મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 08 ફેબ્રુઆરી, 2024 05:04 PM IST
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- તમારા CIBIL સ્કોરમાં ઘટાડો થવાના ટોચના પાંચ કારણો
- તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ
- ધ બોટમ લાઇન
મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડશે? ચાલો આ પોસ્ટમાં આ પ્રશ્નનો જવાબ શોધીએ. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરે છે, ત્યારે વ્યક્તિગત સિબિલ સ્કોર આવશ્યક ભૂમિકા ભજવે છે. ઓછા સ્કોરથી અરજી નકારવામાં આવી શકે છે અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને વાર્ષિક ફી સાથે મંજૂરી મળી શકે છે. 300 થી 900 સુધીનો સિબિલ સ્કેલ, મંજૂરી માટે અનુકૂળ તરીકે 750 થી વધુનો સ્કોર જોઈ રહ્યો છે. તેના વિપરીત, 650 અથવા તેનાથી ઓછાનો સ્કોર મંજૂરીની શક્યતાને ઘટાડે છે. ઉતરતા સિબિલ સ્કોર પાછળના કારણોને સમજવું તમને સક્રિય પગલાં લેવા માટે સશક્ત બનાવે છે. તેથી, ચાલો સ્કોરમાં સુધારો કરવા માટે મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડવામાં આવ્યો છે અને ટિપ્સ જાણીએ.
તમારા CIBIL સ્કોરમાં ઘટાડો થવાના ટોચના પાંચ કારણો
ઓછું સિબિલ સ્કોર હોવાના કેટલાક મુખ્ય કારણો છે: -
1. વિલંબ અથવા ચૂકી ગયેલ ચુકવણીઓ
શા માટે મારો ક્રેડિટ સ્કોર મોડું થયો છે અથવા ચુકવણી ચૂકી ગઈ છે તેના સૌથી સામાન્ય કારણોમાંથી એક. એકંદર CIBIL સ્કોરના લગભગ 35% વ્યક્તિગત ચુકવણી હિસ્ટ્રીનો હિસ્ટ્રી છે; તેથી, કોઈપણ વિલંબ અથવા ડિફૉલ્ટ તેને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
જો તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણી અથવા લોન EMI ખૂટે છે, તો તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાશે અને તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડશે. એક જ ચૂકી ગયેલી ચુકવણી પણ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે, તેથી સમયસર ચુકવણી કરવી જરૂરી છે.
2. ઘણી બધી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો
જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ લોન માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા અથવા નાણાંકીય સંસ્થા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ વિશે પૂછપરછ કરે છે. આ મુશ્કેલ પૂછપરછ તરીકે ઓળખાય છે અને થોડા મુદ્દાઓ દ્વારા તમારા સિબિલ સ્કોરને કામચલાઉ રીતે ઘટાડી શકે છે.
જો કે, જો તમે ટૂંકા ગાળામાં આ મુશ્કેલ પૂછપરછને વધારો છો, તો તે ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપી શકે છે કે શક્ય હોય એટલી વહેલી તકે તમારે પૈસાની જરૂર છે, જે તમારા સિબિલ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. તેથી, જ્યારે તમારે લોનની જરૂર હોય ત્યારે જ લોન માટે અરજી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે અને અનિચ્છનીય ખર્ચ માટે નહીં.
3. ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો
CIBIL સ્કોર ઘટાડવાનું અન્ય કારણ એક ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો હોઈ શકે છે. વ્યક્તિગત ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો એ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની ટકાવારી છે જેનો તમે તાજેતરમાં ઉપયોગ કરી રહ્યા છો. આદર્શ રીતે, જો તમે સ્વસ્થ CIBIL સ્કોર જાળવવા માટે તેને 30% થી નીચે રાખો છો તો તે શ્રેષ્ઠ હશે.
જો તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ સતત નજીક અથવા તેની મર્યાદાની નજીક હોય, તો તે દર્શાવે છે કે તમે ક્રેડિટ પર ખૂબ જ નિર્ભર છો, જે તમારા સિબિલ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. આમાં સુધારો કરવા માટે, નિયમિત ચુકવણી કરીને અને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડને મહત્તમ ન કરીને તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગના અનુપાતને ઓછો રાખવાનો પ્રયત્ન કરો.
4. ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ખોટી માહિતી
તમારા CIBIL સ્કોર છોડવાનું અન્ય કારણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ખોટી માહિતી હોઈ શકે છે. ડેટા એન્ટ્રીની ભૂલો અથવા ઓળખની ચોરી જેવા વિવિધ કારણોસર ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો થઈ શકે છે.
તેથી, શ્રેષ્ઠ પરિણામો માટે, નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો અને તમને તરત મળતી કોઈપણ ભૂલને વિવાદિત કરો. તમે ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ સાથે વિવાદ દાખલ કરીને આ કરી શકો છો, અને તેઓ સમસ્યાની તપાસ કરશે અને જરૂરી સુધારાઓ કરશે.
5. નાણાંકીય અવરોધો
જીવન અણધાર્યા છે, અને નાણાંકીય ખામીઓ કોઈપણ સમયે કોઈપણ સાથે થઈ શકે છે. નોકરીનું નુકસાન, મેડિકલ ઇમરજન્સી અથવા અન્ય વિવિધ અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓ તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પહોંચી વળવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે. જ્યારે ક્રેડિટ બ્યુરો તમારી પડકારો સાથે સહાનુભૂતિ કરી શકશે નહીં, પરંતુ તેઓ પરિસ્થિતિને સમજે છે.
આ કિસ્સામાં, લેણદારો સાથે સક્રિય રીતે વાતચીત કરો, પુનર્ગઠન વિકલ્પો શોધો અને સંદેશાવ્યવહારની લાઇનો ખુલ્લી રાખો. સારી રીતે વાટાઘાટો કરેલ ઉકેલ તમારા સિબિલ સ્કોર પરની અસરને ઘટાડી શકે છે.
તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની ટિપ્સ
એવી ઘણી વસ્તુઓ છે જે કોઈ વ્યક્તિને તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તેમાંથી કેટલાક છે: -
• સમયસર ચુકવણી કરો: કોઈ વ્યક્તિની ચુકવણીની હિસ્ટ્રી સિબિલ સ્કોરમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી, તેમાં સુધારો કરવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે તમારા બધા બિલ અને EMI સમયસર ચૂકવો છો.
• ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડો: તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો 30% થી નીચે રાખવાની ખાતરી કરો. જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ બૅલેન્સ છે, તો શક્ય હોય એટલી વહેલી તકે તેને ચૂકવવાનો પ્રયત્ન કરો.
• ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને લિમિટ કરો: માત્ર ક્રેડિટ અથવા લોનની જરૂર પડે ત્યારે જ અપ્લાઇ કરો, અને ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ એપ્લિકેશનો કરવાનું ટાળો.
• તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખો: સમયાંતરે કોઈપણ ભૂલ અથવા વિસંગતિઓ માટે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરવાનું અને જરૂરી હોય તો વિવાદો દાખલ કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો.
• સારી ક્રેડિટ આદતો વિકસિત કરો: સ્વસ્થ CIBIL સ્કોર જાળવવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરવા, સમયસર બિલની ચુકવણી કરવા અને લોન અથવા ક્રેડિટ પર આધાર ન રાખવા જેવી જવાબદાર ક્રેડિટ આદતોની પ્રેક્ટિસ કરો છો.
ધ બોટમ લાઇન
વ્યક્તિનો સિબિલ સ્કોર એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યને અસર કરી શકે છે. સીબિલ સ્કોર ઘટાડવાથી તમને કેટલાક ફાઇનાન્શિયલ પડકારોનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે અને સુધારાત્મક પગલાં લેવાની જરૂર પડી શકે છે.
ઉતરતા સિબિલ સ્કોર પાછળના કારણોને સમજીને અને તેમાં સુધારો કરવા માટે જરૂરી પગલાં લેવાથી, તમે ખાતરી કરી શકો છો કે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અકબંધ રહે. છેલ્લે, દર્દી બનવાનું યાદ રાખો, કારણ કે સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં સમય અને સતત પ્રયત્ન લાગે છે. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે ફાઇનાન્શિયલ રીતે જવાબદાર રહો અને સારો સિબિલ સ્કોર જાળવવા માટે નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નજર રાખો.
જેનેરિક વિશે વધુ
- ભારતીય એકીકૃત ભંડોળ: તે શું છે?
- TTM (ટ્રેલિંગ બાર મહિના)
- UPI માં વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) શું છે?
- શ્રેષ્ઠ સ્વિંગ ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચનાઓ
- એફડી લેડરિંગ શું છે?
- ઘર ખરીદવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?
- જોબ લૉસ સાથે કેવી રીતે ડીલ કરવું?
- શું 750 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- શું 700 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- ઇમ્પલ્સ ખરીદી શું છે?
- ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર
- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી વિલંબ ચુકવણીને કેવી રીતે દૂર કરવી?
- તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું?
- શું કાર ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી ક્રેડિટ બનાવે છે?
- કૅશબૅક વર્સેસ રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ્સ
- ટાળવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડની 5 સામાન્ય ભૂલો
- મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?
- CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો
- ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
- CIBIL રિપોર્ટમાં દિવસો પહેલાની દેય (DPD)
- CIBIL વર્સેસ એક્સપેરિયન વર્સેસ ઇક્વિફેક્સ વર્સેસ હાઇમાર્ક ક્રેડિટ સ્કોર
- CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ
- ટૅક્ટિકલ એસેટ એલોકેશન
- પ્રમાણિત નાણાંકીય સલાહકાર શું છે?
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?
- કેપિટલ ફંડ
- રિઝર્વ ફંડ
- માર્કેટની ભાવના
- એન્ડોમેન્ટ ફંડ
- આકસ્મિક ભંડોળ
- કંપનીઓના રજિસ્ટ્રાર (આરઓસી)
- ઇન્વેન્ટરી ટર્નઓવર રેશિયો
- ફ્લોટિંગ રેટ નોટ્સ
- મૂળ દર
- સંપત્તિ-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ
- એસિડ-ટેસ્ટ રેશિયો
- સહભાગી પસંદગીના શેર
- ખર્ચનું ટ્રેકિંગ શું છે?
- ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન શું છે?
- NRE અને NRO વચ્ચેનો તફાવત
- ક્રેડિટ રિવ્યૂ
- પૅસિવ ઇન્વેસ્ટિંગ
- પેપરલેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
- CIBIL ડિફૉલ્ટરની યાદી કેવી રીતે ચેક કરવી?
- ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર
- રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (NABARD)એ
- વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)
- કૅશ મેનેજમેન્ટ બિલ (CMB)
- સુરક્ષિત ઓવરનાઇટ ફાઇનાન્સિંગ રેટ (SOFR)
- પર્સનલ લોન વર્સેસ બિઝનેસ લોન
- પર્સનલ ફાઇનાન્સ
- ક્રેડિટ માર્કેટ શું છે?
- ટ્રેલિંગ સ્ટૉપ લૉસ
- કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA
- બેંક દર વર્સેસ રેપો દર
- ઑપરેટિંગ માર્જિન
- ગિયરિંગ રેશિયો
- જી સેકન્ડ - ભારતમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ
- પ્રતિ કેપિટા ઇન્કમ ઇન્ડીયા
- ટર્મ ડિપોઝિટ શું છે
- રિસીવેબલ ટર્નઓવર રેશિયો
- ડેબ્ટર્સ ટર્નઓવર રેશિયો
- ટેકઓવર
- બેંકિંગમાં આઇએમપીએસનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ
- ડિબેન્ચર્સનું રિડમ્પશન
- 72 નો નિયમ
- સંસ્થાકીય રોકાણકાર
- મૂડી ખર્ચ અને આવક ખર્ચ
- ચોખ્ખી આવક શું છે
- સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ
- ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રૉડક્ટ (જીડીપી)
- નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ
- ખર્ચ ફુગાવાનો અનુક્રમણિકા
- બુક વેલ્યૂ શું છે?
- ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ શું છે?
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો
- ચોખ્ખો નફો શું છે?
- નિઓ બેન્કિંગ શું છે?
- ફાઇનાન્શિયલ શેનાનિગન્સ
- ચાઇના પ્લસ વન સ્ટ્રેટેજી
- બેંક અનુપાલન શું છે?
- કુલ માર્જિન શું છે?
- અન્ડરરાઇટર શું છે?
- ઈલ્ડ ટુ મેચ્યોરિટી (વાયટીએમ) શું છે?
- ફુગાવા શું છે?
- જોખમના પ્રકારો
- કુલ નફા અને ચોખ્ખા નફા વચ્ચેનો તફાવત શું છે?
- કમર્શિયલ પેપર શું છે?
- એનઆરઈ ખાતું
- એનઆરઓ ખાતું
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- વ્યાજબી બજાર મૂલ્ય શું છે?
- વ્યાજબી મૂલ્ય શું છે?
- NRI શું છે?
- CIBIL સ્કોર સમજાવવામાં આવ્યો છે
- નેટ વર્કિંગ કેપિટલ
- આરઓઆઈ - રોકાણ પર વળતર
- ફુગાવાનું કારણ શું છે?
- કોર્પોરેટ ઍક્શન શું છે?
- સેબી શું છે?
- ફંડ ફ્લો સ્ટેટમેન્ટ
- ઇન્ટરેસ્ટ કવરેજ રેશિયો
- મૂર્ત સંપત્તિઓ વર્સેસ. અમૂર્ત સંપત્તિઓ
- કરન્ટ લાયબિલિટી
- વર્તમાન રેશિયો સમજાવવામાં આવ્યો છે - ઉદાહરણો, વિશ્લેષણ અને ગણતરીઓ
- પ્રતિબંધિત સ્ટૉક યુનિટ્સ (આરએસયુ)
- લિક્વિડિટી રેશિયો
- ટ્રેઝરી બિલ
- મૂડી ખર્ચ
- બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (એનપીએ)
- UPI ID શું છે? વધુ વાંચો
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ક્રેડિટ સ્કોર એ વૈશ્વિક સ્તરે ઉપયોગમાં લેવાતા વિવિધ સ્કોરિંગ મોડેલોને સમાવિષ્ટ કરતી એક સામાન્ય શબ્દ છે. તેનાથી વિપરીત, સિબિલ સ્કોર ખાસ કરીને ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ દ્વારા પ્રદાન કરેલ ક્રેડિટ સ્કોરને સંદર્ભિત કરે છે. તેથી, જ્યારે તમામ સિબિલ સ્કોર ક્રેડિટ સ્કોર હોય, ત્યારે બધા ક્રેડિટ સ્કોર સિબિલ સ્કોર નથી.
વિલંબિત ચુકવણીઓ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ, વારંવાર ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો અને ફાઇનાન્શિયલ અવરોધો એ મુખ્ય અભ્યાસો છે જે સિબિલ સ્કોરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. તે સિવાય, ચુકવણીની સમયસીમા ખૂટે છે, ક્રેડિટ મર્યાદાથી વધુ, વારંવાર ક્રેડિટ માટે અરજી કરવી, અને અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ પડકારોનો સામનો કરવો તમારા સ્કોરમાં ડાઉનટર્નને એકસાથે ટ્રિગર કરી શકે છે.
સિબિલ સ્કોર એક આવશ્યક પરિબળ છે જે બેંકો અથવા વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ વ્યક્તિગત ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધ્યાનમાં લે છે. જો કે, લોન અથવા ક્રેડિટ ઑફર કરતી વખતે એકમાત્ર પરિબળ ધ્યાનમાં લેવામાં આવતું નથી. અન્ય કેટલાક પરિબળો, જેમ કે તમારી આવક, રોજગારની સ્થિતિ, ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે સિબિલ સ્કોર લોન મેળવવાની શક્યતા વધારી શકે છે પરંતુ તમારી લોનની ગેરંટી આપતી નથી.