CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 08 ફેબ્રુઆરી, 2024 04:52 PM IST
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- CIBIL સ્કોર કેવી રીતે વાંચવું
- CIBIL સ્કોર
- અંગત માહિતી
- સંપર્કની માહિતી
- રોજગાર સંબંધી જાણકારી
- ખાતાંની માહિતી
- રેડ બૉક્સ
- પૂછપરછની માહિતી
- ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ
- મુખ્ય કપાત
ઑટોમેશનના વધતા યુગમાં, નાણાંકીય સંસ્થાઓ એક આવશ્યક ઉદ્યોગ તરીકે વધી ગયા છે. ઇ-વૉલેટ્સ, ઇ-બેન્કિંગ, ઇએમઆઇ અને ક્રેડિટ કાર્ડ્સની રજૂઆતને ધ્યાનમાં રાખીને, ગ્રાહકો દિવસમાં ઘણી વખત ખરીદી કરે છે. જોકે આ અવરોધ વગર ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં મદદ કરે છે, પરંતુ તમારા ફાઇનાન્સનો ટ્રૅક ગુમાવવો સરળ છે.
CIBIL રિપોર્ટ તમારા ખર્ચનું વ્યાપક રીતે વિશ્લેષણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. CIBIL સ્કોર તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડનું સંખ્યાત્મક ઓવરવ્યૂ છે. એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરીદનાર તરીકે વ્યાજ દરો અને વિશ્વસનીયતાના સંદર્ભમાં વિવિધ લાભો ધરાવે છે. ક્રેડિટ લેન્ડસ્કેપમાં તમારી સ્થિતિને સમજવા માટે સિબિલ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.
CIBIL સ્કોર કેવી રીતે વાંચવું
તમારા CIBIL ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટને સમજવા અને તમારા સ્કોરનો અંદાજ લગાવવા માટે, પ્રદાન કરેલ માર્ગદર્શિકાઓને અનુસરો.
CIBIL સ્કોર
તમારો સિબિલ સ્કોર તમારા સિબિલ રિપોર્ટના પ્રથમ સેગમેન્ટમાં દેખાશે. સ્કોર 300-900 સુધી હોય છે. આ 3-અંકનો નંબર તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના વપરાશ, અગાઉની ચુકવણી હિસ્ટ્રી, ચાલુ પ્રતિબદ્ધતાઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડ ઍક્સેસના આધારે ગણવામાં આવે છે. તે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી લોન એપ્લિકેશન, ઇન્શ્યોરન્સ અને પ્રોફેશનલ વિશ્વસનીયતાને પણ અસર કરી શકે છે. કેટલાક પ્રસંગોમાં, તે NH અથવા NA બતાવી શકે છે. આનો અર્થ સામાન્ય રીતે એ છે કે તમે કોઈપણ લોનનો લાભ લીધો નથી. તે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પણ દર્શાવી શકે છે. જ્યારે તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોય ત્યારે પણ આ સાચું છે. સિબિલ સ્કોર કેવી રીતે વાંચવું તે વિશે વધુ વિગતો માટે લેખ વાંચતા રહો.
અંગત માહિતી
આગલા વિભાગમાં તમારી વિગતો જેમ કે નામ, લિંગ અને જન્મતારીખ હશે. તેમાં મહત્વપૂર્ણ ઓળખ ડેટા પણ હશે. આ હોઈ શકે છે:
• પાનકાર્ડ
• આધાર નંબર
• ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ
• પાસપોર્ટ નંબર
• મતદાર આઇડી સંખ્યા
આ સૂચવવામાં આવે છે કે તમે તમામ વિગતોને સંપૂર્ણપણે વેરિફાઇ કરો અને ચેક કરો. કોઈપણ ભૂલ અથવા ફેરફારોના કિસ્સામાં, તમારે અધિકારીઓને સૂચિત કરવું જોઈએ. તેઓ તમારી માહિતી અનુસાર અપડેટ કરશે.
સંપર્કની માહિતી
તમારા સંપર્ક માહિતી સેગમેન્ટમાં તમારો મોબાઇલ અથવા ટેલિફોન નંબર, ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અને ઍડ્રેસ હશે. તમારું સરનામું તમારા કાર્યાલયનું સરનામું તેમજ કાયમી અને રહેઠાણનું સરનામું હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા પ્રદાન કરેલા ડેટાના આધારે આ વિગતો પ્રસ્તુત કરે છે. તમારી સંપર્ક માહિતી ચાર રિન્યુઅલ સુધી તમારી ઐતિહાસિક માહિતી પણ સાથે રાખે છે.
રોજગાર સંબંધી જાણકારી
આ ભાગ તમારા રોજગારની વિગતોને કવર કરે છે. તે ક્રેડિટ સુવિધા માટે એકાઉન્ટ ખોલતી વખતે શેર કરેલ તમારી આવકને પણ પ્રદર્શિત કરે છે.
ખાતાંની માહિતી
તમારા એકાઉન્ટની વિગતો ધરાવતો ભાગ તમારા CIBIL સ્કોરનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ સેગમેન્ટ છે. જો તમે ક્રેડિટ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવા માટે ઉત્સુક છો, તો તમારે આ વિભાગને સમજવું આવશ્યક છે. તમારા રિપોર્ટનો આ ભાગ તમારી લોન, ચુકવણીનો ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ કાર્ડ સંબંધિત તમામ વર્તમાન માહિતી વહન કરે છે. અહીં પ્રસ્તુત કરેલ ડેટા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરે છે. તમને નીચેની વિગતો સાથે એક ટેબલ મળશે:
1. ધિરાણકર્તાનું નામ
2. ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટની પ્રકાર
3. માલિકીનો પ્રકાર
4. ખાતા સંખ્યા
5. ખાતું ખોલ્યાની તારીખ
6. છેલ્લી ચુકવણીની તારીખ
7. લોનની રકમ
8. બાકી બૅલેન્સ
9. ચુકવણીનો માસિક રેકોર્ડ
10. DPP અથવા દિવસો પહેલાની દેય તારીખ
DPD એ દેય ચુકવણીના દિવસોની સંખ્યા દર્શાવે છે. આ કૉલમમાં સારા મૂલ્યો એસટીડી અથવા 000 છે. XXX એ ચુકવણીની માહિતી માટે કોઈ રિસેપ્શન નથી.
રેડ બૉક્સ
તમને એકાઉન્ટની વિગતોના ટોચ પર રેડ બૉક્સ મળી શકે છે. આ ત્યારે થાય છે જ્યારે એકાઉન્ટની માહિતીમાં કોઈ વિવાદ હોય. તે વાતચીતની તારીખ પણ દર્શાવે છે. સંઘર્ષના નિરાકરણ પછી બૉક્સ કાઢી શકાય છે.
પૂછપરછની માહિતી
• અંતિમ વિભાગમાં તમારા અથવા ધિરાણકર્તા દ્વારા મૂકવામાં આવેલી કોઈપણ વર્તમાન પૂછપરછ વિશેની માહિતી છે. જ્યારે પણ તમે ક્રેડિટ-આધારિત પૂછપરછ કરો છો ત્યારે સિબિલ સ્કોર તપાસ બનાવવામાં આવે છે. સિસ્ટમ આને ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં રેકોર્ડ કરે છે. પ્રવેશ માટે જરૂરી વિગતો છે
• ધિરાણકર્તાનું નામ
• અરજીની તારીખ
• લોનનો પ્રકાર
• લોનની રકમ
પૂછપરછમાં ઓવરબોર્ડ થવું તમને જોખમી ઉમેદવાર તરીકે રજૂ કરી શકે છે.
ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ
જો તમે ક્રેડિટ સ્કોર રિપોર્ટ્સ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવા માટે ઉત્સુક છો, તો રિપોર્ટની રેન્જ અને ડિનોટેશનને સમજવું જરૂરી છે. તે નીચેના ટેબલમાં હાજર છે:
CIBIL સ્કોર | ક્રેડિટ વિશ્વસનીયતા | લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ |
599થી ઓછું | તાત્કાલિક ક્રિયાની જરૂર છે | અત્યંત મુશ્કેલ |
600-649 ની વચ્ચે | શંકાસ્પદ | મુશ્કેલ |
650-699 ની વચ્ચે | સંતોષકારક | શક્ય |
700-749 ની વચ્ચે | સારું | સારું |
750-900 થી | ઉત્તમ | ખૂબ જ સરસ |
CIBIL સ્કોરની ગણતરી તમારી ચુકવણી હિસ્ટ્રીને 30 ટકા મૂલ્ય આપીને કરવામાં આવે છે, તમારા ક્રેડિટના વપરાશમાં 24 ટકા, સમયગાળા અને ક્રેડિટના પ્રકાર માટે 25 ટકા, અને ઘણી ક્રેડિટ પૂછપરછ અને એકાઉન્ટમાં 20 ટકા.
મુખ્ય કપાત
અગાઉ, સામાન્ય જાહેર લોકોએ ખર્ચાળ ખરીદી સાથે જરૂરી સિબિલ સ્કોર સાથે જોડાયો હતો. પરંતુ તે કરતાં વધુ છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને સરળ લોન એપ્લિકેશન, વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ લાભો અને વધુ જેવા વિવિધ વિસ્તારોમાં લાભો મેળવી શકે છે. તમારા CIBIL ક્રેડિટ માહિતી રિપોર્ટ પરનો ક્વૉલિટી સ્કોર વધારશે તમને તમારા ખર્ચને મેનેજ કરવાની પણ મંજૂરી આપશે. આમ ક્રેડિટને ટ્રૅક કરવા અને કોઈપણ વિસંગતિઓને ઉકેલવા માટે સિબિલ રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવું તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.
જેનેરિક વિશે વધુ
- ભારતીય એકીકૃત ભંડોળ: તે શું છે?
- TTM (ટ્રેલિંગ બાર મહિના)
- UPI માં વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) શું છે?
- શ્રેષ્ઠ સ્વિંગ ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચનાઓ
- એફડી લેડરિંગ શું છે?
- ઘર ખરીદવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?
- જોબ લૉસ સાથે કેવી રીતે ડીલ કરવું?
- શું 750 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- શું 700 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- ઇમ્પલ્સ ખરીદી શું છે?
- ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર
- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી વિલંબ ચુકવણીને કેવી રીતે દૂર કરવી?
- તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું?
- શું કાર ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી ક્રેડિટ બનાવે છે?
- કૅશબૅક વર્સેસ રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ્સ
- ટાળવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડની 5 સામાન્ય ભૂલો
- મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?
- CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો
- ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
- CIBIL રિપોર્ટમાં દિવસો પહેલાની દેય (DPD)
- CIBIL વર્સેસ એક્સપેરિયન વર્સેસ ઇક્વિફેક્સ વર્સેસ હાઇમાર્ક ક્રેડિટ સ્કોર
- CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ
- ટૅક્ટિકલ એસેટ એલોકેશન
- પ્રમાણિત નાણાંકીય સલાહકાર શું છે?
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?
- કેપિટલ ફંડ
- રિઝર્વ ફંડ
- માર્કેટની ભાવના
- એન્ડોમેન્ટ ફંડ
- આકસ્મિક ભંડોળ
- કંપનીઓના રજિસ્ટ્રાર (આરઓસી)
- ઇન્વેન્ટરી ટર્નઓવર રેશિયો
- ફ્લોટિંગ રેટ નોટ્સ
- મૂળ દર
- સંપત્તિ-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ
- એસિડ-ટેસ્ટ રેશિયો
- સહભાગી પસંદગીના શેર
- ખર્ચનું ટ્રેકિંગ શું છે?
- ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન શું છે?
- NRE અને NRO વચ્ચેનો તફાવત
- ક્રેડિટ રિવ્યૂ
- પૅસિવ ઇન્વેસ્ટિંગ
- પેપરલેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
- CIBIL ડિફૉલ્ટરની યાદી કેવી રીતે ચેક કરવી?
- ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર
- રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (NABARD)એ
- વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)
- કૅશ મેનેજમેન્ટ બિલ (CMB)
- સુરક્ષિત ઓવરનાઇટ ફાઇનાન્સિંગ રેટ (SOFR)
- પર્સનલ લોન વર્સેસ બિઝનેસ લોન
- પર્સનલ ફાઇનાન્સ
- ક્રેડિટ માર્કેટ શું છે?
- ટ્રેલિંગ સ્ટૉપ લૉસ
- કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA
- બેંક દર વર્સેસ રેપો દર
- ઑપરેટિંગ માર્જિન
- ગિયરિંગ રેશિયો
- જી સેકન્ડ - ભારતમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ
- પ્રતિ કેપિટા ઇન્કમ ઇન્ડીયા
- ટર્મ ડિપોઝિટ શું છે
- રિસીવેબલ ટર્નઓવર રેશિયો
- ડેબ્ટર્સ ટર્નઓવર રેશિયો
- ટેકઓવર
- બેંકિંગમાં આઇએમપીએસનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ
- ડિબેન્ચર્સનું રિડમ્પશન
- 72 નો નિયમ
- સંસ્થાકીય રોકાણકાર
- મૂડી ખર્ચ અને આવક ખર્ચ
- ચોખ્ખી આવક શું છે
- સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ
- ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રૉડક્ટ (જીડીપી)
- નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ
- ખર્ચ ફુગાવાનો અનુક્રમણિકા
- બુક વેલ્યૂ શું છે?
- ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ શું છે?
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો
- ચોખ્ખો નફો શું છે?
- નિઓ બેન્કિંગ શું છે?
- ફાઇનાન્શિયલ શેનાનિગન્સ
- ચાઇના પ્લસ વન સ્ટ્રેટેજી
- બેંક અનુપાલન શું છે?
- કુલ માર્જિન શું છે?
- અન્ડરરાઇટર શું છે?
- ઈલ્ડ ટુ મેચ્યોરિટી (વાયટીએમ) શું છે?
- ફુગાવા શું છે?
- જોખમના પ્રકારો
- કુલ નફા અને ચોખ્ખા નફા વચ્ચેનો તફાવત શું છે?
- કમર્શિયલ પેપર શું છે?
- એનઆરઈ ખાતું
- એનઆરઓ ખાતું
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- વ્યાજબી બજાર મૂલ્ય શું છે?
- વ્યાજબી મૂલ્ય શું છે?
- NRI શું છે?
- CIBIL સ્કોર સમજાવવામાં આવ્યો છે
- નેટ વર્કિંગ કેપિટલ
- આરઓઆઈ - રોકાણ પર વળતર
- ફુગાવાનું કારણ શું છે?
- કોર્પોરેટ ઍક્શન શું છે?
- સેબી શું છે?
- ફંડ ફ્લો સ્ટેટમેન્ટ
- ઇન્ટરેસ્ટ કવરેજ રેશિયો
- મૂર્ત સંપત્તિઓ વર્સેસ. અમૂર્ત સંપત્તિઓ
- કરન્ટ લાયબિલિટી
- વર્તમાન રેશિયો સમજાવવામાં આવ્યો છે - ઉદાહરણો, વિશ્લેષણ અને ગણતરીઓ
- પ્રતિબંધિત સ્ટૉક યુનિટ્સ (આરએસયુ)
- લિક્વિડિટી રેશિયો
- ટ્રેઝરી બિલ
- મૂડી ખર્ચ
- બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (એનપીએ)
- UPI ID શું છે? વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
તમારા CIBIL સ્કોરની ગણતરી તમારા ક્રેડિટ વપરાશ, ચુકવણી ઇતિહાસ, પૂછપરછ અને ક્રેડિટ પ્રકાર જેવા પરિબળોને વજન ફાળવીને કરવામાં આવે છે. આ સ્કોર ત્રણ અંકનો નંબર છે જેમાં 600-900 સુધીના મૂલ્યો છે. સંબંધિત વજન છે:
• ક્રેડિટ વપરાશ – 25%
• ચુકવણીની હિસ્ટ્રી- 30%
• પૂછપરછ- 20%
• ક્રેડિટનો પ્રકાર- 25%
તમે પ્રદાન કરેલ સંદર્ભ સાથે તમારા રિપોર્ટ પર સ્કોરને ટૅલ કરીને તમારી સિબિલ સ્કોરની શ્રેણીની તુલના કરી શકો છો.
• 600 થી ઓછાનો સ્કોર ખરાબ સ્કોર છે
• 600-649 વચ્ચેનો સ્કોર શંકાસ્પદ છે
• 650-699 સુધીનો સ્કોર સંતોષકારક છે
• 700-749 નો સ્કોર એક સારો સિવિલ સ્કોર છે.
• 750 થી 900 વચ્ચેનો કોઈપણ સ્કોર ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ સ્કોરને દર્શાવે છે.
દુર્ભાગ્યે, 0. ના સિબિલ સ્કોર સાથે હોમ લોન મેળવવું લગભગ અશક્ય છે. મોટાભાગની બેંકો લોન મંજૂર કરવા માટે 700-750 વચ્ચેનો સ્કોર પસંદ કરે છે. તેમ છતાં કેટલીક બેંકો અને NBFC ધિરાણકર્તાઓ આવકનો પુરાવો, રોજગારની વિગતો અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને ધ્યાનમાં લે છે અને 0 CIBIL સ્કોર સાથે લોન આપે છે.