मायक्रोफायनान्स लोन्स

मायक्रोफायनान्स भारताच्या विकसित न झालेल्या भागांमध्ये लघु व्यवसाय मालक आणि उद्योजकांना कर्ज, पत, विमा, बचत खाते आणि पैसे हस्तांतरण सेवा प्रदान करते. या सेवांमुळे पारंपारिक आर्थिक संसाधने ॲक्सेस करू शकत नाहीत अशा लोकांना मदत होते.

भारतात मायक्रोफायनान्स लोन म्हणजे काय?

मायक्रोफायनान्स लोन्स असे लोकांना मदत करतात जे लघु व्यवसाय मालक आणि कमी उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांसारख्या नियमित बँकांचा वापर करू शकत नाहीत त्यांना त्यांचे व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा वाढविण्यासाठी पैसे देऊन. भारतात या कर्जांनी जवळपास 64 दशलक्ष कर्जदारांना मदत केली आहे. हे कर्ज लोकांना त्यांचे आयुष्य आणि समुदाय सुधारण्यासाठी आवश्यक असलेले पैसे देतात ज्यामुळे त्यांना स्वत:साठी आणि त्यांच्या कुटुंबासाठी चांगले भविष्य निर्माण करण्यास मदत होते. तथापि, मायक्रोलोन्सवरील इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे नियमित पर्सनल लोन्स पेक्षा जास्त असतात.

भारतातील मायक्रोफायनान्स लोनचे प्रकार

भारतात, औपचारिक बँकिंग सेवांचा ॲक्सेस नसलेल्या अनेक लोक स्वयं मदत गट किंवा एसएचजी आणि संयुक्त दायित्व गट जेएलजीद्वारे प्रदान केलेल्या मायक्रोफायनान्स लोनमध्ये बदल करतात. येथे काही सामान्य प्रकारचे मायक्रोफायनान्स लोन्स आणि त्यांचे उद्देश आहेत.

1. उत्पन्न निर्मिती लोन्स: हे लोन्स लहान व्यवसाय किंवा सूक्ष्म उद्योगांना सहाय्य करतात. लोन रक्कम कर्जदाराच्या रिपेमेंट क्षमता आणि गरजांवर अवलंबून असते.

2. मिड टर्म लोन्स: 25 आठवड्यांसाठी उत्पन्न निर्मिती लोन्स परतफेड केल्यानंतर कर्जदार मिड टर्म लोन्ससाठी पात्र ठरू शकतात जे सामान्यत: उत्पन्न निर्मिती लोनची उर्वरित रक्कम असते. रिपेमेंट अटी कर्जदार आणि मायक्रोफायनान्स संस्था किंवा एमएफआय दरम्यान सहमत आहेत.

3. आपत्कालीन लोन्स: हे इंटरेस्ट फ्री लोन्स वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा अंत्यसंस्कार यासारख्या अनपेक्षित खर्चांसाठी वर्षभरात उपलब्ध आहेत.

4. वैयक्तिक लोन्स: कर्जदारांना तारण आणि गॅरंटर असलेले हे लोन्स ग्रुप लेंडिंग प्रोसेसच्या बाहेर दिले जातात. वितरणापूर्वी कर्जदाराच्या व्यवसायाचे आणि रोख प्रवाहाचे विस्तृत मूल्यांकन केले जाते.

5. शिक्षण लोन्स: यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या मुलांच्या शैक्षणिक खर्चाला कव्हर करण्यास मदत होते.

6. कंझ्युमर प्रॉडक्ट लोन्स: या लोन्स कर्जदारांना त्यांचे जीवनमान सुधारण्यासाठी कुकस्टोव्ह, मोबाईल फोन्स आणि सोलर लाईट्स सारख्या प्रॉडक्ट्स खरेदी करण्याची परवानगी देतात.

7. डेअरी कॅटल लोन्स: हे लोन्स व्यक्तींना नवीन पशु खरेदी करण्यास किंवा उत्पन्न वाढविण्यासाठी त्यांच्या डेअरी फार्मिंग पद्धती वाढविण्यास मदत करतात.

8. कृषी कर्ज: हे कर्ज शेतकऱ्यांना पीक गुणवत्ता आणि उत्पन्न सुधारण्यासाठी बीज, खते आणि पशुधन यासारखे आवश्यक संसाधने खरेदी करण्यास मदत करतात.

मायक्रोफायनान्स लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये

मायक्रोफायनान्समध्ये अनेक प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत.

• कर्जदार सामान्यपणे कमी उत्पन्न बॅकग्राऊंडमधून असतात.
• सूक्ष्म कर्ज म्हणून ओळखले जाणारे लहान कर्ज.
• कर्जाच्या अटी लहान आहेत.
• कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही.
• रिपेमेंट वारंवार केले जातात.
• या कर्जांचा मुख्य उद्देश उत्पन्न निर्माण करणे आहे.

भारतातील मायक्रोफायनान्स लोनचे फायदे

लहान कर्जाची रक्कम

पारंपारिक बँकिंगमधून वगळलेल्यांसाठी मायक्रोफायनान्स लोन हे लाईफलाईन आहे. ते सामान्यपणे बँकांनी अनेकदा दुर्लक्ष केलेल्या लोकांना ₹8,000 आणि ₹60,000 दरम्यान लहान रक्कम देतात. हे कर्ज कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती आणि कुटुंबांच्या विशिष्ट आर्थिक गरजा पूर्ण करतात. त्यांचा वापर लघु व्यवसाय सुरू करण्यासाठी, आवश्यक वस्तू खरेदी करण्यासाठी किंवा अनपेक्षित खर्च हाताळण्यासाठी केला जाऊ शकतो ज्यामुळे त्यांचे आर्थिक हितात सुधारू शकते.

परंतु फायदे तेथे थांबत नाहीत. या लहान लोनचे रिपेमेंट करण्यामुळे कर्जदारांना क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्यास देखील मदत होते. हे महत्त्वाचे आहे कारण ते मोठ्या लोन्स आणि इतर फायनान्शियल सर्व्हिसेस रस्त्यावर खाली उघडते. सारख्याचपणे, मायक्रोफायनान्स केवळ पैसे प्रदान करण्याविषयीच नाही तर स्वत:साठी आणि त्यांच्या कुटुंबासाठी चांगले भविष्य निर्माण करण्यासाठी व्यक्तींना सक्षम करण्याविषयी आहे.

माफक इंटरेस्ट रेट्स

पारंपारिक कर्ज मॉडेल कमी उत्पन्न किंवा खराब क्रेडिट असलेल्या लोकांसाठी कठीण असू शकतात. ते अनेकदा जास्त व्याज दर आणि शुल्काचा सामना करतात ज्यामुळे लोन परत करणे आणि त्यांना लोनमध्ये ट्रॅप करणे कठीण होते. फ्लिप साईड मायक्रोफायनान्स संस्थांमध्ये सामान्यपणे भिन्न दृष्टीकोन असते. अनेक नफा असतात किंवा सामाजिक मिशन असतात. ते कमी इंटरेस्ट रेट्स सह लोन ऑफर करतात जे रिपेमेंट अधिक व्यवस्थापित करतात आणि लोनचे चक्र तोडतात. हे केवळ कर्जदारांना मदत करत नाही तर पारंपारिक कर्जदारांद्वारे अनेकदा दुर्लक्षित होणाऱ्या समुदायांमध्ये आर्थिक समावेशन आणि गरीबीशी लढते. काही मायक्रोफायनान्स संस्था केवळ पैसे देण्याच्या पलीकडे जातात. ते कर्जदारांना त्यांचे पैसे व्यवस्थापन कौशल्य सुधारण्यास आणि अधिक आर्थिकदृष्ट्या साक्षर होण्यास मदत करण्यासाठी आर्थिक शिक्षण आणि प्रशिक्षण प्रदान करतात.

कोणतेही कोलॅटरल नाही

मायक्रोफायनान्स लोन चांगले आहेत कारण तुम्हाला तुमचे घर किंवा उपकरणांसारखे मौल्यवान सामग्री मिळवण्याची हमी म्हणून ठेवण्याची गरज नाही. कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठी हे खरोखरच उपयुक्त आहे ज्यांच्याकडे सुरुवात करण्यासाठी अधिक मौल्यवान वस्तू नसतील.

क्रेडिटचा सहज ॲक्सेस

मायक्रोफायनान्स लोन हे नियमित बँकांना ॲक्सेस नसलेल्या लोकांना दिलेल्या लहान लोनसारखे आहेत, विशेषत: कमी उत्पन्न असलेल्यांना. हे कर्ज मिळविणे सोपे आहे कारण अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आणि सोयीस्कर केली जाते. मायक्रोफायनान्स संस्था तुम्हाला अर्ज करण्यास मदत करण्यासाठी तुमच्या घरी येऊ शकतात किंवा मोबाईल बँकिंगसारख्या गोष्टी सुलभ करण्यासाठी वापरू शकतात. हे लोकांना बँकांपासून दूर राहण्यास मदत करते किंवा अद्याप लोन मिळवण्यासाठी बँकिंगविषयी जास्त माहिती नसते.

भारतात मायक्रोफायनान्स लोनसाठी अर्ज करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

मायक्रोफायनान्स लोनसाठी अप्लाय करताना तुम्हाला मंजुरीसाठी विचारात घेण्यासाठी अनेक डॉक्युमेंट्स प्रदान करणे आवश्यक आहे:

पासपोर्ट साईझ फोटो: कर्जदाराचे दोन अलीकडील पासपोर्ट साईझ फोटो सबमिट करा जे सहा महिन्यांपेक्षा जुने नसावे.

ओळखीचा पुरावा: लागू असल्यास अर्जदार आणि सह-अर्जदार दोन्हीही ओळखीचा पुरावा प्रदान करणे आवश्यक आहे. स्वीकार्य कागदपत्रांमध्ये पॅन कार्ड किंवा फॉर्म 60 समाविष्ट आहे.

ॲड्रेसचा पुरावा: अर्जदार आणि सह-अर्जदार दोन्हीसाठी ॲड्रेसचा पुरावा आवश्यक आहे. स्वीकार्य कागदपत्रांमध्ये आधार कार्ड, वाहन परवाना, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, उपयोगिता बिल, भाडेपट्टी करार, व्यापार परवाना किंवा रेशन कार्ड यांचा समावेश होतो.

उत्पन्नाचा पुरावा: मागील सहा महिन्यांसाठी उत्पन्नाचा पुरावा प्रदान करा. हे बँक स्टेटमेंट, फॉर्म 16, पेस्लिप्स, प्राप्तिकर किंवा GST रिटर्न आणि फायनान्शियल स्टेटमेंटद्वारे दर्शविले जाऊ शकते.

सुरक्षा चेक: वाढत्या एंटरप्राईज लोनसाठी ₹1 लाखांच्या लोन रकमेसाठी पोस्ट डेटेड चेक सिक्युरिटी म्हणून आवश्यक आहे.

घर मालकीचा पुरावा: जर घराच्या मालकीचा सॉलिडेरिटी ग्रुप लोन पुरावा साठी अप्लाय करणे आवश्यक असेल.

लोन मंजुरी प्रक्रिया त्वरित करण्यासाठी आणि लोन मंजुरीची शक्यता वाढविण्यासाठी सर्व आवश्यक डॉक्युमेंटेशन अचूक आणि पूर्णपणे प्रदान केले जाते याची खात्री करा.
 

निष्कर्ष

मायक्रोफायनान्स लोन्स गरीब लोकांना बिझनेस सुरू करण्यासाठी लहान रक्कम देऊन मदत करतात. हे त्यांना स्वतःला पुरेसे बनण्यास आणि गरीबीपासून बाहेर पडण्यास मदत करते. परंतु ते खूप जास्त लोन घेत नसल्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे किंवा ते अधिक समस्येत समाप्त होऊ शकतात. एकूणच, लोक आणि समुदायांना वाढण्यास मदत करण्यासाठी हे लोन चांगले आहेत.