ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન 2023

પરિચય

મોટી ખરીદી, ઇમરજન્સી ખર્ચ અથવા ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન-જીવન તમને કોઈપણ સમયે કર્વબૉલ ફેંકી શકે છે. પર્સનલ લોન તમને આ અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિઓને મેનેજ કરવામાં મદદ કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ ઉકેલ હોઈ શકે છે. પરંતુ ઉપલબ્ધ અનેક વિકલ્પો સાથે, તમારી જરૂરિયાતો અને બજેટને પૂર્ણ કરનાર ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન પસંદ કરવું મુશ્કેલ બની શકે છે. 

આ માર્ગદર્શિકા વ્યાજ દરો, પુનઃચુકવણીની શરતોથી લઈને પાત્રતાના માપદંડો સુધી ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન વિશે તમારે જાણવાની જરૂર હોય તે બધું પ્રદાન કરે છે - જેથી તમે તમારા માટે યોગ્ય લોન પસંદ કરતી વખતે માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લઈ શકો. તેથી ચાલો શરૂઆત કરીએ અને શોધીએ કે તમારા માટે પર્સનલ લોન શું પરફેક્ટ બનાવે છે!
 

ભારતમાં ટોચના પર્સનલ લોન પ્લાન્સ 2023

તમારા માટે ભારતમાંથી પસંદ કરવા માટે વિવિધ પર્સનલ લોન ઉપલબ્ધ છે 2023. તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ એક પરફેક્ટ શોધવું એ એક મુશ્કેલ કાર્ય હોઈ શકે છે. આ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે, અમે ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોનની સૂચિ એકસાથે મૂકી છે:

1. SBI એક્સપ્રેસ ક્રેડિટ - સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા દ્વારા આ લોન પ્લાન ગ્રાહકોને ફ્લેક્સિબલ રિપેમેન્ટ વિકલ્પો અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે ₹30 લાખ સુધી પ્રદાન કરે છે. તમારી જરૂરિયાત અને ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે, તમે પહેલાંથી સ્વીકૃત અથવા કસ્ટમાઇઝ્ડ લોનનો લાભ પણ લઈ શકો છો.

2. ICICI બેંક ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન - ICICI બેંકની ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન યોજના રૂ. 20 લાખ સુધી ઝડપી વિતરણ સમય અને તેની મંજૂરી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ પેપરવર્ક પ્રદાન કરે છે.

3. એચડીએફસી બેંક પર્સનલ લોન - મહત્તમ લોન રકમ ₹40 લાખ અને સરળ ઑનલાઇન એપ્લિકેશન સાથે, એચડીએફસી બેંકની પર્સનલ લોન ભારતમાં ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તેમની પાસે મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ અને ઝડપી પ્રક્રિયાનો સમય પણ છે.

4. ઍક્સિસ બેંક ઇન્સ્ટા ઇઝી ક્રેડિટ - ઍક્સિસ બેંક ગ્રાહકોને ₹15 લાખ સુધીની સુવિધાજનક અને ફાયદાકારક અનસેક્યોર્ડ લોન પ્રદાન કરે છે, જે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક ચુકવણી પ્લાન્સ પ્રદાન કરે છે. તેની મંજૂરી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે પ્રક્રિયા ઝડપી અને સરળ છે.

5. બજાજ ફિનસર્વ પર્સનલ લોન - બજાજ ફિનસર્વ ગ્રાહકોને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને તેની મંજૂરી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે ₹ 25 લાખ સુધી પ્રદાન કરે છે. તમે પ્રી-અપ્રૂવ્ડ લોન પણ મેળવી શકો છો અને ઝડપી પ્રોસેસિંગ સમયનો આનંદ માણી શકો છો.

6. ફુલર્ટન ઇન્ડિયા પર્સનલ લોન - ફુલર્ટન ઇન્ડિયાની પર્સનલ લોન યોજના ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે ₹25 લાખ સુધીની ઑફર કરે છે.

7. કોટક મહિન્દ્રા બેંક 811 એજ ક્રેડિટ - કોટક મહિન્દ્રા બેંક દ્વારા આ લોન એક અનસિક્યોર્ડ લોન છે જે ગ્રાહકોને ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન અને તેની મંજૂરી માટે સરળ ઑનલાઇન અરજી પ્રક્રિયા સાથે ₹1 લાખ સુધીની પ્રદાન કરે છે.

8. IDFC ફર્સ્ટ બેંક પર્સનલ લોન - મહત્તમ ₹25 લાખની લોન રકમ અને સરળ ઑનલાઇન અરજી સાથે, IDFC ફર્સ્ટ બેંકની પર્સનલ લોન 2023 માં ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોનમાંથી એક છે. તેમની પાસે મંજૂરી માટે ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ અને ઝડપી પ્રક્રિયાનો સમય પણ છે.

9. DHFL પર્સનલ લોન - ડિવાન હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ ગ્રાહકોને ₹25 લાખ સુધીના અવિશ્વસનીય લોન પ્લાન પ્રદાન કરવા પર ગર્વ અનુભવે છે. વ્યાજ દરો અત્યંત સ્પર્ધાત્મક છે, અને તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ પુનઃચુકવણીના વિકલ્પો તૈયાર કરી શકાય છે. બાકી સરળતાથી જાણો કે તમારી પાસે વિશ્વસનીય ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન છે! તેની મંજૂરી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે પ્રક્રિયા ઝડપી અને સરળ છે.

10. બેંક ઑફ બરોડા પર્સનલ લોન - બેંક ઑફ બરોડાની પર્સનલ લોન યોજના ઝડપી વિતરણ સમય અને તેની મંજૂરી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે ₹15 લાખ સુધી પ્રદાન કરે છે. તેમની પાસે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને સુવિધાજનક પરત ચુકવણીના વિકલ્પો પણ છે, જે તેને ભારતમાં 2023 માં ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોનમાંથી એક બનાવે છે.
 

પર્સનલ લોન પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન પસંદ કરતી વખતે તમારે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર હોય તેવા મુખ્ય પરિબળો નીચે આપેલ છે.

● વ્યાજ દરો: વ્યક્તિગત લોન સાથે જોડાયેલ વ્યાજ દર તમારો નિર્ણય લેતી વખતે હંમેશા તમારી ટોચની પ્રાથમિકતા હોવી જોઈએ. તમને શક્ય શ્રેષ્ઠ ડીલ મળે તેની ખાતરી કરવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા દરોની તુલના કરો.

● લોનની રકમ: તમારે માત્ર જેટલા પૈસાની જરૂર છે તેટલું જ કરવું જોઈએ અને વાસ્તવિક રીતે સમયસર ચુકવણી કરી શકો છો. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ મોટી લોન રકમ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારે નિયમિત ચુકવણી કરવી જરૂરી છે અને જો લોન લેવા પછી તમને હવે ભંડોળની જરૂર ન હોય તો તેને અવગણી શકતા નથી.

● પુનઃચુકવણીની શરતો: નિર્ણય લેતા પહેલાં વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી કયા પુનઃચુકવણીના વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે તે જોવાની ખાતરી કરો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સુવિધાજનક શરતો પ્રદાન કરે છે, જ્યારે અન્ય માસિક ચુકવણીની જરૂર પડે છે. તમારા બજેટ માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પ્રદાન કરનાર ધિરાણકર્તાની શોધ કરો.

● ક્રેડિટ સ્કોર: ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે પર્સનલ લોન માટે પાત્ર છો કે નહીં તે નક્કી કરવામાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર મુખ્ય ભૂમિકા ભજવશે. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ માત્ર સારા અથવા ઉત્કૃષ્ટ ક્રેડિટ રેટિંગવાળા અરજદારોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ધ્યાનમાં લે છે, તેથી તમારો સ્કોર પહેલાંથી તપાસો જેથી તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે તમને સ્વીકારતા ન હોય તેવા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન માટે અરજી કરવામાં સમય બગાડતા નથી.

● ન્યૂનતમ માસિક પગાર: પર્સનલ લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને ન્યૂનતમ પગારની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે સ્થિર આવકની જરૂર પડે છે. આ રકમ ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે, તેથી અરજી કરતા પહેલાં ન્યૂનતમ પગારની જરૂરિયાત તપાસવી મહત્વપૂર્ણ છે.

● પ્રોસેસિંગ ફી: પ્રોસેસિંગ ફીમાં ડૉક્યૂમેન્ટની તૈયારી અને વેરિફિકેશન, ક્રેડિટ ચેક વગેરે જેવી વસ્તુઓ શામેલ હોઈ શકે છે. આ ખર્ચ સામાન્ય રીતે તમે પ્રાપ્ત કરેલી લોન રકમમાંથી કાપવામાં આવે છે અને લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તેને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

આ તમામ પરિબળોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખીને, તમે તમારા માટે ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો અને ખાતરી કરો કે તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ લોન પસંદ કરો છો. પહેલાંથી સંશોધન કરવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્સની ટોચ પર રહેવામાં મદદ મળશે અને ખાતરી કરશે કે તમને શક્ય શ્રેષ્ઠ ડીલ મળે.
 

શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન પસંદ કરવા માટેની 6 ટિપ્સ

તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન પસંદ કરવું ખૂબ જ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. ઘણી અલગ-અલગ પ્રકારની લોન સાથે, જાણતા કોઈ વ્યક્તિ સૌથી વધુ લાભ પ્રદાન કરશે અને સૌથી ઓછી કિંમત કઈ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તમને ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ ડીલ મળે તેની ખાતરી કરવા માટે, પર્સનલ લોન પસંદ કરતી વખતે આ 6 ટિપ્સનો ઉપયોગ કરો:

● તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો: ખાતરી કરો કે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સારો અવસ્થામાં છે. એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને સૂચવે છે કે તમે પૈસા સાથે જવાબદાર છો અને ઉધાર લીધેલ કોઈપણ ભંડોળની ચુકવણી કરવાની સંભાવના વધુ છે. આ પગલું તમને તમારા વર્તમાન ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે તમારા માટે કયા વ્યાજ દરો અને ચુકવણી પ્લાન ઉપલબ્ધ છે તે નિર્ધારિત કરવામાં પણ મદદ કરશે.

● વિવિધ વિકલ્પો સંશોધન: વિવિધ ધિરાણકર્તાઓમાં લોનની વિશેષતાઓ, શરતો અને વ્યાજ દરોની તુલના કરો. બેંકો, ક્રેડિટ યુનિયનો અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ તરફથી ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન વિકલ્પો અને ઑફરની તુલના કરો. ઉપરાંત, દરેક ધિરાણકર્તાની પ્રતિષ્ઠાને ધ્યાનમાં લો કે કયો તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરે છે અને ગ્રાહક સેવા માટે સારો ટ્રેક રેકોર્ડ ધરાવે છે.

● તમારે શું જરૂરી છે તે જાણો: લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારે કેટલું ઉધાર લેવાની જરૂર છે અને શું ભંડોળનો ઉપયોગ કરવામાં આવશે તે નક્કી કરો. આ તમારી નાણાંકીય પરિસ્થિતિ માટે તમે જે રકમ ઉધાર લેવા માંગો છો, પુન:ચુકવણીની શરતો અને અન્ય કોઈપણ મહત્વપૂર્ણ સુવિધાઓ ઉલ્લેખિત કરીને ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન માટે તમારી શોધને સંકુચિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

● ફાઇન પ્રિન્ટ વાંચો: તમારે અરજી ફી, પૂર્વચુકવણી દંડ, વિલંબ ચુકવણી દંડ અને અન્ય છુપાયેલા ખર્ચ સહિત લોન સાથે સંકળાયેલી તમામ ફી સમજવી આવશ્યક છે. ઉપરાંત, લોન સાથે આવતી કોઈપણ અતિરિક્ત સુવિધાઓ વિશે જાગૃત રહો, જેમ કે ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ અથવા અપંગતા કવરેજ.

● તમારા વ્યાજ દરની ગણતરી કરો: વિવિધ વ્યક્તિગત લોનની તુલના કરવા માટે ઑનલાઇન કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો અને વ્યાજ દરો અને પુનઃચુકવણીની શરતોના આધારે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ હોય તે નક્કી કરો. આ તમને તેના સમયગાળા દરમિયાન લોન માટે તમે જે રકમ ચૂકવશો તેનો વિચાર આપશે.

●    માત્ર વ્યાજ દરથી આગળ જુઓ: જ્યારે પર્સનલ લોન પસંદ કરતી વખતે વ્યાજ દરોને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે, ત્યારે ફી, ગ્રાહક સેવાની પ્રતિષ્ઠા, રિપેમેન્ટ પ્લાનની ફ્લેક્સિબિલિટી અને વધુ જેવા અન્ય પરિબળો પર નજર રાખવાનું ભૂલશો નહીં. શ્રેષ્ઠ ગ્રાહક સેવા પ્રદાન કરનાર ધિરાણકર્તા અને સુવિધાજનક રિપેમેન્ટ પ્લાન શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે.
 

ધ બોટમ લાઇન

જ્યારે ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પર્સનલ લોન શોધવાની વાત આવે ત્યારે ઘણા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોય છે. તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવી લોન શોધવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓને સંશોધન અને તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, ડૉટેડ લાઇન પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલાં તમે વિચારો છો તે કોઈપણ લોનના વ્યાજ દરો અને શરતો જુઓ. થોડા સંશોધન અને પ્રયત્નો સાથે, તમે તમારા માટે કામ કરે તેવી પર્સનલ લોન સાથે તમને જરૂરી નાણાંકીય મદદ મેળવી શકો છો.