भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोन्स 2023

परिचय

मोठी खरेदी, आपत्कालीन खर्च किंवा कर्ज एकत्रीकरण - आयुष्य तुम्हाला कधीही एक कर्व्हबॉल दिसू शकते. या अनपेक्षित फायनान्शियल परिस्थिती मॅनेज करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी पर्सनल लोन्स चांगले उपाय असू शकतात. परंतु एकाधिक पर्यायांसह, तुमच्या गरजा आणि बजेट पूर्ण करणारे भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोन निवडणे कठीण असू शकते. 

हे मार्गदर्शिका तुम्हाला इंटरेस्ट रेट्स, रिपेमेंट अटी ते पात्रता निकषांपर्यंत उपलब्ध सर्वोत्तम पर्सनल लोन्स विषयी जाणून घेण्यासारखे प्रत्येक गोष्ट प्रदान करते - जेणेकरून तुम्ही स्वत:साठी योग्य लोन निवडताना माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता. तर चला सुरू करूयात आणि पाहूया की तुमच्यासाठी पर्सनल लोन काय परिपूर्ण आहे!
 

भारतातील टॉप पर्सनल लोन्स प्लॅन्स 2023

तुमच्यासाठी भारतातील 2023 मधून निवडण्यासाठी विविध वैयक्तिक कर्ज उपलब्ध आहेत. तुमच्या गरजा पूर्ण करणारे परिपूर्ण शोधणे एक ट्रिकी टास्क असू शकते. ही प्रक्रिया सुलभ करण्यास मदत करण्यासाठी, आम्ही भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनची यादी एकत्रित केली आहे:

1. SBI एक्स्प्रेस क्रेडिट - स्टेट बँक ऑफ इंडियाचा हा लोन प्लॅन ग्राहकांना ₹30 लाख पर्यंत लवचिक रिपेमेंट पर्याय आणि स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स देऊ करतो. तुमच्या गरज आणि क्रेडिट स्कोअरनुसार, तुम्ही पूर्व-मंजूर किंवा कस्टमाईज्ड लोन देखील प्राप्त करू शकता.

2. ICICI बँक इंस्टंट पर्सनल लोन - ICICI बँकेची इंस्टंट पर्सनल लोन योजना ₹20 लाख पर्यंत त्याच्या मंजुरीसाठी आवश्यक त्वरित वितरण वेळ आणि किमान पेपरवर्क सह प्रदान करते.

3. एचडीएफसी बँक पर्सनल लोन - जास्तीत जास्त ₹40 लाख लोन रक्कम आणि सोप्या ऑनलाईन ॲप्लिकेशनसह, एचडीएफसी बँकेचे पर्सनल लोन हे भारतात उपलब्ध सर्वोत्तम पर्यायांपैकी एक आहे. त्यांच्याकडे मंजुरीसाठी किमान डॉक्युमेंटेशन आणि वेगवान प्रोसेसिंग वेळ देखील आहे.

4. ॲक्सिस बँक इंस्टा ईझी क्रेडिट - ॲक्सिस बँक ग्राहकांना स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स आणि लवचिक पेमेंट प्लॅन्स ऑफर करणारे ₹15 लाखांपर्यंत सुविधाजनक आणि फायदेशीर अनसिक्युअर्ड लोन प्रदान करते. मंजुरीसाठी किमान पेपरवर्क आवश्यक असल्यास प्रक्रिया जलद आणि सोपी आहे.

5. बजाज फिनसर्व्ह पर्सनल लोन - बजाज फिनसर्व्ह कस्टमरला स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स आणि त्यांच्या मंजुरीसाठी आवश्यक किमान डॉक्युमेंट्स सह ₹ 25 लाख पर्यंत प्रदान करते. तुम्ही प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोनचा लाभ घेऊ शकता आणि जलद प्रोसेसिंग वेळेचा आनंद घेऊ शकता.

6. फूलर्टन इंडिया पर्सनल लोन - फूलर्टन इंडियाची पर्सनल लोन योजना किमान डॉक्युमेंटेशन आणि स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स सह ₹ 25 लाख पर्यंत ऑफर करते.

7. कोटक महिंद्रा बँक 811 एज क्रेडिट - कोटक महिंद्रा बँकद्वारे हा लोन प्लॅन एक अनसिक्युअर्ड लोन आहे जो कस्टमरला किमान डॉक्युमेंटेशन आणि त्याच्या मंजुरीसाठी ऑनलाईन ॲप्लिकेशन प्रक्रियेसह ₹1 लाख पर्यंत प्रदान करतो.

8. IDFC फर्स्ट बँक पर्सनल लोन - कमाल लोन रक्कम ₹25 लाख आणि सोप्या ऑनलाईन ॲप्लिकेशनसह, IDFC फर्स्ट बँकेचे पर्सनल लोन हे 2023 मध्ये उपलब्ध सर्वोत्तम पर्सनल लोनपैकी एक आहे. त्यांच्याकडे मंजुरीसाठी किमान डॉक्युमेंटेशन आणि वेगवान प्रोसेसिंग वेळ देखील आहे.

9. डीएचएफएल पर्सनल लोन - डिवान हाऊसिंग फायनान्स लिमिटेड कस्टमर्सना ₹ 25 लाखांपर्यंत अविश्वसनीय लोन प्लॅन ऑफर करण्यास अभिमान आहे. इंटरेस्ट रेट्स अत्यंत स्पर्धात्मक आहेत आणि रिपेमेंट पर्याय तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केले जाऊ शकतात. तुमच्याकडे विश्वसनीय वित्तपुरवठा उपाय आहे हे जाणून घेण्यास सोपे आहे! मंजुरीसाठी किमान पेपरवर्क आवश्यक असल्यास प्रक्रिया जलद आणि सोपी आहे.

10. बँक ऑफ बडोदा पर्सनल लोन - बँक ऑफ बडोदाची पर्सनल लोन स्कीम जलद डिस्बर्सल वेळ आणि त्याच्या मंजुरीसाठी किमान पेपरवर्कसह ₹15 लाखांपर्यंत प्रदान करते. त्यांच्याकडे स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स आणि लवचिक रिपेमेंट पर्याय देखील आहेत, ज्यामुळे ते 2023 मध्ये उपलब्ध सर्वोत्तम पर्सनल लोनपैकी एक बनते.
 

पर्सनल लोन निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोन निवडताना तुम्हाला विचारात घेण्याचे प्रमुख घटक खालीलप्रमाणे आहेत.

● इंटरेस्ट रेट्स: पर्सनल लोनशी संलग्न इंटरेस्ट रेट तुमचा निर्णय घेताना नेहमीच तुमची टॉप प्राधान्य असावी. तुम्हाला शक्य असलेली सर्वोत्तम डील मिळेल याची खात्री करण्यासाठी विविध लेंडरद्वारे ऑफर केलेल्या दरांची तुलना करा.

● लोन रक्कम: तुम्हाला आवश्यकतेनुसार केवळ पैसे काढून टाकणे आवश्यक आहे आणि वास्तववादी वेळेत परत देय करू शकते. अनेक कर्जदार मोठ्या कर्जाची रक्कम देतात, परंतु लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही नियमित पेमेंट करावे आणि लोन घेतल्यानंतर तुम्हाला आता निधीची गरज नसल्यास त्यांना दुर्लक्ष करू शकणार नाही.

● रिपेमेंट अटी: निर्णय घेण्यापूर्वी विविध लेंडरकडून कोणते रिपेमेंट पर्याय उपलब्ध आहेत हे पाहा. काही लेंडर लवचिक अटी प्रदान करतात, तर इतरांना निश्चित मासिक देयक आवश्यक आहे. तुमच्या बजेटसाठी सर्वोत्तम पर्याय देणारे लेंडर शोधा.

● क्रेडिट स्कोअर: तुम्ही पर्सनल लोनसाठी पात्र आहात का हे निर्धारित करण्यात तुमचा क्रेडिट स्कोअर प्रमुख भूमिका बजावतो हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे. अनेक लेंडर अर्जदारांचे मूल्यांकन करताना चांगले किंवा उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग असलेल्यांचा विचार करतात, त्यामुळे तुमचा स्कोअर आधीच तपासा जेणेकरून तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमुळे तुम्हाला स्वीकारणार नाही अशा कर्जदारांकडून अर्ज करण्यासाठी वेळ वाया घालवणार नाही.

● किमान मासिक वेतन: वैयक्तिक लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, बहुतांश कर्जदारांना किमान वेतन आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी स्थिर उत्पन्न आवश्यक आहे. ही रक्कम कर्जदारानुसार बदलू शकते, त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी किमान वेतन आवश्यकता तपासणे महत्त्वाचे आहे.

● प्रोसेसिंग फी: प्रोसेसिंग फीमध्ये डॉक्युमेंट तयारी आणि पडताळणी, क्रेडिट तपासणी इ. सारख्या गोष्टी समाविष्ट असू शकतात. हे खर्च सामान्यपणे तुम्हाला प्राप्त झालेल्या लोन रकमेमधून कपात केले जातात आणि लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी विचारात घेणे आवश्यक आहे.

या सर्व घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करून, तुम्ही तुमच्यासाठी उपलब्ध सर्वोत्तम पर्सनल लोन पर्यायांचे मूल्यांकन करू शकता आणि तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी तयार केलेले लोन निवडल्याची खात्री करू शकता. आधीच रिसर्च केल्याने तुम्हाला तुमच्या फायनान्सच्या शीर्षस्थानी राहण्यास मदत होईल आणि तुम्हाला शक्य तितके सर्वोत्तम डील मिळेल याची खात्री होईल.
 

सर्वोत्तम पर्सनल लोन निवडण्यासाठी 6 टिप्स

तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्सनल लोन निवडणे कठीण असू शकते. अनेक वेगवेगळ्या प्रकारच्या लोनसह, जाणून घ्या की कोणता सर्वात मोठा लाभ देईल आणि सर्वात कमी खर्च कठीण असू शकतो. तुम्हाला उपलब्ध सर्वोत्तम डील मिळण्याची खात्री करण्यासाठी, वैयक्तिक लोन निवडताना या 6 टिप्सचा वापर करा:

● तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासा: पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगल्या स्थितीत असल्याची खात्री करा. चांगला क्रेडिट स्कोअर लेंडरला दर्शवितो की तुम्ही पैशांसह जबाबदार आहात आणि कर्ज घेतलेला कोणताही फंड परत करण्याची शक्यता अधिक आहे. तुमच्या वर्तमान क्रेडिट स्कोअरवर आधारित तुम्हाला कोणते इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट प्लॅन्स उपलब्ध आहेत हे निर्धारित करण्यासही या स्टेप तुम्हाला मदत करेल.

● विविध पर्याय रिसर्च करा: विविध लेंडरमध्ये लोन फीचर्स, अटी आणि इंटरेस्ट रेट्सची तुलना करा. बँका, क्रेडिट युनियन आणि इतर फायनान्शियल संस्थांकडून ऑनलाईन आणि ऑफरची तुलना करा. तसेच, प्रत्येक लेंडरची प्रतिष्ठा विचारात घ्या की कोणती एक तुमच्या गरजा सर्वोत्तम आहे आणि कस्टमर सर्व्हिससाठी चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड आहे.

● तुम्हाला काय आवश्यक आहे ते जाणून घ्या: लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुम्हाला किती लोन घेणे आवश्यक आहे आणि कोणत्या फंडसाठी वापरले जाईल हे निर्धारित करा. तुम्ही घेऊ इच्छित असलेली रक्कम, रिपेमेंट अटी आणि तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीसाठी इतर कोणतीही महत्त्वाची वैशिष्ट्ये निर्दिष्ट करून भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोनसाठी तुमचा शोध संकुचित करण्यास हे मदत करू शकते.

● फाईन प्रिंट वाचा: तुम्हाला लोनशी संबंधित सर्व फी समजून घेणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये ॲप्लिकेशन फी, प्रीपेमेंट दंड, उशिराचे पेमेंट दंड आणि इतर छुपे खर्च समाविष्ट आहे. तसेच, लोन एकत्रीकरण, लाईफ इन्श्युरन्स किंवा अपंगत्व कव्हरेज यासारख्या कोणत्याही अतिरिक्त वैशिष्ट्यांविषयी जागरूक राहा.

● तुमचे इंटरेस्ट रेट कॅल्क्युलेट करा: विविध पर्सनल लोनची तुलना करण्यासाठी ऑनलाईन कॅल्क्युलेटर वापरा आणि इंटरेस्ट रेट्स आणि रिपेमेंट टर्मवर आधारित तुमच्यासाठी सर्वोत्तम असलेले निर्धारित करा. यामुळे तुम्हाला त्याच्या कालावधीमध्ये तुम्ही लोनसाठी देय केलेल्या रकमेची कल्पना मिळेल.

●    केवळ इंटरेस्ट रेटच्या पलीकडे पाहा: पर्सनल लोन निवडताना इंटरेस्ट रेट्सचा विचार करणे महत्त्वाचे असले तरी, फी, कस्टमर सर्व्हिसची प्रतिष्ठा, रिपेमेंट प्लॅन्सची लवचिकता आणि बरेच काही यासारखे इतर घटक पाहण्यास विसरू नका. उत्कृष्ट कस्टमर सर्व्हिस ऑफर करणारा लेंडर आणि लवचिक रिपेमेंट प्लॅन हा सर्वोत्तम पर्याय असू शकतो.
 

द बॉटम लाईन

जेव्हा भारतातील सर्वोत्तम पर्सनल लोन शोधण्याची वेळ येते तेव्हा अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असलेले लोन शोधण्यासाठी विविध लेंडरचा संशोधन आणि तुलना करणे महत्त्वाचे आहे. याव्यतिरिक्त, डॉटेड लाईनवर साईन करण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेतलेल्या कोणत्याही लोनच्या इंटरेस्ट रेट्स आणि अटी पाहा. थोड्यावेळाने संशोधन आणि प्रयत्नांसह, तुम्ही तुमच्यासाठी काम करणाऱ्या वैयक्तिक कर्जासह तुम्हाला आवश्यक असलेली वित्तीय मदत मिळवू शकता.