CKYC म्हणजे काय?

तुमचे ग्राहक किंवा CKYC केंद्र जाणून घ्या ही 2016 मध्ये भारत सरकारने सादर केलेली एकच ग्राहक ओळख प्रणाली आहे. हे गुंतवणूकदारांची केवायसी माहिती एकत्रित करते, ज्यामुळे बँका, म्युच्युअल फंड, इन्श्युरन्स कंपन्या आणि इतर संस्थांसाठी ड्युप्लिकेशन कमी करताना आर्थिक अकाउंट उघडणे आणि विविध सेवांचा ॲक्सेस करणे सोपे होते. 

या लेखात, आम्ही CKYC म्हणजे काय, ते कसे काम करते आणि ते महत्त्वाचे का आहे हे जाणून घेऊ. त्यामुळे चला CKYC कोणत्या आहे आणि ते तुम्हाला तुमचे आर्थिक आयुष्य कसे सुलभ करण्यास मदत करू शकते याबद्दल जाणून घेऊया.
 

CKYC विषयी सर्वकाही

सेंट्रल KYC (CKYC) म्हणजे काय?

केंद्र KYC (CKYC) हा भारत सरकारचा उपक्रम आहे जो गुंतवणूकदार आणि आर्थिक सेवा प्रदात्यांसाठी नो युवर कस्टमर (KYC) प्रक्रिया सुव्यवस्थित करण्यास मदत करतो. हे केंद्रीकृत केवायसी भंडार प्रदान करते जेथे ग्राहक त्यांची आवश्यक कागदपत्रे एकदा सादर करू शकतात आणि त्याच केवायसी प्रक्रियेची पुनरावृत्ती न करता इतर वित्तीय संस्थांकडून सेवा प्राप्त करू शकतात. CKYC सह यशस्वीरित्या नोंदणी करण्यासाठी CKYC फॉर्म पूर्णपणे आणि अचूकपणे भरणे आवश्यक आहे. 

फॉर्म वैयक्तिक तपशील, पॅन क्रमांक, पत्त्याचा पुरावा, बँक खात्याचा तपशील इ. संबंधित माहिती संकलित करते. केंद्रीय KYC संग्रहात सादर केलेल्या विद्यमान कागदपत्रांसाठी ग्राहकाच्या नोंदी पडताळल्यानंतर, त्यांना युनिक 14-अंकी आधार-आधारित ओळख नियुक्त केली जाईल. हे एक केंद्रीकृत कस्टमर माहिती डाटाबेस तयार करते जे सर्व वित्तीय संस्था ॲक्सेस करू शकतात.
 

सीकेवायसीची वैशिष्ट्ये

CKYC ची मुख्य वैशिष्ट्ये येथे आहेत ज्यामुळे ग्राहकांची ओळख व्हेरिफाय करण्याचा विश्वसनीय आणि सुरक्षित मार्ग बनला आहे:

1. हे ग्राहकांना त्यांच्या ID पुराव्याशी लिंक असलेला एकाच, युनिफाईड KYC नंबर (14 अंक) प्रदान करते. हे सुनिश्चित करते की या युनिक आयडेंटिफायरचा वापर करून व्यक्तीच्या ओळखीशी संबंधित सर्व कागदपत्रांचा सहजपणे ॲक्सेस आणि पडताळला जाऊ शकतो.

2. अधिकृत संस्थांद्वारे सहज ॲक्सेससाठी सर्व कस्टमर तपशील CKYC डाटाबेसमध्ये इलेक्ट्रॉनिकरित्या स्टोअर केले जातात. हे प्रत्यक्ष स्टोरेजची गरज काढून टाकते आणि केवळ संबंधित व्यक्तीच वैयक्तिक माहिती ॲक्सेस करू शकतात याची खात्री देते.

3. जारीकर्त्याकडे सादर केलेली कागदपत्रे सिस्टीममध्ये स्वीकारण्यापूर्वी मानकांनुसार पूर्णपणे तपासली, प्रमाणित आणि पडताळली जातात.

4. ग्राहकाच्या केवायसी तपशिलामधील कोणतेही बदल सर्व संबंधित संस्थांमध्ये त्वरित दिसून येतात, ज्यामुळे डाटाबेस अद्ययावत आणि विश्वसनीय ठेवण्यास मदत होते.
 

हे कसे काम करते?

सेंट्रल केवायसी (सीकेवायसी) प्रक्रिया भारतातील इन्व्हेस्टरना एकदा त्यांची कस्टमर (केवायसी) माहिती प्रदान करण्याची परवानगी देते आणि नंतर पुढील सर्व इन्व्हेस्टमेंटसाठी त्याचा वापर करते. CKYC मार्फत, व्यक्ती केवायसी कागदपत्रे जसे की ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा, केवळ एकदाच सादर करू शकतात आणि युनिक 14-अंकी केवायसी क्रमांक मिळवू शकतात.

CKYC प्रक्रियेसाठी, संभाव्य इन्व्हेस्टरनी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी कोणत्याही फायनान्शियल संस्था किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीशी संपर्क साधावा. संस्था गुंतवणूकदाराचे केवायसी तपशील आणि आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट इ. सारख्या सहाय्यक कागदपत्रांची मागणी करेल, जे नंतर भारताच्या सुरक्षा मालमत्ता पुनर्निर्माण आणि सुरक्षा व्याजाच्या केंद्रीय नोंदणीला (सीईआरएसएआय) पाठविले जातात. त्यानंतर सीईआरएसएआय इन्व्हेस्टरला एक युनिक केवायसी क्रमांक वाटप करेल, जे पुढील सर्व इन्व्हेस्टमेंटसाठी वापरता येईल.

KYC प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी ऑनलाईन उपलब्ध CKYC फॉर्म भरणे आवश्यक आहे. या फॉर्ममध्ये नाव, ॲड्रेस आणि संपर्क तपशील सारखी मूलभूत माहिती आहे. गुंतवणूकदाराने फोटोसह ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे. हा फॉर्म सादर केल्यानंतर, CERSAI द्वारे पडताळणीनंतर अर्जदाराची KYC स्थिती सिस्टीममध्ये अपडेट केली जाईल.

या प्रक्रियेद्वारे एकदा त्यांची केवायसी माहिती प्रदान करून, इन्व्हेस्टर नवीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी अप्लाय करताना किंवा विविध फायनान्शियल संस्था किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्यांसह अकाउंट उघडताना वेळ आणि प्रयत्न सेव्ह करू शकतात.
 

CKYC अकाउंटचे प्रकार

1. सामान्य अकाउंट

सामान्य अकाउंट हे CKYC अकाउंट आहे जे व्यक्तीच्या KYC फॉर्म पूर्ण झाल्यास उघडले जाते. या प्रकारचे अकाउंट PAN कार्ड, आधार कार्ड आणि अन्य आवश्यक डॉक्युमेंट्ससह लिंक केले जाईल.

2. सरलीकृत/कमी-जोखीम अकाउंट

सेंट्रल केवायसी रजिस्ट्री (सीकेवायसी) कमी जोखीम असलेल्या ग्राहकांसाठी एकाच केवायसी फॉर्मसह खाते उघडण्याची परवानगी देऊन अकाउंट उघडण्याचे अकाउंट सुलभ करते जे सर्व बँक आणि सीकेवायसी-नोंदणीकृत संस्था स्वीकारतात.

3. लहान अकाउंट

लहान अकाउंट हा सर्वात मूलभूत प्रकारचा CKYC अकाउंट आहे. हे व्यक्तींना KY मधून न जाता एकाधिक फायनान्शियल संस्थांमध्ये एकच अकाउंट उघडण्याची अनुमती देते.

4. OTP-आधारित eKYC अकाउंट

OTP-आधारित eKYC अकाउंट हा एक प्रकारचा CKYC अकाउंट आहे ज्यासाठी ग्राहकांना त्यांची ओळख व्हेरिफाय करण्यासाठी वन-टाइम पासवर्ड (OTP) प्रदान करणे आवश्यक आहे. हा OTP अर्जदाराने आवश्यक माहिती आणि कागदपत्रे ऑनलाईन सादर केल्यानंतर तयार केला जातो.
 

CKYC चे लाभ

CKYC चे लाभ खालीलप्रमाणे आहेत:

● एकाच फॉर्मचे अनुसरण करून KYC प्रक्रियेला सुव्यवस्थित करणे, अशा प्रकारे डॉक्युमेंट्सचे ड्युप्लिकेशन टाळणे;
● केंद्रीय डाटाबेसद्वारे त्वरित आणि सुरक्षितपणे माहिती ॲक्सेस करणे;
● एकाधिक संस्थांमध्ये KYC रेकॉर्डचे एकत्रीकरण;
● कस्टमरला झालेल्या गैरसोयीला कमी करणे कारण कस्टमरला प्रत्येकवेळी वेगवेगळ्या फायनान्शियल संस्थांसह अकाउंट उघडताना त्यांची KYC कागदपत्रे स्वतंत्रपणे सबमिट करण्याची गरज नाही;
● फायनान्शियल संस्थेसाठी खर्च आणि सुधारित कार्यक्षमता कमी करणे 
● कस्टमर ऑनबोर्डिंग प्रक्रियेशी संबंधित.
 

KYC, eKYC आणि CKYC पेक्षा हे कसे भिन्न आहे?

तुमची CKYC नोंदणी पूर्ण करण्याची प्रक्रिया

CKYC रजिस्ट्रेशन पूर्ण करण्याची प्रक्रिया खूपच सोपी आहे, परंतु तुम्हाला काही ठराविक स्टेप्स फॉलो करणे आवश्यक आहे. सर्वप्रथम, तुम्ही ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा यासारख्या आवश्यक केवायसी कागदपत्रे गोळा करणे आवश्यक आहे. या उद्देशासाठी स्वीकृत कागदपत्रांची यादी केंद्रीय केवायसी नोंदणीकार एजन्सी (सीआरए) च्या अधिकृत वेबसाईटवर मिळू शकते. 

एकदा का हे तुमचा पॅन क्रमांक, मोबाईल क्रमांक आणि ईमेल आयडी यासारख्या तपशिलासह सादर केल्यानंतर सीआरए त्याची 15 दिवसांमध्ये पडताळणी करेल. यशस्वी व्हेरिफिकेशन नंतर, तुमचा CKYC ॲप्लिकेशन नंबर निर्माण केला जातो आणि SMS किंवा ईमेलद्वारे पाठविला जातो. हा युनिक आयडेंटिफिकेशन नंबर विविध संस्थांमध्ये इन्व्हेस्ट करताना किंवा अकाउंट उघडताना शेअर केला पाहिजे.

शेवटी, शेवटच्या पायरीमध्ये बायोमेट्रिक प्रमाणीकरणाचा समावेश होतो, ज्यासाठी तुम्हाला व्यक्तीमध्ये CRA सेंटरमध्ये व्हेरिफिकेशनसाठी दिसणे आवश्यक आहे. यशस्वीरित्या प्रमाणीकरणानंतर, तुमची CKYC नोंदणी पूर्ण झाली आहे.
 

मी माझा CKYC नंबर ऑनलाईन कसा तपासावा?

तुम्ही सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिसेस लिमिटेड (CDSL) वेबसाईटला भेट देऊन तुमचा CKYC नंबर ऑनलाईन तपासू शकता. तुम्ही वेबसाईटवर तुमचा पर्मनंट अकाउंट नंबर (PAN) एन्टर करणे आवश्यक आहे. तुम्ही ही माहिती प्रदान केल्यानंतर, CDSL तुमचा CKYC नंबर स्क्रीनवर प्रदर्शित करेल. 

तुम्हाला तुमच्या वैयक्तिक तपशिलाची पुष्टी करणाऱ्या CDSL कडून ईमेल आणि तुमचा CKYC नंबर असलेला तुमचा e-KYC फॉर्म डाउनलोड करण्यासाठी लिंक प्रदान करणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, तुम्ही संबंधित डिपॉझिटरी सहभागी किंवा म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रारशी संपर्क साधू शकता, ज्याद्वारे तुम्ही तुमच्या CKYC नंबरचे तपशील प्राप्त करण्यासाठी अकाउंट उघडले आहे.
 

निष्कर्ष

भारतातील फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शनचे नियमन करण्यासाठी CKYC हा एक महत्त्वाचा आणि सोयीस्कर मार्ग आहे. ते कस्टमरची ओळख व्हेरिफाय करण्यास आणि त्यांचे रेकॉर्ड राखण्यास आणि अपडेट करण्यास सुलभ करते, ज्यामुळे फसवणूक आणि मनी लाँडरिंग उपक्रम कमी होतात. त्यामुळे, CKYC मार्गदर्शक तत्त्वांचे अंमलबजावणी आणि अनुपालन केल्याने व्यवसायांना त्यांची पारदर्शकता, अनुपालन आणि ग्राहक अनुभव वाढविण्यास मदत होऊ शकते. 

या मानकांचे पालन करून, संस्था त्यांची सेवा सुरक्षित, विश्वसनीय आणि कायदेशीर नियमांचे अनुपालन सुनिश्चित करू शकतात.