रेपो रेट क्या है? इसके प्रभाव को समझने के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 20 जनवरी, 2025 12:05 PM IST

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रेपो रेट क्या है?

अगर आपने कभी सोचा है कि भारतीय रिज़र्व बैंक लोन की ब्याज दरों, घर की कीमतों या यहां तक कि आपकी सुबह की कॉफी की लागत को कैसे प्रभावित करता है, तो इसका जवाब रेपो रेट नामक अवधारणा में है.

जब कमर्शियल बैंकों को लिक्विडिटी की कमी का सामना करना पड़ता है या शॉर्ट-टर्म दायित्वों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त फंडिंग की आवश्यकता होती है, तो वे आरबीआई पर जाते हैं. इसके बदले, वे सरकारी बॉन्ड या सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. 

रेपो रेट का अर्थ इस पैसे उधार लेने की लागत को दर्शाता है, जो सीधे अर्थव्यवस्था की क्रेडिट सप्लाई को प्रभावित करता है.

उदाहरण के लिए, अगर आप एक छोटा बिज़नेस चला रहे हैं और बैंक से उधार ले रहे हैं, तो बैंक रेपो रेट पर आरबीआई से उधार लेता है.

उच्च रेपो दर: बैंक की उधार लागत बढ़ जाती है, जिससे यह कस्टमर के लिए ब्याज़ दरें बढ़ती हैं, उधार को कम करती है और महंगाई को नियंत्रित करती है.


कम रेपो दर: बैंक की उधार लागत कम हो जाती है, जिससे कस्टमर के लिए ब्याज दरें कम हो जाती हैं, अधिक उधार लेने और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है.

आरबीआई उधार लेने की लागत को प्रभावित करने, महंगाई को नियंत्रित करने या अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए रेपो रेट का उपयोग करता है.
 

रेपो दर क्यों महत्वपूर्ण है?

रेपो रेट न केवल अर्थशास्त्रियों के लिए एक तकनीकी शब्द है; यह देश के फाइनेंशियल इकोसिस्टम को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यहां बताया गया है कि यह क्यों महत्वपूर्ण है:

मुद्रास्फीति नियंत्रण: रेपो दर बढ़ती कीमतों को कैसे बढ़ाने में मदद करती है? 

मुद्रास्फीति प्रबंधन भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) की प्रमुख भूमिकाओं में से एक है, और इस प्रक्रिया में रेपो दर महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.

जब महंगाई लगातार बढ़ती रहती है, तो आरबीआई रेपो रेट बढ़ाकर एक छोटी मौद्रिक नीति अपनाता है. 

यह कार्रवाई कमर्शियल बैंकों के लिए उधार लेना अधिक महंगा बनाती है, जिसके परिणामस्वरूप व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए लोन पर अधिक ब्याज़ दरें मिलती हैं. लोन महंगे होने के साथ, कंज्यूमर खर्च और बिज़नेस इन्वेस्टमेंट दोनों में गिरावट आ जाती है, जिससे अर्थव्यवस्था में महंगाई का दबाव कम हो जाता है.

को सिंक किया गया है 5paisa, हम रेपो रेट जैसी फाइनेंशियल अवधारणाओं को आसान बनाते हैं, जिससे आपको स्मार्ट इन्वेस्टमेंट के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.
 

रेपो रेट बनाम रिवर्स रेपो रेट: अंतर को समझें

हालांकि रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट दोनों आवश्यक मौद्रिक पॉलिसी टूल हैं, लेकिन वे विशिष्ट उद्देश्यों को पूरा करते हैं:

रेपो दर का अर्थ: आरबीआई से कमर्शियल बैंक जिस दर पर पैसे उधार लेते हैं, उसे रेपो रेट कहा जाता है.

उद्देश्य: कमी के समय बैंकिंग सिस्टम में लिक्विडिटी इंजेक्ट करना.

रिवर्स रेपो रेट का अर्थ: जिस दर पर आरबीआई कमर्शियल बैंकों से पैसे उधार लेता है, उसे रिवर्स रेपो रेट कहा जाता है.

उद्देश्य: सिस्टम से अतिरिक्त लिक्विडिटी को अवशोषित करने के लिए.
 

बैंक दर बनाम रेपो दर: अंतर को समझें

मौद्रिक पॉलिसी के अंतर को समझने के लिए बैंक दर बनाम रेपो दर को समझना आवश्यक है.

बैंक दर: इसे एक लॉन्ग-टर्म लोन के रूप में समझें जो बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) से लेते हैं, बिना किसी सिक्योरिटी या गारंटी के. यह एक दोस्त से पैसे उधार लेने की तरह है जो आपको ट्रस्ट करता है और बैकअप के रूप में किसी भी चीज़ की मांग नहीं करता है.

रेपो रेट: यह एक शॉर्ट-टर्म लोन की तरह है, जहां बैंक आरबीआई से पैसे उधार लेते हैं, लेकिन तुरंत कैश प्राप्त करने के लिए आइटम को पहनने के समान, गारंटी के रूप में कुछ मूल्यवान (जैसे सरकारी बॉन्ड) देना पड़ता है.

इस तरह, बैंक अपने फंड को मैनेज करने और फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इन तरीकों का उपयोग करते हैं.

दोनों लेंडिंग दरों को प्रभावित करते हैं लेकिन लिक्विडिटी पर अलग-अलग स्कोप और प्रभाव डालते हैं.
 

बिज़नेस के लिए इन दरों को समझना क्यों महत्वपूर्ण है

बिज़नेस के लिए, विशेष रूप से B2B फाइनेंस सेक्टर में, रेपो दर और रिवर्स रेपो दरों पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है. ये दरें सीधे प्रभावित करती हैं:

लोन लेने की लागत: कार्यशील पूंजी लोन और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को प्रभावित करता है.

लिक्विडिटी: विभिन्न आर्थिक चक्रों के दौरान फंड के एक्सेस को प्रभावित करता है.

ब्याज दर के ट्रेंड: फाइनेंशियल प्लानिंग और प्राइसिंग स्ट्रेटेजी का पूर्वानुमान लगाने में मदद.
 

रेपो दर आपको कैसे प्रभावित करती है?

1. उधारकर्ताओं के लिए:

रेपो दर में वृद्धि का मतलब है कि बैंक होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन पर ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं. परिणाम? अधिक ईएमआई.

दूसरी ओर, रेपो रेट में कटौती से उधार लेना सस्ते हो जाता है, जिससे आपके मासिक आउटफ्लो कम हो जाते हैं.

2. सेवर्स के लिए:

जब रेपो दर बढ़ती है, तो बैंक अक्सर फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें बढ़ाते हैं, जिससे आपको अपनी बचत पर बेहतर रिटर्न मिलता है.

कम रेपो रेट का अर्थ डिपॉजिट स्कीम पर कम रिटर्न हो सकता है, जो आपको म्यूचुअल फंड या इक्विटी जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की ओर आकर्षित करता है.

3. निवेशकों के लिए:

उच्च रेपो दर बिज़नेस के लिए उधार लेना महंगा बना सकती है, जिससे उनके लाभ को प्रभावित किया जा सकता है और इसके परिणामस्वरूप, स्टॉक मार्केट परफॉर्मेंस.

हालांकि, जब रेपो दर बढ़ती है, तो बॉन्ड इन्वेस्टर अधिक आय से लाभ उठा सकते हैं.

रेपो रेट विभिन्न क्षेत्रों को कैसे प्रभावित करता है?

1. . बैंकिंग और फाइनेंस: बैंक रेपो दर के आधार पर अपने लेंडिंग और डिपॉजिट दरों को एडजस्ट करते हैं, जो उनकी लाभ और कस्टमर दरों को प्रभावित करते हैं.

2. . रियल एस्टेट: कम रेपो दर होम लोन की ब्याज दरों को कम करती है, जिससे हाउसिंग सेक्टर में मांग बढ़ जाती है.

3. . स्टॉक मार्केट: रेपो रेट में बदलाव से इक्विटी मार्केट में अस्थिरता हो सकती है, क्योंकि इन्वेस्टर की भावना अक्सर उधार लेने की लागत के साथ बदल जाती है.

आपको रेपो रेट का ट्रैक क्यों रखना चाहिए?

रेपो रेट का अर्थ केवल एक अमूर्त आर्थिक अवधारणा नहीं है - यह एक फाइनेंशियल टूल है जो आपकी बचत, इन्वेस्टमेंट और उधार लेने की लागत को दर्शाता है. चाहे आप बैंक रेट बनाम रेपो रेट की तलाश कर रहे हों या अपने फाइनेंस की योजना बना रहे हों, इन ट्रेंड के बारे में अपडेट रहना आपके पर्सनल और प्रोफेशनल जीवन के लिए स्मार्ट निर्णय सुनिश्चित करता है.

5Paisa के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाएं, जो लोन और इन्वेस्टमेंट पर रेपो रेट के प्रभाव को जानने में आपका विश्वसनीय पार्टनर है.

रेपो रेट क्या है और अर्थव्यवस्था में इसकी भूमिका को समझने से व्यक्तियों और बिज़नेस को सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलती है. 

रेपो रेट का अर्थ बैंकिंग से कहीं अधिक होता है- यह सीधे उधार लेने की लागत, सेविंग रिटर्न और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को प्रभावित करता है. रेपो रेट बनाम रिवर्स रेपो रेट और बैंक रेट बनाम रेपो रेट की बारीकियों को समझकर, कोई भी ब्याज दर के ट्रेंड और आर्थिक बदलाव को बेहतर तरीके से जान सकता है.

चाहे आप पर्सनल लोन मैनेज कर रहे हों, इन्वेस्टमेंट की प्लानिंग कर रहे हों या बिज़नेस चला रहे हों, रेपो रेट पर अपडेट रहने से आपको मार्केट डायनेमिक्स के साथ अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को अलाइन करने में मदद. 

महंगाई को नियंत्रित करने और विकास को बढ़ावा देने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल के रूप में, रेपो दर भारत के फाइनेंशियल इकोसिस्टम को दर्शाती है.

इन दरों को ट्रैक करें, उनके प्रभावों को समझें और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय लें.
 

टैक्स के बारे में अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

रेपो रेट वह ब्याज दर है जिस पर बैंक सरकारी सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर आरबीआई से पैसे उधार लेते हैं.

रेपो रेट वह दर है जिस पर कमर्शियल बैंक सरकारी सिक्योरिटीज़ पर आरबीआई से फंड उधार लेते हैं.
 

रेपो रेट में बदलाव लोन की ब्याज दरों, सेविंग रिटर्न और यहां तक कि स्टॉक मार्केट परफॉर्मेंस को भी प्रभावित करते हैं.

कभी-कभी, यह सैद्धांतिक रूप से संभव है. नकारात्मक दरें आमतौर पर डिफ्लेशनरी अर्थव्यवस्थाओं में अपनाई जाती हैं, लेकिन भारत ने इस स्थिति का अनुभव नहीं किया है.
 

रेपो रेट वह दर है जिस पर बैंक आरबीआई से उधार लेते हैं, लेकिन रिवर्स रेपो रेट वह दर है जिस पर आरबीआई बैंकों से उधार लेता है.

उच्च रेपो दर उधार लेने को मना करती है और पैसे की आपूर्ति को कम करती है, जो महंगाई को रोकने में मदद कर सकती है, जबकि कम दर लिक्विडिटी को बढ़ाता है, संभावित रूप से मह.
 

आरबीआई लिक्विडिटी को मैनेज करने, महंगाई को नियंत्रित करने और आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए रेपो रेट को एडजस्ट करता है.
 

आरबीआई अपनी द्वि-मासिक मौद्रिक नीति बैठकों के दौरान रेपो दर को रिव्यू करता है और अपडेट करता है.

हां, रेपो रेट में बदलाव बैंकों की लेंडिंग दरों को प्रभावित करते हैं, जो सीधे आपकी होम लोन ईएमआई को प्रभावित कर सकते हैं.

आमतौर पर, हां. कम रेपो दर बिज़नेस के लिए उधार लेने की लागत को कम करती है, अक्सर स्टॉक मार्केट को बढ़ाती है.
 

अगर रेपो दर बहुत अधिक है, तो उधार लेना महंगा हो जाता है, जिससे आर्थिक वृद्धि कम हो जाती है.

नहीं, आरबीआई और कमर्शियल बैंकों के बीच रेपो ट्रांज़ैक्शन होता है.

यह लोन की उपलब्धता, बिज़नेस की वृद्धि और समग्र आर्थिक स्थितियों को प्रभावित करता है, जो मार्केट ट्रेंड को प्रभावित करता है

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