्मक मुलाला 25 वर्षे वय प्राप्त होईपर्यंत पेन्शन रक्कम मिळते. 
 

EPS पात्र सेवा गणना

जेव्हा एखाद्या कर्मचाऱ्याने सहा महिने किंवा त्यापेक्षा जास्त काळ काम केले असते, तेव्हा त्यांचा कालावधी एक वर्ष मानला जातो. जेव्हा सर्व्हिस कालावधी 6 महिन्यांपेक्षा कमी असेल तेव्हा कामकाजाची लांबी विचारात घेतली जात नाही. कर्मचारी 10 वर्षे आणि 8 महिन्यांसाठी काम करत असल्यास. त्या प्रकरणात, त्यांचा कालावधी 11 वर्षे म्हणून गणला जातो. जर दुसरा कर्मचारी दहा वर्षे आणि चार महिन्यांसाठी काम करत असेल तर. त्या प्रकरणात, कर्मचाऱ्याचा कालावधी 10 वर्षे म्हणून मोजला जाईल. 

ईपीएससाठी योगदान

नियोक्त्याने कर्मचारी पेन्शन योजनेसाठी डीए सह नियोक्त्याच्या मूलभूत वेतनाच्या 12% योगदान देणे आवश्यक आहे. 12% योगदान खालीलप्रमाणे विभागलेले आहे:

● ईपीएस योगदान: 8.33%
● ईपीएफ योगदान: 3.67%

भारत सरकार कर्मचारी पेन्शन योजनेसाठी 1.16% देखील योगदान देते. 
 

EPS बॅलन्स तपासण्याची प्रक्रिया

तुम्हाला तुमचा EPS बॅलन्स तपासण्यासाठी तुमच्या UAN ची आवश्यकता आहे. तुमचा ईपीएस बॅलन्स तपासण्यापूर्वी तुम्ही यूएएन ॲक्टिव्हेशन प्रक्रिया पूर्ण करावी. तुमचे ईपीएस 95 बॅलन्स तपासण्याच्या स्टेप्स खालीलप्रमाणे आहेत:

● EPFO पोर्टल उघडा.
● "आमच्या सेवा" मेन्यूमध्ये "कर्मचाऱ्यांसाठी" विभाग शोधा.
● पुढील पेजवर "सदस्य पासबुक" पर्याय निवडा. 
● तुम्हाला लॉग-इन करण्यासाठी तुमचा UAN, पासवर्ड आणि कॅप्चा एन्टर करावा लागेल.
● पुढील पेजवर प्रदर्शित केलेल्या भिन्न आयडीमधून संबंधित मेंबर आयडीवर क्लिक करा. 
● तुम्हाला "पेन्शन योगदान" कॉलम अंतर्गत योगदान दिलेली एकूण पेन्शन रक्कम दिसेल.
● तुम्ही तुमच्या कर्मचारी पेन्शन योजनेची स्थिती दर्शविणारे स्टेटमेंट डाउनलोड करू शकता आणि प्रिंटआऊट घेऊ शकता.  
 

मासिक पेन्शन कॅल्क्युलेट करण्याची प्रक्रिया

PF म्हणून प्राप्त झालेली पेन्शन रक्कम कर्मचाऱ्याच्या पेन्शनयोग्य वेतन आणि पेन्शनयोग्य सेवेवर अवलंबून असते. निवृत्तीवेतनयोग्य वेतन म्हणजे कर्मचारी निवृत्तीवेतन योजना सोडण्यापूर्वी मागील 60 महिन्यांमध्ये दरमहा कर्मचाऱ्याचे सरासरी वेतन. त्या दरम्यान गैर-योगदान कालावधीच्या बाबतीत, गैर-योगदान दिवसांची गणना केली जात नाही आणि कर्मचाऱ्याला त्या दिवसांचे फायदे मिळतात.

कमाल मासिक पेन्शनयोग्य वेतन ₹ 15,000 आहे. निवृत्तीवेतनयोग्य सेवा म्हणजे कर्मचाऱ्याच्या सेवेचा वास्तविक कालावधी. ईपीएस 95 च्या आत कर्मचारी 20 वर्षांची सर्व्हिस प्रदान केल्यानंतर 2 वर्षांचा बोनस मिळवा. 

कर्मचारी पेन्शन योजना गणना फॉर्म्युला खालीलप्रमाणे आहे:

मासिक पेन्शन = पेन्शनयोग्य वेतन X पेन्शनयोग्य सेवा / 70
 

2 श्रेणींसाठी ईपीएसच्या गणनेची प्रक्रिया खाली नमूद केली आहे

16 नोव्हेंबर 1995 पूर्वी कर्मचारी सहभागी झाल्यावर पेन्शनची गणना करणे:

ईपीएस 95 पेन्शन रक्कम त्यांच्या वेतनाच्या आधारावर निश्चित केली जाते आणि रक्कम निश्चित असेल. या परिस्थितीत दिलेल्या नमूद तपशीलाचा विवरण खालीलप्रमाणे आहे:

सर्व्हिस वर्षांची संख्या

रु. 2,500 किंवा त्यापेक्षा कमी कमाई करणाऱ्या व्यक्तीसाठी पेन्शन रक्कम

रु. 2,500 पेक्षा अधिक कमाई करणाऱ्या व्यक्तीसाठी पेन्शन रक्कम

10

रु 80

रु 85

11 - 15

रु 95

रु 105

15 - 20

रु 120

रु 135

20 पेक्षा अधिक

रु 150

रु 170

 

16 नोव्हेंबर 1995 नंतर सहभागी झालेल्या कर्मचाऱ्यांसाठी पेन्शनची गणना करणे:

या प्रकरणात पीएफ पेन्शन गणनेसाठी फॉर्म्युला आहे:

ईपीएस = (सर्व्हिस कालावधी x पेन्शनयोग्य वेतन) / 70

मागील 5 वर्षांमध्ये कर्मचाऱ्याच्या सरासरी उत्पन्नानुसार निवृत्तीवेतनयोग्य पगाराची गणना केली जाते. 
 

EPS विद्ड्रॉल

जेव्हा कर्मचारी 10 वर्षांपेक्षा कमी काम करतो

10 वर्षे सेवा पूर्ण करण्यापूर्वी कर्मचारी ईपीएस पेन्शन काढण्यास असमर्थ आहे. परंतु जर कर्मचारी कंपनी सोडत असेल तर ते फंडचा क्लेम करू शकतात. रक्कम काढण्यासाठी त्यांनी ईपीएफओ पोर्टलवर फॉर्म 10C सादर करणे आवश्यक आहे. 

कर्मचाऱ्याकडे त्यासह लिंक केलेल्या सर्व KYC तपशिलासह ॲक्टिव्ह UAN कार्ड असणे आवश्यक आहे. कर्मचारी त्यांनी काम केलेल्या वर्षांच्या संख्येनुसार केवळ EPN रकमेचा भाग काढण्यास सक्षम असेल. सहा महिन्यांपेक्षा कमी काम करणाऱ्या कोणीही योजना प्रमाणपत्रासाठी अर्ज करू शकतो, परंतु ते संपूर्ण ईपीएस 95 पेन्शन काढू शकणार नाहीत.  

जेव्हा कर्मचाऱ्याने 10 वर्षांपेक्षा जास्त काम केले आहे

जेव्हा कर्मचाऱ्याने 10 वर्षांपेक्षा जास्त सेवा ऑफर केली असेल तेव्हा कर्मचारी पेन्शन योजना विद्ड्रॉल लाभ थांबविले जातात. परंतु कर्मचारी योजना प्रमाणपत्रासाठी अर्ज करण्यासाठी फॉर्म 10C सादर करू शकतात. 
 

EPS फॉर्म्स

ईपीएस पेन्शन अंतर्गत उपलब्ध रक्कम क्लेम करण्यासाठी उपलब्ध असलेले फॉर्म खालीलप्रमाणे आहेत:    

फॉर्म

ते कोण वापरू शकतो?

उद्देश

फॉर्म 10C

सदस्य / लाभार्थी

  • ईपीएस योजना प्रमाणपत्र
  • 10 वर्षांची सेवा प्रदान करण्यापूर्वी पेन्शन रक्कम काढणे

फॉर्म 10D

सदस्य / नॉमिनी / मुले / विधवा / विधवा

  • विधवा पेन्शन, मासिक बालक पेन्शन आणि अधिक
  • सदस्याने पूर्ण केल्यानंतर पेन्शन काढल्याचे 50 वर्षे वय असते

नवीन फॉर्म 11

सदस्य

आधार आणि बँक तपशील अपडेट करण्यासाठी सदस्यांना त्यास सबमिट करणे आवश्यक आहे. UAN ॲक्टिव्हेट केल्यानंतर, चेक तुमचे नाव, अकाउंट नंबर आणि IFSC कोडसह पाठवणे आवश्यक आहे.

लाईफ सर्टिफिकेट

निवृत्तीवेतनधारक

  • निजी आहे हे सिद्ध करण्यासाठी पेन्शनरला यावर सही करणे आवश्यक आहे.
  • प्रत्येक नोव्हेंबरला निधी प्राप्त होणाऱ्या बँकेत व्यवस्थापकाकडे सादर करणे आवश्यक आहे

विवाहविरहित प्रमाणपत्र

विधवा / विधुर

  • विधवा किंवा विधुर यांनी पुनर्विवाह केलेला नाही हे सिद्ध करण्यासाठी फॉर्मवर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे.
  • फॉर्म प्रत्येक वर्षी नोव्हेंबरद्वारे सादर करणे आवश्यक आहे.

 

जॉबमध्ये बदल झाल्यास EPS रकमेचे काय होते?

जेव्हा एखाद्या व्यक्तीने नोकरी बदलतात, तेव्हा कर्मचारी निवृत्तीवेतन योजनेची रक्कम नवीन सदस्य आयडीमध्ये बदलली जाते. परंतु पेन्शनची रक्कम बदलता येणार नाही आणि जुन्या मेंबर ID अंतर्गत राहण्याची आवश्यकता आहे. सेवांच्या हस्तांतरणाचे तपशील कर्मचाऱ्याने काम केलेल्या वर्षांची संख्या जाणून घेण्यास मदत करतात. 

जेव्हा एखादी व्यक्ती त्यांच्या तिसऱ्या नोकरीत सहभागी असेल, तेव्हा ईपीएफ अकाउंट एका अकाउंटमध्ये एकत्रित होते. तथापि, ईपीएस 95 रक्कम विविध पासबुकमध्ये प्रतिनिधित्व केली जाते. 10 वर्षे सेवा पूर्ण केल्यानंतर, कर्मचारी पेन्शन प्राप्त करू शकतात.    

परंतु पेन्शन रक्कम काढण्यासाठी कर्मचारी 50 वर्षे किंवा 58 वर्षे असणे आवश्यक आहे. जेव्हा कर्मचाऱ्यांनी 50 मध्ये पेन्शन काढले तेव्हा त्यांना कमी रक्कम मिळते. दोन महिन्यांसाठी बेरोजगार असलेले कोणतेही कर्मचारी 10 वर्षे सेवा पूर्ण केल्याशिवायही कर्मचारी पेन्शन योजनेची रक्कम काढू शकतात. 

कर्मचाऱ्यांना ईपीएफओ कव्हर असलेल्या फर्मकडून नॉन-ईपीएफओ कव्हर केलेल्या फर्मकडे स्विच करताना ईपीएफओ कडून स्कीम सर्टिफिकेट मिळणे आवश्यक आहे. जर ते भविष्यात ईपीएफओ-कव्हर्ड कंपनीमध्ये सहभागी झाले तर ते प्रमाणपत्र सादर करू शकतील. 

जेव्हा कोणीतरी 50 किंवा 58 वर्षांसाठी कंपनीमध्ये सहभागी होत नाही तेव्हा प्रमाणपत्र ईपीएफ क्षेत्र कार्यालयाला प्रदान करणे आवश्यक आहे. ज्यांनी 10 वर्षांपेक्षा कमी सेवा पूर्ण केली आहे परंतु एकाधिक नियोक्त्यांसह काम केले आहे ते देखील योजना प्रमाणपत्र संकलित करू शकतात. परंतु एका ईपीएफ-कव्हर्ड कंपनीपासून दुसऱ्यापर्यंत बदलणार्या व्यक्तीला त्याची आवश्यकता नाही. 
 

बचत योजनांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

1 एप्रिल 1993 आणि 15 नोव्हेंबर 1995 दरम्यान 58 वर्षांपर्यंत पोहोचल्यानंतर निवृत्त झालेले कोणीही नवीन पेन्शन स्कीममध्ये सहभागी होऊ शकते. परंतु त्यांना अतिरिक्त इंटरेस्टसह विद्ड्रॉल लाभ रिटर्न करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, सदस्य बाहेर पडण्याच्या तारखेपासून 10 वर्षांची सेवा पूर्ण केल्यानंतर लगेच पेन्शनसाठी पात्र होईल. 

होय, एखाद्या सदस्याने एम्प्लॉई पेन्शन स्कीम अंतर्गत त्यांचे नॉमिनेशन बदलणे शक्य आहे. तथापि, नामनिर्देशन बदल अंमलात आणण्यासाठी त्यांना त्यांच्या नियोक्त्याकडे सुधारित फॉर्म 2 सादर करणे आवश्यक आहे. 

कर्मचारी जवळ राहत असेपर्यंत, ईपीएस अंतर्गत फंड केवळ त्यांच्यासाठी उपलब्ध असतील. त्यांच्या मृत्यूनंतर, कुटुंबातील सदस्यांना निधी मिळणे सुरू राहील. 
 

तुमची एम्प्लॉई पेन्शन स्कीम मॅच्युरिटीपर्यंत पोहोचण्यापूर्वी तुम्ही 50 वर पेन्शन प्राप्त करणे सुरू करू शकता. तथापि, त्या वयातून देय रक्कम प्रत्येक वर्षी 58 पूर्वी 3% ने कमी केली जाईल. 

किमान 10 वर्षे पात्र सेवा पूर्ण केल्यानंतर सदस्य ईपीएस अंतर्गत पेन्शनसाठी पात्र होतो. 

नियोक्त्याने प्रत्येक महिन्याला कर्मचाऱ्याच्या ईपीएस अकाउंटमध्ये ठराविक रक्कम जमा केली आहे. ही रक्कम EPF पासबुकमध्ये पेन्शन योगदान म्हणून ओळखली जाते. पीएफ पेन्शन गणनेनुसार, रक्कम प्रत्येक महिन्याला जवळपास ₹1250 आहे.  

होय, तुम्ही ईपीएस योजनेंतर्गत मासिक पेन्शनसाठी पात्र असाल. परंतु तुम्हाला प्राप्त झालेली रक्कम पेन्शनच्या 75% असेल जी तुमचे पालक यासाठी पात्र असतील. 

संमिश्र दावा फॉर्मद्वारे ऑनलाईन ईपीएस हस्तांतरण शक्य आहे. सदस्य ईपीएस सदस्य पोर्टलमध्ये लॉग-इन करू शकतात आणि ईपीएफ ट्रान्सफर पर्याय निवडू शकतात. EPF आणि EPS अकाउंट दोन्ही नवीन अकाउंटमध्ये ऑटोमॅटिकरित्या ट्रान्सफर केले जातात. 

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form