बिझनेस लोन कसे मिळवावे?

विविध कारणांसाठी बिझनेस लोन मिळवणे महत्त्वाचे आहे, जसे की ऑपरेशन्सचा विस्तार, दैनंदिन खर्च व्यवस्थापित करणे आणि आवश्यक उपकरणे किंवा इन्व्हेंटरी प्राप्त करणे. जर तुम्ही बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करण्याच्या प्रोसेसवर नवीन असाल तर कोठे सुरू करावे आणि कोणत्या डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत याबद्दल अनिश्चितता अनुभवणे स्वाभाविक आहे. 

या लेखात, आम्ही बिझनेस लोन कसे मिळवावे याची प्रक्रिया जाणून घेऊ. याव्यतिरिक्त, आम्ही बिझनेस लोनसाठी अखंडपणे अप्लाय करण्यासाठी तुम्हाला मदत करण्याच्या स्टेप्सची तपासणी करू.

बिझनेस लोनची वैशिष्ट्ये आणि लाभ

मला बिझनेस लोन कसे मिळेल हे जाणून घेण्यापूर्वी, बिझनेस लोनचे खालील लाभ आणि वैशिष्ट्ये समजून घेणे महत्त्वाचे आहे:

• कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही
बिझनेस लोनचा एक उल्लेखनीय पैलू म्हणजे त्यांना कोणत्याही तारण किंवा सुरक्षेची आवश्यकता नाही. ही वैशिष्ट्ये लोन ॲप्लिकेशन प्रक्रिया लक्षणीयरित्या सुलभ करते, ज्यांच्याकडे प्लेज करण्यासाठी मोठ्या मालमत्ता नसतील अशा महत्त्वाकांक्षी उद्योजकांसाठी ती अधिक ॲक्सेसयोग्य आणि व्यवहार्य आहे.    

• लवचिक रिपेमेंट कालावधी
सुलभ आणि लवचिक रिपेमेंट कालावधी ऑफर करून बिझनेस लोन स्वत:ला वेगळे करतात. उद्योजक त्यांच्या व्यवसायाच्या रोख प्रवाहासह संरेखित करण्यासाठी रिपेमेंट शेड्यूल कस्टमाईज करू शकतात, प्रत्येक उपक्रमाच्या विशिष्ट गरजा आणि आव्हानांची पूर्तता करण्यासाठी अनुकूलता स्तर प्रदान करू शकतात.

• किमान डॉक्युमेंटेशन
बिझनेस लोन प्राप्त करण्यामध्ये किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यकतांसह सुव्यवस्थित प्रक्रियेचा समावेश होतो. हे वैशिष्ट्य केवळ ॲप्लिकेशन प्रक्रियेला जलद करत नाही तर कर्जदारावरील प्रशासकीय भार कमी करते, ज्यामुळे त्यांना त्यांच्या बिझनेस ऑपरेशन्सवर अधिक लक्ष केंद्रित करण्याची परवानगी मिळते.

• फंडचे त्वरित डिस्बर्समेंट
बिझनेस लोनचे फायदेशीर वैशिष्ट्य म्हणजे फंडचे त्वरित डिस्बर्समेंट. एकदा मंजूर झाल्यानंतर, भांडवल अर्जदाराच्या बँक अकाउंटमध्ये जलदपणे जमा केले जाते. हे जलद ट्रान्सफर सुनिश्चित करते की उद्योजक अनावश्यक विलंबाशिवाय त्यांच्या त्वरित आर्थिक गरजा पूर्ण करू शकतात, प्रभावी व्यवसाय व्यवस्थापन सुलभ करू शकतात.  

• क्रेडिट-अवलंबून असलेले इंटरेस्ट रेट्स
लेंडरने अर्ज केलेला इंटरेस्ट रेट अर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासावर आकस्मिक आहे. या वैयक्तिकृत दृष्टीकोनाचा अर्थ असा की मजबूत क्रेडिट प्रोफाईल असलेल्या व्यक्तींना अधिक अनुकूल अटी सुरक्षित करण्याची संधी आहे. सकारात्मक क्रेडिट इतिहास राखण्याचे महत्त्व हे अंडरस्कोर करते कारण ते थेट व्यवसायाच्या उद्देशाने कर्ज घेण्याच्या खर्चावर प्रभाव पाडते.

मला बिझनेस लोन कसे मिळू शकेल?

मला बिझनेस लोन कसे मिळू शकेल हे जाणून घेताना, बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेकडून फायनान्शियल सहाय्य मिळवणे हा एक प्रॅक्टिकल पर्याय आहे. यामध्ये एकतर नवीन उद्यम सुरू करण्यासाठी किंवा तुमच्या विद्यमान व्यवसायाच्या विस्ताराला सहाय्य करण्यासाठी बिझनेस लोनसाठी अप्लाय करणे समाविष्ट आहे. बँकेने आकारलेला इंटरेस्ट रेट तुम्हाला हव्या असलेल्या लोनच्या रकमेद्वारे आणि तुम्ही रिपेमेंटसाठी निवडलेला कालावधीद्वारे निर्धारित केला जातो. 

क्रेडिट स्कोअर तपासा

स्टार्ट-अप कर्जासाठी अर्ज करताना, कर्जदार सामान्यपणे अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरचा आढावा घेतात हे जाणून घेणे आवश्यक आहे. नवीन व्यवसायांसाठी, क्रेडिट नोंदी तयार करण्यासाठी वेळ लागू शकतो, अनेकदा कामकाजाच्या 6-12 महिन्यांनंतर उपलब्ध होऊ शकतो. बिझनेस लोनसाठी अनेकदा वैयक्तिक हमी आवश्यक असल्याने, मालकाचा क्रेडिट स्कोअर लेंडरच्या डोळ्यांमध्ये लक्षणीय वजन असतो.

700 पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर लोन मंजुरीची शक्यता वाढवते, ज्यामुळे अर्जदाराला वेळेवर पेमेंट करण्याची शक्यता आहे. त्यामुळे, संभाव्य लोन अर्जदारांनी स्टार्ट-अप लोनसाठी अर्ज करण्यापूर्वी त्यांचे क्रेडिट स्कोअर तपासावे. ही सोपी पायरी सुलभ आणि अधिक माहितीपूर्ण ॲप्लिकेशन प्रक्रिया सुनिश्चित करते, ज्यामुळे लोन मंजुरीची शक्यता वाढते.

बिझनेस लोन मिळविण्यासाठी पात्रता आणि डॉक्युमेंट्स आवश्यक

तुम्हाला बिझनेस लोन कसे मिळेल हे जाणून घेण्यापूर्वी पात्रता निकष समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. सामान्यपणे स्वीकृत मानकांमध्ये समाविष्ट आहे:

या पात्रता निकषांची पूर्तता करण्याव्यतिरिक्त, लोन ॲप्लिकेशनसह प्रमुख डॉक्युमेंट्सचा सेट सबमिट करणे आवश्यक आहे:

हे सर्व डॉक्युमेंट्स क्रमवार आहेत आणि सहजपणे उपलब्ध असल्याची खात्री केल्याने लोन ॲप्लिकेशन प्रोसेस सुव्यवस्थित होईल, यशस्वी आणि कार्यक्षम मंजुरीची शक्यता वाढवेल. 

बिझनेस लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करण्याच्या स्टेप्स

बिझनेस लोन ऑनलाईन कसे मिळवावे हे येथे दिले आहे. अखंड प्रक्रियेसाठी खाली दिलेल्या पायर्यांचे अनुसरण करा:

1. लेंडरच्या वेबसाईटला भेट द्या
लेंडरची अधिकृत वेबसाईट ॲक्सेस करा आणि ऑनलाईन ॲप्लिकेशन फॉर्म शोधा.  

2. ऑनलाईन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा
अचूक आणि संबंधित तपशिलासह ऑनलाईन अर्ज पूर्ण करा. सर्व क्षेत्र योग्यरित्या भरले आहेत याची खात्री करा.

3. आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा
तुमच्या ॲप्लिकेशनला सपोर्ट करण्यासाठी लेंडरने निर्दिष्ट केलेल्या सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स जोडा. यामध्ये ओळख पुरावा, ॲड्रेस पुरावा, फायनान्शियल स्टेटमेंट आणि ॲप्लिकेशनमध्ये दिलेले इतर कोणतेही डॉक्युमेंट समाविष्ट असू शकतात.   

4. ॲप्लिकेशन सबमिट करा
सर्व माहिती आणि कागदपत्रे अपलोड केल्यानंतर, ऑनलाईन पोर्टलद्वारे अर्ज सादर करा.  

5. पुष्टीकरण नोटिफिकेशन
यशस्वीरित्या सबमिट केल्यानंतर, तुमच्या रजिस्टर्ड ईमेल ॲड्रेस किंवा मोबाईल नंबरद्वारे कन्फर्मेशन नोटिफिकेशन प्राप्त होण्याची अपेक्षा आहे. हे नोटिफिकेशन मान्य करते की तुमचा ॲप्लिकेशन प्राप्त झाला आहे.   

6. पडताळणी प्रक्रिया
कर्ज देणाऱ्या संस्थेचा प्रतिनिधी पडताळणीच्या उद्देशाने तुमच्याशी संपर्क साधेल. आवश्यक असल्यास, तुम्हाला कोणतीही अतिरिक्त माहिती किंवा स्पष्टीकरण प्रदान करावी लागेल.    

7. लोन ऑफर
व्हेरिफिकेशन प्रक्रियेनंतर, तुम्हाला लेंडरकडून लोन ऑफर प्राप्त होईल. ही ऑफर मंजूर लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि इतर अटी व शर्तींसारखी महत्त्वाची माहिती तपशीलवार करेल.    

8. मंजुरी आणि वितरण
जर तुम्ही लोन ऑफर स्वीकारणे निवडले तर शेवटच्या पायरीमध्ये लेंडरच्या मंजुरीचा समावेश होतो. मंजुरीनंतर, अंतिम लोन रक्कम थेट तुमच्या नियुक्त बँक अकाउंटमध्ये प्रक्रिया केली जाईल.

भारत सरकारद्वारे स्टार्ट-अप्ससाठी बिझनेस लोन

भारत सरकारने एमएसएमई आणि स्टार्ट-अप्सना सहाय्य करण्याच्या उद्देशाने विविध स्टार्ट-अप बिझनेस लोन योजना सुरू केल्या आहेत. उल्लेखनीय गोष्टी आहेत:     

• बँक क्रेडिट सुविधा योजना
नॅशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन (एनएसआयसी) द्वारे व्यवस्थापित बँक क्रेडिट सुविधा योजना, एमएसएमई युनिट्सच्या क्रेडिट गरजा पूर्ण करण्यावर लक्ष केंद्रित करते. लवचिक रिपेमेंट कालावधीसह लोन सुलभ करण्यासाठी एनएसआयसी विविध बँकांसोबत सहयोग करते. विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, व्यवसायांच्या विविध आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी परतफेडीचा कालावधी 11 वर्षांपर्यंत वाढविला जाऊ शकतो.

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pmmy)
मायक्रो युनिट्स डेव्हलपमेंट अँड रिफायनान्स एजन्सी (मुद्रा) च्या मार्गदर्शनाखाली 2015 मध्ये सुरू केलेले, PMMY हे उत्पादन, व्यापार आणि सेवांसह विविध व्यवसाय क्षेत्रांसाठी कर्ज देण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. ही योजना तीन श्रेणींमध्ये कर्ज वर्गीकृत करते - शिशु, किशोर आणि तरुण - विविध आकार आणि गरजा पूर्ण करण्यासाठी व्यवसाय.  

• क्रेडिट गॅरंटी स्कीम (सीजीएस)
ही योजना सूक्ष्म व लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) द्वारे प्रशासित केली जाते. सेवा किंवा उत्पादन उपक्रमांमध्ये सहभागी असलेल्या नवीन आणि विद्यमान एमएसएमईसाठी सीजीएस प्रवेशयोग्य आहे. याव्यतिरिक्त, ते ₹2 कोटी पर्यंतच्या कर्जासाठी पत हमी प्रदान करते, विस्तृत श्रेणीच्या उद्योगांसाठी आर्थिक समावेशकतेला प्रोत्साहन देते.

• स्टँड-अप इंडिया
एप्रिल 2016 मध्ये सुरू झालेले आणि एसआयडीबीआयच्या नेतृत्वात स्टँड-अप इंडिया उत्पादन, व्यापार किंवा सेवांमध्ये गुंतलेल्या उद्योगांना कर्ज देते. ₹10 लाख ते ₹1 कोटी पर्यंत लोन देऊ करण्याद्वारे, ही योजना सात वर्षांच्या व्यवस्थापनीय रिपेमेंट कालावधी आणि कमाल 18 महिन्यांच्या अधिस्थगन कालावधीसह आर्थिक सशक्तीकरण सुलभ करते.

• शाश्वत वित्त योजना
ही योजना शाश्वत पद्धतींना वचनबद्ध उद्योगांना कर्ज प्रदान करण्यावर लक्ष केंद्रित करते. हे ग्रीन एनर्जी, नूतनीकरणीय ऊर्जा, तंत्रज्ञान हार्डवेअर आणि अनूतनीकरणीय ऊर्जा संबंधित प्रकल्पांना सहाय्य करून सरकारच्या पर्यावरणीय ध्येयांसह संरेखित करते. 

निष्कर्ष

शेवटी, इंधन वाढ आणि कार्यात्मक खर्च व्यवस्थापित करण्याची इच्छा असलेल्या उद्योजकांना बिझनेस लोन महत्त्वपूर्ण लाईफलाईन प्रदान करते. या फायनान्शियल प्रदेशाला प्रभावीपणे नेव्हिगेट करण्यासाठी, पात्रता निकष, आवश्यक कागदपत्रे असेम्बल करणे आणि एखाद्याच्या क्रेडिट स्कोअरचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. सीजीएस आणि शाश्वत वित्त योजना यासारख्या सरकारी उपक्रमांमुळे आर्थिक सहाय्याचा मार्ग पुढे वाढवा.