वैयक्तिक कर्जासाठी सिबिल स्कोअर

पर्सनल लोनसाठी आवश्यक किमान CIBIL स्कोअर हा एक निकष आहे सर्व लोन अर्जदारांना माहिती असावी. हा स्कोअर तीन अंकी नंबर आहे. त्याचे मूल्य 300 ते 900 पर्यंत आहे. पर्सनल लोन्स अनसिक्युअर्ड आहेत आणि त्यासाठी विशिष्ट निकष आवश्यक आहेत. चांगला क्रेडिट स्कोअर हा लेंडरद्वारे विचारात घेतलेला एक केंद्रीय घटक आहे. अशा प्रकारे पर्सनल लोनसाठी सिबिल स्कोअरचे मूल्य समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. 

वैयक्तिक कर्जासाठी किमान सिबिल स्कोअर किती आवश्यक आहे

पर्सनल लोनसाठी आवश्यक किमान सिबिल स्कोअर 720 ते 750 आहे. चांगला स्कोअर 900 पेक्षा अधिक आहे. विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, लेंडर लहान रकमेसाठी 900 CIBIL स्कोअरसह पर्सनल लोन मंजूर करू शकतो.

वैयक्तिक कर्ज आणि सिबिल स्कोअर यांच्यातील संबंध एकदम निर्धारित असतात. चांगला स्कोअर विश्वसनीयता आणि आर्थिक स्थिरता दर्शवितो. 600 पेक्षा कमी असलेला कोणताही स्कोअर मागील क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये जबाबदारी आणि विसंगतीचा अभाव दर्शवितो. यामुळे वैयक्तिक कर्ज अर्जांसाठी चांगल्या सिबिल स्कोअरचे महत्त्व दर्शविले आहे.

पर्सनल लोन मिळविण्यासाठी CIBIL स्कोअर विभाजन

जेव्हा व्यक्ती पर्सनल लोनसाठी अर्ज करते तेव्हा प्रारंभिक विचार म्हणजे त्यांचा क्रेडिट स्कोअर. खालील टेबल पर्सनल लोनसाठी सिबिल स्कोअरच्या तीन प्रमुख विभागांची रूपरेषा आहे. प्रदान केलेल्या कॉलममध्ये, प्रत्येक श्रेणीसाठी लोन मंजुरीची शक्यता नमूद केली जाते.

CIBIL स्कोअर किंवा CIBIL क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक:

पर्सनल लोन अर्जदारांसाठी CIBIL स्कोअर प्रभावित करणाऱ्या घटकांविषयी जाणून घेणे आवश्यक आहे. CIBIL क्रेडिट स्कोअरवर प्रभाव टाकणारे चार मुख्य घटक आहेत:
1. क्रेडिट रिपेमेंटचा रेकॉर्ड जो क्रेडिट रिपेमेंटची सातत्यता दर्शवितो. वेळेवर पेमेंट हे क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्वपूर्ण घटक आहे.  
2. क्रेडिट वापर - ते क्रेडिट मर्यादा दर्शविते. हे वापरलेली रक्कम आणि देय रक्कम देखील दर्शविते. 
3. CIBIL रिपोर्टमधील समस्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रभाव टाकतात. कोणत्याही चुकीच्या बाबतीत नियमितपणे क्रेडिट रिपोर्टची तपासणी करण्याचा आणि वाद दाखल करण्याचा सल्ला दिला जातो.
4. क्रेडिट वय देखील महत्त्वाचे आहे. याची गणना क्रेडिट मंजुरीच्या पहिल्या दिवसापासून केली जाते. 

क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करणारे घटक

वैयक्तिक कर्जासाठी सिबिल स्कोअरवर सकारात्मक प्रभाव असलेले घटक आहेत:
1. वेळेवर क्रेडिट देयक.
2. ऑन-टाइम EMI पेमेंट.
3. किमान देय रकमेसह थकित देय भरणे.
4. वृद्ध क्रेडिट वय असल्याने.

क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करणारे घटक

वैयक्तिक कर्जासाठी कमी किंवा किमान सिबिल स्कोअर असलेले घटक आहेत:
1. जबाबदार नसलेल्या देयक रेकॉर्ड
2. असंख्य शंका
3. उच्च क्रेडिट वापर
4. थकित कर्ज
5. CIBIL रिपोर्टमधील त्रुटी

तुमचा क्रेडिट स्कोअर तुमच्या लोनवर परिणाम करण्याचे वेगवेगळे मार्ग

क्रेडिट स्कोअर लोनवर परिणाम करणाऱ्या विविध मार्ग आहेत. त्रुटीयुक्त सिबिल स्कोअरसाठी वैयक्तिक कर्ज मिळवणे अशक्य होते. त्यामुळे दोघांचे काम समजून घेणे आवश्यक आहे.
1. क्रेडिट स्कोअर थेट लोनच्या मंजुरीवर परिणाम करतो. तुमचा स्कोअर 750 पेक्षा कमीतकमी जास्त असल्याची खात्री करा. 
2. क्रेडिट स्कोअर हा क्रेडिट पेमेंट रेकॉर्डचा प्रतिबिंब आहे. लोन मंजूर करताना अर्जदाराचा payback इतिहास विचारात घेतलेल्या घटकांपैकी एक आहे. चांगला इतिहास कर्ज मंजूर करण्याची संधी वाढवू शकतो.
3. काही कर्जदार वैयक्तिक कर्जांसाठी किमान सिबिल स्कोअर स्वीकारतात. ते कोणत्याही CIBIL रिपोर्ट किंवा क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय लोन देऊ करतात. तथापि, हे लोन पर्यायांना मर्यादित करते आणि अनेकदा उच्च इंटरेस्ट रेट्ससह येऊ शकते.
4. सिबिल रिपोर्ट हा एखाद्या व्यक्तीच्या देयक कामगिरीचे प्रदर्शन करणाऱ्या रिपोर्ट कार्डप्रमाणेच आहे. क्रेडिट रिपोर्ट ज्यात त्रुटी आहेत त्यामुळे कमी क्रेडिट स्कोअर होऊ शकतो आणि लोन घेण्याच्या प्रक्रियेवर परिणाम होऊ शकतो. 

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुम्ही करावयाच्या गोष्टी

पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करताना चार मुख्य स्टेप्स घेणे आवश्यक आहे. हे आहेत:
1. तुमचा CIBIL स्कोअर तपासा - वैयक्तिक कर्जासाठी तुमचा CIBIL स्कोअर जाणून घेणे आवश्यक आहे. हे तुम्हाला लोन मिळविण्याच्या शक्यता समजून घेण्यास आणि त्यानुसार पावले उचलण्यास मदत करेल. हे तुम्हाला लेंडरची शॉर्टलिस्ट करण्यासही मदत करेल. कमी स्कोअरच्या बाबतीत तुमचा CIBIl रिपोर्ट पूर्वीच जाणून घेण्यासाठी तुम्हाला कागदपत्रे तयार करण्याची वेळ मिळेल.
2. तुमचा मोफत CIBIL रिपोर्ट मिळवा - महत्त्वाचे पायरी म्हणजे रिपोर्ट करणे. जर कोणतीही विसंगती असल्यास आणि ॲप्लिकेशनपूर्वी त्यांचे निराकरण करण्यास हे तुम्हाला परवानगी देईल.
3. लेंडरवर रिसर्च - हे महत्त्वाचे आहे कारण ते तुमचा संपूर्ण पर्सनल लोन अनुभव निर्धारित करू शकते. विविध बँका आणि वित्तीय संस्था लवचिक रिपेमेंट कालावधी आणि परवडणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्ससह वैयक्तिक लोन देऊ करीत आहेत. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या आधारावर लेंडरला शॉर्टलिस्ट केल्यानंतर, फाईनर फिल्टरसापेक्ष सर्वात अनुकूल असलेल्या लिस्ट शोधा. 
4. मास ॲप्लिकेशन टाळा - पुढील टप्प्यात ॲप्लिकेशन प्रक्रिया आहे. मास ॲप्लिकेशन टाळणे आवश्यक आहे. तुमच्या निकषांची पूर्तता करणारे कर्ज तुम्हाला प्रदान करू शकणाऱ्यांनाच फक्त अर्ज करा. तुम्ही सावध राहावे आणि एकापेक्षा जास्त ॲप्लिकेशन सादर करण्यापासून दूर राहावे कारण यामुळे अधिक कठोर शंका निर्माण होतील. अधिक कठीण प्रश्न पर्सनल लोन मंजुरीसाठी तुमचा CIBIL स्कोअर कमी करू शकतात. 

आम्हाला सिबिल स्कोअरशिवाय वैयक्तिक कर्ज मिळू शकेल का?

कोणत्याही सिबिल स्कोअरशिवाय वैयक्तिक कर्ज मिळवणे शक्य आहे. या प्रकरणांमध्ये, कर्जदार इतर घटकांचा विचार करतो. हे वय आणि रोजगार असू शकते. तुमचे उत्पन्न लोन रिपेमेंट करण्यासाठी पुरेसे आहे हे सिद्ध करणे महत्त्वाचे आहे. सह-अर्ज करणे किंवा कमी लोन रक्कम मिळवणे देखील फायदेशीर असू शकते.

वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी CIBIL स्कोअर कसे सुधारावे

त्रुटीयुक्त सिबिल स्कोअरसाठी वैयक्तिक कर्ज मिळवणे आव्हानकारक होते. CIBIL स्कोअर सुधारण्याचे काही मार्ग आहेत:
1. वेळेवर EMI आणि क्रेडिट भरणे.
2. करांचे वेळेवर देयक.
3. क्लिअरिंग आणि थकित कर्ज.
4. क्रेडिट वापराची मर्यादा.
5. निरोगी बँक बॅलन्स असल्याने. 
6. विश्वसनीय उत्पन्नाचा स्त्रोत असणे.

निष्कर्ष

वैयक्तिक कर्जासाठी चांगला सिबिल स्कोअर हा मंजूर होण्याचा गेटवे सारखा आहे. व्यक्तींना वैयक्तिक कर्ज अधिक सहजपणे मिळू शकतात आणि त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे आणि योग्य क्रेडिट सवयी विकसित करणारे घटक शिकून अधिक स्थिर आणि निरोगी आर्थिक भविष्यासाठी फाऊंडेशन तयार करू शकतात.
FAQ