પર્સનલ લોન વર્સેસ બિઝનેસ લોન
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 09 જૂન, 2023 02:16 PM IST
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- પર્સનલ લોન શું છે?
- બિઝનેસ લોન શું છે?
- પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન વચ્ચેનો તફાવત
- પર્સનલ લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાન
- બિઝનેસ લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાન
- તારણ
ફાઇનાન્સની દુનિયામાં, બે સૌથી સામાન્ય પ્રકારની લોન જે લોકો ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓથી માંગે છે તે પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન છે. પરંતુ પર્સનલ અને બિઝનેસ લોન વચ્ચે શું તફાવત છે? આ બંને પ્રકારની લોન તેમની વ્યક્તિગત લાક્ષણિકતાઓ, ફાયદાઓ અને નુકસાન સાથે આવે છે.
આ લેખમાં, અમે વ્યવસાય વર્સેસ પર્સનલ લોનના તમામ પાસાઓ શોધીશું અને કર્જદાર દ્વારા આપવામાં આવતા ફાયદાઓ અને નુકસાન વિશે ચર્ચા કરીશું. શું તમે તૈયાર છો? ચાલો આમાં ડાઈવ કરીએ!
પર્સનલ લોન શું છે?
પર્સનલ લોન એ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, ઑનલાઇન ધિરાણકર્તાઓ અથવા ક્રેડિટ યુનિયન દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું નાણાંકીય સાધન છે જે વ્યક્તિઓને અસંખ્ય વ્યક્તિગત હેતુઓ માટે એકસામટી રકમની ક્રેડિટ પ્રદાન કરે છે.
ઑટોમોબાઇલ અથવા મોર્ગેજ લોન જેવી વિશિષ્ટ રીતે નિયુક્ત લોનની તુલનામાં, પર્સનલ લોન ભંડોળના ઉપયોગ સંબંધિત સૌથી વધુ લવચીકતા સાથે આવે છે. તેથી તેઓ નાણાંકીય જરૂરિયાતો ધરાવતા લોકો માટે બહુમુખી ક્રેડિટ સોલ્યુશન તરીકે કામ કરે છે.
પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે, એટલે કે તેમને લોન સુરક્ષા તરીકે કાર અથવા ઘર જેવી કોલેટરલની જરૂર નથી. કર્જદારના ક્રેડિટ સ્કોરને આવક, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો સહિત ધિરાણકર્તા દ્વારા ઍક્સેસ કરવામાં આવે છે.
લોનની મંજૂરી પર, કર્જદારના એકાઉન્ટમાં એકસામટી રકમ વિતરિત કરવામાં આવે છે, જો કે, માસિક હપ્તાઓમાં ચોક્કસ સમયગાળામાં સંપૂર્ણ રકમની ચુકવણી કરવા માટે સંમત થાય છે.
પર્સનલ લોન ફંડનો ઉપયોગ તબીબી ખર્ચ, ઘરમાં સુધારાઓ માટે ભંડોળ, સપનાના વેકેશન માટે જવું અથવા લગ્નને ધિરાણ જેવા વિવિધ હેતુઓ માટે કરી શકાય છે. કર્જદાર તેમની પ્રાથમિકતાઓ અને જરૂરિયાતો મુજબ ભંડોળ ફાળવવાની સ્વતંત્રતાને સત્કારે છે.
બિઝનેસ લોન શું છે?
બિઝનેસ લોન એક નાણાંકીય સાધન છે જે ખાસ કરીને વ્યવસાયો માટે મૂડી પ્રદાન કરવાની જોગવાઈ તરીકે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે. બિઝનેસ લોન પાછળનો હેતુ વિવિધ હોઈ શકે છે, જેમ કે કંપનીનું વિસ્તરણ અથવા વૃદ્ધિ અને કાર્યકારી જરૂરિયાતો વગેરે.
બિઝનેસ લોન ઉદ્યોગસાહસિકો અને બિઝનેસ માલિકોને ઇન્વેન્ટરી અથવા ઉપકરણોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા, કર્મચારીઓની ભરતી કરવા, તેમના પરિસરને વિસ્તૃત કરવા, નવું સાહસ શરૂ કરવા અથવા તેમના વર્તમાન કામગીરીને ટકાવવા માટે જરૂરી ભંડોળને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
બિઝનેસ લોન બિઝનેસની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તૈયાર કરેલા વિશિષ્ટ નિયમો અને શરતો સાથે આવે છે. પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત એ છે કે પછી લોનની સુરક્ષા માટે જામીનની જરૂર પડે છે, જે સામાન્ય રીતે બિઝનેસ પ્રોપર્ટી અથવા સંપત્તિના રૂપમાં હોય છે.
બિઝનેસ લોનમાંથી ઉપલબ્ધ ફંડિંગ રકમ નફાકારકતા, ક્રેડિટ યોગ્યતા, બિઝનેસ સાઇઝ અને ધિરાણકર્તાના જોખમ લેવાની ક્ષમતા મૂલ્યાંકન જેવા પરિબળોના આધારે અલગ હોય છે.
ક્રેડિટની લાઇન, ટર્મ લોન, ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સિંગ અને નાના બિઝનેસ ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન લોન સહિતના વિવિધ બિઝનેસ લોન છે. દરેક તેની અનન્ય સુવિધાઓ અને હેતુઓ સાથે આવે છે.
બિઝનેસ લોનની પુનઃચુકવણીની મુદત લાંબી અને ટૂંકા ગાળાની હોઈ શકે છે; કેટલાક બિઝનેસ લોનને એક વર્ષની અંદર પુનઃચુકવણીની જરૂર પડે છે, જ્યારે પુનઃચુકવણીની મુદત કેટલાક વર્ષો સુધી વિસ્તૃત થાય છે. વ્યાજનો દર સામાન્ય રીતે પ્રવર્તમાન બજાર દરો, લોનની કુલ રકમ તેમજ કર્જદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા પર આધારિત છે.
પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન વચ્ચેનો તફાવત
પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન વચ્ચેના તફાવતો નીચે આપેલ ટેબલમાં સૂચિબદ્ધ છે:
તફાવતનો મુદ્દો |
વ્યક્તિગત લોન |
બિઝનેસ લોન |
હેતુ |
ઘરે સુધારણા, નાણાંકીય લગ્ન અથવા વેકેશન સહિતની વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો અથવા ખર્ચ |
મૂડી રોકાણ, વિસ્તરણ અથવા વ્યવસાયના કામગીરીઓ જેવા વ્યવસાયના હેતુઓ |
લોનની રકમ |
લોનની રકમ સામાન્ય રીતે મર્યાદિત હોય છે |
લોનની વધુ રકમ સામાન્ય રીતે મંજૂર કરવામાં આવે છે |
કોલેટરલ |
અસુરક્ષિત લોન |
વ્યવસાયિક સંપત્તિઓ અથવા મિલકતો સાથે જામીન તરીકે સુરક્ષિત લોન |
કર્જદાર |
સામાન્ય વ્યક્તિઓ |
વ્યવસાય અથવા ઉદ્યોગસાહસિકોમાં શામેલ લોકો |
પાત્રતાના માપદંડ |
વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા ક્રેડિટ યોગ્યતાના આધારે |
બિઝનેસ ફાઇનાન્શિયલ અને ક્રેડિટ યોગ્યતાના આધારે |
પુન:ચુકવણી |
સામાન્ય રીતે માસિક હપ્તાઓમાં કરવામાં આવે છે |
સામાન્ય રીતે માસિકથી ત્રિમાસિક ચુકવણી પદ્ધતિઓમાં અલગ હોય છે |
દસ્તાવેજીકરણ |
પર્સનલ ફાઇનાન્સ પર ડૉક્યૂમેન્ટ |
વ્યવસાયના નાણાંકીય નિવેદનો |
જવાબદારી |
વ્યક્તિગત પુનઃચુકવણીની જવાબદારી |
બિઝનેસ પુનઃચુકવણીની જવાબદારી |
હેતુના પ્રતિબંધો |
ભંડોળના ઉપયોગ પર કોઈ પ્રતિબંધો નથી |
ભંડોળનો ઉપયોગ વ્યવસાયના હેતુઓ માટે કરવો આવશ્યક છે |
વ્યાજનો દર |
વ્યક્તિગત ક્રેડિટ યોગ્યતા અને જોખમ દ્વારા નિર્ધારિત |
વ્યવસાયના ધિરાણ અને સંભવિત જોખમો દ્વારા નિર્ધારિત |
પર્સનલ લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાન
પર્સનલ લોન તેમજ બિઝનેસ લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાનને જાણવાથી તમને પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન વચ્ચેના તફાવતની સ્પષ્ટ સમજણ મેળવવામાં મદદ મળશે. ચાલો પહેલાં પર્સનલ લોનના વિવિધ ફાયદાઓ અને નુકસાનને શીખીએ:
પર્સનલ લોનના ફાયદાઓ:
● પર્સનલ લોન ભંડોળના ઉપયોગના સંદર્ભમાં કર્જદારને સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
● પર્સનલ લોનની પ્રક્રિયા અને મંજૂરી સામાન્ય રીતે ઝડપી કરવામાં આવે છે. તેથી વ્યક્તિગત લોન લાભદાયી હોય છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિને અનપેક્ષિત ખર્ચ માટે ઝડપી રોકડની જરૂર હોય છે.
● પર્સનલ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર નથી, તેથી તેઓ સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ હોય છે. તેથી જો લોનની પુનઃચુકવણીમાં કોઈ અંતર હોય તો કોઈ વ્યક્તિ મૂલ્યવાન સંપત્તિઓ ગુમાવવાનું તણાવમુક્ત રહે છે.
● પર્સનલ લોન પુનઃચુકવણી માટે નિશ્ચિત શરતો સાથે આવે છે, જે સામાન્ય રીતે માસિક ધોરણે હોય છે. તેથી કોઈ વ્યક્તિને સરળ નાણાંકીય આયોજન અને બજેટનો લાભ પ્રાપ્ત થાય છે.
● પર્સનલ લોનની સફળ ચુકવણી પર, કોઈપણ વ્યક્તિ એક સારો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવી શકે છે જે તેમને ભવિષ્યમાં વધુ સારા વ્યાજ દરો મેળવવામાં મદદ કરશે.
પર્સનલ લોનના નુકસાન:
● પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત હોવાથી, તેઓ સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.
● પર્સનલ લોન નાની લોન રકમને મનોરંજન કરે છે. તેથી કોઈપણ વ્યક્તિ ઉધાર લેવાની રકમની મર્યાદા છે.
● પર્સનલ લોન માટે પાત્રતા મેળવવા માટે, કોઈને આવકની સ્થિરતા અને સારો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જેવા કેટલાક પાત્રતાના માપદંડો પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે.
● પર્સનલ લોન દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધા ઘણીવાર વ્યક્તિઓને વધુ લોન લેવાના જોખમ તરફ દોરી જાય છે.
બિઝનેસ લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાન
બિઝનેસ લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાન નીચે સૂચિબદ્ધ છે:
બિઝનેસ લોનના ફાયદાઓ:
● વ્યવસાયના વિકાસ માટે મૂડીની જોગવાઈ, જેનો ઉપયોગ વિસ્તરણ, કર્મચારીઓની ભરતી, ઇન્વેન્ટરી વધારવી અને નવી સેવાઓ અથવા ઉત્પાદનો શરૂ કરવામાં કરી શકાય છે.
● બિઝનેસ લોન બિઝનેસના સ્કોપમાં ભંડોળનો ઉપયોગ કરવામાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
● બિઝનેસ લોન પુન:ચુકવણી માટે લાંબી શરતો સાથે આવે છે, જે ટૂંકા ગાળાની અંદર લોનની પુન:ચુકવણીની ફાઇનાન્શિયલ તણાવ વિશે ફરે છે.
● બિઝનેસ લોન માટે ચૂકવેલ વ્યાજ પણ કર કપાતપાત્ર છે, એટલે કે બિઝનેસ લોન વ્યક્તિગત સંભવિત કર લાભો ઑફર કરે છે.
બિઝનેસ લોનના નુકસાન:
● સુરક્ષિત બિઝનેસ લોન માટે જામીનની જરૂરિયાત ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમની બિઝનેસ સંપત્તિઓ ગુમાવવાનું જોખમ ધરાવે છે.
● બિઝનેસ લોન સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોનથી વિપરીત, પાત્રતાના સખત માપદંડ સાથે આવે છે.
● ઘણા કિસ્સાઓમાં, બિઝનેસ માલિકોને બિઝનેસ લોન સામે વ્યક્તિગત ગેરંટી પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
● બિઝનેસ લોન સામાન્ય રીતે વધારેલા બિઝનેસ ફાઇનાન્સિંગ જોખમને કારણે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે આવે છે.
તારણ
પર્સનલ અને બિઝનેસ લોન બંને વ્યક્તિઓને ફાઇનાન્સ આપે છે અને તેમને તેમના સપનાઓ સાકાર કરવામાં મદદ કરે છે. જ્યારે બિઝનેસ લોન સામાન્ય રીતે બિઝનેસ લોકો અને ઉદ્યોગસાહસિકો માટે હોય છે, ત્યારે પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ કોઈપણ વ્યક્તિગત કારણોસર કરી શકાય છે. તે વ્યવસાય વર્સેસ વ્યક્તિગત લોનના ફાયદાઓ અને નુકસાનને જાણીને છે કે કોઈપણ વ્યક્તિ તેમના લક્ષ્યો અને મહત્વાકાંક્ષાઓ સાથે સંરેખિત કરનાર માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેશે.
જેનેરિક વિશે વધુ
- ભારતીય એકીકૃત ભંડોળ: તે શું છે?
- TTM (ટ્રેલિંગ બાર મહિના)
- UPI માં વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) શું છે?
- શ્રેષ્ઠ સ્વિંગ ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચનાઓ
- એફડી લેડરિંગ શું છે?
- ઘર ખરીદવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?
- જોબ લૉસ સાથે કેવી રીતે ડીલ કરવું?
- શું 750 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- શું 700 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- ઇમ્પલ્સ ખરીદી શું છે?
- ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર
- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી વિલંબ ચુકવણીને કેવી રીતે દૂર કરવી?
- તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું?
- શું કાર ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી ક્રેડિટ બનાવે છે?
- કૅશબૅક વર્સેસ રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ્સ
- ટાળવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડની 5 સામાન્ય ભૂલો
- મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?
- CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો
- ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
- CIBIL રિપોર્ટમાં દિવસો પહેલાની દેય (DPD)
- CIBIL વર્સેસ એક્સપેરિયન વર્સેસ ઇક્વિફેક્સ વર્સેસ હાઇમાર્ક ક્રેડિટ સ્કોર
- CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ
- ટૅક્ટિકલ એસેટ એલોકેશન
- પ્રમાણિત નાણાંકીય સલાહકાર શું છે?
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?
- કેપિટલ ફંડ
- રિઝર્વ ફંડ
- માર્કેટની ભાવના
- એન્ડોમેન્ટ ફંડ
- આકસ્મિક ભંડોળ
- કંપનીઓના રજિસ્ટ્રાર (આરઓસી)
- ઇન્વેન્ટરી ટર્નઓવર રેશિયો
- ફ્લોટિંગ રેટ નોટ્સ
- મૂળ દર
- સંપત્તિ-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ
- એસિડ-ટેસ્ટ રેશિયો
- સહભાગી પસંદગીના શેર
- ખર્ચનું ટ્રેકિંગ શું છે?
- ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન શું છે?
- NRE અને NRO વચ્ચેનો તફાવત
- ક્રેડિટ રિવ્યૂ
- પૅસિવ ઇન્વેસ્ટિંગ
- પેપરલેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
- CIBIL ડિફૉલ્ટરની યાદી કેવી રીતે ચેક કરવી?
- ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર
- રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (NABARD)એ
- વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)
- કૅશ મેનેજમેન્ટ બિલ (CMB)
- સુરક્ષિત ઓવરનાઇટ ફાઇનાન્સિંગ રેટ (SOFR)
- પર્સનલ લોન વર્સેસ બિઝનેસ લોન
- પર્સનલ ફાઇનાન્સ
- ક્રેડિટ માર્કેટ શું છે?
- ટ્રેલિંગ સ્ટૉપ લૉસ
- કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA
- બેંક દર વર્સેસ રેપો દર
- ઑપરેટિંગ માર્જિન
- ગિયરિંગ રેશિયો
- જી સેકન્ડ - ભારતમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ
- પ્રતિ કેપિટા ઇન્કમ ઇન્ડીયા
- ટર્મ ડિપોઝિટ શું છે
- રિસીવેબલ ટર્નઓવર રેશિયો
- ડેબ્ટર્સ ટર્નઓવર રેશિયો
- ટેકઓવર
- બેંકિંગમાં આઇએમપીએસનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ
- ડિબેન્ચર્સનું રિડમ્પશન
- 72 નો નિયમ
- સંસ્થાકીય રોકાણકાર
- મૂડી ખર્ચ અને આવક ખર્ચ
- ચોખ્ખી આવક શું છે
- સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ
- ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રૉડક્ટ (જીડીપી)
- નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ
- ખર્ચ ફુગાવાનો અનુક્રમણિકા
- બુક વેલ્યૂ શું છે?
- ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ શું છે?
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો
- ચોખ્ખો નફો શું છે?
- નિઓ બેન્કિંગ શું છે?
- ફાઇનાન્શિયલ શેનાનિગન્સ
- ચાઇના પ્લસ વન સ્ટ્રેટેજી
- બેંક અનુપાલન શું છે?
- કુલ માર્જિન શું છે?
- અન્ડરરાઇટર શું છે?
- ઈલ્ડ ટુ મેચ્યોરિટી (વાયટીએમ) શું છે?
- ફુગાવા શું છે?
- જોખમના પ્રકારો
- કુલ નફા અને ચોખ્ખા નફા વચ્ચેનો તફાવત શું છે?
- કમર્શિયલ પેપર શું છે?
- એનઆરઈ ખાતું
- એનઆરઓ ખાતું
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- વ્યાજબી બજાર મૂલ્ય શું છે?
- વ્યાજબી મૂલ્ય શું છે?
- NRI શું છે?
- CIBIL સ્કોર સમજાવવામાં આવ્યો છે
- નેટ વર્કિંગ કેપિટલ
- આરઓઆઈ - રોકાણ પર વળતર
- ફુગાવાનું કારણ શું છે?
- કોર્પોરેટ ઍક્શન શું છે?
- સેબી શું છે?
- ફંડ ફ્લો સ્ટેટમેન્ટ
- ઇન્ટરેસ્ટ કવરેજ રેશિયો
- મૂર્ત સંપત્તિઓ વર્સેસ. અમૂર્ત સંપત્તિઓ
- કરન્ટ લાયબિલિટી
- વર્તમાન રેશિયો સમજાવવામાં આવ્યો છે - ઉદાહરણો, વિશ્લેષણ અને ગણતરીઓ
- પ્રતિબંધિત સ્ટૉક યુનિટ્સ (આરએસયુ)
- લિક્વિડિટી રેશિયો
- ટ્રેઝરી બિલ
- મૂડી ખર્ચ
- બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (એનપીએ)
- UPI ID શું છે? વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.