भारत में टैक्स कैसे बचाएं

हर कोई करों पर बचत करने का सबसे अच्छा तरीका खोजना चाहता है क्योंकि हमारे व्यक्तिगत वित्त और हमारे देश के विकास के लिए कर महत्वपूर्ण हैं. भारत में, आप जो कमाते हैं, आपके पास और आपकी संपत्ति पर कर लगाए जाते हैं. जब आप धन कमाते हैं तो आप आयकर का भुगतान करते हैं और अगर आपके पास कोई व्यवसाय है तो आप सरकार को कॉर्पोरेट करों का भुगतान करते हैं. वेल्थ टैक्स आपकी प्रॉपर्टी और इन्वेस्टमेंट जैसी एसेट की कुल वैल्यू के आधार पर एक और है.

इन करों से एकत्रित धनराशि देश के लिए सरलता से चलने के लिए महत्वपूर्ण है. यह सरकार को बुनियादी ढांचे, शिक्षा और स्वास्थ्य देखभाल जैसी चीजों में निवेश करने में मदद करता है जो हमारी वृद्धि के लिए आवश्यक है.

अब, जब करों का भुगतान करने की बात आती है तो सभी को यथासंभव थोड़ा भुगतान करना चाहिए. इसलिए लोग अक्सर भारत में कर बचाने के लिए खोज करते हैं, विशेषकर कर दाखिल करने की समयसीमा से पहले. आपके कर भार को कम करने के लिए सरकार द्वारा कानूनी तरीके प्रदान की जाती हैं. इस लेख में हम उन सबको कवर करेंगे.
 

भारत में टैक्स बचाने के 10 सर्वश्रेष्ठ तरीके

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूएलआईपी एक ही योजना में दो होते हैं जो आपसी निधियों में जीवन बीमा कवरेज और निवेश के अवसर दोनों प्रदान करते हैं. जब आप ULIP खरीदते हैं, तो आप लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को प्रीमियम नामक भुगतान करते हैं. ये प्रीमियम आपके लाइफ इंश्योरेंस कवरेज में विभाजित होते हैं और बाकी को स्टॉक या बॉन्ड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है. पेशेवर इन निवेशों को प्रबंधित करते हैं और आप विभिन्न प्रकार के निधियों के बीच स्विच कर सकते हैं. यूलिप्स में पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है लेकिन चूंकि वे लॉन्ग टर्म लक्ष्यों के लिए हैं, इसलिए 15 वर्ष या उससे अधिक समय तक उन्हें होल्ड करना बेहतर होता है.

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

10 से कम की बेटी वाले माता-पिता सुकन्या समृद्धि योजना स्कीम का उपयोग कर सकते हैं. आप प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक इन्वेस्ट कर सकते हैं और सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं. यह अकाउंट 21 वर्षों तक रहता है या जब तक आपकी बेटी 18 के बाद शादी नहीं कर देती है. वर्तमान ब्याज़ दर 8.2% है और आपके द्वारा अर्जित ब्याज़ पर टैक्स मुक्त है.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)

SCSS सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम का अर्थ है, 60 से अधिक लोगों के लिए सरकार द्वारा समर्थित सेविंग प्लान. रिटायरियों को एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान करने के लिए इसे 2004 में शुरू किया गया था. एससीएसएस कम जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न प्रदान करता है और आप इसके लिए पोस्ट ऑफिस या बैंकों में आवेदन कर सकते हैं. यह 5 वर्ष की अवधि वाला टैक्स सेविंग विकल्प है जो 8.2% ब्याज़ दर प्रदान करता है जो टैक्स योग्य है और रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करता है.

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड सरकार द्वारा 15 वर्षों तक दी जाने वाली एक लॉन्ग टर्म सेविंग प्लान है. यह बैंकों और डाकघरों में उपलब्ध एक लोकप्रिय कर बचत विकल्प है. PPF की ब्याज़ दरें वर्तमान में हर कुछ महीने में बदलती हैं, यह 7.1% पर है. पीपीएफ पर अर्जित ब्याज कर मुक्त है. आप केवल रु. 500 से शुरू कर सकते हैं और प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक इन्वेस्ट कर सकते हैं.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक टैक्स सेविंग स्कीम है जो 5 वर्षों के लिए वार्षिक 7.7% की फिक्स्ड ब्याज़ दर प्रदान करती है. NSC पर अर्जित ब्याज़ का उपयोग सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र रु. 1.5 लाख तक के टैक्स सेविंग उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

ELSS फंड्स

ईएलएसएस एक विशेष प्रकार का म्यूचुअल फंड है जहां आपका पैसा 3 वर्षों के लिए लॉक है. यह विशिष्ट है क्योंकि यह भारत में एकमात्र म्यूचुअल फंड है जो इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र है.

ईएलएसएस आमतौर पर अन्य टैक्स सेविंग विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है क्योंकि यह मुख्य रूप से स्टॉक मार्केट में निवेश करता है. आप एक बार में या नियमित रूप से एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में इन्वेस्ट कर सकते हैं. याद रखें, आप 3 वर्ष की लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा नहीं ले सकते हैं.

लेकिन ध्यान रखें क्योंकि ईएलएसएस स्टॉक में निवेश करता है इसलिए उच्च जोखिम होता है. हालांकि, अगर आप इसे समय के साथ चिपकाते हैं, तो यह आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए एक रिवॉर्डिंग विकल्प हो सकता है.
 

5 वर्ष का बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट

टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट टैक्स पर बचत करने का एक और बेहतरीन तरीका है. उदाहरण के लिए 5 वर्ष की टैक्स सेवर एफडी के साथ, आप रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं. ये एफडी आमतौर पर 7-8% की फिक्स्ड ब्याज़ दर प्रदान करते हैं. हालांकि, अर्जित ब्याज़ आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर टैक्स योग्य है.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी

अगर आपने अप्रैल 1, 2012 के बाद लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है और प्रीमियम इंश्योरेंस राशि का 10% से कम है, तो आपको मिलने वाली मेच्योरिटी राशि या बोनस सेक्शन 10 के तहत टैक्स मुक्त है. इस तिथि से पहले खरीदी गई पॉलिसी के लिए, अगर मेच्योरिटी राशि का प्रीमियम 20% से कम है, तो टैक्स मुक्त है. अगर पॉलिसी सेक्शन 80U या 80DDB के तहत सूचीबद्ध किसी विकलांगता या कुछ बीमारी वाले व्यक्ति को कवर करती है और अप्रैल 1, 2013 के बाद जारी किया गया है, तो मेच्योरिटी राशि टैक्स मुक्त होती है, जब तक प्रीमियम सम अश्योर्ड के 15% से कम हो.

होम लोन रीपेमेंट

अगर आपने होम लोन लिया है, तो आप अपने मासिक भुगतान के भाग के लिए सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं, जो लोन की मूल राशि का भुगतान करने के लिए जाता है. हालांकि, लोन पर आपके द्वारा भुगतान किए गए ब्याज़ पर टैक्स कटौती नहीं मिलती है.

विभिन्न वर्गों के लिए कर बचत विकल्पों की सूची

प्रत्येक सेक्शन के तहत टैक्स बचाने के लिए आपको गाइड करने के लिए संबंधित इन्वेस्टमेंट विकल्पों के साथ विभिन्न सेक्शन का ब्रेकडाउन यहां दिया गया है.

इस वर्ष के लिए अपने टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट की प्लानिंग कैसे करें?

वित्तीय वर्ष की शुरुआत से ही अपने कर बचत निवेश के बारे में सोचना शुरू करें. बहुत से लोग पिछले कुछ महीनों तक प्रतीक्षा करते हैं जिससे तेजी से फैसला हो सकता है. जल्दी प्लानिंग करने से आपके इन्वेस्टमेंट को समय के साथ बढ़ने में मदद मिलती है, जिससे आपको अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिलती है.

यहां बताया गया है कि आप क्या कर सकते हैं:

1. इंश्योरेंस प्रीमियम, ट्यूशन फीस, ईपीएफ कंट्रीब्यूशन और होम लोन रीपेमेंट जैसे अपने मौजूदा टैक्स सेविंग खर्चों पर नज़र डालें.

2. नए और पुराने टैक्स रेजीम की तुलना करें ताकि आपको अधिक लाभ मिल सके.

3. एक बार जब आप जानते हैं कि आपने पहले से ही टैक्स पर कितनी बचत की है, तो उसे घटाकर अधिकतम ₹1.5 लाख की लिमिट से यह पता लगाएं कि आपको कितना अधिक इन्वेस्ट करना होगा.

4. अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप निवेश चुनें. ईएलएसएस फंड, पीपीएफ, एनपीएस और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे विकल्प लोकप्रिय विकल्प हैं.

5. अगर पुरानी कर व्यवस्था आपकी कटौतियों के आधार पर आपके लिए बेहतर काम करती है तो आपके निवेश के साथ आगे बढ़ें. अन्यथा, नई व्यवस्था के साथ चिपकाने पर विचार करें.

6. वर्ष में जल्दी निवेश करना शुरू करें ताकि आप अपने निवेश को फैला सकें. इस तरह, आपको वर्ष के अंत में असंतुष्ट महसूस नहीं होगा और आपको अपने पैसे कहां रखने के लिए विचारशील निर्णय लेने का समय मिलेगा.
 

निष्कर्ष

सरकार निवासियों, अनिवासियों और संगठनों को विभिन्न कर लाभ प्रदान करती है. शिकायत के बजाय, इन विकल्पों का अधिकतम लाभ उठाना बुद्धिमानी है. आपके अधिकारों के बारे में सूचित किए जाने से आपको भारत में टैक्स बचाने में मदद मिल सकती है.

कर वह है जो हम सबको यहाँ से निपटना है. करों पर बचत करने का एक सर्वोत्तम तरीका म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करना है. मॉरगेज ब्याज़ और कैपिटल गेन भी टैक्स सेविंग स्ट्रेटेजी के तहत आते हैं.