કાર લોન બંધ કરવાની પ્રક્રિયા

આજે, નવી કાર ખરીદતી વખતે ઘણા વ્યક્તિઓ ફાઇનાન્સિંગનો વિકલ્પ પસંદ કરે છે, કારણ કે તે નોંધપાત્ર અગાઉથી ચુકવણી ટાળે છે અને લિક્વિડિટીને સુરક્ષિત રાખે છે. કાર લોન લોકોને વાહન ખરીદવાના તેમના સપનાને સાકાર કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે, ખાસ કરીને સૌથી સારી આવક ધરાવતા લોકોને. માર્કેટ વિવિધ કાર લોન વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે કારને ફાઇનાન્સ કરવા માટે સ્થિર આવક ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે વ્યવહાર્ય બનાવે છે.

મોટાભાગની બેંકો સાથે અનુકૂળ શરતો અને ઓછી EMI ઑફર કરીને કાર લોન મેળવવી વધુ સુલભ બની ગઈ છે. કાર લોન મેળવવાની સરળતા હોવા છતાં, લોન બંધ કરવાની પ્રક્રિયાને નેવિગેટ કરવું પડકારજનક હોઈ શકે છે. 

જો કે, લોન બંધ કરવાના સામાન્ય પગલાં બેંકોમાં સમાન છે. અમારી માર્ગદર્શિકા આ પગલાંઓની રૂપરેખા આપે છે અને ભારતમાં કાર લોનને ઑનલાઇન કેવી રીતે બંધ કરવી તે સમજાવે છે.

કાર લોન કેવી રીતે બંધ કરવી?

ભારતમાં કાર લોન બંધ કરવામાં એક પગલાંઓની શ્રેણી શામેલ છે. પ્રક્રિયામાંથી તમને નેવિગેટ કરવામાં મદદ કરવા માટે અહીં એક સામાન્ય માર્ગદર્શિકા છે:

1. બાકી રકમ તપાસો
તમારી કાર લોન પર બાકી રકમ નિર્ધારિત કરવા માટે તમારી બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાનો સંપર્ક કરો. આમાં મુદ્દલ રકમ અને કોઈપણ લાગુ પ્રી-ક્લોઝર શુલ્ક શામેલ છે.

2. પ્રી-ક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કરો
કોઈપણ પ્રી-ક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કરવા માટે પ્રીપેમેન્ટ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો અથવા બેંક સાથે સલાહ લો. વિવિધ બેંકોમાં વિવિધ દંડાત્મક માળખા હોઈ શકે છે.

3. જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો
કારનું રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ (RC), ઇન્શ્યોરન્સ પેપર જેવા આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરો, પર્મનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) કાર્ડ, અને છેલ્લા સમાન માસિક હપ્તા (ઇએમઆઇ) ની ક્લિયરન્સ દર્શાવતું લેટેસ્ટ બેંક સ્ટેટમેન્ટ.

4. બેંકની મુલાકાત લો
જ્યાં તમે કાર લોન લીધી હોય ત્યાં તમારી બેંકની શાખાની મુલાકાત લો. પ્રી-ક્લોઝર પ્રક્રિયા અને ચૂકવવાની ચોક્કસ રકમ વિશે પૂછપરછ કરો.

5. ચુકવણી કરો
કોઈપણ પ્રી-ક્લોઝર શુલ્ક સાથે કુલ બાકી રકમ ચૂકવો. તમે ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ, ચેક અથવા ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર દ્વારા ચુકવણી કરી શકો છો.

6. લોન બંધ કરવાના દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો
લોન ક્લોઝર સર્ટિફિકેટ, લોન ક્લોઝરની પુષ્ટિ કરતો સ્ટેટમેન્ટ અને બેંક તરફથી નો ઑબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (NOC) મેળવો.

7. આરસી બુકમાંથી હાઇપોથિકેશન દૂર કરો
કારના રજિસ્ટ્રેશનમાંથી હાઇપોથેકેશનને દૂર કરવા માટે પ્રાદેશિક પરિવહન કાર્યાલય (આરટીઓ)ની મુલાકાત લો. એનઓસી અને અન્ય જરૂરી દસ્તાવેજો પ્રદાન કરો.

8. વીમો અપડેટ કરો
ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટ અપડેટ કરવા અને હાઇપોથેકેશન કાઢી નાખવા માટે તમારા કાર ઇન્શ્યોરર સાથે NOC અને ફોર્મ 35ની કૉપી શેર કરો.

9. સ્વીકૃતિની રસીદ રાખો
લોન બંધ કરવા અને હાઇપોથેકેશનને દૂર કરવાના પુરાવા તરીકે બેંક, RTO અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તરફથી સ્વીકૃતિની રસીદ જાળવી રાખો.

10. વ્યક્તિગત રેકોર્ડ અપડેટ કરો
ખાતરી કરો કે તમારા રેકોર્ડ લોન બંધ થવાનું દર્શાવે છે, અને બેંક સાથે કોઈ બાધ્યતા બાકી નથી.

યાદ રાખો, વિશિષ્ટ પ્રક્રિયાઓ વિવિધ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓમાં થોડી અલગ હોઈ શકે છે. તમારા કાર લોન એગ્રીમેન્ટને અનુરૂપ ચોક્કસ સૂચનાઓ માટે સીધા તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

ફોરક્લોઝરની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

તમારી લોનના ફોરક્લોઝરની ગણતરી કરવા માટે, કાર લોન કેવી રીતે બંધ કરવી તેના પર આ પગલાંઓને અનુસરો:

1. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમે જે રકમ ચૂકવવા માંગો છો તે નક્કી કરો.
2. લોનની મુદત નક્કી કરો.
3. ઑનલાઇન ઉપયોગ કરો EMI કેલ્ક્યુલેટર વ્યાજ દરના આધારે માસિક હપ્તાની ગણતરી કરવા માટે.
4. જ્યાં સુધી તમે EMI ચૂકવવા માંગો છો ત્યાં સુધી તે મહિનાની ચકાસણી કરો.
5. ફોરક્લોઝર મહિનો પસંદ કરો.
6. પસંદ કરેલ મહિના દરમિયાન કાર લોન ફોરક્લોઝર સાથે સંકળાયેલ શુલ્કની ગણતરી કરો.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે વધારાના કર સાથે 2% થી 5% વચ્ચેના ફોરક્લોઝર શુલ્ક તરીકે બાકી રકમની ટકાવારી લાગુ કરે છે. આ શુલ્ક ધિરાણકર્તાને વહેલી ચુકવણીને કારણે ખોવાયેલા કેટલાક વ્યાજ માટે વળતર આપવામાં મદદ કરે છે. લોન ફોરક્લોઝરની યોજના બનાવતી વખતે આ દંડને ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ફોરક્લોઝરના પગલાં

લોન ફોરક્લોઝર માટેના પગલાં ઑનલાઇન અને ધિરાણ શાખામાં વ્યક્તિગત રીતે પૂર્ણ કરી શકાય છે:

1. લોન બંધ કરવા માટે લેખિત વિનંતી સબમિટ કરો.
2. વ્યક્તિગત ઓળખના પુરાવા (પૅન કાર્ડ સહિત જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરો, આધાર કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અથવા પાસપોર્ટ), લોન ડૉક્યૂમેન્ટ, લોન એકાઉન્ટની વિગતો અને છેલ્લા ઇએમઆઇ ચુકવણીને દર્શાવતા બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
3. બેંક ચૂકવેલ EMI અને વ્યાજના આધારે બાકી લોન બૅલેન્સની ગણતરી કરશે. તેઓ ફોરક્લોઝર શુલ્ક, કર અને પૂર્વચુકવણીની તારીખના કર્જદારને જાણ કરશે.
4. આ માહિતીના આધારે, કર્જદાર ચેક, ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ અથવા ઑનલાઇન ફંડ ટ્રાન્સફર દ્વારા બાકી દેય રકમને ક્લિયર કરે છે.
5. બાકી રકમ સેટલ કર્યા પછી, બેંક EMI કપાત અને રિમાઇન્ડરને રોકીને ફોરક્લોઝર શરૂ કરે છે. તમામ અસલ કાર દસ્તાવેજો કર્જદારને 15 વ્યવસાયિક દિવસોમાં આપવામાં આવે છે.

ફોરક્લોઝર માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

કાર લોન બંધ કરવા માટે, તમારે નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર છે:

1. કાર ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટ
2. વાહન રજિસ્ટ્રેશન દસ્તાવેજ
3. પર્મનેન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) કાર્ડ
4. છેલ્લી EMI ના ક્લિયરન્સની પુષ્ટિ કરતી બેંક સ્ટેટમેન્ટ
5. લોન અરજદાર દ્વારા હસ્તાક્ષર કરેલ પ્રી-ક્લોઝર વિનંતી પત્ર
6. પૂર્વ-ચુકવણી સ્ટેટમેન્ટ

ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ, ચેક અથવા કૅશનો ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરી શકાય છે.

કાર લોન ફોરક્લોઝર પૂર્ણ કર્યા પછી, કર્જદારને ધિરાણકર્તા પાસેથી નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રાપ્ત થશે:

1. સ્વીકૃતિ પત્ર
2. ફોરક્લોઝર ચુકવણી માટે રસીદ
3. નો ડ્યૂ સર્ટિફિકેટ
4. કાર લોન બંધ કરવા માટે એનઓસી (નો ઑબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ)
5. લોન બંધ કરવાનું પ્રમાણપત્ર
6. વાહન રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ, ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટ, ટૅક્સ ડૉક્યૂમેન્ટ અને એમિશન સર્ટિફિકેટ
7. તમામ કૅન્સલ કરેલા પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક (આ વ્યક્તિગત રીતે કરવાની જરૂર છે)
8. ખાતરી કરો કે ફોર્મ 35 ભરવામાં આવ્યું છે, હાઇપોથિકેશન રદ કરવામાં આવ્યું છે અને લોન એગ્રીમેન્ટને સમાપ્ત કરવામાં આવ્યું છે
9. પ્રાદેશિક પરિવહન કાર્યાલય (આરટીઓ) અને વીમા કંપનીને એનઓસી સબમિટ કરવાની રહેશે, જે જારી કરવાની તારીખથી 90 દિવસ સુધી માન્ય છે. મૂળ (અને એક કૉપી), બેંક એનઓસી, આરસી બુક (રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ), બેંક દ્વારા સહી કરેલ ફોર્મ 35 અને તમારા દ્વારા (બે કૉપી), કાર ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટ, નિયંત્રણ પ્રમાણપત્ર (પીયુસી) હેઠળ પ્રદૂષણ અને ઍડ્રેસ પુરાવા સાથે વ્યક્તિગત આઇડી સાથે 90 દિવસની અંદર આરટીઓની મુલાકાત લો.
10. ખાતરી કરો કે રજિસ્ટર્ડ હાઇપોથિકેશન RC બુકમાં કૅન્સલ કરવામાં આવ્યું છે. અપડેટેડ બુક જારી ન થાય ત્યાં સુધી તમને ઉપયોગ કરવાની અસ્થાયી રસીદ પ્રાપ્ત થશે.
11. અધિકૃત રીતે હાઇપોથિકેશનને રદ કરવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ ઑફિસ પર અપડેટ કરેલ આરસી બુકની ફોટોકૉપી સબમિટ કરો.

પ્રી-ક્લોઝર દંડ શુલ્કની ગણતરી

પ્રી-ક્લોઝિંગ કાર લોન માટે દંડાત્મક શુલ્કની ગણતરી કરવા માટે, ફી બેંકોમાં અલગ હોઈ શકે છે. ઘણી મુખ્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ તેમની વેબસાઇટ્સ પર પૂર્વચુકવણી કૅલ્ક્યૂલેટર પ્રદાન કરે છે, જે વપરાશકર્તાઓને સંભવિત દંડ શુલ્કનો અંદાજ લગાવવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

વૈકલ્પિક રીતે, લાગુ દંડ શુલ્ક સમજવા માટે કર્જદાર સીધા બેંકો સાથે પૂછપરછ કરી શકે છે. કેટલીક બેંકો કાર લોનના પ્રી-ક્લોઝર માટે સ્ટાન્ડર્ડાઇઝ્ડ નિશ્ચિત ટકાવારીનું પાલન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો પ્રથમ વર્ષ પછી તેને પ્રી-ક્લોઝ કરવામાં આવે તો બેંક લોનની રકમ પર 5% શુલ્ક લાગી શકે છે.

કાર લોન માટે પ્રી-ક્લોઝર પ્રક્રિયા

ચુકવણીની મુદત પહેલાં કાર લોન પ્રી-ક્લોઝ કરવા માટે, કર્જદારોએ એક વિશિષ્ટ પ્રક્રિયાનું પાલન કરવું જોઈએ. કારની ખરીદી માટે લોન મેળવતી વખતે, બેંકનું નામ વાહનના રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટમાં ધિરાણકર્તા તરીકે સમર્થન કરવામાં આવે છે.

પ્રી-ક્લોઝર પ્રક્રિયા માટે પગલાં મુજબની માર્ગદર્શિકા અહીં છે:

1. પ્રી-ક્લોઝર માટે દંડાત્મક શુલ્ક સહિત કુલ પુનઃચુકવણીની રકમની ગણતરી કરો, કાં તો બેંક સાથે સીધા તપાસીને અથવા સચોટતા માટે પ્રી-પેમેન્ટ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને.

2. નોંધણી પુસ્તક (આરસી), વીમા પ્રમાણપત્ર, કર પ્રમાણપત્ર અને ઉત્સર્જન પ્રમાણપત્ર સહિત લોન પૂર્વચુકવણી માટે તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો.

3. બેંકની શાખામાં સીધી જ રકમ ચૂકવો અથવા ઑનલાઇન ચુકવણીના વિકલ્પોની પુષ્ટિ કરો. જો રિમોટલી ચુકવણી કરવી હોય, તો ખાતરી કરો કે તમામ પેપરવર્ક યોગ્ય રીતે સંભાળવામાં આવે.

4. બેંકમાંથી આવશ્યક કાર લોન સમાપ્તિ ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરો, જેમ કે લોનની મંજૂરી દરમિયાન પ્રદાન કરેલ પોસ્ટ-ડેટેડ તપાસ, નો ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (એનઓસી) જે હાઇપોથિકેશન (2 કૉપી) દૂર કરવાનું સૂચવે છે, ફોર્મ 35 હાઇપોથિકેશન કરાર સમાપ્ત થવાનું અને લોન મંજૂરી દરમિયાન સબમિટ કરેલા અન્ય કોઈપણ ડૉક્યૂમેન્ટને દર્શાવે છે.

5. એકવાર તમામ દસ્તાવેજો એકત્રિત કરવામાં આવે પછી, કારના રજિસ્ટ્રેશનમાંથી હાઇપોથિકેશનને દૂર કરવા માટે પ્રાદેશિક પરિવહન કાર્યાલય (આરટીઓ) ની મુલાકાત લો. RC બુક, લાઇસન્સ, પોલ્યુશન અંડર કન્ટ્રોલ (PUC) સર્ટિફિકેટ અને ઇન્શ્યોરન્સ જેવા દસ્તાવેજો સાથે NOC અને ફોર્મ 35 ની કૉપી પ્રદાન કરો.

6. આરટીઓ હાઇપોથિકેશનને દૂર કરવા માટે તમારી આરસી બુકમાં ફેરફાર કરશે, એક પ્રક્રિયા જેમાં થોડો સમય લાગી શકે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમારી આરસી બુક માટે અસ્થાયી વિકલ્પ તરીકે આરટીઓ સ્વીકૃતિની રસીદનો ઉપયોગ કરો.

7. તમારા ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટમાંથી હાઇપોથેકેશનને દૂર કરવા માટે તમારા કાર ઇન્શ્યોરરને NOC અને ફોર્મ 35 ની એક કૉપી પ્રદાન કરો. એકવાર મંજૂર થયા પછી, ઇન્શ્યોરર દ્વારા પ્રદાન કરેલી સ્વીકૃતિની કૉપી જાળવી રાખો.

તારણ

સારાંશમાં, આ લેખમાં ભારતમાં કાર લોન કેવી રીતે બંધ કરવી તે શામેલ છે જેમાં ઘણા મહત્વપૂર્ણ પગલાં શામેલ છે, જેમ કે બાકીની રકમની ગણતરી, ડૉક્યૂમેન્ટ એકત્રિત કરવી અને બેંક અને પ્રાદેશિક પરિવહન કાર્યાલય (આરટીઓ) સાથે સંકલન કરવું. 

પ્રી-ક્લોઝર પ્રક્રિયામાં વિગતો, યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણ સુનિશ્ચિત કરવા અને હાઇપોથેકેશનને દૂર કરવા માટે કાળજીપૂર્વક ધ્યાન આપવાની જરૂર છે. ફોરક્લોઝર શુલ્કની ગણતરી કરવી, ક્રેડિટ સ્કોર પર તેમની અસરને સમજવી અને સચોટ માહિતી માટે સીધા બેંક સાથે સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે.