लोन अगेंस्ट म्युच्युअल फंड्स

तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्ड आणि इन्कम लॅम्फ किंवा म्युच्युअल फंडवरील लोनवर आधारित पारंपारिक वैयक्तिक लोन याप्रमाणेच तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटचा कोलॅटरल म्हणून वापर करते. याचा अर्थ असा की तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट विक्री केल्याशिवाय पैसे उधार घेऊ शकता, ज्यामुळे तुम्ही तुमचे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स अपरिवर्तित ठेवू शकता.

म्युच्युअल फंडवर लोन म्हणजे काय?

जर तुम्हाला पैसे उधार घ्यायचे असतील आणि म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्टमेंट असतील, तर तुम्ही म्युच्युअल फंडवर लोन सुरक्षित करण्यासाठी हे कोलॅटरल म्हणून वापरू शकता. या प्रकारचे लोन ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसारखे काम करते ज्यामुळे तुम्हाला आवश्यकता असेल तेव्हा पैसे काढण्यास आणि परतफेड करण्यास मदत होते, अतिरिक्त शुल्काशिवाय. व्याज हे पूर्णपणे तुम्ही कर्ज घेतलेल्या रकमेवर आकारले जाते आणि केवळ तुम्ही त्याचा वापर करत असलेल्या कालावधीसाठीच आकारले जाते. या प्रकारे तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट विक्री केल्याशिवाय त्वरित आणि लवचिकपणे फंड ॲक्सेस करू शकता.

म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी कोण अप्लाय करू शकतो?

• 18 आणि 75 वयोगटातील भारतीय नागरिक ज्यांचे क्रेडिट स्कोअर किमान 500 आहे किंवा ते नवीन ते क्रेडिट अर्ज करण्यास पात्र आहेत.
• सिंगल PAN कार्डमध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंडसाठी आणि डेब्ट म्युच्युअल फंडसाठी दोन लोन अकाउंट असू शकतात.
• पात्र संस्थांमध्ये भारतीय निवासी, एनआरआय, 18 पेक्षा जास्त व्यक्ती आणि भागीदारी फर्मचे मालक, खासगी ट्रस्ट किंवा कंपन्या यांचा समावेश होतो.
• 18 वयाच्या भारतीय नागरिक + कॅम्स किंवा केफिनटेकसह आयोजित मंजूर म्युच्युअल फंडवर ₹5 कोटी पर्यंतच्या लोनसाठी अप्लाय करू शकतात.
   

म्युच्युअल फंडवर लोन कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडवर लोन घेता तेव्हा तुम्ही लोन घेऊ शकता ती रक्कम तुमच्या मालकीच्या म्युच्युअल फंडच्या प्रकार आणि बँकच्या पॉलिसीवर अवलंबून असते. तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स कोलॅटरल म्हणून वापरले जातात, म्हणजे लोन परतफेड होईपर्यंत बँक त्यांना धारण करते. म्युच्युअल फंडमधील तुमची इन्व्हेस्टमेंट सामान्य म्हणून वाढत असतानाही.

तुम्ही लोन रिपेमेंट केल्यानंतर बँक तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सवर होल्ड रिलीज करते. तथापि, जर तुम्ही लोनवर डिफॉल्ट केले तर लोन रक्कम रिकव्हर करण्यासाठी बँक तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्री करू शकते. या प्रकारे जर तुम्ही परतफेड करण्यास असमर्थ असाल तर तुमचे म्युच्युअल फंड लोनसाठी सुरक्षा म्हणून कार्य करतात.

म्युच्युअल फंडवर लोन घेण्याचे लाभ

तुमच्या म्युच्युअल फंडवर ऑनलाईन लोन घेणे हा इन्व्हेस्टरसाठी एक स्मार्ट पर्याय असू शकतो. कारण जाणून घ्या:

1. तुम्ही त्यांच्यासापेक्ष कर्ज घेताना तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढतच राहते. तुम्हाला तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्री करण्याची गरज नाही, जेणेकरून ते अद्याप तुमच्यासाठी पैसे करू शकतात.

2. या लोनमध्ये अनेकदा कमी इंटरेस्ट रेट्स असतात कारण त्यांना तुमच्या म्युच्युअल फंडचा सामना करावा लागतो. यामुळे अन्य प्रकारच्या कर्जापेक्षा स्वस्त होते.

3. जर तुम्ही जबाबदारीने हाताळत असाल तर हे लोन मिळविणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला फायदा होणार नाही. लोन वेळेवर रिपेमेंट करणे तुमच्या क्रेडिट नोंदी वाढविण्यास देखील मदत करू शकते.

4. तुम्ही किमान पेपरवर्कसह त्वरित पैसे मिळवू शकता. तुम्ही चुकवू इच्छित नसलेल्या आपत्कालीन परिस्थिती किंवा संधीसाठी हे उपयुक्त आहे.

5. तुम्ही वैद्यकीय बिल, लग्न किंवा शिक्षणासारख्या आवश्यक असलेल्या गोष्टींसाठी लोनचा वापर करू शकता. हे लवचिक आहे आणि विविध खर्च कव्हर करू शकतात.
 

म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत

तुमच्या म्युच्युअल फंडवर लोन मिळवण्यासाठी तुम्हाला काही डॉक्युमेंट्स प्रदान करणे आवश्यक आहे:

1. पॅन कार्ड: हा टॅक्स हेतूंसाठी तुमची ओळख आहे.
2. अलीकडील फोटो: केवळ तुमच्या स्वत:चा वर्तमान फोटो.
3. ओळखीचा पुरावा: आधार कार्ड, पासपोर्ट किंवा चालकाचा परवाना यासारखा कोणताही सरकारी जारी केलेला आयडी.
4. ॲड्रेसचा पुरावा: तुम्ही युटिलिटी बिल किंवा भाडे ॲग्रीमेंटसारखे राहता याची पुष्टी करणारी काहीतरी.
5. बँक अकाउंट पुरावा: तुमचे बँक अकाउंट तपशील दाखवणारे स्टेटमेंट किंवा पासबुक.
6. डिमॅट अकाउंट पुरावा: तुमच्या डिमटेरियलाईज्ड (इलेक्ट्रॉनिक) सिक्युरिटीज अकाउंटशी संबंधित डॉक्युमेंटेशन.
7. म्युच्युअल फंड होल्डिंग स्टेटमेंट: हे तुमच्या मालकीच्या म्युच्युअल फंडचे तपशील दर्शविते.
8. उत्पन्नाचा पुरावा: तुमचे उत्पन्न जसे की सॅलरी स्लिप किंवा टॅक्स रिटर्न व्हेरिफाय करणारे कोणतेही डॉक्युमेंट.

हे डॉक्युमेंट्स लेंडरला तुमची पात्रता आणि लोनसाठी तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग्सचे मूल्य मूल्यांकन करण्यास मदत करतात.
 

म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी अप्लाय कसे करावे?

1. तुमच्या बँकेच्या वेबसाईटवर जा.
2. तुमच्या ऑनलाईन बँकिंगमध्ये लॉग-इन करा.
3. डिमॅट अकाउंटशी संबंधित पर्याय पाहा.
4. विनंती करण्यासाठी विभाग शोधा.
5. तुमच्या सिक्युरिटीज वापरून लोनसाठी अप्लाय करण्याचा पर्याय निवडा.
6. आता, तुम्हाला तुमचे ऑनलाईन बँकिंग तपशील वापरून तुमच्या CAMS अकाउंटमध्ये लॉग-इन करण्यासाठी निर्देशित केले जाईल.
7. तुम्हाला लोनसाठी कोलॅटरल म्हणून वापरायचे असलेले म्युच्युअल फंड निवडा.
8. लोनची पुष्टी करण्यासाठी आणि ॲक्टिव्हेट करण्यासाठी, तुम्हाला सुरक्षेसाठी वन टाइम पासवर्ड प्राप्त होईल.
 

म्युच्युअल फंड आणि पर्सनल लोन वर डिमॅट अकाउंट फरक

म्युच्युअल फंडवरील लोन अनेक महत्त्वाचे लाभ प्रदान करते ज्यामुळे कॅशचा जलद ॲक्सेस आवश्यक असलेल्या लोकांसाठी हा एक अपेक्षित पर्याय आहे. खालील टेबलमध्ये तुम्हाला कोणत्या कागदपत्रांची आवश्यकता आहे यासह काही प्रमुख वैशिष्ट्ये दिली आहेत:

निष्कर्ष

जर तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटला स्पर्श केल्याशिवाय त्वरित कॅशची आवश्यकता असेल तर म्युच्युअल फंडवरील लोन हा एक उत्तम ऑप्शन आहे. यामध्ये कमी इंटरेस्ट रेट्स आहेत आणि तुम्हाला लवचिकता देते. अधिक तुमच्याकडे लोन असताना तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून अद्याप पैसे कमवू शकता. इतर प्रकारच्या लोनच्या तुलनेत, हे तुम्हाला तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स ट्रॅकवर ठेवताना तुमच्या त्वरित पैशांच्या गरजा मॅनेज करण्यास मदत करते.