ત્વરિત લોન શું છે?

પરિચય

ત્વરિત લોન સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોન હોય છે જે ટૂંકા સમયગાળા માટે લેવામાં આવે છે. ત્વરિત લોન ઝડપી અને સરળતાથી મેળવી શકાય છે કારણ કે તેમાં ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી. લોકો ઘણીવાર ઇમરજન્સી પરિસ્થિતિઓમાં ત્વરિત લોન પસંદ કરે છે જેમાં ત્વરિત પૈસાની જરૂર પડે છે. જો કે, ત્વરિત પર્સનલ લોનનો મોટો પ્રતિસાદ છે, અને તે વ્યાજનો ઉચ્ચ દર છે જે ચૂકવવાની જરૂર છે. જો તમે ત્વરિત લોન વિશે વધુ જાણવા માંગો છો, તો ખાતરી કરો કે આ લેખ સંપૂર્ણપણે વાંચો. 

ત્વરિત લોનના પ્રકારો કયા છે?

ત્વરિત પર્સનલ લોન સૌથી સામાન્ય રીતે મેળવેલ ત્વરિત લોન હોઈ શકે છે, ત્યારે કેટલાક અન્ય પ્રકારની ત્વરિત લોન પણ ઉપલબ્ધ છે. નીચે કેટલાક ઉદાહરણો છે.

• ટૂંકા ગાળાની પર્સનલ લોન: ટૂંકા ગાળાની પર્સનલ લોન અથવા STPL દરરોજ પસાર થતી લોકપ્રિયતા મેળવી રહી છે. આનું કારણ એ છે કે લોકો ઓછામાં ઓછા 1000 રૂપિયા માટે લોન મેળવી શકે છે અને ટૂંકા સમયગાળા પછી તેની ચુકવણી કરી શકે છે. આ લોન અચાનક પૈસાની અછત સાથે વ્યવહાર કરવામાં ખૂબ જ ઉપયોગી છે. એસટીપીએલ માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા સરળ છે કારણ કે આનો ઑનલાઇન પણ લાભ લઈ શકાય છે. એકવાર તમારા દસ્તાવેજો મંજૂર થયા પછી ઘણા ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ એસટીપીએલ પ્રદાન કરે છે, જે અન્ય લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાઓની તુલનામાં લાંબી પ્રક્રિયા નથી. 
• પર્સનલ લોન: આ લેખના અગાઉના સેગમેન્ટમાં ઉલ્લેખિત મુજબ, પર્સનલ લોન ત્વરિત લોનના સૌથી સામાન્ય રીતે મેળવેલ પ્રકાર છે. અરજીની પ્રક્રિયા સરળ અને ઝડપી છે, કારણ કે દસ્તાવેજનું વેરિફિકેશન લગભગ ત્વરિત કરવામાં આવે છે, અને કેટલાક ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ કોઈપણ દસ્તાવેજીકરણ વગર પણ ત્વરિત પર્સનલ લોન પ્રદાન કરે છે. લોનની રકમ લોન માટે અરજી કરનાર વ્યક્તિની વિશ્વસનીયતા અને પાત્રતાના આધારે 20,000 થી લગભગ 40 લાખ વચ્ચે ક્યાંય પણ હોઈ શકે છે. જ્યારે પર્સનલ લોનની ચુકવણીની મુદત સામાન્ય રીતે ફ્લેક્સિબલ હોય છે, ત્યારે અન્ય સુરક્ષિત લોનની તુલનામાં વ્યાજનો દર ખૂબ જ વધારે હોય છે. 
• ટૉપ-અપ લોન: ટૉપ-અપ લોન એ હોમ લોન, કાર લોન અથવા હાલની પર્સનલ લોન જેવી વર્તમાન લોન સાથે મેળવેલ લોન છે. જો તમે ટૉપ-અપ લોન માટે પાત્ર હોવ તો પેપરવર્ક પહેલા કરતાં વધુ ઝડપી સાફ કરવામાં આવે છે કારણ કે તમારી હાલની લોનથી તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો પહેલેથી જ ધિરાણકર્તા અથવા બેંકને ઉપલબ્ધ છે. આમ, તમારે માત્ર કેટલીક મૂળભૂત ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે જે આ પ્રકારની લોન સાથે સંકળાયેલી છે. 
• ક્રેડિટ કાર્ડ પર ત્વરિત લોન: જો તમે ક્રેડિટ કાર્ડ ધારક છો, તો તમને તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ સેવા પ્રદાતા દ્વારા તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર લોન આપવામાં આવશે. ચુકવણીની શરતો અને લોન તરીકે તમે જેટલા પૈસા લઈ શકો છો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીની હિસ્ટ્રી પર આધારિત રહેશે. આ પૂર્વ-સ્વીકૃત લોન માટે ન્યૂનતમ પ્રોસેસિંગની જરૂર પડે છે, અને તમે તમારા સંબંધિત ક્રેડિટ કાર્ડ સેવા પ્રદાતાનો સંપર્ક કરીને આ લોન માટે અરજી કરી શકો છો. 
• તમારી બચત અને ઇન્શ્યોરન્સ પર લોન: તમારી બચત, જેમ કે એફડી, એનએસસી અથવા કોઈપણ ઇન્શ્યોરન્સ સામે મેળવેલ લોનને ડિમાન્ડ લોન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. યાદ રાખો કે તમે જે લોનની રકમ મેળવો છો તે સંપૂર્ણપણે તમારા રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર અથવા તમારી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની પરિપક્વતા મૂલ્ય પર આધારિત છે. જો તમારી પાસે રિપેમેન્ટનો ઇતિહાસ સારો છે, તો તમે તમારી મેચ્યોરિટી વેલ્યૂના લગભગ 90% લોન માટે પાત્ર હોઈ શકો છો. 
   

ત્વરિત લોનના ફાયદાઓ શું છે?

ત્વરિત લોન કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સીને દૂર કરવાની અથવા કોઈપણ અન્ય ફાઇનાન્શિયલ પાસાને એકીકૃત કરવાની ઝડપી અને સરળ રીતો છે જેનું તાત્કાલિક નિરાકરણ કરવાની જરૂર છે. જો કે, તમારે સમજવાની જરૂર છે કે લોકો માત્ર ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં જ ત્વરિત લોન માટે અરજી કરતા નથી પરંતુ ઘરના નવીનીકરણ માટે ચુકવણી કરવી અથવા એવી મુસાફરી માટે કે જેનું સ્વપ્ન જોઈ રહ્યું છે પરંતુ એક સાથે પોસાય તેવું લાગતું નથી. જો તમને ત્વરિત લોન માટે અરજી કરવા વિશે શંકા હોય, તો નીચેના મુદ્દાઓ તમને સીધા જ સેટ કરશે કારણ કે તેમાં ત્વરિત લોન મેળવવાના તમામ સંભવિત લાભો શામેલ છે. 

• લોન મંજૂરીની પેપરલેસ પદ્ધતિ: જો તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો છો, તો તમારે તમારા ધિરાણકર્તાને તમામ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ અને પેપર પ્રદાન કરવાના રહેશે, અને તેના પછી જ પર્સનલ લોન માટેની તમારી વિનંતીને મંજૂરી આપવામાં આવશે. પરંતુ તે ત્વરિત ઑનલાઇન લોનનો કેસ નથી. તમારી બધી જરૂરી માહિતી ઇન્ટરનેટ દ્વારા અપલોડ કરવામાં આવશે, અને જો તમે પૂર્વ-મંજૂર અથવા પૂર્વ-લાયકાત ધરાવતા સભ્ય છો, તો તમે કોઈ પેપરવર્ક વગર ઇન્સ્ટન્ટ લોનનો લાભ લઈ શકો છો. આ તરત લોનનો લાભ ખૂબ જ ઝંઝટ-મુક્ત, સરળ અને સરળ બનાવે છે.
• લોન સામે કોઈપણ કોલેટરલ જારી કરવાની જરૂર નથી: ત્વરિત પર્સનલ લોન માટે ત્વરિત પર્સનલ લોન સામે કોઈ કોલેટરલ અથવા સુરક્ષાની જરૂર નથી, અન્ય સૌથી વધુ ઉપલબ્ધ પ્રકારની લોનથી વિપરીત. આનું કારણ એ છે કે ત્વરિત પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત લોન છે. 
• ભંડોળનું ત્વરિત અને ઝડપી વિતરણ: અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો તેમ, કોઈપણ ઇમરજન્સીને કારણે જ્યારે તમને તરત જ પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે તરત લોન તમારી બચત હોય છે. એકવાર તમારી ત્વરિત લોન એપ્લિકેશન મંજૂર થયા પછી ડિસ્બર્સલ પ્રક્રિયા કોઈપણ સમયે કરવામાં આવે છે. જ્યારે તમને સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે આ તમને જરૂરી ભંડોળ મેળવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. 
• નજીવા પ્રક્રિયાનો સમય: અમે ઇન્સ્ટન્ટ લોનની પ્રક્રિયા કેટલી ઝડપથી કરવામાં આવે છે તે પર ભાર આપી શકતા નથી. ત્વરિત લોનનો પ્રોસેસિંગ સમયગાળો ધિરાણ ઉદ્યોગમાં ઉપલબ્ધ કોઈપણ અન્ય પ્રકારની લોન કરતાં ઓછો રસ્તો છે. 
• સુવિધાજનક પુનઃચુકવણીની મુદત: મોટાભાગની પર્સનલ લોનની પુનઃચુકવણીની મુદત ખૂબ જ ફ્લેક્સિબલ છે. આ સામાન્ય રીતે અન્ય પ્રકારની લોન સાથે કેસ નથી જ્યાં તમારી પુનઃચુકવણીની મુદત કઠોર રહે છે. ત્વરિત લોન તમને તમારી પસંદગીના આધારે તમારી પુન:ચુકવણીની મુદત પસંદ કરવાનો આરામ પ્રદાન કરે છે. જો કે, તમારી પુનઃચુકવણીની મુદત વિશે કેટલીક મૂળભૂત માર્ગદર્શિકા છે જે તમને તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવશે કે તમારે અનુસરવાની જરૂર છે. 
• સુસંગત વ્યાજ દર: હા, એ સાચું છે કે ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર તમે મેળવી શકો તેવા અન્ય લોન કરતાં વધુ હોય છે. જો કે, જો તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો વ્યાજ દર ઘટાડી શકાય છે. આમ, તમે ખૂબ જ વ્યાજબી દરે ત્વરિત લોન મેળવી શકો છો અને તમારી લોનની એકંદર કિંમત ઓછી રાખી શકો છો. 
• કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવી લોન રકમ: ત્વરિત લોન માટે અરજી કરનાર લોકોને તેમની ઇચ્છિત રકમની લોન માટે અરજી કરવાની પસંદગી આપવામાં આવશે, જો કે તેઓ જે રકમની માંગ કરી રહ્યા છે તે તેમના લોન પ્રદાતા દ્વારા નિર્દિષ્ટ ન્યૂનતમ અને મહત્તમ લોન રકમ વચ્ચે હોય છે. 
   

ત્વરિત લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ

આ લેખમાં અગાઉ ચર્ચા કરી તે અનુસાર, કોઈપણ વ્યક્તિ પસંદ કરી શકે તેવા અન્ય પ્રકારની લોનની તુલનામાં ત્વરિત લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા સરળ છે. તેથી પાત્રતાના માપદંડ પણ જટિલ અથવા કઠોર નથી. સામાન્ય રીતે ન્યૂનતમ અને મૂળભૂત દસ્તાવેજીકરણના આધારે ત્વરિત લોન આપવામાં આવે છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ઑનલાઇન લોન માટે અરજી કરતી વખતે લોન કાગળરહિત રીતે આપવામાં આવે છે. જો કે, લોન અરજદારને ત્વરિત લોન આપતા પહેલાં કેટલાક મૂળભૂત પાત્રતા માપદંડની તપાસ કરવી આવશ્યક છે, અને તે પાત્રતાના માપદંડ નીચે સૂચિબદ્ધ છે. 

• ક્રેડિટ સ્કોર: જો તમે ઓછા વ્યાજ દરે ત્વરિત પર્સનલ લોન લેવા માંગો છો, તો સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમે 750 અથવા તેનાથી વધુનો સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખો. આ રીતે, તમે વ્યાજબી દરે ત્વરિત પર્સનલ લોન મેળવી શકશો. 
• લોન અરજદારની ઉંમર: વિવિધ ધિરાણ સંસ્થાઓ અથવા બેંકો પાસે વિવિધ ઉંમરના માપદંડ છે. આમ, તમારી ઉંમર તે ચોક્કસ બેંક અથવા ધિરાણકર્તા પાસેથી ત્વરિત લોન માટે પાત્ર છે કે નહીં તે તપાસવું જરૂરી છે. જોકે તરત લોન માટે અરજી કરવાની ન્યૂનતમ ઉંમર અલગ હોઈ શકે છે, પરંતુ મોટાભાગની બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓ જો તમારી ઉંમર 18 અથવા તેનાથી વધુ હોય તો લોન ઑફર કરે છે, અને કેટલીક અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ અથવા બેંકો ઓછામાં ઓછી 21 વર્ષની ઉંમરના અરજદારોને ત્વરિત લોન પ્રદાન કરવા માટે દાવો કરે છે. 
• લોન અરજદારનો વ્યવસાય: મોટાભાગની બેંકો અને ધિરાણ સંસ્થાઓ સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અને પગારદાર બંને કર્મચારીઓને ત્વરિત લોન પ્રદાન કરે છે. જો કે, તમે અરજી કરો તે પહેલાં પાત્રતાના માપદંડ તપાસવાની ખાતરી કરો. 
   

ત્વરિત લોન સાથે કયા પગલાં સંકળાયેલા છે?

ત્વરિત લોન મેળવવું ખૂબ જ સરળ છે અને તેમાં ઘણા પગલાંઓ શામેલ ન હોવાથી તેના માટે વધુ સમયની જરૂર પડતી નથી. ત્વરિત લોન મેળવવા માટે જરૂરી મૂળભૂત પગલાં નીચે આપેલા છે, તેથી તેમને ચેક કરવાનું ભૂલશો નહીં. 

1. ત્વરિત લોન માટે અરજી સબમિટ કરો: ત્વરિત લોન મેળવવાનું પ્રથમ પગલું તેના માટે પ્રતિષ્ઠિત બેંક અથવા ધિરાણ સંસ્થામાં અરજી કરવાનું છે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારું સંશોધન કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો, કારણ કે તમારી પાસે એક સ્પષ્ટ વિચાર હશે કે જે તમારા માટે સૌથી અનુકૂળ છે.
2. દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયા: દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયા તે વિસ્તૃત નથી અને જો તમે બધી જરૂરી માહિતી અને વિગતો યોગ્ય રીતે પ્રદાન કરો છો તો તે કોઈપણ સમયે કરવામાં આવે છે. કેટલીક બેંકો માટે તમારે અન્ય દસ્તાવેજો સાથે પોસ્ટ-ડેટેડ તપાસ કરવાની જરૂર છે. 
3. તમારી લોનની રકમ પ્રાપ્ત કરો: પર્સનલ લોન માટે તમારી પ્રોફાઇલ મંજૂર થયા પછી, તમારા એકાઉન્ટને ધિરાણકર્તા પાસેથી પૈસા પ્રાપ્ત થશે. 
4. તમારી લોનની ચુકવણી કરો: અંતિમ પગલું દેય સમયની અંદર તમારી લોનની રકમની ચુકવણી કરવાનું અથવા જો જરૂરી હોય તો તેને વિસ્તૃત કરવાનું છે પરંતુ તેને ડિફૉલ્ટ થવા દેશો નહીં, કારણ કે તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરશે. 
    

ત્વરિત લોન લેતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના તથ્યો

ત્વરિત લોન લોકપ્રિય બની ગઈ છે કારણ કે આ લવચીક પુનઃચુકવણીના નિયમો અને શરતો સાથે ટૂંકા ગાળાની ભૂમિકાઓ છે. જો કે, ત્વરિત લોન લેતી વખતે તમારે કેટલીક વસ્તુઓ ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ. 

મોટાભાગની બેંકો અથવા સંસ્થાઓ જે તરત લોન આપે છે તે તમને તમારી લોન પર પ્રક્રિયા કરવા માટે એક વખતની ફી લેશે. વ્યાજ દર સમયે વધુ હોઈ શકે છે, તેથી ચુકવણીપાત્ર કુલ રકમની ગણતરી કરો અને તમે ડિફૉલ્ટ દંડથી બચવા માટે તેને સમયસર કેવી રીતે ચૂકવશો તેની તપાસ કરો. જ્યારે તમે તમારી EMI ચૂકવવામાં નિષ્ફળ થાવ ત્યારે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ડિફૉલ્ટ દંડ વસૂલવામાં આવે છે. છેલ્લે, જ્યારે તમને ખરેખર જરૂર હોય ત્યારે જ ત્વરિત લોન લેવાની ખાતરી કરો અને કોઈપણ પ્રત્યાઘાતને ટાળવા માટે તેનો ઉપયોગ કરો. 

તમારે જાણવું જોઈએ કે ઘણા પ્રકારની ત્વરિત લોન ઉપલબ્ધ છે, અને સૌથી સામાન્ય લોન આ લેખના પ્રારંભિક તબક્કામાં ઉલ્લેખિત છે. તમારો સમય લેવાની ખાતરી કરો અને દરેક પ્રકારની લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા સમજો જેથી તમે વધુ સારી રીતે અનુકૂળ છો તે નક્કી કરી શકો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે સારી રીતે જાળવી શકો છો ક્રેડિટ સ્કોર, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ સેવા પ્રદાતા પાસેથી ત્વરિત લોન માટે અરજી કરો. તેવી જ રીતે, જો તમારું ઇન્શ્યોરન્સ અથવા સેવિંગ મેચ્યોરિટી મૂલ્ય વધુ હોય અને તમારી પાસે ચુકવણીનો સારો ઇતિહાસ હોય, તો તમારા ઇન્શ્યોરન્સ પર લોન માટે અપ્લાઇ કરો.