ભારતમાં પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

પરિચય

જીવન કોઈપણ સમયે તમને એક મુશ્કેલ ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિમાં મૂકી શકે છે જ્યાં પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવા સિવાય તમારી પાસે કોઈ અન્ય વિકલ્પો નથી. તેથી, ભલે તે તબીબી કટોકટી, સ્થળાંતર, ઘરનું નવીનીકરણ હોય અથવા તમારા બાળકના શિક્ષણ હોય, આ લોન તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરે છે. ઘણા લોકો તેને બેન માને છે, ત્યારે આ લોન સ્કીમ તમામ સારા કારણોસર એક મહાન વરદાન બની શકે છે.

પ્રથમ વસ્તુઓ પ્રથમ, આ લોન પૉલિસી તમને તમારા લોનને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવાની સુવિધા આપે છે. તમે તેનો ઉપયોગ તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણી માટે પણ કરી શકો છો. ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને ટાળવા માટે તમારે ઝડપી ચુકવણી કરવા માટે પૂરતા સ્માર્ટ હોવા જરૂરી છે. સંપૂર્ણપણે, નીચેના કારણો તમને જણાવે છે કે તમારી અચાનક આર્થિક જટિલતાઓ વચ્ચે પર્સનલ લોનને શા માટે વરદાન માનવામાં આવે છે:

1. ઝંઝટ-મુક્ત લોન પ્રક્રિયા પ્રદાન કરે છે
2. થોડા કલાકોમાં તરત જ વિતરિત કરવામાં આવે છે
3. કોઈપણ હેતુ માટે તેનો ઉપયોગ કરો
4. આ પ્રકારની લોન સામે કોલેટરલની જરૂર નથી
5. દસ્તાવેજીકરણ સુવિધાજનક અને સરળ છે
 

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાના પગલાંઓ માટે વ્યાપક માર્ગદર્શિકા

પહેલેથી જ પર્સનલ લોન માટે અપ્લાય કરવા માટે વિશ્વાસપાત્ર છો? આશ્ચર્ય છે કે પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી? ચિંતા ન કરો; આ કોમ્પ્રિહેન્સિવ પોસ્ટ તમને લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે થોડા સરળ પગલાં ડિલિવર કરશે. શું તમે આપેલ વર્ણનમાં ઊંડાણ ભરવા માટે તૈયાર છો? અરજી પ્રક્રિયા વિશે જાણવા માટે નીચેના પગલાંઓ વિશે જાણકારી મેળવો:

પગલું 1: પહેલાં તમારી જરૂરિયાતો નક્કી કરો

તમે તમારી પાત્રતા ચેક કરો અને તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો તે પહેલાં, તમારી જરૂરિયાતો નક્કી કરવી એ ફાઉન્ડેશન પગલું છે. પર્સનલ લોન તમારા મુશ્કેલ સમયમાં બચતના ઉકેલ તરીકે આવે છે. તમે જીવનમાં કોઈપણ મહત્વપૂર્ણ પરિસ્થિતિમાં લોન માટે અરજી કરી શકો છો. જીવનમાં થોડીવાર અહીં જણાવેલ છે જ્યારે તેઓ કામમાં આવે છે:
● જ્યારે ઘરનું નવીનીકરણ તમારા બજેટથી વધુ હોય
● શું તમે કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ તૈયારી વગર અચાનક વેકેશન માટે પ્લાન કર્યો છે
● તમારા બાળકને પ્રખ્યાત પણ ખર્ચાળ કૉલેજ અથવા યુનિવર્સિટીમાં તેમની ઉચ્ચ શિક્ષણ પૂર્ણ કરવા માટે નાણાંકીય સહાય આપો
● લેટેસ્ટ ટેક્નોલોજીસ સાથે ગતિ રાખો અને આ લોન સાથે સૌથી વર્તમાન ગેજેટ્સ ખરીદો
● મોટી, ચરબીયુક્ત લગ્ન ઉજવવાના તમારા સપનાને પૂર્ણ કરવા માટે પર્સનલ લોનને ધ્યાનમાં લો
● મેડિકલ ઇમરજન્સી દરમિયાન, આ અનસિક્યોર્ડ લોન કોઈપણ સમયે તમારી બેંકમાં જમા કરવામાં આવે છે
● આ લોન સાથે ઘણી EMI એકસાથે રાખો અને દુષ્ટ ડેબ્ટ ટ્રેપમાંથી બહાર આવો
જોકે તે એક અસુરક્ષિત લોન છે, પરંતુ તમારે તેને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપની અથવા બેંક દ્વારા જારી કરવી આવશ્યક છે. કારણ કે તમારે કોઈપણ સંપત્તિને જામીન તરીકે મૂકવાની જરૂર નથી, તેથી તેઓ અસુરક્ષિત લોન કરતાં વધુ લોકપ્રિય છે. પરંતુ કૃપા કરીને અતિરિક્ત વ્યાજ દરોને ટાળવા માટે સમયસર તેની ચુકવણી કરવાનું પોતાને વચન આપો.

પગલું 2: તમારી લોનની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરો

આગામી પગલું તમારા પાત્રતાના માપદંડનું મૂલ્યાંકન કરવાનું છે. ભારતમાં, નીચેની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરનાર વ્યક્તિ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. વધુ સારી સમજણ મેળવવા માટે આપેલ પૉઇન્ટર્સનો સંદર્ભ લો:
● તમારી ઉંમર 21 વર્ષથી વધુ હોવી જોઈએ
● તમે ભારતીય હોવા જોઈએ
● એમએનસી, પબ્લિક અથવા પ્રાઇવેટ કંપનીમાં કામ કરતા પગારદાર કર્મચારી
● તમે રહો છો તે શહેરના આધારે તમારી માસિક પગાર ₹22,000 કરતાં વધુ હોવી જોઈએ
● તમારો સિબિલ અથવા ક્રેડિટ સ્કોર 750 કરતાં વધુ અથવા તેના સમાન હોવો જોઈએ
નીચે આપેલ પરિમાણોની સૂચિ છે જે તમારી પર્સનલ લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે. તેના વિશે વધુ જાણવા માટે સંપૂર્ણ વાંચન મેળવો:
● જ્યાં તમે રહો છો તે ભૌગોલિક સ્થાન
● તમારી વર્તમાન આવક (તમને જેટલી વધુ મળે છે, તમને જેટલી ઉચ્ચ લોન મળે છે)
● તમારી ઘરની પરિસ્થિતિ પણ એક મહત્વપૂર્ણ બાબત છે
● તમારું વર્તમાન ક્રેડિટ
● જ્યાં તમે કામ કરો છો તે કંપનીની પ્રતિષ્ઠા સારી હોવી જોઈએ
● ઉત્કૃષ્ટ CIBIL હિસ્ટ્રી તમારી પાત્રતાની સંભાવનાઓને વધારશે

પગલું 3: માસિક હપ્તાઓની ગણતરી કરો

તમારા માસિક હપ્તાની ગણતરી કરવાથી તમને તમારી યોગ્ય ચુકવણીની મુદત પસંદ કરવામાં મદદ મળશે. આ ઉપરાંત, તે મહત્તમ બજેટ આયોજનમાં મદદ કરે છે અને તમારા પુનઃચુકવણી શેડ્યૂલનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
ભૂલશો નહીં, તે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરીને સૌથી અસરકારક લોન ઑફર નિર્ધારિત કરે છે. EMI અથવા સમાન માસિક હપ્તા તરીકે પણ ઓળખાય છે, તેમાં લોન અને વ્યાજનો મુખ્ય ભાગ શામેલ છે.
તેથી, જો તમે તમારા હપ્તાઓની ગણતરી કરવા માંગો છો, તો આપેલ ફોર્મ્યુલાને અનુસરવાનું વિચારો:
EMI અથવા સમાન માસિક હપ્તા = તમારી લોનની મૂળ રકમ અને પર્સનલ લોન પર ચૂકવેલ વ્યાજ.
તેથી, EMI = મૂળ રકમ + તમારા વ્યાજ

પગલું 4: બેંકનો સંપર્ક કરો

આદર્શ પર્સનલ લોન એ છે જે તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ છે. તેથી, તમારે એવી બેંક શોધવાની જરૂર છે જે તમને સૌથી ઓછી વ્યાજ દર સાથે લોન આપે છે. નાણાંકીય સંસ્થા અથવા બેંકનો સંપર્ક કરતા પહેલાં, તમારે નીચેના બાબતો સહિત કેટલાક પાસાઓનો પરિબળ કરવો આવશ્યક છે:
● પ્રોસેસિંગ ફી 
● લોન એપ્લિકેશનની સરળતા
● ધિરાણકર્તાની પ્રતિષ્ઠા
તમારી બેંકનો સંપર્ક કરતા પહેલાં, જો તમે આ પાસાઓને અનુસરો છો તો તે મદદરૂપ થશે:
1. પ્રથમ બેંકમાંથી તમારે જે લોનની જરૂર છે તેનું મૂલ્યાંકન કરો
2. આના પછી, તમારી લોનની ચુકવણી કરવા માટે તમારી વ્યાજબી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો
3. હવે, પર્સનલ લોન પર વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા લાભો શોધવાનો સમય છે
4. આના પછી, તમારે ધિરાણકર્તાની પ્રતિષ્ઠાને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે
5. છેલ્લે, લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારો સિબિલ સ્કોર તપાસો

પગલું 5: દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવા માટે કેટલાક જરૂરી દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. એક નવા અરજદાર તરીકે, તમારી પાસે આ દસ્તાવેજો વિશે કોઈ સેલ્ડમ આઇડિયા ન હોઈ શકે. પરંતુ પહેલી વસ્તુઓ પહેલાં, તમારી પાત્રતાની સંભાવનાઓ વધારવામાં દસ્તાવેજો મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. લોન એપ્લિકેશન માટે તમારે જરૂરી સામાન્ય દસ્તાવેજોનો ઉલ્લેખ નીચેના મુદ્દાઓમાં કરવામાં આવ્યો છે:
● પાછલા ત્રણ મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ
● તમારો ઍડ્રેસ પ્રૂફ (તમે જે વિસ્તારમાં રહો છો તે તમારા કાયમી ઍડ્રેસની સાથે)
● ઓળખનો પુરાવો જેમ કે તમારું વોટર, PAN અથવા આધાર કાર્ડ
● તમે તમારું ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ પણ સબમિટ કરી શકો છો
આવકના પુરાવા તરીકે, પગારદાર વ્યક્તિએ તેમની છેલ્લી ત્રણ પેસ્લિપને તેમના આવકના પુરાવા તરીકે સબમિટ કરવાની જરૂર છે. તેઓ તેમના નિયોક્તાની માહિતી પણ સબમિટ કરી શકે છે.

શું તમે જાણો છો?

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, તમારી પર્સનલ લોન મેળવવા માટે મંજૂરી માટે કોઈ પૂર્વ-દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયાની જરૂર નથી. તમારે માત્ર આ દસ્તાવેજોની જરૂર છે અને તે મુજબ સબમિટ કરો. માત્ર કેટલાક કિસ્સાઓમાં, પ્રી-અપ્રૂવલ પ્રક્રિયા ફરજિયાત છે. પરંતુ તે એક ઝડપી પ્રક્રિયા પણ છે. પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવામાં ચાર કલાકથી વધુ સમય લાગતો નથી.
અરજદારે સ્વ-પ્રમાણીકરણ સાથે તેમના KYC દસ્તાવેજોની ફોટોકૉપી સબમિટ કરવાની જરૂર છે. સબમિટ કરવા માટે કોઈ મૂળ ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર નથી.
 

તારણ

તેથી, હવે તમે જાણો છો કે પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવવી. ઉપરોક્ત પગલાંઓને અનુસરવાથી તમને પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવામાં મદદ મળશે. કર્જ લેતી વખતે એક વસ્તુ છે, પરત ચુકવણી બીજી છે.
આકસ્મિક રીતે, જો કર્જદાર લોનની રકમની ચુકવણી કરવા માટે યોગ્ય પગલાં સમજવામાં નિષ્ફળ જાય તો પુનઃચુકવણી વધુ પડકારજનક બની જાય છે. જ્યાં સુધી તમે ચુકવણી માટેના પગલાં જાણો છો, ત્યાં સુધી પર્સનલ લોન મેળવવું મુશ્કેલ નથી. આશા છે કે, તમે આ પગલાંઓને અનુસરશો અને તમારી મંજૂરીની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવશો.