CIBIL સ્કોર સમજાવવામાં આવ્યો છે

પરિચય

CIBIL ફુલ ફોર્મ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ છે. આ એક ક્રેડિટ માહિતી કંપની છે જે સમય જતાં વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓનો ફાઇનાન્શિયલ ડેટા એકત્રિત કરે છે, રેકોર્ડ કરે છે અને જાળવે છે. સિબિલ સ્કોર, જે ક્રેડિટ સ્કોર તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાને સૂચવે છે. તે ધિરાણકર્તાઓને સમજવામાં મદદ કરે છે કે કોઈ વ્યક્તિએ તેમના કર્જ અને ચુકવણીની ક્ષમતાનું સંચાલન કેટલું સારી રીતે કર્યું છે. સિબિલ સ્કોર 300-900 સુધી હોય છે, જેમાં ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ દર્શાવે છે. આ લેખ સ્પષ્ટ કરશે કે સિબિલ સ્કોર શું છે, સિબિલ સ્કોરનો અર્થ અને તે તમારા પૈસા ઉધાર લેવાની અથવા ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાની ક્ષમતાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે.

સિબિલ સ્કોરની રેન્જ

સિબિલ સ્કોરની રેન્જ 300 અને 900 વચ્ચે છે. ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારી ક્રેડિટ રેટિંગને સૂચવે છે, અને ઓછું સ્કોર એક નબળા ક્રેડિટ રેટિંગને સૂચવે છે. સામાન્ય રીતે, 750 થી વધુ સ્કોરવાળા કોઈપણ વ્યક્તિ પાસે ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન અને અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટને સુરક્ષિત કરવામાં સરળ સમય હશે.

એ નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ નિર્ધારિત કરવા માટે અલગ માપદંડ ધરાવી શકે છે કે કોઈ વ્યક્તિ કેટલું ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરી શકે છે, તેથી કોઈપણ પ્રકારના ક્રેડિટ માટે અરજી કરતા પહેલાં દરેક ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો તપાસવી હંમેશા મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારો સ્કોર આજની દુનિયામાં લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ મેળવવાની તમારી ક્ષમતાને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવું જરૂરી છે. વ્યક્તિઓએ તેમના સિબિલ સ્કોર વિશે જાણ કરવી આવશ્યક છે અને જો જરૂરી હોય તો તેમને સુધારવા માટે પગલાં લેવાના રહેશે. ઉપર દર્શાવેલ પગલાંઓને અનુસરીને, વ્યક્તિઓ સરળતાથી તેમના સિબિલ સ્કોરને ઑનલાઇન તપાસી શકે છે અને તેમને સુધારવા વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકે છે.

સ્કોર સિબિલની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને ચુકવણી ઇતિહાસ, ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ જેવા પરિબળો તેમના સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવું પણ આવશ્યક છે.
 

CIBIL ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો અર્થ શું છે?

CIBIL ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી એ સમય જતાં વ્યક્તિની કર્જ અને ચુકવણીની પ્રવૃત્તિઓને દર્શાવે છે. આમાં લોનના પ્રકારો, ઉધાર લેવામાં આવેલી રકમ, કરવામાં આવેલી ચુકવણીઓ અને ભૂતકાળમાં થયેલ કોઈપણ ડિફૉલ્ટ અથવા વિલંબ ચુકવણીઓનો સમાવેશ થાય છે. CIBIL સ્કોર આ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે અને ધિરાણકર્તાઓને ભવિષ્યની લોનની ચુકવણી કરવાની વ્યક્તિની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી લોકોને વધુ સારી લોનની શરતો અને દરો મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ લેતી વખતે સિબિલનો અર્થ સમજવા માટે આવશ્યક છે.

એકંદરે, સિબિલ સંપૂર્ણ સ્વરૂપ ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ છે, અને તે ધિરાણકર્તાઓને વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે
 

CIBIL ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ મેળવવા માટે સિબિલ સ્કોર એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. તે ધિરાણકર્તાઓને કોઈ વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે અને તેઓ સમયસર લોનની ચુકવણી કરી શકશે તેની શક્યતા દર્શાવે છે. સારો સિબિલ સ્કોર લોન લેનાર પાસેથી સારી લોનની શરતો અને વ્યાજ દરો મેળવવામાં વ્યક્તિઓને મદદ કરી શકે છે, જ્યારે નબળો સિબિલ સ્કોર લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ માટે પાત્રતા મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે. લોકોએ સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવી રાખવી જોઈએ અને વધુ સારી લોનની શરતો માટે પાત્ર થવા માટે તેમના સિબિલ સ્કોરને હાલમાં રાખવા જોઈએ. 
● સરળ અને ઝડપી લોન મંજૂરીઓ
સારો સિબિલ સ્કોર લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટને મેળવવાનું સરળ બનાવશે. ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોરવાળા વ્યક્તિઓ પાસેથી લોન એપ્લિકેશનોને મંજૂરી આપવાની સંભાવના વધુ છે કારણ કે તેઓએ ભૂતકાળમાં ઋણની ચુકવણી કરવાની તેમની ક્ષમતા સાબિત કરી છે. 
● ઓછા વ્યાજ દરો
સારા સિબિલ સ્કોરવાળા વ્યક્તિઓ લોન અને અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ પર ઓછા વ્યાજ દરો માટે પાત્ર હોઈ શકે છે. આ સમય જતાં ચુકવણી કરવાની જરૂર હોય તેવી રકમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
● વધુ ક્રેડિટ વિકલ્પો
સારો સિબિલ સ્કોર વધુ ક્રેડિટ વિકલ્પો ખોલે છે, જેમ કે મોટી લોનની રકમ અથવા લાંબી પુનઃચુકવણીનો સમયગાળો. તે ધિરાણકર્તાઓને સ્વિચ કરવું અથવા એક ક્રેડિટ કાર્ડથી બીજા ક્રેડિટ કાર્ડમાં બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર કરવું પણ સરળ બનાવે છે.

સારા સિબિલ સ્કોર ઘણા લાભો પ્રદાન કરી શકે છે અને વ્યક્તિઓને વધુ સારા લોનની શરતો અને વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. આ સ્કોરનો અર્થ સમજવો મહત્વપૂર્ણ છે, સિબિલ સ્કોર સંપૂર્ણ સ્વરૂપ શું છે, અને તે તમારા પૈસા ઉધાર લેવાની અથવા લોન મેળવવાની ક્ષમતાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.
 

સિબિલ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

આ સ્કોરની ગણતરી વ્યક્તિની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનું વિશ્લેષણ કરીને કરવામાં આવે છે. આમાં લોનના પ્રકારો, ઉધાર લેવામાં આવેલી રકમ, કરવામાં આવેલી ચુકવણીઓ અને ભૂતકાળમાં થયેલ કોઈપણ ડિફૉલ્ટ અથવા વિલંબ ચુકવણીઓનો સમાવેશ થાય છે. એક ઉચ્ચ સ્કોર દર્શાવે છે કે વ્યક્તિએ સમય જતાં સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ જાળવી રાખ્યો છે અને ભવિષ્યમાં જવાબદાર કર્જદાર બનવાની સંભાવના છે. સારા સિબિલ સ્કોર જાળવવું ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી વધુ સારા લોનની શરતો અને વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો?

CIBIL સ્કોર સુધારવા માટે ઘણા પગલાં લઈ શકાય છે:

●    સમયસર ચુકવણી કરો

સમયસર તમામ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વિલંબિત ચુકવણીઓના પરિણામે CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અંકો લાવી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ મેળવવાની ક્ષમતાને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.

● ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડો

ઉચ્ચ રકમના બાકી ઋણ તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. હાલના ઋણને ઘટાડવું અને સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરવા માટે ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઓછો રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે.

●    નિયમિતપણે તમારા સ્કોરની દેખરેખ રાખો

નિયમિતપણે CIBIL સ્કોરની દેખરેખ રાખવાથી તમારા સ્કોરને અસર કરતી કોઈપણ ભૂલ અથવા વિસંગતિઓને ઓળખવામાં મદદ મળી શકે છે.
 

તમારા સિબિલ સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો

જોકે સિબિલ સ્કોર મુખ્યત્વે કોઈ વ્યક્તિના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, પરંતુ અન્ય ઘણા પરિબળો છે જે સ્કોરને પણ પ્રભાવિત કરી શકે છે. આમાં શામેલ છે:

● ચુકવણીની હિસ્ટ્રી

સિબિલ સ્કોર કોઈ વ્યક્તિની ચુકવણી હિસ્ટ્રી દ્વારા ખૂબ જ અસર કરવામાં આવે છે. સમયસર ચુકવણી કરવી અને ડિફૉલ્ટને ટાળવું સિબિલ સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, જ્યારે વિલંબિત ચુકવણી અથવા ડિફૉલ્ટ કરવાથી નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે.

● ક્રેડિટનો ઉપયોગ

સિબિલ સ્કોર વ્યક્તિ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટની રકમ દ્વારા પણ પ્રભાવિત થાય છે. ઉચ્ચ ડેબ્ટ લેવલ સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે, જ્યારે ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગથી સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો થઈ શકે છે.

● ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ

સિબિલ સ્કોર વ્યક્તિના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈથી પણ પ્રભાવિત થાય છે. લાંબા સમય સુધી કોઈ વ્યક્તિએ સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ જાળવી રાખ્યો છે, જેટલો વધુ સારો સ્કોર હશે.

● ક્રેડિટનો પ્રકાર

સિબિલ સ્કોર ઉપયોગમાં લેવાતા લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડના પ્રકાર દ્વારા પણ અસર કરવામાં આવે છે. વિવિધ પ્રકારની લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ સિબિલ સ્કોર પર વિવિધ અસરો કરી શકે છે, તેથી સકારાત્મક સ્કોરમાં પરિણમવાની સંભાવનાઓ પસંદ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

● અન્ય પરિબળો

સિબિલ સ્કોર અન્ય પરિબળો દ્વારા પણ અસર કરી શકાય છે જેમ કે લોનની ફ્રીક્વન્સી અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન અથવા સખત પૂછપરછની સંખ્યા.
 

પગલાં દ્વારા CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન તપાસવા કેવી રીતે કરવું:

એકવાર તમે સમજો કે સિબિલ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને જે પરિબળો તેને અસર કરી શકે છે, તે પછી તમે તમારો સ્કોર ચેક કરવા માંગી શકો છો. સદભાગ્યે, ઘણી ઑનલાઇન સેવાઓ વ્યક્તિઓને તેમના સિબિલ સ્કોરને સરળતાથી તપાસવાની મંજૂરી આપે છે. 

તમે તમારા સિબિલ સ્કોરને ઑનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે: 

1. ઑનલાઇન ક્રેડિટ મૉનિટરિંગ સેવા માટે સાઇન અપ કરો

તમારા સિબિલ સ્કોરને ઑનલાઇન તપાસવાનું પ્રથમ પગલું ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવા માટે સાઇન અપ કરવાનું છે. આ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ પ્રદાન કરશે જેમાં આ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને સમય જતાં વિવિધ પરિબળો દ્વારા તેને કેવી રીતે અસર કરવામાં આવી છે તે વિશેની માહિતી શામેલ છે.

2. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ જુઓ

એકવાર તમે ઑનલાઇન ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સર્વિસ માટે સાઇન અપ કર્યા પછી, તમે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કરી શકો છો અને સ્કોર સિબિલની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તે જોઈ શકો છો. આ અહેવાલમાં ચુકવણી ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ જેવા વિવિધ પરિબળોએ સમય જતાં સિબિલ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરી છે તે વિશેની માહિતી પણ શામેલ હશે.

3. તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરો

એકવાર તમે રિપોર્ટ ઍક્સેસ કર્યા પછી, તમે તમારો વાસ્તવિક સિબિલ સ્કોર ચેક કરી શકો છો, જે પેજની ટોચ પર સ્પષ્ટપણે પ્રદર્શિત થશે. આ દર્શાવશે કે તમારા ક્રેડિટ વર્તન સમય જતાં તમારા સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે.

એકવાર તમે તમારો સ્કોર ચેક કર્યા પછી, જો જરૂરી હોય તો તેમાં સુધારો કરવા માટે તમે પગલાં લેવાનું શરૂ કરી શકો છો. આમાં લોન અને ઋણ પર સમયસર ચુકવણી કરવી, ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડવો અને તમારા સિબિલ સ્કોરની નિયમિત દેખરેખ કરવી શામેલ હોઈ શકે છે.
 

CIBIL રિપોર્ટ અને CIBIL સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત

CIBIL રિપોર્ટ એક વ્યક્તિને વિગતવાર ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનો સારાંશ પ્રદાન કરે છે, જેમાં તેમના સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવી છે તે શામેલ છે. આ માહિતી વ્યક્તિઓ માટે ઉપયોગી છે કે ચુકવણી ઇતિહાસ અને ક્રેડિટનો ઉપયોગ જેવા વિવિધ પરિબળોએ સમય જતાં તેમના સિબિલ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કર્યા છે તે સમજવા માટે. 

બીજી તરફ, સિબિલ સ્કોર એ વ્યક્તિના ક્રેડિટ રેટિંગનું આંકડાકીય પ્રતિનિધિત્વ છે. તેની ગણતરી ચુકવણી હિસ્ટ્રી, ઋણની રકમ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ જેવા વિવિધ પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને કરવામાં આવે છે. સ્કોરની રેન્જ 300 થી 900 સુધી છે, જેમાં ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારી ક્રેડિટ રેટિંગ અને ઓછા સ્કોર દર્શાવે છે જે નબળા ક્રેડિટ રેટિંગને સૂચવે છે.
 

મહાન સિબિલ સ્કોર માટે 3 આવશ્યક ટિપ્સ

શ્રેષ્ઠ CIBIL સ્કોર જાળવવામાં વ્યક્તિઓને મદદ કરવા માટે અહીં 3 આવશ્યક ટિપ્સ આપેલ છે: 

1. ઑનલાઇન ક્રેડિટ મૉનિટરિંગ સેવા માટે સાઇન અપ કરો

આ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ પ્રદાન કરશે અને સમય જતાં વિવિધ પરિબળો દ્વારા તેને કેવી રીતે અસર કરવામાં આવી છે.

2. તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરો

એકવાર તમે રિપોર્ટ ઍક્સેસ કર્યા પછી, સમય જતાં વિવિધ પરિબળો દ્વારા તેને કેવી રીતે અસર કરવામાં આવ્યો છે તે સમજવા માટે તમારા વાસ્તવિક સિબિલ સ્કોરને તપાસો.

3. સ્વસ્થ ક્રેડિટ આદતો જાળવી રાખો

લોન અને ઋણ પર સમયસર ચુકવણી કરીને, ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઘટાડીને અને તમારા સ્કોરની નિયમિતપણે દેખરેખ રાખીને તમારા સિબિલ સ્કોરને સુધારવા માટે પગલાં લો.
 

તારણ

એકંદરે, વ્યક્તિઓએ સમજવાની જરૂર છે કે તેમના સિબિલ સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને ચુકવણી ઇતિહાસ અને ક્રેડિટનો ઉપયોગ જેવા વિવિધ પરિબળો, લોન અથવા અન્ય પ્રકારના ક્રેડિટ મેળવવાની તેમની ક્ષમતાને કેવી રીતે અસર કરે છે. ઉપર દર્શાવેલ પગલાંઓને અનુસરીને, વ્યક્તિઓ સરળતાથી સ્વસ્થ સિબિલ સ્કોર જાળવી શકે છે, જે તેમને ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી વધુ અનુકૂળ લોનની શરતો અને વ્યાજ દરોને ઍક્સેસ કરવામાં સક્ષમ બનાવી શકે છે.