डीमैट शेयर पर लोन- जानने लायक 5 बातें

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 31 दिसंबर, 2024 03:15 PM IST

5 Things to know about Loan Against Demat Shares
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कंटेंट

डीमैट शेयरों पर लोन एक फाइनेंशियल समाधान है जो व्यक्तियों को अपने डीमैट अकाउंट में शेयरों का कोलैटरल के रूप में उपयोग करके फंड प्राप्त करने में सक्षम बनाता है. यह विकल्प उन इन्वेस्टर्स के बीच लोकप्रिय है, जिनका उद्देश्य इन्वेस्टमेंट बेचने के बिना शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करना है.

डीमैट शेयर पर लोन क्या है?

डीमैट शेयरों पर लोन एक प्रकार का सेक्योर्ड फाइनेंसिंग है जहां उधारकर्ता अपने डीमटीरियलाइज़्ड (इलेक्ट्रॉनिक) अकाउंट में शेयर कोलैटरल के रूप में उपयोग करते हैं. इस विकल्प की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

उधारकर्ता के डीमैट अकाउंट से शेयर गिरवी रखे जाते हैं, और लोन राशि उनकी प्रचलित मार्केट वैल्यू के आधार पर निर्धारित की जाती है. लेंडर आमतौर पर गिरवी रखे गए शेयरों की कुल वैल्यू का 50-70% प्रदान करते हैं, ब्लू-चिप स्टॉक अक्सर उच्च लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) रेशियो के लिए पात्र होते हैं. उधारकर्ता अपने शेयरों का स्वामित्व बनाए रखते हैं, जिससे उन्हें डिविडेंड प्राप्त करने और बोनस संबंधी समस्याओं या राइट्स ऑफरिंग जैसे कॉर्पोरेट कार्यों में भाग लेने में सक्षम बनाया जाता है.

यह लोन उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है, जिन्हें शेयर वैल्यू में संभावित भविष्य की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट को सुरक्षित रखते हुए तुरंत फंड एक्सेस की आवश्यकता होती है.
 

ब्याज दरें और लोन की शर्तें

डीमैट शेयरों पर लोन आमतौर पर अनसेक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज़ दरों के साथ आते हैं, क्योंकि वे कोलैटरल द्वारा समर्थित होते हैं. इन प्रमुख पहलुओं पर विचार करें:

  • ब्याज़ दर की रेंज: ब्याज दरें आमतौर पर 9% से 14% प्रति वर्ष के बीच होती हैं, जो लेंडर की पॉलिसी, उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल और गिरवी रखे गए शेयरों के प्रकार जैसे कारकों से प्रभावित होती हैं.
  • पुनर्भुगतान की सुविधा: उधारकर्ता एकमुश्त राशि या आवधिक किश्तों के माध्यम से लोन का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. कुछ लेंडर ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं, जहां ब्याज़ केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है.
  • अवधि: लोन की अवधि आमतौर पर 12 से 36 महीनों तक होती है, और लेंडर के साथ एग्रीमेंट पर रिन्यूअल के विकल्प होते हैं.
  • कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं: कई लेंडर प्री-पेमेंट पेनल्टी माफ करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को जल्दी पुनर्भुगतान करने और कुल ब्याज़ लागत को कम करने की सुविधा मिलती है.

पात्रता मानदंड और प्रोसेस

डीमैट शेयरों पर लोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा और एक परिभाषित प्रोसेस का पालन करना होगा. यहां प्रमुख आवश्यकताएं दी गई हैं:

  • डीमैट अकाउंट की आवश्यकता: एप्लीकेंट को एनएसडीएल या सीडीएसएल जैसे मान्यता प्राप्त डिपॉजिटरी के साथ डीमैट अकाउंट होना चाहिए.
  • अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़: केवल लेंडर की अप्रूव्ड लिस्ट में शामिल शेयर प्लेज करने के लिए पात्र हैं. ब्लू-चिप कंपनियों की उच्च गुणवत्ता वाले, लिक्विड स्टॉक आमतौर पर लेंडर द्वारा पसंद किए जाते हैं.
  • डॉक्यूमेंटेशन: उधारकर्ताओं को को कोलैटरल व्यवस्था को औपचारिक बनाने के लिए प्लेज एग्रीमेंट के साथ पहचान और एड्रेस प्रूफ सहित स्टैंडर्ड केवाईसी डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे.
     

डीमैट शेयर पर लोन के लाभ

यह फाइनेंशियल प्रॉडक्ट कई लाभ प्रदान करता है, जिससे यह अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो से समझौता किए बिना लिक्विडिटी चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है:

  • फंड तक तुरंत एक्सेस: अन्य सेक्योर्ड फाइनेंसिंग विकल्पों की तुलना में लोन को प्रोसेस और तेज़ी से डिस्बर्स किया जाता है, जिससे कैश का समय पर एक्सेस सुनिश्चित होता है.
  • इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा: उधारकर्ता अपने शेयर बेचने के बिना फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, जिससे उन्हें संभावित लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन के संपर्क में रहने की अनुमति मिलती है.
  • किफायती फाइनेंसिंग: पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन की तुलना में कम ब्याज़ दरों के साथ, यह अधिक किफायती उधार लेने का समाधान है.
  • मालिकाना लाभों का रिटेंशन: उधारकर्ता डिविडेंड अर्जित करते हैं और शेयरधारक के अधिकारों का प्रयोग करते हैं, जैसे कॉर्पोरेट कार्यों में मतदान और भागीदारी, भले ही उनके शेयर गिरवी रखे जाते हैं.
  • सुविधाजनक फंड उपयोग: लोन की आय का उपयोग कैसे किया जाता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है, जिससे यह एमरजेंसी, बिज़नेस वृद्धि या पर्सनल खर्चों सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयुक्त हो जाता है.
     

डीमैट शेयरों पर लोन में शामिल जोखिम

हालांकि डीमैट शेयरों पर लोन कई लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी शामिल होते हैं जिन पर उधारकर्ताओं को सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए:

  • मार्केट की अस्थिरता: शेयर की कीमतें तेज़ उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकती हैं. 
  • फॉर्स्ड लिक्विडेशन: पुनर्भुगतान डिफॉल्ट की स्थिति में, लेंडर बकाया लोन राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए शेयरों को बेच सकता है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता को फाइनेंशियल नुकसान हो सकता है.
  • ऑपरच्युनिटी कॉस्ट: प्लेज किए गए शेयर को बेचा या ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है, जो आपको मार्केट के अवसरों का लाभ उठाने से रोक सकता है, जैसे आपके पोर्टफोलियो को रीबैलेंसिंग करना या अनुकूल कीमतों में उतार-चढ़ाव का जवाब देना.
  • अधिक उधार लेने का जोखिम: फंड तक एक्सेस करने से अधिक उधार लेने में मदद मिल सकती है, जिससे पुनर्भुगतान में परेशानी और संभावित फाइनेंशियल तनाव हो सकता है.

उधारकर्ताओं को इन जोखिमों का मूल्यांकन करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास अपने फाइनेंशियल दायित्वों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए एक मजबूत.

निष्कर्ष

डीमैट शेयर पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट की वैल्यू को लिक्विडेट किए बिना अनलॉक करने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका है. यह विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए लाभदायक है जिन्हें शॉर्ट-टर्म फंड की आवश्यकता है लेकिन अपने शेयरों का स्वामित्व बनाए रखना चाहते हैं. हालांकि, इस लोन का विकल्प चुनने से पहले उधारकर्ताओं को मार्केट की अस्थिरता और मार्जिन कॉल जैसे संबंधित जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए. 

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डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

हां, आप सिबिल स्कोर के बिना डीमैट शेयरों पर लोन का लाभ उठा सकते हैं, क्योंकि यह शेयर या म्यूचुअल फंड जैसे गिरवी रखे गए एसेट द्वारा समर्थित एक सेक्योर्ड लोन है. लेंडर क्रेडिट हिस्ट्री पर सिक्योरिटीज़ की वैल्यू और क्वालिटी को प्राथमिकता देते हैं. हालांकि, कुछ लेंडर पुनर्भुगतान क्षमता सुनिश्चित करने के लिए आपकी आय या फाइनेंशियल स्थिरता का मूल्यांकन कर सकते हैं.
 

आपके डीमैट शेयरों पर मिलने वाली लोन राशि आमतौर पर सिक्योरिटीज़ के प्रकार और क्वालिटी और लेंडर की पॉलिसी के आधार पर उनकी वर्तमान मार्केट वैल्यू के 50% से 70% तक होती है.

डीमैट शेयरों पर लोन एक सेक्योर्ड लोन है क्योंकि यह शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के रूप में कोलैटरल द्वारा समर्थित है. गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ लेंडर के जोखिम को कम करती हैं.

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