डीमैट अकाउंट का उपयोग कैसे करें

विचार-विमर्श के बाद, आपने अंत में डीमैट अकाउंट खोलकर इन्वेस्ट करने की दिशा में पहला कदम उठाया है. लेकिन अब यह सवाल उठता है कि हर व्यक्ति पूछता है-"अगले मुझे क्या करना चाहिए?"

आज के डिजिटल युग में, जहां निवेश पहले से कहीं अधिक सुलभ हो गया है, स्टॉक मार्केट में ट्रेडिंग के लिए डीमैट अकाउंट अनिवार्य हैं. बस, आप बिना किसी एक के शेयर नहीं खरीद सकते या बेच सकते हैं. लेकिन सही फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए डीमैट अकाउंट का प्रभावी रूप से उपयोग कैसे करना है, यह समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है.

यह आर्टिकल आपको डीमैट अकाउंट के बारे में सब कुछ जानने के लिए मार्गदर्शन करेगा, जिससे डीमैट अकाउंट का उपयोग करने से लेकर संबंधित शुल्कों तक, जिसके बारे में प्रत्येक इन्वेस्टर को पता होना चाहिए.
 

डीमैट अकाउंट क्या होता है

डीमैट अकाउंट, "डिमटीरियलाइज़्ड अकाउंट" के लिए शॉर्ट अकाउंट, आपके शेयर और सिक्योरिटीज़ को होल्ड करने के लिए एक सुरक्षित और सुविधाजनक डिजिटल रिपोजिटरी के रूप में कार्य करता है. यह फिज़िकल सर्टिफिकेट की आवश्यकता को दूर करता है, इन्वेस्टमेंट खरीदने, बेचने और मैनेज करने को आसान बनाता है.

जब आप शेयर खरीदते हैं, तो उन्हें आपके डीमैट अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है, और जब आप बेचते हैं, तो उन्हें डेबिट किया जाता है. डिपॉजिटरी प्रतिभागी (डीपी), जो आपके और स्टॉक मार्केट के बीच सेतु के रूप में कार्य करते हैं, इस प्रक्रिया को संभव बनाते हैं. हालांकि आप अकाउंट का प्रभारी हैं, लेकिन DP यह सुनिश्चित करता है कि आपके स्टॉक मार्केट ट्रांज़ैक्शन पूरे हो जाएं.
 

डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है?

डीमैट अकाउंट आपके इन्वेस्टमेंट के लिए डिजिटल लॉकर की तरह काम करता है, शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और इलेक्ट्रॉनिक रूप में ईटीएफ जैसी सिक्योरिटीज़ होल्ड करता है. डीमैट अकाउंट का उपयोग शुरू करने के लिए, इसे स्टॉक मार्केट में खरीद और बेचने के ऑर्डर को निष्पादित करने के लिए फंड ट्रांज़ैक्शन और ट्रेडिंग अकाउंट के लिए सेविंग अकाउंट से लिंक किया जाना चाहिए.

कल्पना करें कि आप ऑनलाइन बुक खरीदना चाहते हैं. आपका वॉलेट (बैंक अकाउंट) बुक के लिए भुगतान करने के लिए पैसे होल्ड करता है, ऑनलाइन स्टोर (ट्रेडिंग अकाउंट) वह है जहां आप ब्राउज़ करते हैं और अपना ऑर्डर देते हैं, और बुक डिलीवर होने के बाद, आप इसे सुरक्षित रखने के लिए अपने बुकशेल्फ (डीमैट अकाउंट) पर रखें. 

स्टॉक मार्केट में, आपके बैंक अकाउंट में शेयर खरीदने के लिए फंड हैं, जो ऑर्डर देने के लिए आपके ट्रेडिंग अकाउंट में ट्रांसफर किए जाते हैं. शेयर खरीदने के बाद, उन्हें आपके डीमैट अकाउंट में स्टोर किया जाता है. जब आप बेचते हैं, तो शेयर आपके डीमैट अकाउंट से डेबिट किए जाते हैं, ट्रांज़ैक्शन ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से प्रोसेस किया जाता है, और बिक्री की राशि आपके बैंक अकाउंट में वापस जमा कर दी जाती है. यह सिस्टम आसान, पेपरलेस ट्रांज़ैक्शन को सुनिश्चित करता है, जैसे कि ऑनलाइन शॉपिंग.

यहां बताया गया है कि यह कैसे एक साथ आता है:

1. सिक्योरिटीज़ खरीदना: जब आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से खरीद ऑर्डर देते हैं, तो आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट से फंड डेबिट किए जाते हैं. ट्रांज़ैक्शन पूरा होने के बाद, खरीदी गई सिक्योरिटीज़ आपके डीमैट अकाउंट में क्रेडिट हो जाती है.
2. सिक्योरिटीज़ बेचना: जब आप सिक्योरिटीज़ बेचते हैं, तो उन्हें आपके डीमैट अकाउंट से डेबिट किया जाता है, और ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस होने के बाद सेल की राशि आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.

कई प्रमुख संस्थाएं डीमैट अकाउंट के सुचारू कार्य को सुनिश्चित करती हैं:

• डिपॉजिटरी (जैसे CDSL और NSDL) सुरक्षित रूप से अपनी होल्डिंग को स्टोर करें और इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड मैनेज करें.
• डिपॉजिटरी प्रतिभागी (डीपी) मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं, जो आपको बैंक, ब्रोकर या फाइनेंशियल संस्थानों के माध्यम से अपने डीमैट अकाउंट का एक्सेस प्रदान करते हैं.
• क्लियरिंग हाउस (जैसे NSCCL या ICCL) सेटलमेंट प्रोसेस की देखरेख करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि सिक्योरिटीज़ खरीदारों और विक्रेताओं के बीच सटीक रूप से ट्रांसफर की जाए.
• स्टॉक एक्सचेंज ब्रोकर द्वारा निष्पादित ट्रांज़ैक्शन को ट्रेडिंग और विनियमित करने के लिए प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं.
   

डीमैट अकाउंट का उपयोग कैसे करें?

जब आप समझते हैं कि यह कैसे काम करता है, तो डीमैट अकाउंट का उपयोग करना आसान है.

सबसे पहले, अपनी क्लाइंट आईडी या अकाउंट नंबर का उपयोग करके अपने डीमैट अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस करें. अपने पोर्टफोलियो में, आप अपने सभी होल्डिंग जैसे शेयर, सिक्योरिटीज़, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड देख सकेंगे.

ट्रेडिंग शुरू करने के लिए, आपको एक ट्रेडिंग अकाउंट की भी आवश्यकता होगी, जिसे आपके डीमैट अकाउंट और आपके बैंक अकाउंट दोनों से लिंक किया जाना चाहिए. आपके अकाउंट लिंक होने के बाद, आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से खरीद या बेचने का ऑर्डर दे सकते हैं. इसके बाद आपका ब्रोकर ट्रांज़ैक्शन को निष्पादित करने के लिए आपको संबंधित ट्रेडिंग एक्सचेंज से कनेक्ट करेगा.

एक्सचेंज में आपके ऑर्डर को इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रोसेस करने के बाद, आपके द्वारा स्टॉक खरीदे या बेचे जाने पर, आपका डीमैट अकाउंट या तो क्रेडिट या डेबिट हो जाएगा. आपको एक SMS और ईमेल कन्फर्मेशन भेजा जाएगा.

इसके अलावा, आप लाइव स्टॉक मार्केट अपडेट की निगरानी करने, अपने इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करने और समय पर इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के लिए ऑटोमैटिक खरीद और बेचने के निर्देश या अलर्ट सेट करने के लिए अपने डीमैट अकाउंट का उपयोग कर सकते हैं.
 

डीमैट अकाउंट के लाभ

शेयर खरीदने और बेचने के लिए कानून द्वारा आवश्यक डीमैट अकाउंट कई मुख्य लाभ प्रदान करता है:

• सिक्योरिटी: डीमैट अकाउंट एनएसडीएल और सीडीएसएल जैसी डिपॉजिटरी के साथ ट्रांज़ैक्शन को इलेक्ट्रॉनिक रूप से रिकॉर्ड करके उच्च सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो चोरी या नुकसान जैसे फिज़िकल सर्टिफिकेट से जुड़े जोखिमों को दूर करते हैं.
• सुविधा: इन्वेस्टर एक ही शेयर खरीद सकते हैं या बेच सकते हैं, न्यूनतम लॉट साइज़ की बाधाओं को हटा सकते हैं, जिससे ट्रांज़ैक्शन अधिक सुविधाजनक हो सकते हैं.
• टाइम-सेविंग: ट्रेड घर से निष्पादित किए जा सकते हैं, और ट्रांज़ैक्शन ऑटोमैटिक रूप से अकाउंट में दिखाई देते हैं, जिससे पारंपरिक तरीकों की तुलना में समय बचता है.
• वन-स्टॉप डेस्टिनेशन: सिंगल डीमैट अकाउंट में शेयर, बॉन्ड, ETF और म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न इन्वेस्टमेंट हो सकते हैं.
• आसान मॉनिटरिंग: इन्वेस्टर कभी भी, कहीं भी होल्डिंग को ट्रैक कर सकते हैं.
• समय पर लाभांश: डिविडेंड, ब्याज और अन्य कॉर्पोरेट लाभ सीधे और तुरंत डीमैट अकाउंट में क्रेडिट किए जाते हैं.
   

डीमैट अकाउंट का उपयोग करते समय जानने लायक शर्तें

नॉमिनेशन सुविधा: आप अपना डीमैट अकाउंट खोलते समय नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी मृत्यु या असमर्थता के मामले में आपके एसेट उन्हें ट्रांसफर किए जाते हैं. आप अधिकतम तीन व्यक्तियों को नॉमिनेट कर सकते हैं. जॉइंट अकाउंट होल्डर को नॉमिनेशन फॉर्म पर हस्ताक्षर करना चाहिए.

पावर ऑफ अटॉर्नी: पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) किसी को पीओए की शर्तों के आधार पर आपकी ओर से आपके डीमैट अकाउंट को मैनेज करने की अनुमति देता है. यह कानूनी डॉक्यूमेंट डीमैट अकाउंट खोलने के फॉर्म का हिस्सा है.

संशोधना: अगर आपको अपना पता, बैंक या मोबाइल नंबर जैसे विवरण अपडेट करने की आवश्यकता है, तो बस अपने डिपॉजिटरी प्रतिभागी को सूचित करें, और वे उन संबंधित कंपनियों के साथ रिकॉर्ड अपडेट करेंगे जहां आपके पास निवेश है.

स्टेटमेंट: डीमैट अकाउंट दो प्रकार के स्टेटमेंट प्रदान करता है: अकाउंट स्टेटमेंट (डिटेल ट्रांज़ैक्शन) और होल्डिंग स्टेटमेंट (वर्तमान बैलेंस दिखाए जा रहे हैं). आप इन स्टेटमेंट को ईमेल या पेपर फॉर्म के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं.

डीमैट अकाउंट से संबंधित लागत

डीमैट अकाउंट को ऑपरेट करने में न्यूनतम लागत भी शामिल होती है, जिसके बारे में आपको पता होना चाहिए. इनमें शामिल हैं:

डीमैट खोलने का शुल्क: डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के आधार पर यह अक्सर मुफ्त या न्यूनतम होता है.
कस्टोडियन फीस: एसेट को मैनेज करने और उनकी सुरक्षा के लिए एक छोटा सा शुल्क, आमतौर पर रु. 0.5 से रु. 1 प्रति ISIN तक होता है.
वार्षिक रखरखाव लागत (एएमसी): वार्षिक रूप से शुल्क लिया जाता है, आमतौर पर रु. 300 से रु. 900 के बीच, कुछ डीपी पहले वर्ष में छूट देते हैं.
डीमैट ट्रांज़ैक्शन शुल्क: शेयर खरीदने या बेचने की फीस, या तो प्रति ट्रांज़ैक्शन या ट्रेडिंग वॉल्यूम के आधार पर.

ध्यान दें: ये शुल्क डिपॉजिटरी प्रतिभागी के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं और केवल अनुमान हैं. वास्तविक शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं.
 

निष्कर्ष

डीमैट अकाउंट आधुनिक निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण टूल है, जो आपके फाइनेंशियल एसेट के लिए सुरक्षा, सुविधा और किफायती मैनेजमेंट प्रदान करता है. डीमैट अकाउंट और संबंधित लागतों का उपयोग कैसे करें, यह समझकर, आप अपने डीमैट अकाउंट का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं, जो रियल-टाइम मॉनिटरिंग और अपने इन्वेस्टमेंट के आसान एक्सेस के लाभों का आनंद लेते हुए आसान, पेपरलेस ट्रांज़ैक्शन सुनिश्चित कर सकते हैं.