NPS वर्सिज SIP

रिटायरमेंट प्लॅन हा दीर्घकाळात आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करण्याचा महत्त्वपूर्ण पैलू आहे. यामध्ये निधीचा सावधगिरी समाविष्ट केला जातो ज्यामुळे निवृत्तीनंतरचा खर्च पूर्ण करण्याची गरज असताना आवश्यक आर्थिक सहाय्य असलेल्या व्यक्तींना फायदा होऊ शकतो.

निवृत्तीच्या नियोजनाचा सर्वात महत्त्वाचा भाग म्हणजे लवकर सुरू होणे आणि महागाईवर परिणामकारक रिटर्न प्रदान करणाऱ्या विशिष्ट मार्गांमध्ये गुंतवणूक करणे. जेव्हा निवृत्तीचा प्रश्न येतो तेव्हा व्यक्ती दोन प्रचलित स्ट्रीमचा शोध घेतात. ते म्युच्युअल फंड एसआयपी आणि नॅशनल पेन्शन स्कीम आहेत. या तुकड्यात, तुम्ही एनपीएस वि. एसआयपीशी संबंधित तुमचे इन्व्हेस्टमेंट निर्णय निर्धारित करणारे काही मूलभूत आणि वैशिष्ट्ये पाहू शकता. 

राष्ट्रीय पेन्शन योजना म्हणजे काय?

खासगी, सार्वजनिक आणि संस्थात्मक क्षेत्रात काम करणाऱ्या व्यक्तींसाठी केंद्र सरकारने राष्ट्रीय पेन्शन योजनेला सामाजिक सुरक्षा प्लॅटफॉर्म म्हणून परिचित केले आहे. या प्रोग्राममध्ये, व्यक्तींना कंपनीमध्ये कार्यरत असताना पेन्शन अकाउंटमध्ये त्यांच्या रिम्युनरेशनची विशिष्ट रक्कम सातत्याने योगदान देणे आवश्यक आहे. ते मॅच्युरिटी किंवा रिटायरमेंट वेळी संपूर्ण फंडचा एक भाग काढू शकतात. कॉर्पस बॅलन्स पेन्शनच्या स्वरूपात दर महिन्याला त्यांच्या संबंधित अकाउंटमध्ये जमा केला जाईल.

एनपीएसची वैशिष्ट्ये 

एनपीएस वर्सिज एसआयपीची तुलना करताना, संभाव्य इन्व्हेस्टरनी प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रीमचे तपशीलवार आणि फायदेशीर वैशिष्ट्ये विचारात घेणे आवश्यक आहे. राष्ट्रीय पेन्शन योजना गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आवश्यकतेनुसार अनेक लवचिक वैशिष्ट्ये प्रदान करते. त्यांपैकी काही खालील गोष्टींचा समावेश होतो:
• गुंतवणूकीची लवचिकता
• कमी-जोखीम
• इन्व्हेस्टमेंट पर्याय
• इक्विटी भाग
• रिटर्न
• लवकर विद्ड्रॉल

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे काय?

एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट स्कीमच्या मदतीने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे व्यक्तींना विशिष्ट फंडमध्ये नियमित योगदान देताना दैनंदिन त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवर डिव्हिडंड पेमेंट करण्याची परवानगी देते. म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्टमेंटचे पूल आहेत जे विविध इन्व्हेस्टरकडून विशिष्ट रक्कम एकत्रित करून मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी वापरले जातात. या सिक्युरिटीज मार्केट-लिंक्ड किंवा फिक्स्ड-इन्कम म्हणून वर्गीकृत केल्या जाऊ शकतात.

एसआयपीची वैशिष्ट्ये 

एनपीएस वर्सिज एसआयपी दरम्यान मूल्यांकन करण्याचे ध्येय असलेल्या गुंतवणूकदारांना गुंतवणूकीच्या प्रत्येक प्रवाहाच्या तपशीलवार वैशिष्ट्यांमध्ये जागरूक करणे आवश्यक आहे. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, सर्वात महत्त्वाचे आणि लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सपैकी एक, इन्व्हेस्टरसाठी अनेक व्यवहार्य वैशिष्ट्ये ऑफर करते. त्यांपैकी काही खालील गोष्टींचा समावेश होतो:
• नियतकालिक गुंतवणूक
• कम्पाउंडिंग
• रुपयाची किंमत सरासरी
• एकाधिक पर्याय
• कमाल रिटर्न
• सोपी इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रिया
• विद्ड्रॉल

गुंतवणूकीसाठी NPS वर्सेस SIP दरम्यान फरक

खालील टेबल एनपीएस वर्सिज एसआयपी दरम्यान तुलना करण्याचे तपशीलवार प्रदर्शन देते.

NPS वर्सिज SIP वर कर लाभ 

एनपीएस वर्सेस एसआयपीशी संबंधित तुलना विश्लेषण करण्यापूर्वी, सर्व इन्व्हेस्टरना हे जाणून घेणे अत्यावश्यक आहे की आयटी कायदा, 1961 च्या कलम 80C, एनपीएस आणि एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटच्या दोन्ही कॅटेगरीवर कर कपातीच्या कायद्यास परवानगी देते.

NPS: IT कायद्याच्या कलम 80CCE अंतर्गत, NPS सबस्क्रायबर आदर्शपणे एकूण उत्पन्नाच्या ₹1.50 लाख पर्यंतच्या कर लाभांसाठी पात्र आहे. त्याव्यतिरिक्त, ते प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या परिच्छेद 80CCD (1B) अंतर्गत कर लाभांचा लाभ देखील घेऊ शकतात, NPS (टियर I अकाउंट्स) साठी सुरू केलेल्या गुंतवणूकीवर ₹50,000 पर्यंत.

म्युच्युअल फंडमधील एसआयपी: या प्लॅन अंतर्गत, करदात्यांनी म्युच्युअल फंडमध्ये एसआयपीशी संबंधित कर लाभ प्राप्त करण्यासाठी इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम किंवा ईएलएसएसमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. करदाता आयटी कायद्याच्या कलम 80 अंतर्गत विशिष्ट आर्थिक वर्षादरम्यान सुरू केलेल्या ईएलएसएस गुंतवणूकीपासून ₹1.50 लाख पर्यंत थांबवू शकतात. तुम्हाला भविष्यात पुढे नेण्याची इच्छा असलेली इन्व्हेस्टमेंट निवडण्यापूर्वी तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांचा विचार करणे योग्य आहे.

तणाव-मुक्त रिटायरमेंट प्लॅन करण्यास इच्छुक व्यक्तींसाठी, राष्ट्रीय पेन्शन योजना त्यांची आदर्श निवड असू शकते. तथापि, जर इन्व्हेस्टर लिक्विडिटी आणि लवचिकता शोधत असतील, तर एसआयपी त्यांच्या परिस्थितीत चांगला पर्याय म्हणून कार्य करतील. इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी म्युच्युअल फंडऐवजी रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टिंग प्रक्रियेच्या निटी-ग्रिटीमध्ये ड्रिल डाउन करणे नेहमीच आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

गुंतवणूक साधन निवडण्यापूर्वी व्यक्तीच्या आर्थिक ध्येयांचा विचार करणे सामान्यत: एक संवेदनशील कल्पना आहे. एनपीएस वर्सिज एसआयपीची तुलना करताना, इन्व्हेस्टर्सना व्यापक आणि सखोल अंतर्दृष्टी प्राप्त करण्याचा विचार करावा. जर तुमच्याकडे इन्व्हेस्टर म्हणून विशिष्ट उद्दिष्टे असतील, जसे की विशिष्ट कालावधीमध्ये पूर्ण करणे, एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करा. याउलट, NPS किंवा SIP दरम्यान निवड करण्यासाठी, नजीकच्या भविष्यात त्रासमुक्त रिटायरमेंट प्लॅन शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी NPS ही सर्वात महत्त्वपूर्ण पर्याय असू शकते.