ब्लॉक्ड रक्कम (ASBA) द्वारे समर्थित ॲप्लिकेशन म्हणजे काय?

परिचय

स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा लाभदायक उपक्रम असू शकतो, परंतु तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे व्यवस्थापन करण्यासाठी विश्वसनीय आणि त्रासमुक्त सिस्टीम असणे आवश्यक आहे. याठिकाणी ब्लॉक केलेल्या रकमेद्वारे (ASBA) समर्थित ॲप्लिकेशन येते. ASBA ही एक युनिक सिस्टीम आहे जी इन्व्हेस्टरना प्रारंभिक पब्लिक ऑफरिंग (IPO) मध्ये शेअर्ससाठी अप्लाय करण्याची परवानगी देते आणि ते अपफ्रंट देय करण्याची आवश्यकता नाही. शेअर्स वाटप केल्यानंतरच फंड डेबिट केला जातो, ज्यामुळे इन्व्हेस्टर्ससाठी सुरळीत ॲप्लिकेशन प्रोसेस सुनिश्चित होते.

या लेखात, आम्ही ऑनलाईन आणि ऑफलाईन दोन्ही प्रकारे ASBA प्रक्रिया, त्याचे पात्रता निकष, लाभ आणि स्टेप-बाय-स्टेप अर्ज प्रक्रियेमध्ये गहन जाणून घेऊ.
 

ASBA म्हणजे काय?

ASBA ही प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफरिंग (IPOs) मध्ये गुंतवणूकीची प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी सेबीद्वारे विकसित केलेली नाविन्यपूर्ण गुंतवणूक प्रक्रिया आहे.

या प्रक्रियेत, गुंतवणूकदारांना IPO साठी अर्ज करताना त्यांच्या बँक अकाउंटमध्ये अर्जाची रक्कम ब्लॉक करण्यास अधिकृत करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की अर्जाच्या वेळी इन्व्हेस्टरचे पैसे त्यांच्या अकाउंटमधून डेबिट केले जात नाहीत, परंतु केवळ IPO सबस्क्रिप्शनसाठी ब्लॉक केले आहेत. ब्लॉक केलेली रक्कम ॲप्लिकेशन प्रक्रियेदरम्यान व्याज कमवते आणि वाटप निश्चित होईपर्यंत इन्व्हेस्टर त्यांचे फंड इतर उद्देशांसाठी वापरणे सुरू ठेवू शकतो.

IPO मध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या नॉन-रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी ASBA प्रोसेस अनिवार्य आहे. ASBA वापरण्याचे एक प्रमुख लाभ म्हणजे जर त्यांचे ॲप्लिकेशन वाटपासाठी निवडले असेल तरच इन्व्हेस्टरचे पैसे डेबिट केले जातात. जर ॲप्लिकेशन निवडलेले नसेल किंवा समस्या काढली गेली असेल तर ब्लॉक केलेली रक्कम अनब्लॉक केली जाते आणि इन्व्हेस्टरच्या बँक अकाउंटमध्ये रिफंड केली जाते.
 

ASBA का सादर करण्यात आला?

IPO ॲप्लिकेशन प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी आणि गुंतवणूकदारांसाठी अधिक कार्यक्षम बनविण्यासाठी सेबीने ASBA चा परिचय करून दिला. ASBA सुरू होण्यापूर्वी, गुंतवणूकदारांना IPO साठी बँकरला चेक जारी करणे आवश्यक होते, ज्यासाठी शेअर वाटपाशी संबंधित सूक्ष्म होण्यासाठी तीन महिने लागतील. या कालावधीमध्ये, अर्जदाराने लॉक केलेल्या रकमेवर कोणतेही व्याज मिळत नाही. 1993 मध्ये सुरू झालेली मागील स्टॉकइन्व्हेस्ट प्रक्रिया ही कठीण फसवणुकीच्या उपक्रमांमुळे बंद करण्यात आली होती.

सेबीने भारतीय स्टॉक मार्केटला आधुनिकीकरण करण्यासाठी आणि IPO ॲप्लिकेशन प्रक्रिया अधिक कार्यक्षम आणि पारदर्शक बनविण्याच्या प्रयत्नात ASBA सुरू केली. आयपीओमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या नॉन-रिटेल इन्व्हेस्टरसाठी ही अनिवार्य प्रक्रिया बनली आहे. ASBA प्रक्रियेने IPO मध्ये अधिक ॲक्सेसिबल आणि इन्व्हेस्टर-फ्रेंडली इन्व्हेस्टमेंट केली आहे, कारण ॲप्लिकेशन प्रक्रियेदरम्यान इन्व्हेस्टरचा फंड लॉक-अप केलेला नाही आणि जर ॲप्लिकेशन वाटपासाठी निवडले असेल तरच ते डेबिट केले जातात. एकंदरीत, ASBA ने भारतीय भांडवली बाजारपेठ इकोसिस्टीमवर लक्षणीय सकारात्मक परिणाम केला आहे.
 

ASBA कसे काम करते?

ASBA प्रक्रियेमध्ये इन्व्हेस्टरच्या बँक अकाउंटमध्ये इश्यूमध्ये वाटपाच्या आधारावर अंतिम होईपर्यंत ॲप्लिकेशन पैसे तात्पुरते धारण करणे समाविष्ट आहे. याचा अर्थ असा की ॲप्लिकेशन प्रक्रियेदरम्यान इन्व्हेस्टरचा फंड लॉक-अप केला जात नाही आणि ते त्यांच्या ब्लॉक केलेल्या रकमेवर इंटरेस्ट कमवू शकतात.

इन्व्हेस्टर सेल्फ सर्टिफाईड सिंडिकेट बँक (SCSBs) वापरून ASBA प्रक्रियेद्वारे IPO साठी अप्लाय करू शकतात, जे सेबी द्वारे निर्धारित अटी पूर्ण करणारे बँक आहेत. एससीएसबी ॲप्लिकेशन्स प्राप्त करतात आणि प्रमाणित करतात, तात्पुरत्या बिड पेमेंट रकमेसाठी फंड होल्ड करतात आणि माहिती एनएसईच्या ऑनलाईन बिडिंग सिस्टीममध्ये प्रविष्ट करा. एकदा वाटपाचा आधार अंतिम झाला की, ब्लॉक केलेली रक्कम अनब्लॉक केली जाते आणि वाटप केलेल्या शेअर्ससाठीची रक्कम जारीकर्त्याकडे ट्रान्सफर केली जाते.

ASBA प्रक्रिया गुंतवणूकदारांना IPO साठी अर्ज करण्याचा अधिक कार्यक्षम आणि पारदर्शक मार्ग प्रदान करते. हे प्रत्यक्ष चेकची गरज दूर करते आणि इन्व्हेस्टरला अखंड प्रक्रिया प्रदान करते. हे सुनिश्चित करते की इंटरिम कालावधीदरम्यान जारीकर्त्याला फ्लोटवर व्याज उत्पन्न प्राप्त होत नाही.
 

ASBA ॲप्लिकेशन प्रोसेस

ASBA सुविधेचा लाभ घेण्यासाठी, इन्व्हेस्टर ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन ॲप्लिकेशन पद्धत वापरू शकतात. ऑफलाईन पद्धतीमध्ये, इन्व्हेस्टर BSE किंवा NSE वेबसाईटवरून ASBA फॉर्म डाउनलोड करू शकतात आणि नाव, PAN कार्ड तपशील, डिमॅट अकाउंट नंबर, बिड संख्या, बिड किंमत आणि बँक अकाउंट नंबर आणि IFSC सारख्या आवश्यक तपशिलासह स्वयं-प्रमाणित सिंडिकेट बँकमध्ये सबमिट करू शकतात. एकदा सबमिट केल्यानंतर, बँक इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमध्ये रक्कम ब्लॉक करेल आणि बिडिंग प्लॅटफॉर्मवर तपशील अपलोड करेल.

ऑनलाईन पद्धतीमध्ये, इन्व्हेस्टर त्यांच्या नेट बँकिंग पोर्टलवर लॉग-इन करू शकतात, IPO ॲप्लिकेशन पर्याय निवडू शकतात आणि नाव, PAN, बिड संख्या, बिड किंमत आणि 16 अंकी युनिक DP नंबर सारखे आवश्यक तपशील भरू शकतात. सादर केल्यानंतर, बँक गुंतवणूकदाराच्या खात्यात रक्कम अवरोधित करेल आणि तपशील बिडिंग प्लॅटफॉर्मवर अपलोड केला जाईल.

ॲप्लिकेशन नाकारणे टाळण्यासाठी ASBA फॉर्ममध्ये प्रदान केलेली माहिती योग्य असल्याची खात्री करणे गुंतवणूकदारांसाठी आवश्यक आहे. त्यांनी हे देखील लक्षात घ्यावे की IPO ॲप्लिकेशन सबमिट झाल्यानंतर, रक्कम त्यांच्या अकाउंटमध्ये ब्लॉक केली जाईल आणि ते इतर गरजांसाठी वापरण्यास सक्षम नसतील. ASBA अंतर्गत, गुंतवणूकदार एका PAN चा वापर करून तीन बिडपर्यंत अर्ज करू शकतात. एकाच PAN वापरून एकाधिक ॲप्लिकेशन्स, अकाउंटमध्ये पुरेसा निधी नाहीत किंवा ॲप्लिकेशनमध्ये दिलेली चुकीची माहिती IPO ॲप्लिकेशन नाकारू शकतात. गुंतवणूकदार सादर केल्यानंतर बीएसई किंवा एनएसई वेबसाईटवर त्यांच्या अर्जाची स्थिती तपासू शकतात.
 

ASBA साठी पात्रता निकष

ASBA सुविधेसाठी पात्र होण्यासाठी, इन्व्हेस्टरला काही निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे. ASBA साठी पात्रता निकष येथे आहेत:

● इन्व्हेस्टरसाठी निवासी आवश्यकता म्हणजे त्यांनी भारतात आधारित असणे आवश्यक आहे.
● इन्व्हेस्टरकडे वैध PAN कार्ड आणि डिमॅट अकाउंट असावे.
● अर्ज करण्यासाठी, इन्व्हेस्टरनी सेबीच्या निर्धारित अटी पूर्ण करणाऱ्या सेल्फ-सर्टिफाईड सिंडिकेट बँक (एससीएसबी) चा वापर करणे आवश्यक आहे.
● बिड रक्कम कव्हर करण्यासाठी इन्व्हेस्टरकडे त्यांच्या बँक अकाउंटमध्ये पुरेसा फंड असावा.
● इन्व्हेस्टरने बिड करण्यासाठी शेअर्सच्या संख्येच्या एकाच पर्यायासह कट-ऑफ किंमतीवर बिड करावे.
● इन्व्हेस्टरने कोणत्याही आरक्षित कॅटेगरी अंतर्गत बिड करू नये.
● एकदा बिड सबमिट केल्यानंतर इन्व्हेस्टरने बिड सुधारण्याच्या अटी व शर्तींशी सहमत असणे आवश्यक आहे.
 

ASBA साठी अर्ज कसा करावा?

गुंतवणूकदार त्यांच्या प्राधान्यानुसार ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन पद्धतीचे अनुसरण करू शकतात. दोन्ही पद्धतींमध्ये समाविष्ट असलेल्या स्टेप्स येथे आहेत:

1. ऑफलाईन ASBA ॲप्लिकेशन पद्धत

ASBA सुविधेद्वारे ऑफलाईन IPO साठी अर्ज करण्यामध्ये खालील पायऱ्यांचा समावेश होतो:

● BSE किंवा NSE वेबसाईटवरून ASBA ॲप्लिकेशन फॉर्म डाउनलोड करा.
● तुमचे नाव, PAN कार्ड नंबर, डिमॅट अकाउंट नंबर, बिड संख्या, बिड किंमत, बँक अकाउंट नंबर आणि भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड (IFSC) सह आवश्यक तपशील भरा.
● भरलेला ॲप्लिकेशन फॉर्म स्वयं-प्रमाणित सिंडिकेट बँक (SCSB) कडे सबमिट करा आणि पोचपावती पावती संकलित करा.
● SCSB ॲप्लिकेशन व्हेरिफाय करेल आणि तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये बिड रक्कम ब्लॉक करेल.
● त्यानंतर, एससीएसबी विवरण बिडिंग प्लॅटफॉर्ममध्ये ट्रान्सफर करेल.
● नाकारणे टाळण्यासाठी ASBA फॉर्ममध्ये प्रदान केलेला तपशील अचूक असल्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

2. ऑनलाईन ASBA ॲप्लिकेशन पद्धत

ASBA सुविधेद्वारे ऑनलाईन IPO साठी अप्लाय करणे ही जलद आणि सोपी प्रक्रिया आहे. अनुसरण करण्याच्या स्टेप्स येथे आहेत:

● तुमचे नेट बँकिंग पोर्टल ॲक्सेस करा आणि नेट बँकिंगचा पर्याय निवडा.
● उपलब्ध पर्यायांच्या यादीमधून IPO ॲप्लिकेशन पर्याय निवडा.
● तुम्हाला IPO ॲप्लिकेशन्ससाठी प्लॅटफॉर्मवर निर्देशित केले जाईल.
● तुमचे नाव, PAN कार्ड नंबर, बिड संख्या, बिड किंमत आणि 16-अंकी युनिक DP नंबरसह आवश्यक तपशील भरा.
● अर्ज सादर करा.
● ASBA IPO साठी अर्ज केल्यानंतर, तुम्ही NSE किंवा BSE वेबसाईटवर अर्जाची स्थिती तपासू शकता.
 

ASBA चे लाभ

ASBA प्रक्रियेद्वारे IPO मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे अनेक लाभांसह येते, ज्यामुळे ते इन्व्हेस्टरसाठी आकर्षक पर्याय बनते. यापैकी काही फायदे आहेत:

● व्याजाचे उत्पन्न

तुम्ही IPO साठी तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये फंड रिझर्व्ह करत असताना, ब्लॉक केलेली रक्कम व्याज कमवणे सुरू ठेवते. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही चेक किंवा डिमांड ड्राफ्टद्वारे इन्व्हेस्ट केले असेल तर तुम्ही इंटरेस्ट इन्कम गमावत नाही.

●    विनासायास प्रक्रिया

ASBA चेक आणि डिमांड ड्राफ्टद्वारे प्रत्यक्ष डॉक्युमेंटेशन आणि पेमेंटची गरज दूर करते. ही प्रक्रिया पूर्णपणे ऑनलाईन आहे आणि नेटबँकिंगद्वारे केली जाऊ शकते, ज्यामुळे ती त्रासमुक्त आणि किफायतशीर होते.

●    कोणतेही रिफंड त्रास नाहीत 

जर तुम्हाला शेअर्स वाटप केले नाहीत तर पुढील वापरासाठी पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमधून अनब्लॉक केले जातात. तुम्हाला रिफंडच्या त्रासाबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही आणि तुमचे पैसे इतर इन्व्हेस्टमेंटच्या संधींसाठी सहजपणे उपलब्ध आहेत.

●    AQB कॅल्क्युलेशन

सरासरी तिमाही बॅलन्स (एक्यूबी) कॅल्क्युलेट करताना तुमच्या अकाउंटमधील ब्लॉक केलेली रक्कम विचारात घेतली जाते. हे तुम्हाला तुमचा AQB राखण्यास मदत करते आणि आवश्यक बॅलन्स राखण्यासाठी कोणतेही दंडात्मक शुल्क टाळण्यास मदत करते.
 

निष्कर्ष

IPO मध्ये सहभागी होण्यासाठी गुंतवणूकदारांना अधिक कार्यक्षम आणि त्रासमुक्त मार्ग प्रदान करून ASBA ने भारतातील IPO ॲप्लिकेशन प्रक्रियेत बदल केला आहे. ASBA हे सुनिश्चित करते की इन्व्हेस्टर त्यांच्या ब्लॉक केलेल्या फंडवर व्याज कमवतात, प्रत्यक्ष डॉक्युमेंटेशनची आवश्यकता दूर करतात आणि सहज रिफंड ऑफर करतात. IPO मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरमध्ये ही लोकप्रिय निवड बनली आहे. ASBA सह, IPO ॲप्लिकेशन प्रक्रिया कधीही सोपी नव्हती आणि ही प्रणाली भारतीय स्टॉक मार्केटमध्ये गेम-चेंजर होत राहील हे स्पष्ट आहे.