मुदत ठेवीवरील कर्ज

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 19 जून, 2024 10:35 AM IST

LOAN AGAINST FIXED DEPOSIT
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

जर तुमच्याकडे फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा एफडी असेल आणि लोनची गरज असेल परंतु कमी क्रेडिट असेल तर उत्पन्नाच्या आवश्यकता पूर्ण करत नाही किंवा तुमच्या एफडीवर तुम्ही कर्ज घेऊ शकणाऱ्या इतर तारणाचा अभाव असेल. हे लोन 60 महिन्यांपर्यंत रिपेड केले जाऊ शकतात आणि तुमच्या FD दरापेक्षा 1% ते 2% पर्यंत इंटरेस्ट रेट्स अधिक आहेत. ते सामान्यपणे डिमांड लोन्स किंवा ओव्हरड्राफ्ट लोन्स म्हणून येतात.

एफडीवर कर्ज म्हणजे काय?

फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा FD वरील लोन हे सुरक्षित लोन आहे जिथे तुम्ही तुमची FD कोलॅटरल म्हणून वापरता. तुमच्या FD वर आधारित क्रेडिट लाईन असल्यासारखी आहे. हे तुम्हाला तुमची FD ब्रेक न करता पैसे उधार घेण्याची परवानगी देते, जे फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थितीत उपयोगी आहे.

कर्जदार सामान्यपणे कर्जदारांना त्यांच्या मुदत ठेवीच्या मूल्याचा एक भाग लोन म्हणून ॲक्सेस करण्याची परवानगी देतात, सामान्यपणे 90% पर्यंत. तथापि, तुम्ही घेऊ शकणारी अचूक रक्कम लेंडरद्वारे निर्धारित केली जाते. या लोनवरील इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे तुमच्या FD वर तुम्ही कमवलेल्या इंटरेस्टपेक्षा जास्त आहे. तथापि, तुम्ही प्रत्यक्षात उधार घेतलेल्या पैशांवर केवळ व्याज देय करता, संपूर्ण मर्यादा उपलब्ध नाही. यामुळे शॉर्ट टर्म फंड मिळविण्याचा खर्च प्रभावी मार्ग निर्माण होऊ शकतो.
 

मुदत ठेवीवरील कर्जासाठी कोण पात्र आहे?

खालील ग्रुप्सना हे लोन मिळू शकते:

  • भारतात राहणारे भारतीय नागरिक
  • वैयक्तिक किंवा संयुक्त फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट असलेले लोक
  • हिंदू अविभाजित कुटुंब (एचयूएफ)
  • फॅमिली ट्रस्ट्स
  • एकल मालकी, भागीदारी आणि समूह कंपन्या
  • क्लब, संघटना आणि सोसायटी

मुदत ठेवीवरील कर्जाची वैशिष्ट्ये आणि लाभ

तुमच्या फिक्स्ड डिपॉझिटवर लोन घेण्यासाठी अनेक लाभ मिळतात:

1. कोणतेही प्री पेमेंट दंड नाही: तुम्ही कोणत्याही अतिरिक्त शुल्काशिवाय लोन लवकर रिपेमेंट करू शकता आणि लोन कालावधीदरम्यान तुमची एफडी इंटरेस्ट कमवत राहते.
2. किमान डॉक्युमेंटेशन: बँककडे यापूर्वीच तुमचे तपशील असल्याने लोन प्रोसेस सोपी आहे. तुम्हाला लोन ॲप्लिकेशनसह केवळ तुमची एफडी पावती आणि आयडी पुरावा सबमिट करणे आवश्यक आहे.
3. कमी इंटरेस्ट रेट्स: या लोनमध्ये कमी इंटरेस्ट रेट्स आहेत कारण तुमची एफडी सिक्युरिटी म्हणून काम करते ज्यामुळे पर्सनल लोनच्या तुलनेत स्वस्त मासिक पेमेंट होते.
4. कोणतीही क्रेडिट स्कोअर तपासणी नाही: तुमचा क्रेडिट स्कोअर लोनसाठी तुमच्या पात्रतेवर परिणाम करत नाही, ज्यामुळे कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांसाठी हा व्यवहार्य पर्याय बनतो.

एकूणच, तुमच्या FD वर लोन घेणे हा एक सोयीस्कर, कमी खर्चाचा कर्ज घेण्याचा पर्याय आहे ज्यासाठी किमान पेपरवर्कची आवश्यकता असते, त्यावर कोणतेही प्रीपेमेंट दंड नाही आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून न असता कमी इंटरेस्ट रेट्स देऊ करते.
 

मुदत ठेवीवरील कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी कागदपत्रे आवश्यक आहेत

फिक्स्ड डिपॉझिट वर लोन मिळविण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स बँकनुसार बदलू शकतात. काही बँकांनी कदाचित कोणत्याही अतिरिक्त पेपरवर्कची विचारणा केली नाही तर इतरांसाठी विशिष्ट आवश्यकता असू शकतात. बँकेला तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट कोठे आवश्यक आहे हे जाणून घेणे सर्वोत्तम आहे. सामान्यपणे, तुम्हाला प्रदान करणे आवश्यक आहे:

1. स्वाक्षरीकृत लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म.
2. तुमची फिक्स्ड डिपॉझिट पावती.
3. जर अर्ज केला तर तुम्ही बँकेला दिलेल्या कोणत्याही स्थायी सूचना.

तुमच्या बँकेसोबत थेट तपासणे सुनिश्चित करते की तुमच्याकडे आवश्यक कागदपत्रांची अचूक आणि पूर्ण यादी आहे.

मुदत ठेवीवरील कर्जासाठी अर्ज कसा करावा

  • बँकेच्या वेबसाईटला भेट द्या.
  • फिक्स्ड डिपॉझिट सेक्शन पाहा.
  • FD सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट/लोन सुविधेवर क्लिक करा.
  • कर्जाचा कालावधी आणि इच्छित कर्जाची रक्कम यासारखे तपशील प्रदान करा.
  • तुमचा कर्ज अर्ज ऑनलाईन सादर करा.
  • तुमच्या ॲप्लिकेशनच्या सबमिशनची पुष्टी करणाऱ्या SMS किंवा ईमेलद्वारे तुम्हाला नोटिफिकेशन प्राप्त होईल.
  • FD मधील तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट रकमेवर आधारित अंतिम रक्कम कॅल्क्युलेट केली जाईल.
     

मुदत ठेवीसापेक्ष कर्ज देऊ करणाऱ्या बँकांची यादी

बँक व्याजदर कर्ज रक्कम
अ‍ॅक्सिस बँक 2%. टर्म डिपॉझिट रेटच्या वर रु.25,000 पासून पुढे
स्टेट बँक ऑफ इंडिया 1% नातेवाईक एफडी दरापेक्षा जास्त ₹25,000 ते ₹5 कोटी
एच.डी.एफ.सी. बँक 2% FD दरापेक्षा जास्त तुमच्या फिक्स्ड डिपॉझिटच्या 90% पर्यंत
फेडरल बँक 2% FD दरापेक्षा जास्त डिपॉझिट रकमेच्या 90% पर्यंत
करूर वैश्य बँक 5% पासून 7% डिपॉझिट रकमेच्या 90% पर्यंत
डॉइचे बँक 2% FD दरापेक्षा जास्त रु.25,000 पासून पुढे

 

निष्कर्ष

जर तुम्हाला जलद पैसे हवे असतील आणि तुमच्याकडे आधीच बँकेत फिक्स्ड डिपॉझिट असेल तर त्यावर लोन मिळवणे एक स्मार्ट पद्धत आहे. या लोनमध्ये कमी इंटरेस्ट रेट्स आहेत आणि इतर लोनच्या तुलनेत कमी पेपरवर्कची आवश्यकता आहे. अधिक, पात्र होण्यासाठी तुम्हाला चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची गरज नाही जेणेकरून अधिक लोक ते मिळवू शकतात. तुमचे फिक्स्ड डिपॉझिट सुरक्षित ठेवताना त्वरित कॅश मिळवण्याचा हा एक सुलभ मार्ग आहे.

कर्जांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

मुदत ठेवीवरील कर्जाची प्रक्रिया होण्याची वेळ सामान्यपणे त्वरित असते, अनेकदा एका दिवसात किंवा दोन दिवसात. फिक्स्ड डिपॉझिट कोलॅटरल म्हणून कार्य करत असल्याने, कमीतकमी पेपरवर्क समाविष्ट आहे, ज्यामुळे पारंपारिक लोनच्या तुलनेत मंजुरीची प्रक्रिया जलद होते ज्यामुळे फंडचा जलद ॲक्सेस सुनिश्चित होतो.

फिक्स्ड डिपॉझिटवरील लोन सामान्यपणे लोन रक्कम अधिक फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंटमधून इंटरेस्ट कपात करून परतफेड केले जाते. जर फिक्स्ड डिपॉझिट संपूर्ण लोन कव्हर नसेल तर कर्जदाराने उर्वरित बॅलन्स कॅशमध्ये किंवा बँकद्वारे निर्दिष्ट केलेल्या इतर माध्यमांद्वारे देय करणे आवश्यक आहे.

मुदत ठेवीवरील लोनचा कालावधी मुदत ठेवीच्या मॅच्युरिटी कालावधीसह संरेखित करतो. कर्जदार आणि कर्ज देणाऱ्या संस्थेद्वारे मान्य अटींनुसार हे काही महिन्यांपासून अनेक वर्षांपर्यंत असू शकते.

विलंबित रिपेमेंट दंडामध्ये सामान्यपणे अतिरिक्त व्याज शुल्क, दंडात्मक शुल्क आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचे संभाव्य नुकसान यांचा समावेश होतो. कर्जदार आणि कर्ज कराराच्या अटीनुसार हे दंड बदलतात. विलंब पेमेंटच्या परिणामांवर विशिष्ट तपशिलासाठी तुमचे लोन करार तपासणे महत्त्वाचे आहे.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form