પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી?

તમને મોટી રકમની જરૂર પડી શકે છે અને મિલકત ધરાવતી હોય છે. ત્યારબાદ, તમારે મિલકત સામે લોનનો વિકલ્પ શોધવો જોઈએ. તે એક આકર્ષક અને તુલનાત્મક રીતે ખર્ચ-અસરકારક ક્રેડિટ પસંદગી હોઈ શકે છે. 

પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવું તે વિશે તમારે શું જાણવું જોઈએ તે અહીં જણાવેલ છે.

પ્રોપર્ટી પર લોન શું છે?

તેના નામ અનુસાર, મિલકત સામે લોન એ લોનની મંજૂરી માટે જામીન તરીકે તમારી મિલકતનો ઉપયોગ કરીને સુરક્ષિત ધિરાણનો એક પ્રકાર છે. પાત્ર મિલકતોમાં જમીન, રહેઠાણના ઘરો અથવા વ્યવસાયિક જગ્યાઓ શામેલ હોઈ શકે છે.

પ્રોપર્ટી પર લોન પસંદ કરવું ખૂબ જ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે. જરૂર પડે ત્યારે ભંડોળને ઍક્સેસ કરવા માટે તે એક સરળ પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે. આ પ્રકારની લોન તમને વિસ્તૃત સમયગાળા માટે ઉચ્ચ લોનની રકમ સુરક્ષિત કરવા, સુવિધા પ્રદાન કરવા અને લોનની ચુકવણીમાં સરળતા પ્રદાન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

પ્રોપર્ટી પર લોનની આવશ્યક વિગતો

મિલકત પર લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

જો તમે નીચેના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો તમે જાણી શકો છો કે મિલકત સામે લોન કેવી રીતે મેળવવી:
• પ્રોપર્ટી ભારતમાં સ્થિત હોવી જોઈએ, પછી તે નિવાસી અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિ હોય.
• અરજદારો 18 થી 70 વર્ષની વચ્ચે હોવા જોઈએ.
• પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર બંને વ્યક્તિઓ પાત્ર છે.
• વર્તમાન સંસ્થામાં ન્યૂનતમ 1 વર્ષનો કાર્ય અનુભવ આવશ્યક છે.
• 750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે.
• ન્યૂનતમ વાર્ષિક આવક ₹1.5 લાખની હોવી જોઈએ.
• ન્યૂનતમ માસિક આવક ₹12,000 ની જરૂર છે.
• પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 75% સુધી લોન તરીકે મેળવી શકાય છે.
• નોંધણી પ્રમાણપત્ર, સંપત્તિ કર રસીદ, વેચાણ કરાર વગેરે સહિત ભારત સરકાર દ્વારા અધિકૃત માન્ય સંપત્તિ દસ્તાવેજો આવશ્યક છે.

મિલકત સામે લોનના લાભો

પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવું તે જાણવા માટે પ્રોપર્ટી પર લોનના લાભો:
• પ્રોપર્ટી પર લોન, અથવા એલએપી, પર્સનલ લોન જેવી અન્ય અસુરક્ષિત પ્રૉડક્ટ્સ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જેમાં ઘણીવાર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો હોય છે.
• એલએપીમાં 15 વર્ષ સુધીની આજીવન લાંબી પેબૅક છે.
• EMI મુદતની લંબાઈ સાથે ઘટે છે. પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત લોનની લાંબા ગાળાના પરિણામે વાર્ષિક ટકાવારીનો દર ઓછો થાય છે. પરિણામસ્વરૂપે લોનના લોડને ઘટાડવું.
• એલએપી એક સુરક્ષિત લોનનો પ્રકાર હોવાથી અને બેંકો ક્રેડિટ આપવા માટે તૈયાર હોવાથી, તમે તેને સરળતાથી પ્રાપ્ત કરી શકો છો. જો તમારી પાસે રિયલ એસ્ટેટ છે, તો તમે તેને વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે લોન મેળવવા માટે પ્રતિષ્ઠિત બેંકમાં મોર્ગેજ કરી શકો છો.

મિલકત સામે લોનની અરજી કેવી રીતે કરવી?

પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માટે, નીચે દર્શાવેલ પગલાંઓને અનુસરો.
   

• પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માટે, ફાઇનાન્શિયલ ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર જાઓ.
• તમે તમારી અરજી સબમિટ કર્યા પછી, ધિરાણકર્તાની ગ્રાહક સેવા ટીમ તમારો સંપર્ક કરશે અને યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણની વિનંતી કરશે.
• એકવાર તમે જરૂરી પેપરવર્ક સપ્લાઇ કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા તેની સંપૂર્ણપણે સમીક્ષા કરશે જેથી બધું ક્રમમાં છે.
• દસ્તાવેજની ચકાસણી ઉપરાંત, ધિરાણકર્તા તમારી લોન એપ્લિકેશન પર સૂચિબદ્ધ પ્રોપર્ટી તપાસશે.
• જો તમારી એપ્લિકેશન બધી શરતો માટે અનુકૂળ છે અને મંજૂર કરવામાં આવે છે, તો લોનના પૈસા સીધા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં મોકલવામાં આવશે.

મિલકત સામે લોન આપતી ટોચની બેંકોની સૂચિ

પ્રોપર્ટી પર લોન યોજનાઓ - પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રી-ક્લોઝર ફી અને ઉંમરના માપદંડ

પ્રોપર્ટી પર મને કેટલી લોન મળી શકે છે તે જાણવા માટે LAP સ્કીમ્સની વિગતો અહીં આપેલ છે:

લોન માટે અરજી કરતી વખતે વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

લોન લેતી વખતે વ્યાજ દરો નોંધપાત્ર છે, ખાસ કરીને એલએપી. તમારી લોન પર તમને પ્રાપ્ત થયેલ વ્યાજ દર કુલ ખર્ચ અને તમે લોન દરમિયાન કેટલી ચુકવણી કરશો તે નક્કી કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર
જો તમે વિચારી રહ્યા છો, તો હું સંપત્તિ સામે લોન કેવી રીતે મેળવી શકું, નોંધ કરો કે ધિરાણકર્તાઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવા અને તમને લોન આપવી કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે. ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર સૂચવે છે કે તમે ઉચ્ચ-જોખમી કર્જદાર છો જે લોનની ચુકવણી કરવામાં મુશ્કેલી અનુભવી શકે છે.

અરજદારની પ્રોફાઇલ
ઉમેદવારની પ્રોફાઇલમાં ઉંમર, આવક અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જેવા પરિબળો શામેલ હોઈ શકે છે. ઉચ્ચ-આવકનું સ્તર સામાન્ય રીતે લોનની પુનઃચુકવણી અને સમયસર ચુકવણીની સંભાવનાઓમાં વધારો કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ઍડવાન્સ્ડ ઉંમર અને સ્થાપિત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધરાવતા અરજદારોને પસંદ કરે છે, જે કર્જદારની ઉંમરને એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા બનાવે છે. મજબૂત પુનઃચુકવણી ઇતિહાસ એ ધિરાણકર્તાને વધુ અનુકૂળ અને ખર્ચ-અસરકારક વ્યાજ દર પ્રદાન કરવાની સંભાવના છે.

પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય, ડૉક્યૂમેન્ટેશન અને ઇન્શ્યોરન્સ
તમારી પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય તમારા વ્યાજ દરના નિર્ધારણમાં યોગદાન આપશે. ઉચ્ચ મૂલ્યાંકન મૂલ્ય એ ઓછા વ્યાજ દરને સુરક્ષિત કરવાની વધુ સંભાવનાનો સંકેત છે. તમે જે ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરો છો તે પ્રોપર્ટી માલિકીના પુરાવા તરીકે અને જ્યારે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે ત્યારે તેનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય તરીકે કાર્ય કરે છે. ધિરાણકર્તાના રોકાણની સુરક્ષા માટે પૂરતું ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ મહત્વપૂર્ણ છે. 
 

લોનની રકમ અને મુદત
તમે જે લોનની માંગણી કરો છો તે તમારા વ્યાજ દરને પણ પ્રભાવિત કરશે, જે કર્જદારની પુનઃચુકવણીની ક્ષમતાને અસર કરશે. લાંબી લોનની મુદત ધિરાણકર્તાને વધુ જોખમ આપે છે.

તારણ

તેથી, આ બધું મિલકત સામે લોન કેવી રીતે મેળવવું તે વિશે હતું. મૉરગેજ લોન પસંદ કરવું એ એક નોંધપાત્ર નિર્ણય છે જે ચોક્કસ આયોજનની માંગ કરે છે. બેંકો તમે તમારા સપનાને સાકાર કરવા અને વ્યાજબી લોન વિકલ્પો પ્રદાન કરવાના પ્રયત્નોને ઓળખે છે. તેઓ સરળ પાત્રતા માપદંડ વિસ્તૃત કરે છે, ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશનની જરૂર પડે છે અને મંજૂરી પર ઝડપી લોન વિતરણની ખાતરી કરે છે. 

મૉરગેજ લોન ઈએમઆઈ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ તમને માસિક ઈએમઆઈ સમજવાની મંજૂરી આપે છે જેની તમે ચુકવણી કરવા માટે જવાબદાર રહેશો. આ તમને લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં સંપૂર્ણ નાણાંકીય આયોજનને સક્ષમ કરવા માટે યોગ્ય લોનની મુદત અને રકમ વિશે માહિતીપૂર્ણ નિર્ણયો લેવા માટે સશક્ત બનાવે છે.