फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) वर्सिज रिकरिंग डिपॉझिट (RD)

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 23 एप्रिल, 2024 10:58 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) आणि रिकरिंग डिपॉझिट (RD) हे दोन लोकप्रिय सेव्हिंग्स इन्स्ट्रुमेंट आहेत. FD मध्ये नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत निश्चित कालावधीसाठी एकरकमी रक्कम जमा करणे समाविष्ट आहे. एक वेळ, मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंटसाठी आदर्श, हे स्थिरता आणि अंदाजित रिटर्न प्रदान करते. RD नियमित, अनुशासित सेव्हिंगला अनुकूल आहे, ज्यामुळे FD सारख्याच इंटरेस्ट रेट्स सह मासिक डिपॉझिट होऊ शकते. सातत्यपूर्ण उत्पन्न असलेल्यांसाठी हे योग्य आहे जे नियमित योगदानासाठी प्रतिबद्ध होऊ शकतात, हळूहळू बचत करतात. FD आणि RD दोन्ही सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करतात, परंतु त्यांच्या लवचिकता आणि डिपॉझिट व्यवस्थेमध्ये भिन्नता आहे.  

मुदत ठेव म्हणजे काय?

फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) हा बँकांद्वारे प्रदान केलेला फायनान्शियल साधन आहे जो नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट ऑफर करतो. इन्व्हेस्टर एका निश्चित कालावधीसाठी एकरकमी रक्कम डिपॉझिट करतात, जी काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत असू शकते. बाजारातील चढ-उतारांचा विचार न करता संपूर्ण कालावधीमध्ये इंटरेस्ट रेट स्थिर राहतो, अंदाजित रिटर्न सुनिश्चित करतो. मॅच्युरिटीनंतर, इन्व्हेस्टरला प्रिन्सिपल रक्कम जमा झालेल्या व्याजासह प्राप्त होते. हमीपूर्ण रिटर्नसह सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन शोधणाऱ्या जोखीम-विरोधी व्यक्तींसाठी FD ही लोकप्रिय निवड आहे.

रिकरिंग डिपॉझिट म्हणजे काय?

रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी) हे बँकांद्वारे ऑफर केलेले सेव्हिंग्स टूल आहे, जे व्यक्तींना प्रत्येक महिन्याला त्यांच्या आरडी अकाउंटमध्ये फिक्स्ड रक्कम डिपॉझिट करण्याची परवानगी देते, फिक्स्ड डिपॉझिट प्रमाणे व्याज कमवते. बँकेच्या ऑफरिंगनुसार आरडीचा कालावधी सहा महिन्यांपासून दहा वर्षांपर्यंत बदलू शकतो. मुदतीच्या शेवटी, ठेवीदाराला बचत केलेली एकूण रक्कम अधिक कमवलेले व्याज प्राप्त होते. नियमित योगदानाद्वारे हळूहळू बचत करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी RDs आदर्श आहेत, अंदाजित रिटर्नसह बचत करण्यासाठी अनुशासित दृष्टीकोन प्रदान करतात.

एफडी वर्सिज आरडी – तुलना

 

वैशिष्ट्य

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
इन्व्हेस्टमेंट प्रकार लंपसम डिपॉझिट मासिक इंस्टॉलमेंट डिपॉझिट
इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त; मुदतीसाठी निश्चित मुदत ठेवींप्रमाणेच; मुदतीसाठी निश्चित
डिपॉझिट टर्म काही महिन्यांपासून ते अनेक वर्षांपर्यंत सामान्यपणे 6 महिन्यांपासून 10 वर्षांपर्यंत
भांडवली गुंतवणूक मोठी प्रारंभिक रक्कम आवश्यक आहे कालांतराने लहान, नियतकालिक गुंतवणूक
लवचिकता कमी लवचिक; लवकर विद्ड्रॉल सामान्यपणे कमी इंटरेस्टसह दंड आकारतो इन्व्हेस्टमेंट रकमेच्या संदर्भात अधिक लवचिक आणि कधीकधी दंड-मुक्त पैसे काढण्याची परवानगी देते
योग्यता निश्चित कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एकरकमी रक्कम असलेल्यांसाठी सर्वोत्तम सातत्यपूर्ण मासिक डिपॉझिटसह हळूहळू सेव्ह करण्यास प्राधान्य देणाऱ्या व्यक्तींसाठी आदर्श
धोका कमी जोखीम; निश्चित रिटर्न कमी जोखीम; निश्चित रिटर्न
रिटर्न मोठ्या प्रिन्सिपलवर कम्पाउंड इंटरेस्टमुळे जास्त संभाव्य रिटर्न हळूहळू रिटर्न जमा होते; नियमित योगदानाद्वारे बचत निर्माण करण्यासाठी प्रभावी
आगाऊ पैसे काढणे सामान्यपणे दंड कमी होणाऱ्या इंटरेस्ट रेटसह अनुमती आहे काही बँक दंडात्मक, इंटरेस्ट रेटवर परिणाम करणाऱ्या विद्ड्रॉल ऑफर करतात
टॅक्स प्रभाव 80C अंतर्गत विशिष्ट मर्यादेपर्यंत टॅक्स कपात; TDS लागू कोणतेही कर लाभ नाही; टीडीएस लागू

FD वर्सिज RD – कोणते चांगले आहे?

कोणती इन्व्हेस्टमेंट-फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) किंवा रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी)— विविध आर्थिक गरजा आणि परिस्थितींसाठी चांगली असू शकते हे निर्धारित करण्यासाठी टेबल फॉर्ममध्ये तुलना येथे आहे:

पात्रता

फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) रिकरिंग डिपॉझिट (RD)
प्रारंभिक गुंतवणूक एकरकमी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लक्षणीय रक्कम असलेल्यांसाठी योग्य एकरकमी रक्कम आवश्यक आहे. नियमित उत्पन्न असलेल्यांसाठी लहान, नियमित रक्कम, फायदेशीर परंतु मर्यादित एकरकमी भांडवल असलेल्यांसाठी आवश्यक आहे.
इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे आरडीच्या तुलनेत थोडे जास्त दर देऊ करते, मोठ्या रकमेवर जास्तीत जास्त रिटर्न देते. इंटरेस्ट रेट्स एफडी सारखेच आहेत, परंतु नियतकालिक डिपॉझिटमुळे कम्पाउंडिंग इफेक्ट कमी आहे.
गुंतवणूकीची लवचिकता कमी लवचिक; प्रारंभिक पैसे काढण्यासाठी अनेकदा कमाई कमी करण्यासाठी दंड लागतो. नियतकालिक योगदानासह अधिक लवचिक; काही प्लॅन्स डिपॉझिट रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सीमध्ये बदल करण्यास अनुमती देतात.
जोखीम आणि परतावा निश्चित आणि अंदाजे परताव्यासह कमी जोखीम, संवर्धक गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श. कमी जोखीम; परतावा अंदाज लावण्यायोग्य आहे परंतु हळूहळू जमा केले जाते, अनुशासित सेव्हर्ससाठी योग्य.
फायनान्शियल गोल एकरकमी आर्थिक ध्येय साध्य करण्यासाठी सर्वोत्तम, जसे की प्रमुख खरेदी किंवा गुंतवणूकीसाठी निधीपुरवठा. भविष्यातील खर्च किंवा गुंतवणूकीसाठी निधी तयार करणे यासारख्या दीर्घकालीन बचत ध्येयांसाठी आदर्श.
बचत करण्यास सोपे फंडची तयार उपलब्धता आवश्यक आहे. तत्काळ भांडवल नसलेल्यांसाठी कमी व्यवस्थापनयोग्य. व्यक्तींना व्यवस्थापित करणे सोपे आहे कारण ते वेळेनुसार आर्थिक ओझे वाढवते.
कर लाभ कलम 80C अंतर्गत कर लाभ (काही प्रकरणांमध्ये); व्याज करपात्र आहे. कोणतेही विशिष्ट कर लाभ नाहीत; व्याज हे करपात्र आहे, FD सारखेच आहे.

 

FD आणि RD दरम्यान निवड तुमची फायनान्शियल परिस्थिती, लक्ष्य आणि इन्व्हेस्टमेंट क्षमता वर अवलंबून असते. एकरकमी रकमेवर त्वरित, जास्त व्याज कमाईसाठी FDs चांगले आहेत, तर आरडी कोणत्याही प्रारंभिक आर्थिक तणावाशिवाय हळूहळू बचत करण्यासाठी अधिक योग्य आहेत.

 

FD दरांची तुलना

उपलब्ध अलीकडील डाटानुसार विविध बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) दरांची तुलना खाली दिली आहे. ही टेबल वेगवेगळ्या कालावधीच्या पर्यायांसाठी इंटरेस्ट रेट्सचा आढावा देते:

बँकेचे नाव

1-वर्षाचा दर 2-वर्षाचा दर 5-वर्षाचा दर
स्टेट बँक ऑफ इंडिया 5.5% 5.6% 5.8%
एच.डी.एफ.सी. बँक 5.6% 5.8% 6.1%
आयसीआयसीआय बँक 5.4% 5.5% 5.75%
अ‍ॅक्सिस बँक 5.6% 5.75% 6.0%
कोटक महिंद्रा बँक 5.2% 5.4% 5.6%
कॅनरा बँक 5.4% 5.5% 5.7%
पंजाब नैशनल बँक 5.3% 5.4% 5.6%
बँक ऑफ बडोदा 5.5% 5.7% 5.9%

 

या टेबलमध्ये FD दर बँक आणि डिपॉझिट टर्मनुसार कसे बदलू शकतात हे दर्शविले आहे. सामान्यपणे, दीर्घ अटी जास्त इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. दर सूचक आहेत आणि डिपॉझिट केलेली रक्कम आणि प्रत्येक बँकेद्वारे ऑफर केलेल्या विशिष्ट अटीनुसार बदलू शकतात.

बचत योजनांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

सामान्यपणे, फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) मोठ्या एकरकमी रकमेच्या अग्रिम इन्व्हेस्टमेंटमुळे रिकरिंग डिपॉझिटच्या (आरडी) तुलनेत थोडे जास्त इंटरेस्ट रेट्स देऊ करतात, जे बँक त्वरित वापरू शकतात, ज्यामुळे त्यांना अधिक भांडवलासह काम करण्यासाठी अधिक कॅपिटल प्रदान करता येईल.

नाही, रिकरिंग डिपॉझिटसाठी (आरडी) इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) सारखेच असतात, परंतु एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट मुळे एफडी अनेकदा जास्त दर ऑफर करतात, ज्यामुळे बँका अधिक फायनान्शियली फायदेशीर मिळतात.

FDs, RDs किंवा PPFs मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यातील निवड तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांवर अवलंबून असते. FDs शॉर्ट-टर्म, हायर इंटरेस्ट कमाई ऑफर करतात, RDs क्रमशः सेव्हिंग्स बिल्ड-अपला अनुमती देतात, तर PPFs विस्तारित कालावधीमध्ये टॅक्स लाभ आणि उच्च रिटर्नसह दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट प्रदान करतात.

अनुशासित मार्फत हळूहळू बचत करण्यासाठी नियमित उत्पन्न असलेले कोणीही रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी) मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकते. संरचित बचतीच्या दृष्टीकोनाला प्राधान्य देणाऱ्या व्यक्तींसाठी हे आदर्श आहे.

रिकरिंग डिपॉझिटसाठी विद्ड्रॉल पॉलिसी (RD) बँकनुसार बदलतात. सामान्यपणे, लवकर पैसे काढण्याची अनुमती आहे परंतु दंड आकारू शकतात, ज्यामुळे कमावलेले व्याज कमी होतो. काही बँक अधिक लवचिक अटी देऊ शकतात, त्यामुळे विशिष्ट बँक धोरणे तपासणे महत्त्वाचे आहे.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form