કોર્પોરેટ લોન

કોર્પોરેટ લોન વ્યવસાયના વિકાસ માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે. વ્યવસાયો અને ઉદ્યોગસાહસિકો તેમની માંગને પહોંચી વળવા માટે વ્યવસાય લોનનો ઉપયોગ કરે છે. અરજી કરતા પહેલાં, અરજી કરવા અને તેના માટે અધિકૃત થવા માટે વ્યવસાય લોન અને પૂર્વજરૂરિયાતોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. કોર્પોરેશન લોનની વિવિધ શ્રેણીઓ અને તેમના સંબંધિત ફાયદાઓને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

કોર્પોરેટ લોન શું છે?

કોર્પોરેટ લોન એ બિઝનેસને આપવામાં આવતી લોન છે. જો તેઓ ચોક્કસ આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરે તો કોર્પોરેટ લોન વ્યવસાયોને આપવામાં આવે છે. કંપનીઓ તેમની કામગીરીઓને ફાઇનાન્સ કરવા માટે કોર્પોરેટ લોન મેળવી શકે છે. આમાં મૂડી રોકાણ, કંપનીનું વિસ્તરણ, કાર્યકારી મૂડી, વહીવટી અને કાર્યકારી ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. કોર્પોરેટ લોનનો ઉપયોગ વ્યવસાય માટે કાચા માલ ખરીદવા, હાલની એસેટ ખરીદવા અને દૈનિક વ્યવસાયિક આવશ્યકતાઓ માટે પણ કરી શકાય છે. 

કોર્પોરેટ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

કોર્પોરેટ લોન શું છે તે જાણવા માટે તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. કોર્પોરેટ લોન ક્રેડિટ લાઇન અથવા નોંધપાત્ર પૈસા દ્વારા ભંડોળ પ્રદાન કરે છે. આ લોન પુનઃચુકવણી, વ્યાજ અને વધારાના ખર્ચની સુરક્ષા સામે આપવામાં આવે છે. લોનની રકમના આધારે સામાન્ય રીતે બિઝનેસ અને ધિરાણકર્તા વચ્ચે ચુકવણીનો સમયગાળો ચર્ચા કરવામાં આવે છે. 

કોર્પોરેટ લોન સુરક્ષિત તરીકે અથવા અસુરક્ષિત તરીકે કાર્ય કરે છે. સુરક્ષિત લોનનો કોલેટરલનો લાભ છે. ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળતાના કિસ્સામાં નિર્ધારિત જામીન કરવામાં આવે છે. જો લોન સુરક્ષિત ન હોય તો જામીનની જરૂર નથી. લોન ચુકવણીની જવાબદારીને સ્વીકારતી વ્યક્તિગત ગેરંટીના લક્ષણો લે છે. 

કોર્પોરેટ લોન પ્રદાન કરતી બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓની સંખ્યાની સૂચિ

નીચેની સૂચિ કોર્પોરેટ લોન અને સહાયક વિગતો પ્રદાન કરતી ટોચની 5 બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ સંબંધિત માહિતી પ્રદાન કરે છે. 

કોર્પોરેટ લોનના પ્રકારો

સાત મુખ્ય પ્રકારની કોર્પોરેટ લોન છે:
1. ટર્મ લોન
2. બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ
3. ઉપકરણ લોન
4. મર્ચંટ કૅશ સલાહ
5. એક્સપોર્ટ ફાઇનાન્સિંગ
6. રિયલ એસ્ટેટ લોન
7. ટૂંકા ગાળાની લોન

તમામ પ્રકારની કોર્પોરેટ લોનનું ઓવરવ્યૂ

અહીં પાછલા વિભાગમાં સૂચિબદ્ધ દરેક પ્રકારની કોર્પોરેટ લોનની સંક્ષિપ્ત રૂપરેખા છે:

ટર્મ લોન
કોર્પોરેટ લોનનું સૌથી વધુ અરજી કરેલું સ્વરૂપ એક ટર્મ લોન છે. આ ટૂંકા ગાળાના અથવા લાંબા ગાળાના આધારે આપવામાં આવે છે. 

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ 
બેંક તેના ક્રેડિટ યોગ્ય ગ્રાહકોને આ સેવા પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટની લાઇન કર્જદારની મહત્તમ મંજૂર લોન રકમને નિર્ધારિત કરે છે. ત્યારબાદ, જ્યાં સુધી તેઓ મહત્તમ પરવાનગીની રકમને વટાવતા નથી, ત્યાં સુધી કર્જદાર પસંદ કરે ત્યારે ક્રેડિટ લાઇનનો ઉપયોગ કરવા માટે સ્વતંત્ર છે. કર્જદાર માત્ર ઉપયોગમાં લેવાતી રકમ પર વ્યાજ ચૂકવે છે.

ઉપકરણ લોન 
કોઈ કંપની મોટા ઉત્પાદન ગિયર અને નાના ગેજેટ્સ સહિત આવશ્યક ઉપકરણો ખરીદીને ઉપકરણ ધિરાણનો લાભ લઈ શકે છે. ધિરાણ કરવામાં આવતા ઉપકરણોના ખર્ચ લોનની રકમ નક્કી કરે છે.

મર્ચંટ કૅશ સલાહ
મર્ચંટ કૅશ ઍડવાન્સ (એમસીએ) ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ મેળવવા માટેની એક સરળ પદ્ધતિ છે. એક વખતની રોકડ ચુકવણીના બદલે, વ્યવસાય માલિકો ધિરાણકર્તાને તેમની ભવિષ્યની વેચાણની રકમની ટકાવારી પ્રદાન કરે છે.

એક્સપોર્ટ ફાઇનાન્સિંગ
આ પૂર્વ-શિપિંગ ક્રેડિટ વ્યવસાયોને નિકાસ કરવા માટે આપવામાં આવે છે. લોનની રકમ કાચા માલ, પેકેજિંગ, શિપિંગ અને નિકાસ માટેના હેતુવાળી વસ્તુઓ ખરીદવા માટે લાગુ કરી શકાય છે. 

રિયલ એસ્ટેટ લોન
કમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ લોન કમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ ખરીદવા માટે મૂડીની જરૂર પડી શકે છે. ઉપકરણો માટે લોનની જેમ જ, ખરીદી કરવામાં આવતી સંપત્તિ લોનની ગેરંટી માટે જામીન તરીકે કાર્ય કરે છે.

ટૂંકા ગાળાની લોન
વ્યવસાયો ઓછા સમયગાળામાં લોન પસંદ કરી શકે છે અને બગર ફાઇનાન્સિંગની રાહ જોતી વખતે ઓછી રકમ પસંદ કરી શકે છે.

કોર્પોરેટ લોનની વિશેષતાઓ

કોર્પોરેટ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ છે:
1. વાજબી કિંમતના વ્યાજ દરો - ઘણી પ્રતિષ્ઠિત નાણાંકીય સંસ્થાઓ પાસે ઉદ્યોગના ધોરણ કરતાં વ્યાજ દરો ઓછા હોય છે.
2. ઝડપી મંજૂરીઓ - વિલંબ બિઝનેસની આવકને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરી શકે છે, ખાસ કરીને અપર્યાપ્ત મૂડીના પરિણામે. લગભગ તમામ ધિરાણકર્તાઓ તેમની કોર્પોરેટ લોન માટે ઝડપી મંજૂરી પ્રદાન કરે છે.
3. કોલેટરલ-ફ્રી - મોટાભાગની કોર્પોરેટ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર નથી.
4. ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શન - કોર્પોરેટ લોન સરળ ઑનલાઇન એપ્લિકેશન દ્વારા મેળવી શકાય છે.
5. લાંબા સમય સુધી લોનની અવધિ - કંપનીના રોકડ પ્રવાહના આધારે બિઝનેસ લોન સાથે સુવિધાજનક ચુકવણીની યોજના પસંદ કરી શકાય છે. 
6. દસ્તાવેજીકરણ માટે સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયા - મોટાભાગની બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓને અરજી માટે આવશ્યક દસ્તાવેજીકરણની જરૂર છે.
7. લોન માટે વિતરિત વધુ રકમ - કંપનીને તેના ખર્ચ અને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને આવરી લેવા માટે પૂરતા ભંડોળની જરૂર છે. કોર્પોરેટ લોન દ્વારા, 20 કરોડ સુધીની રકમ મેળવી શકાય છે.

કોર્પોરેટ લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

કોર્પોરેટ લોન માટે આવશ્યક માપદંડ છે:
1. અરજદારની ઉંમર: 21 થી 65 સામાન્ય ધિરાણકર્તાની પાત્રતા શ્રેણી છે. 
2. ITR ફાઇલિંગ: અરજદારને તેમના પૂર્વ વર્ષના ITR ફાઇલ કરવાની જરૂર છે. ફાઇલ કરેલ ITR ના આધારે, અરજદારની ક્રેડિટ ચુકવણી ક્ષમતા અને માસિક આવકનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
3. બેંકિંગની સ્થિરતા: ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર લોનને મંજૂરી આપતા પહેલા ઓછામાં ઓછા છ મહિનાની બેંક સ્ટેટમેન્ટની સમીક્ષા કરે છે. 
4. કંપનીની સ્થિરતા: કંપનીના વિકાસ અને સ્થિરતા નિર્ધારિત કરવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ કંપનીના ભૂતકાળની પણ સમીક્ષા કરે છે. 
5. વાર્ષિક આવક: અરજદારની વાર્ષિક આવકના આધારે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ લોનની પાત્રતા માટે વિવિધ જરૂરિયાતો ધરાવે છે. 

કોર્પોરેટ લોનનો વ્યાજ દર

કોર્પોરેટ લોન માટે કોઈ નિશ્ચિત વ્યાજ દર નથી. તે ધિરાણકર્તા, રકમ અને લોન પુનઃચુકવણીની મુદત પર આધારિત છે. 

કોર્પોરેટ લોન માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

જરૂરી દસ્તાવેજો છે: 
    1. PAN કાર્ડ.
    2. KYC દસ્તાવેજો (ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો) - આધાર કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, વોટર કાર્ડ, પાસપોર્ટ.
    3. 6-મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ
    4. આઇટીઆર, વેપાર લાઇસન્સ, સ્થાપના પ્રમાણપત્ર અથવા વેચાણ કર પ્રમાણપત્ર.
    5. ભાગીદારી કરાર અથવા એકલ માલિકીની ઘોષણા 
    6. એમઓએ (મેમોરેન્ડમ ઑફ એસોસિએશન)ની પ્રમાણિત કૉપી
    7. AOA (આર્ટિકલ્સ ઑફ એસોસિએશન).
    8. બોર્ડ ઠરાવ

કોર્પોરેટ લોનના લાભો

કોર્પોરેટ લોનના મુખ્ય લાભો છે: ઝડપી વિતરણ: બેંકો તરત જ બિઝનેસ લોનની ચુકવણી કરશે, ભંડોળના અભાવને કારણે તમારી પાસે પ્રવૃત્તિઓ બંધ થવા અથવા વિસ્તરણ યોજનાઓ વિશે કોઈપણ સમસ્યા દૂર કરશે
દસ્તાવેજો: કોર્પોરેટ લોન માટે ઘણા બધા દસ્તાવેજોની જરૂર નથી.
સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો: બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દરો પ્રમાણમાં ઓછો છે. આ ઉચ્ચ લોન ચુકવણીના તણાવને દૂર કરે છે.  
મુદત: લોનની પુનઃચુકવણીની મુદત કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે. વિવિધ બેંકો પાસે 12 મહિનાથી 7 વર્ષ સુધીના પુન:ચુકવણીના સમયગાળા છે. 

કોર્પોરેટ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?

કોર્પોરેટ લોન માટે અરજી કરવા માટે, નીચેનામાંથી કોઈપણ પગલાંઓને અનુસરી શકાય છે: 
પગલું 1: સંશોધન કરો અને લોનનો પ્રકાર અને સંસ્થાને ઓળખો.
પગલું 2: અરજીની રીત પસંદ કરવી. આ હોઈ શકે છે - 
• વ્યક્તિગત રીતે બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થાની મુલાકાત લેવી
• જો તેઓ કોર્પોરેટ એપ્લિકેશનોને ઑનલાઇન મંજૂરી આપે, તો તમે બેંકની વેબસાઇટનો ઉપયોગ કરીને લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારી શકો છો.
• અન્ય વિકલ્પ એ ડાયરેક્ટ સેલિંગ એજન્ટ અથવા DSA નો સંપર્ક કરીને લોન માટે અરજી કરવાનો છે.
• ચોથો વિકલ્પ એ છે કે થર્ડ-પાર્ટીની વેબસાઇટની મુલાકાત લેવી અને વિવિધ બેંકોની બિઝનેસ લોનની તુલના કરવી. તમે વિવિધ લોન સુવિધાઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો અને તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ ફિટ પસંદ કરી શકો છો. એકવાર તમે નક્કી કર્યા પછી, તમે ઑનલાઇન અરજી કરી શકો છો અને થર્ડ-પાર્ટી ગેટવે દ્વારા તમારી લોનને હેન્ડલ કરી શકો છો.
પગલું 3: ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો
પગલું 4: EMI નું મૂલ્યાંકન કરો
પગલું 5: દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો
પગલું 6: બિઝનેસ પ્લાનની વ્યવસ્થા કરો
પગલું 7: ભરેલું ફોર્મ સબમિટ કરો

તારણ

કોર્પોરેટ લોન કોઈપણ વ્યવસાય માટે વિવિધ પ્રકારના ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે. શ્રેષ્ઠ-સંરચિત લોન મેળવવા માટે કોર્પોરેટ લોનનો અર્થ, વ્યાજ દરો અને સુવિધાઓનું સંપૂર્ણ જ્ઞાન જરૂરી છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે કંપનીને વિસ્તરણ અને નફાકારકતા માટે યોગ્ય સહાય પ્રાપ્ત થાય છે.