બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

બિઝનેસ લોન મેળવવી એ વિવિધ કારણોસર મહત્વપૂર્ણ છે, જેમ કે કામગીરીનું વિસ્તરણ, દૈનિક ખર્ચનું સંચાલન અને આવશ્યક ઉપકરણો અથવા ઇન્વેન્ટરી પ્રાપ્ત કરવી. જો તમે બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાઈ કરવાની પ્રક્રિયામાં નવી છો, તો ક્યાં શરૂ કરવું તે અને કયા દસ્તાવેજો જરૂરી છે તે વિશે અનિશ્ચિતતા અનુભવવી સ્વાભાવિક છે. 

આ લેખમાં, અમે બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી તેની પ્રક્રિયામાં જાણીશું. વધુમાં, અમે બિઝનેસ લોન માટે સરળતાથી અરજી કરવામાં તમારી સહાય કરવાના પગલાંઓની તપાસ કરીશું.

બિઝનેસ લોનની વિશેષતાઓ અને લાભો

હું બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવી શકું છું તે જાણતા પહેલાં, બિઝનેસ લોનના નીચેના લાભો અને સુવિધાઓને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે:

• કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી
બિઝનેસ લોનનો એક નોંધપાત્ર પાસું એ છે કે તેમને કોઈપણ જામીન અથવા સુરક્ષાની જરૂર નથી. આ લાક્ષણિકતા નોંધપાત્ર રીતે લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે, તેને મહત્વાકાંક્ષી ઉદ્યોગસાહસિકો માટે વધુ સુલભ અને વ્યવહાર્ય છે જેઓ પ્લેજ કરવા માટે નોંધપાત્ર સંપત્તિઓ ન હોઈ શકે.    

• સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની મુદત
સરળ અને સુવિધાજનક પુનઃચુકવણીની મુદત પ્રદાન કરીને બિઝનેસ લોન પોતાને અલગ રાખે છે. ઉદ્યોગસાહસિકો તેમના વ્યવસાયના રોકડ પ્રવાહ સાથે સંરેખિત કરવા માટે ચુકવણી શેડ્યૂલને કસ્ટમાઇઝ કરી શકે છે, જે દરેક સાહસની અનન્ય જરૂરિયાતો અને પડકારોને પૂર્ણ કરવા માટે અનુકૂળતાનું સ્તર પ્રદાન કરે છે.

• ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેંટેશન
વ્યવસાય લોન પ્રાપ્ત કરવામાં ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો સાથે સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયા શામેલ છે. આ સુવિધા માત્ર અરજી પ્રક્રિયાને ઝડપી નથી કરતી પરંતુ કર્જદાર પરના વહીવટી બોજને પણ ઘટાડે છે, જે તેમને તેમના વ્યવસાયના કામગીરીઓ પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

• ભંડોળનું ઝડપી વિતરણ
વ્યવસાય લોનની લાભદાયી સુવિધા ભંડોળનું ઝડપી વિતરણ છે. એકવાર મંજૂર થયા પછી, મૂડી ઝડપથી અરજદારના બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે. આ ઝડપી ટ્રાન્સફર સુનિશ્ચિત કરે છે કે ઉદ્યોગસાહસિકો બિનજરૂરી વિલંબ વિના તેમની તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને સંબોધિત કરી શકે છે, અસરકારક બિઝનેસ મેનેજમેન્ટની સુવિધા આપી શકે છે.  

• ક્રેડિટ-આશ્રિત વ્યાજ દરો
ધિરાણકર્તા દ્વારા અરજી કરવામાં આવેલ વ્યાજ દર અરજદારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આકસ્મિક છે. આ વ્યક્તિગત અભિગમનો અર્થ એ છે કે મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલવાળા વ્યક્તિઓને વધુ અનુકૂળ શરતો સુરક્ષિત કરવાની તક મળે છે. તે સકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસને જાળવવાના મહત્વને દર્શાવે છે કારણ કે તે સીધા બિઝનેસ હેતુઓ માટે ઉધાર લેવાના ખર્ચને પ્રભાવિત કરે છે.

હું બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવી શકું?

હું બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવી શકું છું તે શોધતી વખતે, એક વ્યવહારિક વિકલ્પ બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થામાંથી નાણાંકીય સહાય મેળવવાનો છે. આમાં કોઈ નવું સાહસ શરૂ કરવા અથવા તમારા હાલના વ્યવસાયના વિસ્તરણને ટેકો આપવા માટે વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવી શામેલ છે. બેંક દ્વારા વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ દર તમે જે લોન ઈચ્છો છો તેની રકમ અને તમે પુનઃચુકવણી માટે પસંદ કરો છો તે સમયગાળા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. 

ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો

સ્ટાર્ટઅપ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, જાણવું જરૂરી છે કે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે અરજદારના ક્રેડિટ સ્કોરની સમીક્ષા કરે છે. નવા વ્યવસાયો માટે, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવામાં સમય લાગી શકે છે, ઘણીવાર કામગીરીના 6-12 મહિના પછી ઉપલબ્ધ થઈ શકે છે. બિઝનેસ લોનને ઘણીવાર વ્યક્તિગત ગેરંટીની જરૂર હોવાથી, માલિકનો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓની નજરે નોંધપાત્ર વજન ધરાવે છે.

700 થી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર લોનની મંજૂરીની શક્યતાઓમાં વધારો કરે છે, જે સૂચવે છે કે અરજદાર સમયસર ચુકવણી કરવાની સંભાવના છે. પરિણામે, સંભવિત લોન અરજદારોએ સ્ટાર્ટઅપ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તેમના ક્રેડિટ સ્કોરની તપાસ કરવી જોઈએ. આ સરળ પગલું લોન મંજૂરીની સંભાવના વધારવા માટે, એક સરળ અને વધુ જાણકારીપૂર્ણ અરજી પ્રક્રિયાની ખાતરી કરે છે.

બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે જરૂરી પાત્રતા અને ડૉક્યૂમેન્ટ

તમને બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મળે છે તેના પગલાંઓ વિશે જાણતા પહેલાં પાત્રતાના માપદંડને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. સામાન્ય રીતે સ્વીકૃત ધોરણોમાં શામેલ છે:

આ પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરવા ઉપરાંત, લોન એપ્લિકેશન સાથે મુખ્ય ડૉક્યૂમેન્ટનો સેટ સબમિટ કરવો આવશ્યક છે:

આ તમામ દસ્તાવેજો ક્રમમાં છે અને સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે તે સુનિશ્ચિત કરવાથી લોન અરજી પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરશે, સફળ અને કાર્યક્ષમ મંજૂરીની સંભાવના વધારશે. 

બિઝનેસ લોનને ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરવાના પગલાં

બિઝનેસ લોન ઑનલાઇન કેવી રીતે મેળવવી તે અહીં આપેલ છે. અવરોધ વગરની પ્રક્રિયા માટે નીચે પ્રદાન કરેલા પગલાંઓને અનુસરો:

1. ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટની મુલાકાત લો
ધિરાણકર્તાની અધિકૃત વેબસાઇટ ઍક્સેસ કરો અને ઑનલાઇન અરજી ફોર્મ શોધો.  

2. ઑનલાઇન અરજી ફોર્મ ભરો
સચોટ અને સંબંધિત વિગતો સાથે ઑનલાઇન અરજી ફોર્મ પૂર્ણ કરો. ખાતરી કરો કે બધા ક્ષેત્રો યોગ્ય રીતે ભરવામાં આવે છે.

3. જરૂરી દસ્તાવેજો અપલોડ કરો
તમારી એપ્લિકેશનને સપોર્ટ કરવા માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા ઉલ્લેખિત તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો જોડો. આમાં ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો, ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ અને અરજીમાં દર્શાવેલ કોઈપણ અન્ય દસ્તાવેજ શામેલ હોઈ શકે છે.   

4. અરજી સબમિટ કરો
એકવાર બધી માહિતી અને દસ્તાવેજો અપલોડ થયા પછી, ઑનલાઇન પોર્ટલ દ્વારા અરજી સબમિટ કરો.  

5. પુષ્ટિકરણનું નોટિફિકેશન
સફળતાપૂર્વક સબમિટ કર્યા પછી, તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અથવા મોબાઇલ નંબર દ્વારા કન્ફર્મેશન નોટિફિકેશન પ્રાપ્ત થવાની અપેક્ષા છે. આ સૂચના સ્વીકારે છે કે તમારી અરજી પ્રાપ્ત થઈ છે.   

6. વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા
ધિરાણ આપનાર સંસ્થાના પ્રતિનિધિ ચકાસણીના હેતુ માટે તમારો સંપર્ક કરશે. જો જરૂરી હોય, તો તમારે કોઈ અતિરિક્ત માહિતી અથવા સ્પષ્ટીકરણ પ્રદાન કરવી પડી શકે છે.    

7. લોન ઑફર
વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાને અનુસરીને, તમને ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન ઑફર પ્રાપ્ત થશે. આ ઑફર મહત્વપૂર્ણ માહિતી જેમ કે મંજૂર લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને અન્ય નિયમો અને શરતોની વિગતો આપશે.    

8. મંજૂરી અને વિતરણ
જો તમે લોન ઑફર સ્વીકારવાનું પસંદ કરો છો, તો છેલ્લું પગલું ધિરાણકર્તાની મંજૂરી સામેલ છે. મંજૂરી મળ્યા બાદ, અંતિમ લોનની રકમ સીધા તમારા નિયુક્ત બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે.

ભારત સરકાર દ્વારા સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે બિઝનેસ લોન

ભારત સરકારે એમએસએમઇ અને સ્ટાર્ટઅપ્સ બંનેને સમર્થન આપવાના હેતુથી વિવિધ સ્ટાર્ટઅપ વ્યવસાય લોન યોજનાઓ રજૂ કરી છે. નોંધપાત્ર છે:     

• બેંક ક્રેડિટ સુવિધા યોજના
રાષ્ટ્રીય લઘુ ઉદ્યોગ નિગમ (એનએસઆઈસી) દ્વારા સંચાલિત બેંક ક્રેડિટ સુવિધા યોજના, એમએસએમઈ એકમોની ક્રેડિટ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. સુવિધાજનક પુનઃચુકવણીની મુદત સાથે લોનની સુવિધા માટે એનએસઆઈસી વિવિધ બેંકો સાથે સહયોગ કરે છે. ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં, વ્યવસાયોની વિવિધ નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરીને પરત ચુકવણીની અવધિને 11 વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે.

• પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (Pmmy)
માઇક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી (MUDRA) ના માર્ગદર્શન હેઠળ 2015 માં શરૂ કરવામાં આવેલ, PMMY એ ઉત્પાદન, વેપાર અને સેવાઓ સહિતના વિવિધ વ્યવસાયિક ક્ષેત્રો માટે લોન પ્રદાન કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. આ યોજના ત્રણ શ્રેણીઓ હેઠળ લોનને વર્ગીકૃત કરે છે - શિશુ, કિશોર અને તરુણ - વિવિધ કદ અને જરૂરિયાતોના વ્યવસાયોને પૂર્ણ કરે છે.  

• ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ (સીજીએસ)
આ યોજના સુક્ષ્મ અને લઘુ ઉદ્યોગો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ (CGTMSE) દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે. સેવા અથવા ઉત્પાદન પ્રવૃત્તિઓમાં શામેલ નવા અને હાલના એમએસએમઈ બંને માટે સીજીએસ સુલભ છે. વધુમાં, તે ₹2 કરોડ સુધીની લોન માટે ક્રેડિટ ગેરંટી પ્રદાન કરે છે, જે વિશાળ શ્રેણીના ઉદ્યોગો માટે નાણાંકીય સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપે છે.

• સ્ટેન્ડઅપ ઇન્ડિયા
એપ્રિલ 2016 માં શરૂ કરવામાં આવેલ અને એસઆઈડીબીઆઈના નેતૃત્વમાં સ્ટેન્ડઅપ ઇન્ડિયા ઉત્પાદન, વેપાર અથવા સેવાઓમાં સંકળાયેલા ઉદ્યોગોને લોન આપે છે. ₹10 લાખથી ₹1 કરોડ સુધીની લોન આપવામાં આવી રહી છે, આ યોજના સાત વર્ષની વ્યવસ્થાપન યોગ્ય ચુકવણી અવધિ અને મહત્તમ 18 મહિનાની મોકૂફી અવધિ સાથે નાણાંકીય સશક્તિકરણની સુવિધા આપે છે.

• લાંબા સમયગાળાની નાણાંકીય યોજના
આ યોજના ટકાઉ પ્રથાઓ માટે પ્રતિબદ્ધ ઉદ્યોગોને લોન આપવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તે ગ્રીન એનર્જી, નવીનીકરણીય ઉર્જા, ટેક્નોલોજી હાર્ડવેર અને બિન-નવીનીકરણીય ઉર્જા સંબંધિત પ્રોજેક્ટ્સને ટેકો આપીને સરકારના પર્યાવરણીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરે છે. 

તારણ

અંતમાં, વ્યવસાય લોન ઇંધણની વૃદ્ધિ અને કાર્યકારી ખર્ચનું સંચાલન કરવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે એક મહત્વપૂર્ણ લાઇફલાઇન પ્રદાન કરે છે. આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રદેશને અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરવા માટે, પાત્રતાના માપદંડને સમજવું, જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ સાવચેતીપૂર્વક એસેમ્બલ કરવું અને કોઈના ક્રેડિટ સ્કોરને ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે. સરકારી પહેલ, જેમ કે સીજીએસ અને ટકાઉ નાણાંકીય યોજના, નાણાંકીય સહાય માટેના માર્ગોને વધુ વિસ્તૃત કરે છે.