કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 05 જૂન, 2023 06:08 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91
આગળ વધીને, તમે બધા નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
hero_form

કન્ટેન્ટ

કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA એ એવી શરતો છે જે કર્જદાર દ્વારા હજી સુધી ચુકવણી ન કરવામાં આવેલ લોનના કુલ અથવા ભાગને દર્શાવે છે.
એવી પરિસ્થિતિની કલ્પના કરો જ્યાં કર્જદાર નાણાં ધીરનાર પાસેથી લેવામાં આવેલા પૈસાને પાછા ચૂકવવા માટે અસ્વીકાર કરે છે અથવા માત્ર મુલતવી કરે છે. આ એક પરિસ્થિતિ છે જ્યારે ઉધાર લેવામાં આવેલી સંપત્તિને એનપીએ અથવા બિન-પરફોર્મિંગ સંપત્તિ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. અહીં, સંપત્તિ લાંબા સમય સુધી તે ધિરાણકર્તા પાસેથી આવક ઉત્પન્ન કરતી નથી કારણ કે કર્જદાર વ્યાજની મુદ્દલ ચુકવણી કરતો નથી.
આ પોસ્ટમાં આપનું સ્વાગત છે જે નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સના તથ્યો અને પાસાઓને સ્પષ્ટપણે સમજાવે છે. કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA વચ્ચેના અર્થ, શરતો અને તફાવતો શોધો.
 

કુલ NPA શું છે?

હવે, કુલ NPA દ્વારા તમારો શું અર્થ છે? સાદા શબ્દોમાં કહીએ તો, કુલ NPA એ કુલ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટને દર્શાવે છે. આ ટર્મનો ઉપયોગ વ્યવસાયિક બેંકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. તે નૉન-પરફોર્મિંગ લોન તરીકે વર્ગીકૃત કરેલ ચુકવણી ન કરેલ દેવાની કુલ રકમને દર્શાવે છે.
સામાન્ય રીતે, કોમર્શિયલ બેંક બિન-સન્માનિત ગ્રાહકોને લોન આપે છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓએ તેમને બિન-પ્રદર્શન કરતી સંપત્તિઓ તરીકે વર્ગીકૃત કરવાની જરૂર છે કારણ કે તેમને ચોખ્ખી ચુકવણી અથવા તેની મૂળ રકમ મળતી નથી. તે બધું જ કુલ એનપીએને સમજાવી રહ્યું હતું. હવે, નેટ NPA શું છે? વધુ જાણવા માટે આપેલ બિંદુમાં જાણો:
 

નેટ એનપીએ શું છે?

નેટ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ અથવા નેટ એનપીએ એક શબ્દ છે જેનો ઉપયોગ મોટાભાગની વ્યવસાયિક બેંકો કોઈપણ અનિશ્ચિત અથવા ખરાબ ઋણો માટે ઓછા ભથ્થું સૂચવવા માટે કરે છે. સરળ શબ્દોમાં, કોમર્શિયલ બેંકો તેમના દેવાને કવર કરવા માટે રકમ ઑફર કરે છે. ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ ચૂકવેલ ન હોય તેવી લોનની જોગવાઈઓ કાપે છે, એકંદર રકમ ચોખ્ખી બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિ સાથે સંબંધિત રહેશે.

કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ: મુખ્ય તફાવતો

કુલ એનપીએ વર્સેસ નેટ એનપીએ તફાવતો વચ્ચેના તફાવતની સૂચિ નીચે આપેલ છે.

નેટ NPA વર્સેસ ગ્રોસ NPA વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતને નિર્ધારિત કરતા પરિમાણો

કુલ NPA

નેટ એનપીએ

અર્થ અને વ્યાખ્યાઓ

કુલ એનપીએ એ સંસ્થાને દેવાની સ્થાપના અથવા લોકોની રકમ છે જે તેમની કરારની જવાબદારીઓ એકત્રિત કરવામાં અથવા સન્માનિત કરવામાં નિષ્ફળ થયા છે

નેટ NPA એ રકમ છે જેના પરિણામે લોનની રકમમાંથી કોઈપણ ચુકવણી ન કરેલ અથવા શંકાસ્પદ દેવા માટેની જોગવાઈ કપાત થાય છે.

 

રકમની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

આ લોન એવા વ્યક્તિઓ દ્વારા ડિફૉલ્ટ કરવામાં આવેલ લોનની કુલ રકમ છે જેમણે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થામાંથી લોન પ્રાપ્ત કરી છે.

કુલ એનપીએ = (A1 + A2 + ... + An) કુલ ઍડવાન્સ દ્વારા વિભાજિત

અહીં, એક1 પ્રથમ વ્યક્તિને આપેલ લોનનો સંદર્ભ આપે છે (A1)

 

જોગવાઈની રકમ કુલ એનપીએમાંથી કાપવામાં આવે તે પછી આ રકમ ઓળખવામાં આવે છે.

નેટ NPA = (કુલ કુલ NPA) માઇનસ (ચૂકવેલ ઋણો માટેની જોગવાઈ) કુલ ઍડવાન્સ દ્વારા વિભાજિત

 

ડિફૉલ્ટ સમયગાળો

નાણાંકીય સંસ્થાઓ કર્જદારોને ગ્રેસ પીરિયડ પ્રદાન કરે છે જેના પછી વ્યક્તિએ તેના વ્યાજ સાથે લોનની ચુકવણી શરૂ કરવાની જરૂર છે. પરંતુ ચુકવણીના સમયગાળાની સમાપ્તિના કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સંસ્થાને હજી સુધી ચુકવણી ન કરવામાં આવેલા દેવાઓ માટે લેખિત પ્રસ્તુત કરવા જવાબદાર રહેશે.

 

તેનાથી વિપરીત, ચોખ્ખી બિન-પ્રદર્શન કરતી સંપત્તિમાં કોઈ ગ્રેસ પીરિયડ નથી. તેની તરત ગણતરી કરવામાં આવે છે.

કારણો

કુલ બિન-કામગીરી સંપત્તિઓના કારણો ઔદ્યોગિક બીમારી, ખરાબ સરકારી નીતિઓ, ઇરાદાપૂર્વક ડિફૉલ્ટ્સ, અસરકારક રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ્સ અને કુદરતી આપત્તિઓ છે.

નોંધ કરો કે નેટ એનપીએ કુલ એનપીએનું મુખ્ય ઉત્પાદન છે

 

વાસ્તવિક નુકસાન

નેટ એનપીએ કોઈપણ કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિના મુખ્ય ઉત્પાદનો છે.

 

નેટ એનપીએમાં વાસ્તવિક નુકસાનનો સમાવેશ થાય છે જે ઋણ ડિફૉલ્ટ થયા પછી સંસ્થાનો અનુભવ કરે છે. નોંધ કરો કે ક્રેડિટ સંસ્થા ચુકવણી ન કરેલી લોન પ્રદાન કરે છે. તેથી, ડિફૉલ્ટ રકમમાંથી રકમ કાપવામાં આવે છે જે કોઈપણ સંસ્થાના ચહેરા પર વાસ્તવિક નુકસાન તરફ દોરી જાય છે.

 

અસરો

ઓછી આરઓઆઈ અને કંપનીના ઓછી શેર મૂલ્યને કારણે રોકાણકારોને આકર્ષિત કરવામાં કંપનીને ખરાબ ઇક્વિટી મૂલ્ય હોવાથી મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે

 

 

નેટ એનપીએ એક સંસ્થાની લિક્વિડિટી અને નફાકારકતા પર ખૂબ જ અસર કરે છે. અહીં, ઓછી લિક્વિડિટી એ સૂચવે છે કે કંપની ઓછી રોકડને કારણે કાર્યો કરવામાં અસમર્થ છે. તેથી, આનો અર્થ એ છે કે કંપની તેની નિયમિત પ્રવૃત્તિઓને ચલાવવા માટે પોસાય શકતી નથી.

 

કુલ એનપીએ અને નેટ એનપીએ વચ્ચે પૉઇન્ટ ટુ પૉઇન્ટ તુલના

ઉપર સમજાવવામાં આવેલ વર્ણનથી, તમે કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA વચ્ચે તફાવત કરી શકો છો. બંને શરતોની તુલના કરવા માટે નીચેના મુદ્દાઓ વિશે જાણકારી મેળવો:

● વ્યાખ્યા મુજબ, કુલ NPA અને નેટ NPA સંપૂર્ણપણે અલગ છે. જ્યારે કુલ એનપીએ એક સંસ્થા એકત્રિત કરવામાં નિષ્ફળ થતા ઋણોની સંખ્યાનો સંદર્ભ આપે છે, ત્યારે નેટ એનપીએ એ લોનની ડિફૉલ્ટ રકમમાંથી ચુકવણી ન કરેલી અથવા શંકાસ્પદ દેવાની જોગવાઈ કાપ્યા પછી પરિણામે લોનની રકમ છે.
● નેટ NPA માં ગ્રેસ પીરિયડ શામેલ નથી, જ્યારે કુલ NPA માં ગ્રેસ પીરિયડ હોય છે
● કુલ એનપીએના કારણો અચ્છી સરકારી નીતિઓ, કુદરતી આપત્તિઓ, ઔદ્યોગિક બીમારી અથવા ઇરાદાપૂર્વક ડિફૉલ્ટ્સ, નેટ એનપીએ કુલ એનપીએના મુખ્ય ઉત્પાદનો હોઈ શકે છે
● કુલ NPAs ની તુલનામાં નેટ NPAs નફાકારકતા તેમજ કંપનીની લિક્વિડિટીને અસર કરી શકે છે
 

તારણ

તેથી, હવે તમે કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA વચ્ચેનો તફાવત જોયો છે. આ પોસ્ટે વ્યાખ્યાઓ, ગણતરીઓ અને અન્ય પરિમાણો પણ સંકલિત કર્યા છે જે બંને શરતોને એકબીજાથી અલગ કરે છે.

જેનેરિક વિશે વધુ

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હાલમાં, એવી કલ્પના કરવામાં આવી છે કે ભારતમાં એનપીએ આ વર્ષના સપ્ટેમ્બર સુધી લગભગ 4.9% સુધી વધુ સુધારશે. કુલ NPA રેશિયો 2018 માં 14.6% થી ઘટીને 2022 માં 5.53% થયો છે. 

2023 માં ભારતમાં વર્તમાન GPA ડિસેમ્બર 2022 સુધી 5.53% છે.

કુલ NPA (અથવા GNPA) રેશિયો એ ઍડવાન્સનું કુલ HNPA છે. નેટ એનપીએ (અથવા એનએનપીએ) કુલ ઍડવાન્સ રેશિયો દર્શાવવા માટે નેટ એનપીએનો ઉપયોગ કરે છે.

NPAની ગણતરી કુલ લોન દ્વારા બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. તે NPA રેશિયો પ્રદાન કરે છે. તમે આ આંકડાને (જે દશાંશમાં આવી શકે છે) ગુણા કર્યા પછી, તમને એકંદર NPA ટકાવારી મળે છે.

જીપીએની ગણતરી કુલ લોન દ્વારા બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે. તે દશાંશ સ્વરૂપમાં રેશિયો પ્રદાન કરે છે. જો તમે રકમને 100 સુધી ગુણા કરો છો, તો તમને એકંદર ટકાવારી મળે છે.

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91
 
footer_form