CIBIL ડિફૉલ્ટરની યાદી કેવી રીતે ચેક કરવી?

જ્યારે લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા અન્ય કોઈપણ પ્રકારના ક્રેડિટ જેવી ફાઇનાન્શિયલ બાબતોની વાત આવે ત્યારે તમારી ક્રેડિટની યોગ્યતા જાણવી મહત્વપૂર્ણ છે. ભારતમાં, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ, જેને સામાન્ય રીતે સિબિલ તરીકે ઓળખાય છે, તે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. જ્યારે ઘણા લોકો સારા ક્રેડિટ સ્કોરને જાળવવાના મહત્વ વિશે જાગૃત હોય છે, ત્યારે ઘણીવાર સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટની કલ્પનાને આસપાસ કન્ફ્યુઝન હોય છે.

આ બ્લૉગમાં, અમે CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ શું છે, તેનો અર્થ શું છે તે શોધીશું, તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સંભાવનાઓને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ, CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ કેવી રીતે ચેક કરવી તે શોધીશું.
 

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ શું છે?

સિબિલ ડિફૉલ્ટરની સૂચિ ઘણીવાર બેંકો અથવા ક્રેડિટ સંસ્થાઓ દ્વારા જાળવવામાં આવતી અલગ સૂચિ તરીકે ખોટી સમજવામાં આવે છે. જો કે, આવી કોઈ વિશિષ્ટ યાદી નથી. તેના બદલે, ક્રેડિટ કંપનીઓ વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટમાં કર્જદારના પુનઃચુકવણીના પ્રદર્શન પર વ્યાપક ડેટા એકત્રિત કરે છે અને જાળવે છે. આ ડેટામાં સમયસર ચુકવણીઓ અને ડિફૉલ્ટેડ ચુકવણીઓ શામેલ છે, જે કર્જદારના ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર કરે છે.

સિબિલ જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો લોન ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ જાળવી રાખતા નથી, ત્યારે ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) "ઇરાદાપૂર્વક ડિફૉલ્ટર્સ"ની સૂચિ જાળવે છે. આ એવા વ્યક્તિઓ છે જેઓ દેશની અંદર બેંકો અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) જેવી નાણાંકીય સંસ્થાઓને ₹25 લાખ અથવા તેનાથી વધુ માટે ઓન ધરાવે છે. ભવિષ્યમાં આવા વ્યક્તિઓને લોન આપતા પહેલાં નાણાંકીય સંસ્થાઓ યોગ્ય ચકાસણીનો ઉપયોગ કરે તેની ખાતરી કરવા માટે ઇરાદાપૂર્વક ડિફૉલ્ટર્સની સૂચિ સાર્વજનિક રીતે ઉપલબ્ધ છે. 
 

સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાં તમારું નામ કેવી રીતે ચેક કરવું?

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ પર તમારું નામ ચેક કરવું બિનજરૂરી છે કારણ કે આવી કોઈ લિસ્ટ અસ્તિત્વમાં નથી. તેના બદલે, ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશનની સમીક્ષા કરતી વખતે તમારા CIBIL સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે. 750 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ત્વરિત લોન મંજૂરીની સંભાવના વધારે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર નકારવાની શક્યતાઓમાં વધારો કરે છે. જો કે, તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં લોન ડિફૉલ્ટનો ટ્રેક રેકોર્ડ હોવાથી તમારી લોન મંજૂરીની સંભાવનાઓને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે. સિબિલ ડિફૉલ્ટર તરીકે લેબલ થવાને રોકવા અને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને વધારવા માટે, સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવું અને સ્વચ્છ પુનઃચુકવણીનો રેકોર્ડ મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો પર ધિરાણકર્તાની ક્રિયા

જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે બેંક અથવા NBFC ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL, ઇક્વિફેક્સ, ઍક્સપેરિયન અથવા CRIF હાઇ માર્ક જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ માટે પૂછશે. તેઓ તપાસવા માટે આમ કરે છે કે તમે વિશ્વાસપાત્ર છો અને લોનની ચુકવણી કરી શકો છો. જો તમે સિબિલ ડિફૉલ્ટર છો અથવા ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવો છો, તો ધિરાણકર્તા તમને પૈસા આપવા માટે ના કહી શકે છે. તેઓ તમારા મિસ્ડ, વિલંબિત અથવા ચુકવણી ન કરેલ ચુકવણીના રેકોર્ડ પર નજર કરશે. જ્યારે તમે બેંકમાંથી ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો ત્યારે પણ આ મહત્વપૂર્ણ છે. લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે મંજૂરી મેળવવાની વધુ સારી તક મેળવવા માટે, તમારા ઋણની સમયસર ચુકવણી કરવાનો સારો ટ્રેક રેકોર્ડ હોવો મહત્વપૂર્ણ છે.

સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખવો

સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવો આવશ્યક છે કારણ કે કોઈ ચોક્કસ CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ નથી. લોન મંજૂરીની તમારી સંભાવનાઓને વધારવા માટે, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા પર કામ કરો, જેનો હેતુ સરળ લોન પ્રક્રિયા માટે 750 થી વધુ અને 900 ની નજીક છે. આને પ્રાપ્ત કરવા માટે, બે મુખ્ય પાસાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો:

1. સમયસર પુનઃચુકવણી કરો

લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ક્યારેય વિલંબ અથવા ચુકવણી સ્કિપ કરશો નહીં. સમયસર ચુકવણીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર સકારાત્મક અસર કરે છે, જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તનને પ્રદર્શિત કરે છે અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને સુધારે છે.

2. ક્રેડિટ ઉપયોગને મેનેજ કરો

તમારી ક્રેડિટ મર્યાદાની તુલનામાં તમે કેટલો ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો છો તે વિશે સાવચેત રહો. સમજદારીપૂર્વક ક્રેડિટ કાર્ડનો વપરાશ અને સમયસર ચુકવણીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સકારાત્મક રીતે પ્રભાવિત કરે છે.

વધુમાં, કોઈપણ બાકી ચુકવણી સાફ કરો અને એકાઉન્ટ સેટલ કરવાનું ટાળો, કારણ કે આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. વ્યાજબી પુનઃચુકવણી પ્લાન શોધવા માટે ધિરાણકર્તાઓ સાથે વાતચીત કરો.
 

સારા ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટેના પગલાં

નાણાંકીય સ્થિરતા માટે સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવું અને જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે. સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની ખાતરી કરવા માટે, આ ત્રણ પગલાંઓને અનુસરો:

1. ક્રેડિટ કાર્ડનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો, અત્યધિક ખર્ચ ટાળો અને તમારી ક્રેડિટ લિમિટમાં સારી રીતે રહો.

2. જવાબદાર ચુકવણીની આદતો

ખાતરી કરો કે ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને લોન હપ્તાઓ સહિતની તમારી તમામ ક્રેડિટ જવાબદારીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસરોને ટાળવા માટે સમયસર ચૂકવવામાં આવે છે.

3. તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટને મેનેજ કરો

માત્ર જરૂરી સંખ્યામાં ક્રેડિટ કાર્ડ અને લોન હોવાનું વિચારો. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગને ધ્યાનમાં રાખીને અને ક્રેડિટનું સંતુલિત મિશ્રણ રાખવાથી મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં યોગદાન આપી શકે છે.

આ પગલાંઓને અમલમાં મૂકીને, તમે સારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે એક મજબૂત ફાઉન્ડેશન સ્થાપિત કરી શકો છો અને લાંબા ગાળે વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ તકોનો આનંદ માણી શકો છો.
 

સિબિલ ડિફૉલ્ટર માટે લોનની પ્રક્રિયા

જો તમે સિબિલ ડિફૉલ્ટર હોવ, તો પણ લોન મેળવવાની વૈકલ્પિક રીતો છે. આ વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લો:

1. પગાર-આધારિત મંજૂરી

જો તમારી પાસે સારો પગાર હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તમારા CIBIL સ્કોરને ધ્યાનમાં લીધા વિના તમારી લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપી શકે છે. તમારી આવક નેગેટિવ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની બહાર હોઈ શકે છે.

2. જીવનસાથીનો CIBIL સ્કોર

જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નબળો હોય પરંતુ તમારા જીવનસાથીનો સારો સ્કોર હોય, તો પણ તમે લોન મેળવી શકો છો. ધિરાણકર્તાઓ તમારા જીવનસાથીની સકારાત્મક ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે અને તમારી અરજીને મંજૂરી આપી શકે છે.

3. વિશેષ ક્રેડિટ સંસ્થાઓ

કેટલાક ધીરાણદારો ખરાબ સિબિલ સ્કોરવાળા વ્યક્તિઓને લોન પ્રદાન કરવામાં વિશેષતા ધરાવે છે. જો કે, જાણો કે તેઓ આ સેવા માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો વસૂલ કરી શકે છે.

4. પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ

પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ ભારતમાં લોકપ્રિય બની રહ્યું છે. તેમાં પરંપરાગત બેંકોને બદલે વ્યક્તિઓ પાસેથી ઉધાર લેવાનો સમાવેશ થાય છે. ધ્યાનમાં રાખો કે વ્યાજ દરો વધુ હોઈ શકે છે, અને લોનની રકમ ઓછી હોઈ શકે છે.
 

સિબિલ ડિફૉલ્ટરની સ્થિતિ લોનની મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે

સિબિલ ડિફૉલ્ટરની સ્થિતિ લોનની મંજૂરીને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. જ્યારે ડિફૉલ્ટર તરીકે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તમારા સિબિલ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર દર્શાવે છે. ભવિષ્યમાં લોન મેળવવી, ખાસ કરીને અસુરક્ષિત લોન, ઓછા સ્કોરથી પડકારજનક બની જાય છે, અને જો મંજૂર થાય તો, તમને ઉચ્ચ વ્યાજ દરોનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાંથી તમારું નામ કેવી રીતે કાઢી શકાય?

કોઈ અધિકૃત CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ નથી. જો કે, જો કોઈ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા તમને સિબિલ ડિફૉલ્ટર તરીકે ચિહ્નિત કરે છે, તો તમે તમારા ક્રેડિટની સ્થિતિમાં સુધારો કરવા માટે નીચેના પગલાં લઈ શકો છો અને સંભવિત રીતે તમારું નામ કાઢી શકો છો:

● તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની પરીક્ષા

તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરીને શરૂઆત કરો. આ તમને રિપોર્ટમાં કોઈપણ ભૂલો અથવા ખોટીઓને ઓળખવામાં મદદ કરશે. ખાતરી કરો કે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની બધી માહિતી સાચી અને અપ-ટુ-ડેટ છે.

● તમારી દેય રકમ હટાવો 

તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને સુધારવા માટે, બધા બાકી દેવાઓને ક્લિયર કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. જો તમને નાણાંકીય મર્યાદાઓનો સામનો કરવો પડે, તો તમારા ધિરાણકર્તાઓ સાથે અગાઉથી વાત કરો અને એક વ્યવહારુ ઉકેલ બહાર કામ કરવાનો પ્રયત્ન કરો. એકવાર તમે તમારી દેય રકમ સેટલ કર્યા પછી, તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ફરીથી ચેક કરતા પહેલાં ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિનાની રાહ જુઓ.

● સમયસર ચુકવણી કરો

લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ હપ્તાઓની વિલંબ ચુકવણીઓ તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવા અથવા સારો જાળવવા માટે, નિયત તારીખ પહેલાં તમારા માસિક હપ્તાઓ સતત ચૂકવવાનું સુનિશ્ચિત કરો.

● તમારી ક્રેડિટ લિમિટ મુજબ ખર્ચ કરો 

તમારી ક્રેડિટ લિમિટના 30% કરતાં વધુ ખર્ચ ન કરીને તમારા ક્રેડિટનો ઉપયોગ ચેક કરો. આ જવાબદાર ક્રેડિટ વપરાશ સ્વસ્થ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

● એક સમયે લોન લેવી

એકસાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો, કારણ કે તે ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ ભૂખને સિગ્નલ કરી શકે છે. વધુમાં, વારંવાર ટૂંકા ગાળાની લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો. તેના બદલે, એક સમયે એક લોન માટે અરજી કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો, તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતા વધારો અને સરળ પુનઃચુકવણીની ખાતરી કરો.
 

જો તમારું નામ હજુ પણ સિબિલ ડિફૉલ્ટર લિસ્ટમાં હોય તો શું કરવું?

જો તમારું નામ હજુ પણ CIBIL ડિફૉલ્ટર લિસ્ટ પર છે, તો તમે કેટલાક પગલાં લઈ શકો છો. પ્રથમ, તમારી વ્યક્તિગત વિગતો જેમ કે નામ, જન્મ તારીખ, પાન નંબર અને ઍડ્રેસમાં કોઈપણ ભૂલ માટે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો. આ અચોક્કસતાઓને સુધારવાથી સમસ્યાને ઉકેલવામાં મદદ મળી શકે છે. વધુમાં, માસિક EMI પર મોડું અથવા અપૂર્ણ ચુકવણી ઘણીવાર તમને CIBIL ડિફૉલ્ટર બનાવે છે. આને ટાળવા માટે, તમારા ઋણ માટે સમયસર અને સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવાની ખાતરી કરો. આ ક્રિયાઓ લઈને, તમે સિબિલ ડિફૉલ્ટર સૂચિમાંથી તમારું નામ દૂર કરવા અને તમારા ક્રેડિટની સ્થિતિમાં સુધારો કરવા માટે કામ કરી શકો છો.

તારણ

CIBIL ડિફૉલ્ટર તરીકે સૂચિબદ્ધ થવાના અથવા નબળા ક્રેડિટ રિપોર્ટ ધરાવવાના અસરોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. અધિકૃત સિબિલ ડિફૉલ્ટર સૂચિની ગેરહાજરીનો અર્થ એમ નથી કે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ફરજિયાત નથી. તમને લોન અથવા ક્રેડિટ તકો નકારવામાં આવી હોવાની ખાતરી કરવા માટે નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરવો જરૂરી છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવીને, સમયસર ચુકવણી કરીને અને કોઈપણ બાકી દેયને સંબોધિત કરીને, તમે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરી શકો છો અને અનુકૂળ શરતો પર લોન અને ક્રેડિટ મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને વધારી શકો છો.