प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन कसे मिळवावे?

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 09 फेब्रुवारी, 2024 12:10 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

तुम्हाला स्वत:ला मोठ्या प्रमाणात पैशांची आवश्यकता आणि प्रॉपर्टी असू शकते. त्यानंतर, तुम्ही लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीचा पर्याय शोधावा. ते आकर्षक आणि तुलनात्मकरित्या किफायतशीर क्रेडिट निवड असू शकते. 

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कसे मिळवावे याबद्दल तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे ते येथे दिले आहे.

प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन म्हणजे काय?

त्याच्या नावानुसार, लोन मंजुरीसाठी कोलॅटरल म्हणून तुमची प्रॉपर्टी वापरून प्रॉपर्टी वरील लोन हा फायनान्सिंगचा एक प्रकार आहे. पात्र प्रॉपर्टीमध्ये जमीन, निवासी घरे किंवा व्यावसायिक जागा समाविष्ट असू शकतात.

प्रॉपर्टी वर लोन निवडणे अत्यंत फायदेशीर असू शकते. जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा फंड ॲक्सेस करण्यासाठी हे सरळ पद्धत प्रदान करते. या प्रकारचे लोन तुम्हाला विस्तारित कालावधीसाठी जास्त लोन रक्कम सुरक्षित करण्यास, सुविधा प्रदान करण्यास आणि लोन परतफेड करण्यात सहज प्रदान करण्यास सक्षम करते.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी आवश्यक तपशील

व्याजदर 8.50% p.a. ते 18% p.a.
कर्ज रक्कम ₹25 कोटी पर्यंत
लोन कालावधी 20 वर्षांपर्यंत
प्रक्रिया फी लोन रकमेच्या 1% - 3% + GST

 

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी साठी पात्रता निकष

जर तुम्ही खालील पात्रता निकषांची पूर्तता केली तर तुम्हाला प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन कसे मिळवावे हे माहित असेल:
• प्रॉपर्टी ही निवासी किंवा व्यावसायिक प्रॉपर्टी असो, भारतात असणे आवश्यक आहे.
• अर्जदार 18 ते 70 वर्षांदरम्यान असावे.
• वेतनधारी आणि स्वयं-रोजगारित दोन्ही व्यक्ती पात्र आहेत.
• वर्तमान संस्थेमध्ये किमान 1 वर्षाचा कामाचा अनुभव आवश्यक आहे.
• 750 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे.
• किमान वार्षिक उत्पन्न ₹1.5 लाख असावे.
• किमान मासिक उत्पन्न ₹12,000 आवश्यक आहे.
• प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या 75% पर्यंत लोन म्हणून घेतले जाऊ शकते.
• भारत सरकारने अधिकृत वैध प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, प्रॉपर्टी टॅक्स पावती, सेल्स डीड इ. सह.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीचे लाभ

प्रॉपर्टी पेपरवर लोन कसे मिळवावे हे जाणून घेण्यासाठी प्रॉपर्टी वरील लोनचे लाभ:
• प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन किंवा एलएपी, पर्सनल लोन सारख्या अनसिक्युअर्ड प्रॉडक्ट्सपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्स देऊ करते, ज्यामध्ये अनेकदा जास्त इंटरेस्ट रेट्स आहेत.
• एलएपीकडे 15 वर्षांपर्यंत आयुष्यभर दीर्घ पेबॅक आहे.
• कालावधीच्या लांबीसह ईएमआय कमी होतो. प्रॉपर्टीद्वारे सुरक्षित लोनची दीर्घकालीन मुदत कमी वार्षिक टक्केवारी दरात आहे. परिणामस्वरूप लोनचे लोड कमी करणे.
• एलएपी हा सुरक्षित लोन प्रकार असल्याने आणि बँक क्रेडिट मंजूर करण्यासाठी तयार असल्याने, तुम्ही ते सहजपणे प्राप्त करू शकता. जर तुमच्याकडे रिअल इस्टेट असेल तर तुम्ही वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक हेतूसाठी लोन मिळविण्यासाठी ते प्रतिष्ठित बँककडे तारण ठेवू शकता.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीसाठी कसा अप्लाय करावा?

प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन कसे मिळवायचे हे जाणून घेण्यासाठी, खाली दिलेल्या स्टेप्सचे अनुसरण करा.
   

• प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन कसे प्राप्त करावे हे जाणून घेण्यासाठी, फायनान्शियल लेंडर वेबसाईटवर जा.
• तुम्ही तुमचा अर्ज सादर केल्यानंतर, लेंडरची ग्राहक सेवा टीम तुमच्याशी संपर्क साधेल आणि योग्य कागदपत्रांची विनंती करेल.
• तुम्ही आवश्यक पेपरवर्क पुरवल्यानंतर, सर्वकाही ऑर्डरमध्ये असल्याची खात्री करण्यासाठी लेंडर त्याचा पूर्णपणे रिव्ह्यू करेल.
• डॉक्युमेंट व्हेरिफिकेशन व्यतिरिक्त, लेंडर तुमच्या लोन ॲप्लिकेशनवर सूचीबद्ध प्रॉपर्टी तपासेल.
• जर तुमचा ॲप्लिकेशन सर्व अटीला फिट झाला आणि मंजूर झाला तर लोन पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये सरळपणे पाठविले जातील.

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी देऊ करणाऱ्या टॉप बँकांची यादी

बँक व्याजदर कर्ज रक्कम कालावधी
स्टेट बँक ऑफ इंडिया 10.60% p.a. - 11.30% p.a. 7.5 कोटी पर्यंत 5-15 वर्षे
 
एच.डी.एफ.सी. बँक 8.95% p.a. - 10.25% p.a. प्रॉपर्टीच्या मूल्याच्या 60% पर्यंत 15 वर्षांपर्यंत
IDFC फर्स्ट 9.00% p.a. - 16.50% p.a. ₹7 कोटी पर्यंत 20 वर्षांपर्यंत
अ‍ॅक्सिस बँक 9.90% p.a. -10.35% p.a. ₹5 लाख – ₹5 कोटी 20 वर्षांपर्यंत
कोटक महिंद्रा बँक 9.15% p.a. पासून पुढे ₹10 लाख – ₹5 कोटी 15 वर्षांपर्यंत
इंडियन बँक 10.00% p.a. - 12.60% p.a. ₹5 कोटी पर्यंत 15 वर्षांपर्यंत
PNB हाऊसिंग फायनान्स 10.40% p.a. - 12.75% p.a. ₹5 कोटी पर्यंत 10 वर्षांपर्यंत
आयसीआयसीआय बँक 10.85% p.a. - 12.50% p.a. ₹5 कोटी पर्यंत 15 वर्षांपर्यंत
बजाज हाऊसिंग फायनान्स 8.50% p.a. - 18.00% p.a. ₹5 कोटी पर्यंत 30 वर्षांपर्यंत
बँक ऑफ बडोदा 10.85% p.a. - 16.50% p.a. ₹25 कोटी पर्यंत 15 वर्षांपर्यंत
फेडरल बँक 12.60% p.a. पासून पुढे ₹5 कोटी पर्यंत
 
15 वर्षांपर्यंत

 

प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन स्कीम- प्रोसेसिंग फी, प्री-क्लोजर फी आणि वय निकष

मला प्रॉपर्टी सापेक्ष किती लोन मिळू शकेल हे जाणून घेण्यासाठी LAP योजनांचा तपशील येथे दिला आहे:

बँक/लेंडर प्रक्रिया फी प्री-क्लोजर शुल्क वय निकष
स्टेट बँक ऑफ इंडिया सरळ ₹10,000 शून्य सर्वात मोठ्या कर्जदाराचे वय 70 वर्षांपर्यंत पोहोचण्यापूर्वी लोन लिक्विडेट केले पाहिजे.
 
एच.डी.एफ.सी. बँक लोन रकमेच्या 1.50% पर्यंत किंवा ₹4,500, जे जास्त असेल ते शून्य माहितीसाठी बँकेशी संपर्क साधा
 
IDFC फर्स्ट लोन रकमेच्या 3% पर्यंत अटी व शर्तींनुसार अटी व शर्तींनुसार
अ‍ॅक्सिस बँक लोन रकमेच्या 1% किंवा ₹10,000, जे जास्त असेल ते बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार तपशिलासाठी बँकेशी संपर्क साधा
अ‍ॅक्सिस बँक लोन रकमेच्या 1% किंवा ₹10,000, जे जास्त असेल ते बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार तपशिलासाठी बँकेशी संपर्क साधा
आयआयएफएल लोन रकमेच्या 2% पर्यंत शून्य अधिक माहितीसाठी बँकेशी संपर्क साधा
कोटक महिंद्रा बँक कर्ज रकमेच्या जास्तीत जास्त 1% + जीएसटी अधिक माहितीसाठी बँकेशी संपर्क साधा 21 वर्ष आणि 65 वर्षांदरम्यान

 

लोनसाठी अप्लाय करताना इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करणारे घटक

लोन घेताना इंटरेस्ट रेट्स महत्त्वपूर्ण आहेत, विशेषत: एलएपी. तुमच्या लोनवर तुम्हाला प्राप्त होणारा इंटरेस्ट रेट एकूण खर्च आणि संपूर्ण लोनमध्ये तुम्हाला किती पेमेंट करावे लागेल हे निर्धारित करते.

क्रेडिट स्कोअर
जर तुम्हाला प्रश्न पडला असेल की, मला लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कसे मिळू शकेल, तर नोंद घ्या की लेंडर तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमची क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यासाठी आणि तुम्हाला लोन देणे की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी. कमी क्रेडिट स्कोअर दर्शवितो की तुम्ही लोन रिपेमेंट करण्यात अडचणी येऊ शकणारे उच्च-जोखीम असलेले कर्जदार आहात.

अर्जदाराचा प्रोफाईल
उमेदवाराची प्रोफाईल वय, उत्पन्न आणि क्रेडिट रेकॉर्ड यासारख्या घटकांचा समावेश करू शकते. उच्च-उत्पन्न लेव्हल सामान्यपणे लोन रिपेमेंटची शक्यता आणि वेळेवर पेमेंटची शक्यता वाढवतात. कर्जदार अनेकदा प्रगत वय आणि प्रस्थापित क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या अर्जदारांना प्राधान्य देतात, ज्यामुळे कर्जदाराचे वय महत्त्वाचे विचारात घेता येते. मजबूत रिपेमेंट रेकॉर्डमुळे लेंडर अधिक अनुकूल आणि किफायतशीर इंटरेस्ट रेट ऑफर करण्याची शक्यता आहे.

प्रॉपर्टी मूल्य, डॉक्युमेंटेशन आणि इन्श्युरन्स
तुमच्या प्रॉपर्टीचे मूल्यांकन केलेले मूल्य तुमच्या इंटरेस्ट रेटच्या निर्धारणासाठी योगदान देईल. उच्च मूल्य म्हणजे कमी इंटरेस्ट रेट सुरक्षित करण्याच्या अधिक शक्यतेचे सूचक. जेव्हा तुम्ही कोलॅटरल म्हणून वापरता तेव्हा तुम्ही सबमिट केलेले डॉक्युमेंट्स प्रॉपर्टी मालकीचा पुरावा आणि त्याचे मूल्यांकन केलेले मूल्य म्हणून कार्य करतात. कर्जदाराच्या गुंतवणूकीचे संरक्षण करण्यासाठी पुरेसे इन्श्युरन्स कव्हरेज महत्त्वाचे आहे. 
 

लोन रक्कम आणि कालावधी
तुम्ही शोधत असलेली लोन रक्कम तुमच्या इंटरेस्ट रेटवर देखील प्रभाव पाडेल, ज्यामुळे कर्जदाराच्या रिपेमेंट क्षमतेवर परिणाम होईल. दीर्घ लोन कालावधी लेंडरला जास्त जोखीम देते.

निष्कर्ष

त्यामुळे, हे सर्व प्रॉपर्टी सापेक्ष लोन कसे मिळवावे याविषयी होते. मॉर्टगेज लोन निवडणे हा एक महत्त्वाचा निर्णय आहे जो सतत प्लॅनिंगची मागणी करतो. तुम्ही तुमची स्वप्ने साकारण्यासाठी आणि परवडणारे कर्ज पर्याय प्रदान करणारे प्रयत्न बँक ओळखतात. ते सोपे पात्रता निकष वाढवतात, किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यक आहे आणि मंजुरीनंतर त्वरित लोन वितरण सुनिश्चित करतात. 

मॉर्टगेज लोन EMI कॅल्क्युलेटर वापरल्याने तुम्हाला देय केलेल्या मासिक EMI समजून घेता येते. हे तुम्हाला लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी योग्य लोन कालावधी आणि रक्कम संबंधित माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम करते. 

कर्जांविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

खरंच, लोनसाठी सह-अर्जदार देखील प्रॉपर्टीचा सह-मालक असल्यामुळे शक्य आहे. खरं तर, संयुक्त प्रॉपर्टी निवडल्यास उच्च लोन रकमेची उपलब्धता सक्षम होऊ शकते.

लेंडर सामान्यपणे प्रॉपर्टी मूल्यांकन आणि कायदेशीर पडताळणी प्रक्रियेशी संबंधित खर्च समाविष्ट करतात.

निश्चितच, विशिष्ट कर्जदार अनिवासी भारतीयांना (एनआरआय) देखील प्रॉपर्टी वर लोन देतात. तथापि, लोन प्राप्त करण्यासाठी निवडलेल्या लेंडरद्वारे स्थापित केलेल्या विशिष्ट अटी व शर्तींवर पात्रता आकस्मिक आहे.

कस्टमरला बिझनेस प्रयत्न, वैयक्तिक गरजा किंवा कर्ज एकत्रित करण्यासाठी प्रॉपर्टी वर लोन निवडण्याचा पर्याय आहे.

नाही, कर्जदाराद्वारे प्रदान केलेले इंटरेस्ट रेट्स भिन्न आहेत.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form