ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા માટે કેટલો સમય લાગે છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, અને ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે 750 અથવા તેનાથી વધુ સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકોની તરફેણ કરે છે. જો કે, 750 નો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી સમયસીમા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે, જેમ કે તમારા વર્તમાન ક્રેડિટ સ્કોર, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ચુકવણીની આદતો અને એકંદર ક્રેડિટ ઉપયોગ. 

તમને આશ્ચર્ય થશે કે ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવા માટે કેટલો સમય લાગે છે. જો તમારો સ્કોર 650 થી 700 ની શ્રેણીમાં આવે છે, તો સતત પેમેન્ટ ઇતિહાસ અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ સાથે, તમારા સ્કોરને 750 સુધી વધારવા માટે માત્ર થોડા મહિના લાગી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ રિપોર્ટનો હેતુ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની મંજૂરી માટે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવામાં બેંકોને સહાય કરવાનો છે. વ્યક્તિની વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો ઘણીવાર તેમના ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત હોય છે, જેમાં ઉચ્ચ સ્કોર્સ ઝડપથી ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાની અથવા લોનની મંજૂરી મેળવવાની શક્યતા વધારે છે.

કોઈના ક્રેડિટ સ્કોરને અવગણવું, ખાસ કરીને જો તે પ્રતિકૂળ હોય, તો સલાહ આપવામાં આવતી નથી. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવાની રીતો શોધવી હંમેશા ફાયદાકારક છે, કારણ કે તે સરળ અને વધુ વ્યાજબી ક્રેડિટ મેળવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે કેટલીક સૌથી અસરકારક પદ્ધતિઓ નીચે પ્રસ્તુત કરવામાં આવી છે.

ચુકવણીની હિસ્ટ્રીમાં સુધારો

તમારી ચુકવણીની હિસ્ટ્રી વધારો અને ત્યારબાદ ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન EMI પર સતત સમયસર ચુકવણી કરીને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારો. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોનની ઇએમઆઇ પર પેમેન્ટ ચૂકી જવાથી ક્રેડિટ સ્કોર પર નોંધપાત્ર નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે, જેના કારણે તે ઘટી શકે છે. તેથી, તમારા એકંદર ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો સુનિશ્ચિત કરવા માટે અનુકૂળ ચુકવણી ઇતિહાસ બનાવવા માટે પ્રાથમિકતા આપો.

ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો ઘટાડવો

ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર, તમારી ક્રેડિટ વપરાશને સોંપેલ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી નીચે રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ મર્યાદાને ઓળંગવાથી ક્રેડિટ પર નિર્ભરતા સૂચવે છે, જે દૈનિક પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવા માટે લોન અથવા ક્રેડિટની સતત જરૂરિયાત સૂચવે છે. જ્યારે તે સ્વીકારવામાં આવે છે કે ક્યારેક ક્રેડિટ એક જરૂરિયાત છે, જો તમારું લક્ષ્ય 500 થી 700 સુધી વધારવાનું છે તો 30% થ્રેશહોલ્ડને પાર ન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ક્રેડિટનું સારું મિશ્રણ જાળવવું

અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં સુરક્ષિત લોનના ઉચ્ચ પ્રમાણને પસંદ કરીને વિવિધ ક્રેડિટ મિશ્રણ પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. કાર લોન અથવા હોમ લોન જેવી સુરક્ષિત લોન, ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં સુધારો કરવામાં ફાળો આપે છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળાની સંપત્તિઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, હોમ લોન સાથે સંકળાયેલી વિસ્તૃત પરત ચુકવણીની મુદત સૂચવે છે કે કરજદારો સતત વિસ્તૃત સમયગાળામાં ચુકવણી કરશે, જેથી તેમના ક્રેડિટ સ્કોરની જાળવણી અને સંતુલનમાં મદદ મળશે.

જૂના એકાઉન્ટ બંધ કરવાનું ટાળવું

નિષ્ક્રિય ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સને બંધ કરવાથી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટમાં ઘટાડો થાય છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર થઈ શકે છે. બીજી બાજુ, આ એકાઉન્ટ્સ ખુલ્લું અને બિનઉપયોગી રાખવાથી તમારા ક્રેડિટનો જવાબદાર ઉપયોગ પ્રદર્શિત થાય છે. તે નોંધવું અગત્યનું છે કે જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સને જાળવી રાખવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત દેખરેખ

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને જાળવવા અને ફરીથી બનાવવા માટે નિયમિતપણે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખવી એ એક મહત્વપૂર્ણ આદત છે. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ખોટી અથવા અચોક્કસ વ્યક્તિગત માહિતીનો સામનો કરવો શક્ય છે, અને વિવાદ દાખલ કરીને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં આવી વિસંગતિઓની તરત જાણ કરવી જરૂરી છે. સચોટ ક્રેડિટ રિપોર્ટ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના અસરકારક મેનેજમેન્ટની સુવિધા આપે છે અને ઓળખની ચોરીના ભોગ બનવાને રોકવામાં મદદ કરે છે.

ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ ક્રેડિટ માટે અરજી ન કરવી

બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ માટે અરજીઓ સબમિટ કરવાથી તમને અતિરિક્ત ક્રેડિટ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિ તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે, અને આ વર્તન તરત જ ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા નોંધવામાં આવે છે, જેના પરિણામે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો થાય છે. એક સાથે બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ માટે અરજી કરવાનું ટાળવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. બેંકો અને NBFC સહિતની ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ ઘણીવાર આવી એપ્લિકેશનોને મંજૂરી આપવા માટે અચકાશે, આ પ્રેક્ટિસમાં શામેલ વ્યક્તિઓને ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા કરજદારો તરીકે જોશે જેઓ સમયસર લોનની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા માટે સંઘર્ષ કરી શકે છે, સંભવિત રીતે ધિરાણકર્તા માટે નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવા માટે અતિરિક્ત ટિપ્સ

ક્રેડિટ સ્કોર વધારવામાં કેટલો સમય લાગે છે તે જાણવા માટે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવા માટે આ વ્યૂહરચનાઓ જુઓ:
   

• અન્ય ક્રેડિટ કાર્ડ્સ વિશે સીધી પૂછપરછ કરવાનું ટાળો, કારણ કે આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. તેના બદલે, બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ સાથે સીધા સંકળાયેલા વગર ઑનલાઇન ક્રેડિટ કાર્ડ વિકલ્પો જુઓ.
• ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો (CUR) જાળવવા માટે ક્રેડિટ પર તમારી નિર્ભરતાને ઘટાડો. જો તમારું ક્યુઆર સતત ઊંચું રહે છે, તો તમે બેંકમાંથી તમારી ક્રેડિટ મર્યાદામાં વધારો કરવાની વિનંતી કરી શકો છો અથવા તમારી ખરીદીઓ માટે વૈકલ્પિક પેમેન્ટ પદ્ધતિઓ શોધી શકો છો.
• સતત તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાને વધારવી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. તેથી, બફર લિમિટ સ્થાપિત કરો અને તેને વટાવવાનું ટાળો.
• તમારી લોનની ચુકવણીની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા અને બિલને કાર્યક્ષમ રીતે સેટલ કરવા માટે માત્ર જરૂરી છે તે જ લોન લો. તમારા ઉધારને નિયંત્રિત રાખવાથી તંદુરસ્ત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં યોગદાન મળે છે.

સારી ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ શું છે?

સામાન્ય રીતે, મોટાભાગની બિન-બેન્કિંગ અને બેન્કિંગ કંપનીઓ આદર્શ તરીકે 750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ધ્યાનમાં લે છે. મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર ઉચ્ચ સ્તરની ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. એ નોંધવું યોગ્ય છે કે વિવિધ ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ક્રેડિટ સ્કોર માટે વિશિષ્ટ શ્રેણીઓ હોઈ શકે છે. ચાલો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધારવા માટે કેટલો સમય લાગે છે તે જાણવા માટે આ વિવિધ ક્રેડિટ સ્કોરની શ્રેણીઓ જુઓ.
   

• NA/NH:
જો તમારી પાસે ક્રેડિટ હિસ્ટરીનો અભાવ હોય અથવા સ્કોર બનાવવા માટે અપૂરતી ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોય, તો તે દર્શાવે છે કે તમે ક્રેડિટ રેટિંગ સિસ્ટમ માટે નવા છો.
• 300-500:
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર આ રેન્જમાં આવે છે, તો તે ચુકવણીની જવાબદારીને પૂર્ણ કરવામાં જવાબદારીનો અભાવ સૂચવે છે અને બહુવિધ દેવાની હાજરી સૂચવે છે. વધુમાં, તેનો અર્થ એ કે તમે વિસ્તૃત અવધિમાં નીચા ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર જાળવી રાખ્યું નથી. આવી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા વ્યક્તિઓ ડિફૉલ્ટનું વધુ રિસ્ક ધરાવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ વધારવા વિશે સાવચેત કરે છે.
• 500-650:
આ શ્રેણીમાં ક્રેડિટ સ્કોર રાખવાથી બહુવિધ પેમેન્ટ ડિફોલ્ટનો ઇતિહાસ સૂચવે છે. પરિણામે, આ શ્રેણીમાં આવતા વ્યક્તિઓને ડિફૉલ્ટર બનવાના રિસ્ક તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
• 650-750:
આ રેન્જમાં ક્રેડિટ સ્કોર સતત ચુકવણી ઇતિહાસ અને ક્રેડિટના કુશળ મેનેજમેન્ટનું સંકેત આપે છે. તે મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થ અને ક્રેડિટ પર ડિફૉલ્ટ થવાની ઓછી સંભાવના દર્શાવે છે.
• 750-850:
આ તીવ્રતાનો ક્રેડિટ સ્કોર શાહુકારને સૂચવે છે કે તમે ડિફોલ્ટનું ન્યૂનતમ રિસ્ક મૂકો છો. તે શ્રેષ્ઠ પરત ચુકવણીના વર્તન અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયોની જાળવણીનો સતત ઇતિહાસ પણ સૂચવે છે.
• 850:
850 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર રાખવાથી તમારા ક્રેડિટનું અનુકરણીય મેનેજમેન્ટ અને વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો સૂચવે છે. આવા ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમને સૌથી ફાયદાકારક ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન સોદાઓને ઍક્સેસ કરવા માટે અનુકૂળ સ્થિતિમાં મૂકે છે.

નિષ્કર્ષ

તેથી, આ બધું ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે કેટલો સમય લે છે તે વિશે હતું. જીવનમાં ઘણા પડકારોની જેમ, વર્તમાન કરતાં નીચા ક્રેડિટ સ્કોરનો સામનો કરવા માટે વધુ યોગ્ય ક્ષણ નથી. સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરીને અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોનું વિચારપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને, તમે મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્થાપિત કરવાના માર્ગ પર પોતાને સેટ કરો છો.