કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 05 જૂન, 2023 06:08 PM IST
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- કુલ NPA શું છે?
- નેટ એનપીએ શું છે?
- કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ: મુખ્ય તફાવતો
- કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ વચ્ચે પૉઇન્ટ ટુ પૉઇન્ટ તુલના
- તારણ
કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA એ એવી શરતો છે જે કર્જદાર દ્વારા હજી સુધી ચુકવણી ન કરવામાં આવેલ લોનના કુલ અથવા ભાગને દર્શાવે છે.
એવી પરિસ્થિતિની કલ્પના કરો જ્યાં કર્જદાર નાણાં ધીરનાર પાસેથી લેવામાં આવેલા પૈસાને પાછા ચૂકવવા માટે અસ્વીકાર કરે છે અથવા માત્ર મુલતવી કરે છે. આ એક પરિસ્થિતિ છે જ્યારે ઉધાર લેવામાં આવેલી સંપત્તિને એનપીએ અથવા બિન-પરફોર્મિંગ સંપત્તિ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. અહીં, સંપત્તિ લાંબા સમય સુધી તે ધિરાણકર્તા પાસેથી આવક ઉત્પન્ન કરતી નથી કારણ કે કર્જદાર વ્યાજની મુદ્દલ ચુકવણી કરતો નથી.
આ પોસ્ટમાં આપનું સ્વાગત છે જે નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સના તથ્યો અને પાસાઓને સ્પષ્ટપણે સમજાવે છે. કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA વચ્ચેના અર્થ, શરતો અને તફાવતો શોધો.
કુલ NPA શું છે?
હવે, કુલ NPA દ્વારા તમારો શું અર્થ છે? સાદા શબ્દોમાં કહીએ તો, કુલ NPA એ કુલ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટને દર્શાવે છે. આ ટર્મનો ઉપયોગ વ્યવસાયિક બેંકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. તે નૉન-પરફોર્મિંગ લોન તરીકે વર્ગીકૃત કરેલ ચુકવણી ન કરેલ દેવાની કુલ રકમને દર્શાવે છે.
સામાન્ય રીતે, કોમર્શિયલ બેંક બિન-સન્માનિત ગ્રાહકોને લોન આપે છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓએ તેમને બિન-પ્રદર્શન કરતી સંપત્તિઓ તરીકે વર્ગીકૃત કરવાની જરૂર છે કારણ કે તેમને ચોખ્ખી ચુકવણી અથવા તેની મૂળ રકમ મળતી નથી. તે બધું જ કુલ એનપીએને સમજાવી રહ્યું હતું. હવે, નેટ NPA શું છે? વધુ જાણવા માટે આપેલ બિંદુમાં જાણો:
નેટ એનપીએ શું છે?
નેટ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ અથવા નેટ એનપીએ એક શબ્દ છે જેનો ઉપયોગ મોટાભાગની વ્યવસાયિક બેંકો કોઈપણ અનિશ્ચિત અથવા ખરાબ ઋણો માટે ઓછા ભથ્થું સૂચવવા માટે કરે છે. સરળ શબ્દોમાં, કોમર્શિયલ બેંકો તેમના દેવાને કવર કરવા માટે રકમ ઑફર કરે છે. ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ ચૂકવેલ ન હોય તેવી લોનની જોગવાઈઓ કાપે છે, એકંદર રકમ ચોખ્ખી બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિ સાથે સંબંધિત રહેશે.
કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ: મુખ્ય તફાવતો
કુલ એનપીએ વર્સેસ નેટ એનપીએ તફાવતો વચ્ચેના તફાવતની સૂચિ નીચે આપેલ છે.
નેટ NPA વર્સેસ ગ્રોસ NPA વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતને નિર્ધારિત કરતા પરિમાણો |
કુલ NPA |
નેટ એનપીએ |
અર્થ અને વ્યાખ્યાઓ |
કુલ એનપીએ એ સંસ્થાને દેવાની સ્થાપના અથવા લોકોની રકમ છે જે તેમની કરારની જવાબદારીઓ એકત્રિત કરવામાં અથવા સન્માનિત કરવામાં નિષ્ફળ થયા છે |
નેટ NPA એ રકમ છે જેના પરિણામે લોનની રકમમાંથી કોઈપણ ચુકવણી ન કરેલ અથવા શંકાસ્પદ દેવા માટેની જોગવાઈ કપાત થાય છે.
|
રકમની ગણતરી કેવી રીતે કરવી |
આ લોન એવા વ્યક્તિઓ દ્વારા ડિફૉલ્ટ કરવામાં આવેલ લોનની કુલ રકમ છે જેમણે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થામાંથી લોન પ્રાપ્ત કરી છે. કુલ એનપીએ = (A1 + A2 + ... + An) કુલ ઍડવાન્સ દ્વારા વિભાજિત અહીં, એક1 પ્રથમ વ્યક્તિને આપેલ લોનનો સંદર્ભ આપે છે (A1)
|
જોગવાઈની રકમ કુલ એનપીએમાંથી કાપવામાં આવે તે પછી આ રકમ ઓળખવામાં આવે છે. નેટ NPA = (કુલ કુલ NPA) માઇનસ (ચૂકવેલ ઋણો માટેની જોગવાઈ) કુલ ઍડવાન્સ દ્વારા વિભાજિત
|
ડિફૉલ્ટ સમયગાળો |
નાણાંકીય સંસ્થાઓ કર્જદારોને ગ્રેસ પીરિયડ પ્રદાન કરે છે જેના પછી વ્યક્તિએ તેના વ્યાજ સાથે લોનની ચુકવણી શરૂ કરવાની જરૂર છે. પરંતુ ચુકવણીના સમયગાળાની સમાપ્તિના કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સંસ્થાને હજી સુધી ચુકવણી ન કરવામાં આવેલા દેવાઓ માટે લેખિત પ્રસ્તુત કરવા જવાબદાર રહેશે.
|
તેનાથી વિપરીત, ચોખ્ખી બિન-પ્રદર્શન કરતી સંપત્તિમાં કોઈ ગ્રેસ પીરિયડ નથી. તેની તરત ગણતરી કરવામાં આવે છે. |
કારણો |
કુલ બિન-કામગીરી સંપત્તિઓના કારણો ઔદ્યોગિક બીમારી, ખરાબ સરકારી નીતિઓ, ઇરાદાપૂર્વક ડિફૉલ્ટ્સ, અસરકારક રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ્સ અને કુદરતી આપત્તિઓ છે. |
નોંધ કરો કે નેટ એનપીએ કુલ એનપીએનું મુખ્ય ઉત્પાદન છે
|
વાસ્તવિક નુકસાન |
નેટ એનપીએ કોઈપણ કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિના મુખ્ય ઉત્પાદનો છે.
|
નેટ એનપીએમાં વાસ્તવિક નુકસાનનો સમાવેશ થાય છે જે ઋણ ડિફૉલ્ટ થયા પછી સંસ્થાનો અનુભવ કરે છે. નોંધ કરો કે ક્રેડિટ સંસ્થા ચુકવણી ન કરેલી લોન પ્રદાન કરે છે. તેથી, ડિફૉલ્ટ રકમમાંથી રકમ કાપવામાં આવે છે જે કોઈપણ સંસ્થાના ચહેરા પર વાસ્તવિક નુકસાન તરફ દોરી જાય છે.
|
અસરો |
ઓછી આરઓઆઈ અને કંપનીના ઓછી શેર મૂલ્યને કારણે રોકાણકારોને આકર્ષિત કરવામાં કંપનીને ખરાબ ઇક્વિટી મૂલ્ય હોવાથી મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે
|
નેટ એનપીએ એક સંસ્થાની લિક્વિડિટી અને નફાકારકતા પર ખૂબ જ અસર કરે છે. અહીં, ઓછી લિક્વિડિટી એ સૂચવે છે કે કંપની ઓછી રોકડને કારણે કાર્યો કરવામાં અસમર્થ છે. તેથી, આનો અર્થ એ છે કે કંપની તેની નિયમિત પ્રવૃત્તિઓને ચલાવવા માટે પોસાય શકતી નથી. |
કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ વચ્ચે પૉઇન્ટ ટુ પૉઇન્ટ તુલના
ઉપર સમજાવવામાં આવેલ વર્ણનથી, તમે કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA વચ્ચે તફાવત કરી શકો છો. બંને શરતોની તુલના કરવા માટે નીચેના મુદ્દાઓ વિશે જાણકારી મેળવો:
● વ્યાખ્યા મુજબ, કુલ NPA અને નેટ NPA સંપૂર્ણપણે અલગ છે. જ્યારે કુલ એનપીએ એક સંસ્થા એકત્રિત કરવામાં નિષ્ફળ થતા ઋણોની સંખ્યાનો સંદર્ભ આપે છે, ત્યારે નેટ એનપીએ એ લોનની ડિફૉલ્ટ રકમમાંથી ચુકવણી ન કરેલી અથવા શંકાસ્પદ દેવાની જોગવાઈ કાપ્યા પછી પરિણામે લોનની રકમ છે.
● નેટ NPA માં ગ્રેસ પીરિયડ શામેલ નથી, જ્યારે કુલ NPA માં ગ્રેસ પીરિયડ હોય છે
● કુલ એનપીએના કારણો અચ્છી સરકારી નીતિઓ, કુદરતી આપત્તિઓ, ઔદ્યોગિક બીમારી અથવા ઇરાદાપૂર્વક ડિફૉલ્ટ્સ, નેટ એનપીએ કુલ એનપીએના મુખ્ય ઉત્પાદનો હોઈ શકે છે
● કુલ NPAs ની તુલનામાં નેટ NPAs નફાકારકતા તેમજ કંપનીની લિક્વિડિટીને અસર કરી શકે છે
તારણ
તેથી, હવે તમે કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA વચ્ચેનો તફાવત જોયો છે. આ પોસ્ટે વ્યાખ્યાઓ, ગણતરીઓ અને અન્ય પરિમાણો પણ સંકલિત કર્યા છે જે બંને શરતોને એકબીજાથી અલગ કરે છે.
જેનેરિક વિશે વધુ
- ભારતીય એકીકૃત ભંડોળ: તે શું છે?
- TTM (ટ્રેલિંગ બાર મહિના)
- UPI માં વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) શું છે?
- શ્રેષ્ઠ સ્વિંગ ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચનાઓ
- એફડી લેડરિંગ શું છે?
- ઘર ખરીદવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?
- જોબ લૉસ સાથે કેવી રીતે ડીલ કરવું?
- શું 750 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- શું 700 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- ઇમ્પલ્સ ખરીદી શું છે?
- ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર
- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી વિલંબ ચુકવણીને કેવી રીતે દૂર કરવી?
- તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું?
- શું કાર ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી ક્રેડિટ બનાવે છે?
- કૅશબૅક વર્સેસ રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ્સ
- ટાળવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડની 5 સામાન્ય ભૂલો
- મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?
- CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો
- ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
- CIBIL રિપોર્ટમાં દિવસો પહેલાની દેય (DPD)
- CIBIL વર્સેસ એક્સપેરિયન વર્સેસ ઇક્વિફેક્સ વર્સેસ હાઇમાર્ક ક્રેડિટ સ્કોર
- CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ
- ટૅક્ટિકલ એસેટ એલોકેશન
- પ્રમાણિત નાણાંકીય સલાહકાર શું છે?
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?
- કેપિટલ ફંડ
- રિઝર્વ ફંડ
- માર્કેટની ભાવના
- એન્ડોમેન્ટ ફંડ
- આકસ્મિક ભંડોળ
- કંપનીઓના રજિસ્ટ્રાર (આરઓસી)
- ઇન્વેન્ટરી ટર્નઓવર રેશિયો
- ફ્લોટિંગ રેટ નોટ્સ
- મૂળ દર
- સંપત્તિ-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ
- એસિડ-ટેસ્ટ રેશિયો
- સહભાગી પસંદગીના શેર
- ખર્ચનું ટ્રેકિંગ શું છે?
- ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન શું છે?
- NRE અને NRO વચ્ચેનો તફાવત
- ક્રેડિટ રિવ્યૂ
- પૅસિવ ઇન્વેસ્ટિંગ
- પેપરલેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
- CIBIL ડિફૉલ્ટરની યાદી કેવી રીતે ચેક કરવી?
- ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર
- રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (NABARD)એ
- વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)
- કૅશ મેનેજમેન્ટ બિલ (CMB)
- સુરક્ષિત ઓવરનાઇટ ફાઇનાન્સિંગ રેટ (SOFR)
- પર્સનલ લોન વર્સેસ બિઝનેસ લોન
- પર્સનલ ફાઇનાન્સ
- ક્રેડિટ માર્કેટ શું છે?
- ટ્રેલિંગ સ્ટૉપ લૉસ
- કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA
- બેંક દર વર્સેસ રેપો દર
- ઑપરેટિંગ માર્જિન
- ગિયરિંગ રેશિયો
- જી સેકન્ડ - ભારતમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ
- પ્રતિ કેપિટા ઇન્કમ ઇન્ડીયા
- ટર્મ ડિપોઝિટ શું છે
- રિસીવેબલ ટર્નઓવર રેશિયો
- ડેબ્ટર્સ ટર્નઓવર રેશિયો
- ટેકઓવર
- બેંકિંગમાં આઇએમપીએસનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ
- ડિબેન્ચર્સનું રિડમ્પશન
- 72 નો નિયમ
- સંસ્થાકીય રોકાણકાર
- મૂડી ખર્ચ અને આવક ખર્ચ
- ચોખ્ખી આવક શું છે
- સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ
- ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રૉડક્ટ (જીડીપી)
- નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ
- ખર્ચ ફુગાવાનો અનુક્રમણિકા
- બુક વેલ્યૂ શું છે?
- ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ શું છે?
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો
- ચોખ્ખો નફો શું છે?
- નિઓ બેન્કિંગ શું છે?
- ફાઇનાન્શિયલ શેનાનિગન્સ
- ચાઇના પ્લસ વન સ્ટ્રેટેજી
- બેંક અનુપાલન શું છે?
- કુલ માર્જિન શું છે?
- અન્ડરરાઇટર શું છે?
- ઈલ્ડ ટુ મેચ્યોરિટી (વાયટીએમ) શું છે?
- ફુગાવા શું છે?
- જોખમના પ્રકારો
- કુલ નફા અને ચોખ્ખા નફા વચ્ચેનો તફાવત શું છે?
- કમર્શિયલ પેપર શું છે?
- એનઆરઈ ખાતું
- એનઆરઓ ખાતું
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- વ્યાજબી બજાર મૂલ્ય શું છે?
- વ્યાજબી મૂલ્ય શું છે?
- NRI શું છે?
- CIBIL સ્કોર સમજાવવામાં આવ્યો છે
- નેટ વર્કિંગ કેપિટલ
- આરઓઆઈ - રોકાણ પર વળતર
- ફુગાવાનું કારણ શું છે?
- કોર્પોરેટ ઍક્શન શું છે?
- સેબી શું છે?
- ફંડ ફ્લો સ્ટેટમેન્ટ
- ઇન્ટરેસ્ટ કવરેજ રેશિયો
- મૂર્ત સંપત્તિઓ વર્સેસ. અમૂર્ત સંપત્તિઓ
- કરન્ટ લાયબિલિટી
- વર્તમાન રેશિયો સમજાવવામાં આવ્યો છે - ઉદાહરણો, વિશ્લેષણ અને ગણતરીઓ
- પ્રતિબંધિત સ્ટૉક યુનિટ્સ (આરએસયુ)
- લિક્વિડિટી રેશિયો
- ટ્રેઝરી બિલ
- મૂડી ખર્ચ
- બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (એનપીએ)
- UPI ID શું છે? વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
હાલમાં, એવી કલ્પના કરવામાં આવી છે કે ભારતમાં એનપીએ આ વર્ષના સપ્ટેમ્બર સુધી લગભગ 4.9% સુધી વધુ સુધારશે. કુલ NPA રેશિયો 2018 માં 14.6% થી ઘટીને 2022 માં 5.53% થયો છે.
2023 માં ભારતમાં વર્તમાન GPA ડિસેમ્બર 2022 સુધી 5.53% છે.
કુલ NPA (અથવા GNPA) રેશિયો એ ઍડવાન્સનું કુલ HNPA છે. નેટ એનપીએ (અથવા એનએનપીએ) કુલ ઍડવાન્સ રેશિયો દર્શાવવા માટે નેટ એનપીએનો ઉપયોગ કરે છે.
NPAની ગણતરી કુલ લોન દ્વારા બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. તે NPA રેશિયો પ્રદાન કરે છે. તમે આ આંકડાને (જે દશાંશમાં આવી શકે છે) ગુણા કર્યા પછી, તમને એકંદર NPA ટકાવારી મળે છે.
જીપીએની ગણતરી કુલ લોન દ્વારા બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. તે દશાંશ સ્વરૂપમાં રેશિયો પ્રદાન કરે છે. જો તમે રકમને 100 સુધી ગુણા કરો છો, તો તમને એકંદર ટકાવારી મળે છે.