ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર

કોઈની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન અસરકારક નાણાંકીય વ્યવસ્થાપનનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે, અને બે શરતો જે વારંવાર રમવામાં આવે છે તે ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર છે. આ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે મહત્વપૂર્ણ સૂચકો તરીકે કાર્ય કરે છે, જે તેમને વ્યક્તિને ક્રેડિટ પ્રદાન કરવા સાથે સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. જો કે, ઘણા વ્યક્તિઓને જાતે લાગે છે કે ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર પર્યાયક્રમ છે કે નહીં અથવા જો તેમની પાસે વિશિષ્ટ લાક્ષણિકતાઓ છે. જ્યારે બંને સ્કોર એકબીજા સાથે જોડાયેલા હોય છે અને કોઈ વ્યક્તિનું ક્રેડિટ હેલ્થ પ્રતિબિંબિત થાય છે, ત્યારે તે જાણવું જરૂરી છે કે તેઓ ચોક્કસપણે સમાન નથી.

આ બ્લૉગમાં, અમે ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોરની જટિલતાઓની જાણ કરીશું અને તેમને અલગ કરતા પરિબળો પર પ્રકાશ મૂકીશું. ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર વચ્ચેના તફાવતની વ્યાપક સમજણ મેળવીને, તમને ક્રેડિટની દુનિયાને નેવિગેટ કરવા અને માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવા માટે વધુ સારી રીતે સજ્જ થશે.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એક નંબર છે જે દર્શાવે છે કે તમે કર્જદાર તરીકે કેટલા વિશ્વસનીય છો. તે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે, જેમાં તમારી પાસે કર્જની રકમ, તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટની સંખ્યા, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને કર્જની ચુકવણીનો તમારો ટ્રેક રેકોર્ડ જેવી વસ્તુઓ શામેલ છે. તમે નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે કેટલી વાર અરજી કરો છો તે સ્કોરને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર હોય, તો તે વધુ સંભાવના છે કે તમને નવા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન માટે મંજૂરી મળશે. બીજી તરફ, ઓછું સ્કોર તમને ધિરાણ આપવા માટે ધિરાણકર્તાઓને સંકોચ કરી શકે છે. ભારતમાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમને લોન આપતા પહેલાં 750 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરે છે.
 

CIBIL સ્કોર શું છે?

CIBIL સ્કોર અથવા ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ સ્કોર, એ ખાસ કરીને CIBIL દ્વારા ભારતના મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક ક્રેડિટ રેટિંગ છે. CIBIL એ ઇક્વિફેક્સ, CRIF હાઇમાર્ક અને એક્સપેરિયન સાથે ભારતના ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે, જે તમામ રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા લાઇસન્સ ધરાવે છે. આ ક્રેડિટ બ્યુરો મુખ્ય બેંકો, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને NBFC તરફથી ક્રેડિટ સંબંધિત ડેટા એકત્રિત કરે છે.

તમારા સિબિલ સ્કોરને ઍક્સેસ કરવા માટે, તમે માત્ર www.cibil.com પર સિબિલની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો, જ્યાં તમે તેને મફતમાં મેળવી શકો છો. CIBIL સ્કોર એ કર્જદાર તરીકે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું ત્રણ અંકનું સંખ્યાત્મક પ્રતિનિધિત્વ છે, જે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ચુકવણીની ક્ષમતાને દર્શાવે છે. ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર નીચા ક્રેડિટ જોખમને સૂચવે છે, જેથી લોનની મંજૂરીઓ અને અનુકૂળ વ્યાજ દરોની શક્યતાઓમાં વધારો થાય છે.

CIBIL રિપોર્ટમાં કઈ માહિતી ઉપલબ્ધ છે? (h2)

ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર વચ્ચેના તફાવતને જાણતા પહેલાં, ચાલો સિબિલ રિપોર્ટ પર ઉપલબ્ધ માહિતીને જોઈએ. સિબિલ રિપોર્ટમાં છ વિભાગો શામેલ છે જે વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને નાણાંકીય સ્થિતિમાં મૂલ્યવાન આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરે છે. આ વિભાગોમાં શામેલ છે:

1. ક્રેડિટ સ્કોર

ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ અંકોનો સંખ્યાત્મક પ્રતિનિધિત્વ છે. CIBIL રિપોર્ટના "એકાઉન્ટ" અને "પૂછપરછ" સેક્શનમાં પ્રદાન કરેલી માહિતીના આધારે ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરે છે. 750 થી વધુનો સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર ક્રેડિટ મેળવવામાં પડકારો પેદા કરી શકે છે.

2. વ્યક્તિગત વિગતો

CIBIL રિપોર્ટના આ સેક્શનમાં વ્યક્તિનું સંપૂર્ણ નામ, જન્મ તારીખ, જાતિ, PAN (પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર) નંબર અને વોટર ID જેવી વ્યક્તિગત માહિતી શામેલ છે.

3. કૉન્ટૅક્ટની વિગતો

અહીં, રિપોર્ટ વ્યક્તિના સંપર્ક નંબર અને ઍડ્રેસને લિસ્ટ કરે છે. તેમાં વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ તરફથી એકત્રિત કરેલી માહિતીના આધારે બહુવિધ નંબરો અને ઍડ્રેસ શામેલ હોઈ શકે છે.

4. રોજગાર સંબંધી વિગતો

આ વિભાગ વ્યક્તિની રોજગાર માહિતી, ખાસ કરીને તેમની માસિક આવક વિશે સમજ પ્રદાન કરે છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓ આ માહિતીને CIBIL ને અહેવાલ આપે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને વ્યક્તિની નાણાંકીય સ્થિરતા અને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. 

5. ખાતાની વિગતો

એકાઉન્ટની વિગતો સેક્શન એ ભૂતકાળમાં વ્યક્તિએ મેળવેલી ક્રેડિટ સુવિધાઓનો વ્યાપક સારાંશ પ્રદાન કરે છે. તેમાં ધિરાણકર્તાઓના નામ, ક્રેડિટ સુવિધાઓના પ્રકારો (જેમ કે હોમ લોન, ઑટો લોન, પર્સનલ લોન, ઓવરડ્રાફ્ટ વગેરે), એકાઉન્ટ નંબર, માલિકીની વિગતો, એકાઉન્ટની શરૂઆતની તારીખો અને સૌથી તાજેતરની ચુકવણી, લોનની રકમ, વર્તમાન બૅલેન્સ અને ત્રણ વર્ષ સુધીની મહિના-બાય-માસિક ચુકવણી હિસ્ટ્રી જેવી માહિતીનો સમાવેશ થાય છે.

6. પૂછપરછની વિગતો

આ વિભાગ વેરિફિકેશન હેતુઓ માટે વ્યક્તિના ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરવા માટે ટાઇમ્સ બેંકો અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓની સંખ્યાનો અહેવાલ કરે છે. દરેક વખતે ધિરાણકર્તા અથવા સંસ્થા પૂછપરછ કરે છે, તે આ વિભાગમાં રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે. ટૂંકા ગાળાની અંદર એકથી વધુ પૂછપરછ ધિરાણકર્તાઓને ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમ સૂચવી શકે છે, જ્યારે ઓછી પૂછપરછ વધુ સ્થિર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને સૂચવી શકે છે.
 

CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત

તેથી, ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર સમાન છે? નીચે આપેલ ટેબલ ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર, તેમની વ્યાખ્યાઓ પર પ્રકાશ ઘટાડવો, ગણતરી પદ્ધતિઓ, સ્કોર રેન્જ, ક્રેડિટ બ્યુરો એસોસિએશન્સ અને નિયમનકારી અધિકારીઓનું ઊંડાણપૂર્વક વિશ્લેષણ પ્રદાન કરે છે.

સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ

હવે તમે ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોરની વ્યાપક સમજણ મેળવી છે, તમને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં મદદ કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

● ક્રેડિટ પ્રકારોનું સંતુલિત મિશ્રણ જાળવી રાખો

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ પ્રકારોના સંતુલિત મિશ્રણનું મૂલ્ય આપે છે. સુરક્ષિત ક્રેડિટ (જેમ કે ઘર અથવા ઑટો લોન) અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ (જેમ કે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ) નું સંયોજન હોવાથી તમારી વિવિધ પ્રકારના ઋણને જવાબદારીપૂર્વક સંચાલિત કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે. આ વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંનેને હકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

● તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની સમયસર ચુકવણી કરો

તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવામાં ચુકવણીની હિસ્ટ્રી એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. સમયસર તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણી કરવાથી તમારા જવાબદાર ફાઇનાન્શિયલ વર્તનને પ્રદર્શિત થાય છે અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં મદદ મળે છે. મોડા અથવા ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંને પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

●    નવી લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં કોઈપણ બાકી લોનની ચુકવણી કરો

નવી લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, કોઈપણ હાલની બાકી લોન સેટલ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ પ્રોઍક્ટિવ અભિગમ ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીને દર્શાવે છે અને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને સુધારી શકે છે. બાકી લોન ક્લિયર કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સકારાત્મક રીતે અસર થાય છે અને અનુકૂળ સિબિલ સ્કોરમાં યોગદાન આપે છે.

●    એકસાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો

ટૂંકા સમયગાળામાં અનેક લોન એપ્લિકેશનો કરવાથી ધિરાણકર્તાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા નકારાત્મક રીતે જોઈ શકાય છે. તે ફાઇનાન્શિયલ અસ્થિરતાને સૂચવી શકે છે અને સંભવિત રીતે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો કરી શકે છે.

●    લોન અસ્વીકાર થયા પછી કસરત ધીરજ

જો તમારી લોન એપ્લિકેશન નકારવામાં આવે છે, તો તરત જ બીજા માટે અપ્લાઇ કરવાનું ટાળો. વારંવાર અસ્વીકાર થવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે. તેના બદલે, અસ્વીકાર થવાના કારણોનું વિશ્લેષણ કરવા અને ફરીથી અરજી કરતા પહેલાં તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરવા માટે સમય લો.

તારણ

તમારા ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા અને ક્રેડિટની દુનિયાને નેવિગેટ કરવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર વચ્ચેના તફાવતને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે બંને સ્કોર ક્રેડિટ યોગ્યતાના સૂચક તરીકે સેવા આપે છે, ત્યારે ક્રેડિટ સ્કોર વૈશ્વિક સ્તરે ઉપયોગમાં લેવાતી વધુ સામાન્ય શબ્દ છે, જ્યારે સિબિલ સ્કોર ખાસ કરીને ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ સિસ્ટમ સાથે સંબંધિત છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંને પર નજર રાખીને, જ્યારે ક્રેડિટ મેળવવા, લોન સુરક્ષિત કરવા અને અનુકૂળ વ્યાજ દરોનો આનંદ માણવાની વાત આવે ત્યારે તમે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકો છો.