शून्य किंवा नकारात्मक क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्ही लोन किंवा क्रेडिट कार्डसाठी अप्लाय करता तेव्हा तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा लेंडर मुख्य घटक आहे. तुम्ही मागील काळात कर्जाची भरपाई केली आहे आणि तुम्ही नवीन कर्जाची परतफेड किती शक्यता आहे याबद्दल स्कोअर अंतर्दृष्टी प्रदान करते. अधिकांश क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स 300 आणि 850 दरम्यान श्रेणीचा वापर करतात. परंतु जर तुमचा स्कोअर शून्य किंवा निगेटिव्ह असेल तर काय होईल? चला हे स्कोअर काय दर्शवितात आणि त्यांच्याबद्दल तुम्ही काय करू शकता ते जाणून घेऊया.

शून्य किंवा नकारात्मक क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

शून्य क्रेडिट स्कोअर म्हणजे तुमच्यासाठी कोणतेही क्रेडिट रेकॉर्ड आढळले नाही. जेव्हा तुम्ही आधी लोन किंवा क्रेडिट कार्ड वापरलेले नसता तेव्हा हे सामान्यपणे घडते. ब्युरो क्रेडिट वापरण्याच्या आणि परतफेडीच्या कोणत्याही इतिहासाशिवाय स्कोअरची गणना करू शकत नाही. 

नकारात्मक क्रेडिट स्कोअर दुर्मिळ आहे आणि केवळ तेव्हाच घडते जेव्हा तुमच्याविषयी चुकीची किंवा फसवणूकीची माहिती ब्युरोला रिपोर्ट केली जाते. उदाहरणार्थ, कोणीतरी तुमच्या माहितीशिवाय तुमच्या नावावर अकाउंट उघडू शकतो. जेव्हा हा फॉल्स डाटा तुमचा स्कोअर शून्याच्या खाली कमी करतो, तेव्हा त्यात दुरुस्तीची आवश्यकता असलेल्या गंभीर त्रुटी संकेत करते.

भारतात, लेंडरने वापरलेला मुख्य स्कोअर हा 300 ते 900 पर्यंतचा CIBIL स्कोअर आहे. शून्य म्हणजे कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड आढळला नाही, तरीही नकारात्मक सिबिल म्हणजे चुकीचा डाटा रिपोर्ट केला गेला होता. 

झिरो (0) आणि निगेटिव्ह (-1) च्या सिबिल क्रेडिट स्कोअरमधील फरक

समजून घेण्याची महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे सर्व शून्य क्रेडिट स्कोअर सारखेच नाहीत. 0 वर्सस -1 च्या सिबिल स्कोअरमध्ये खरोखरच मोठा फरक आहे.

0 म्हणजे अद्याप तुमच्यासाठी कोणताही क्रेडिट रेकॉर्ड आढळला नाही. हे रिक्त स्लेट सारखे आहे, ज्यात CIBIL, पॉझिटिव्ह किंवा निगेटिव्ह कडे काहीही रिपोर्ट केलेले नाही. जेव्हा तुमच्याकडे कधीही लोन, क्रेडिट कार्ड इ. नव्हते तेव्हा हे घडते. विश्लेषणासाठी कोणताही डाटा नाही म्हणून, क्रेडिट ब्युरो स्कोअरची गणना करू शकत नाही.

दुसऱ्या बाजूला, -1 स्कोअर म्हणजे ब्युरोला नकारात्मक माहिती दिली गेली ज्यामुळे तुमचा स्कोअर शून्यापेक्षा कमी झाला. तुमच्या नावावर चुकीचा, चुकीचा किंवा फसवणूकीचा डाटा सादर केल्याशिवाय हे कधीही घडत नाही. हे ओळख चोरीमुळे असू शकते, तुमच्या मंजुरीशिवाय किंवा त्रुटी नोंदविल्याशिवाय कोणीतरी अकाउंट उघडणे.

या स्कोअरसह लोन आणि क्रेडिट कार्ड मिळवणे शक्य आहे का?

सामान्यपणे, नवीन क्रेडिटसाठी मंजूर होणे शून्य किंवा नकारात्मक स्कोअरसह आव्हान देत आहे. येथे ओव्हरव्ह्यू आहे:

• शून्य क्रेडिट - बहुतांश लेंडर क्रेडिट रेकॉर्डशिवाय ऑटोमॅटिकरित्या ॲप्लिकेशन्स नाकारतात. परंतु काही बँक कोलॅटरल म्हणून फिक्स्ड डिपॉझिटसह सुरक्षित कार्ड ऑफर करू शकतात.  

• निगेटिव्ह स्कोअर - मंजुरीसाठी अत्यंत असंभाव्य. कर्जदार हे संभाव्य फसवणूक म्हणून पाहतात. पुन्हा अर्ज करण्यापूर्वी पहिली विवाद त्रुटी.

शक्य असताना, या स्कोअरसह क्रेडिट प्राप्त करण्याची शक्यता कमी आहे. कर्जदाराला जबाबदार क्रेडिट व्यवस्थापनाचा सिद्ध इतिहास पाहिजे. 

जर शून्य किंवा -1 असेल तर तुमचा स्कोअर व्हेरिफाय होत आहे

प्रथम, जर तुम्हाला वाटत असेल की तुमचा रिपोर्ट चुकीच्या पद्धतीने शून्य किंवा नकारात्मक दाखवू शकतो. हे तुम्हाला पुष्टी करण्याची परवानगी देते की कोणताही इतिहास आढळला नाही किंवा चुकीचा डाटा सादर करण्यात आला आहे. 

प्रत्येक भारतीय ग्राहकाला दरवर्षी एक मोफत रिपोर्ट मिळू शकेल. CIBIL वेबसाईटला भेट द्या आणि तुमच्या विनंती करा. अज्ञात किंवा फसवणूक अकाउंटसाठी सर्व माहिती काळजीपूर्वक रिव्ह्यू करा.

जर शून्य कोणत्याही रेकॉर्ड नसल्यास क्रेडिट बनवणे सुरू करा. जर तो चुकीचा डाटा असेल तर त्यास CIBIL सह वाद द्या. बँक स्टेटमेंटसारखे पुरावा द्या आणि चुकीचे स्पष्टीकरण करा. ब्युरोने विवाद तपासणे आवश्यक आहे.

CIBIL व्हेरिफिकेशन मिळवल्यास अर्ज करताना कर्जदार दाखवण्यासाठी शून्य/-1 स्कोअरचा पुरावा प्रदान केला जातो.

शून्य किंवा नकारात्मक स्कोअरसह कर्ज कसे मिळवावे

आव्हान देताना, अतिशय कमी स्कोअरसह लोन मिळविण्याचे मार्ग आहेत:

• सुरक्षित कार्ड - जेव्हा फिक्स्ड डिपॉझिट कोलॅटरल म्हणून ऑफर केले जाते तेव्हा बँक हे मंजूर करू शकतात. हा दृष्टीकोन सकारात्मक क्रेडिट रेकॉर्ड तयार करण्यास मदत करतो. याव्यतिरिक्त, सह-स्वाक्षरी किंवा हमीयुक्त लोनचा विचार करा जिथे दुसरे व्यक्ती अधिक चांगल्या क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोनवर सह-स्वाक्षरी करते, तुमची पात्रता वाढवते.

• को-साइनर्स - को-साईनसाठी मजबूत क्रेडिट रेकॉर्डसह कुटुंबातील सदस्य सूचीबद्ध करणे तुमच्या लोन मंजुरीची शक्यता लक्षणीयरित्या सुधारू शकते. जर तुम्ही पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाला तर को-साइनर आर्थिकदृष्ट्या जबाबदार असेल, ज्यामुळे लेंडरसाठी सुरक्षा जाळी प्रदान केली जाईल.
• मायक्रो-लोन्स - स्मॉल पीअर-टू-पीअर किंवा मायक्रोफायनान्स लोन्स, सामान्यपणे जवळपास ₹50,000, एक व्यवहार्य पर्याय ऑफर करतात. उच्च इंटरेस्ट रेट्ससाठी तयार राहा, परंतु हे लोन्स तुमच्या क्रेडिट पात्रतेचे पुनर्निर्माण करण्यासाठी एक पाऊल टाकणारे असू शकतात.

• क्रेडिट बिल्डर लोन्स - यामध्ये नियमित मासिक डिपॉझिट सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये करणे समाविष्ट आहे, जे नंतर 1 वर्षानंतर तुम्हाला पुन्हा जारी केले जाते, तसेच कमावलेल्या कोणत्याही इंटरेस्टसह. ही पद्धत तुमचे क्रेडिट स्कोअर प्रभावीपणे तयार करण्याची तुमची सातत्यपूर्ण देयके करण्याची क्षमता दर्शविते.

• आता खरेदी करा, नंतर देय करा - या योजनांसाठी त्यांच्या pay-in-3 किंवा pay-in-4 पर्यायांसाठी क्रेडिट तपासणीची आवश्यकता नाही, ज्यामुळे खरेदी करण्याचा लवचिक मार्ग प्रदान करतो. वेळेवर रिपेमेंट तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डमध्ये सकारात्मक योगदान देते, हळूहळू तुमचा स्कोअर सुधारतो.

• मोठे सिक्युरिटी डिपॉझिट - सुरक्षित लोन ॲप्लिकेशन्ससाठी मोठे सिक्युरिटी डिपॉझिट ऑफर करणे, जसे की घर किंवा ऑटो लोनसाठी, कमी क्रेडिट स्कोअरमध्ये काउंटरबॅलन्स करण्यास मदत करू शकते. हे वाढलेले तारण कर्जदाराच्या जोखीम कमी करते, ज्यामुळे तुम्हाला कर्ज ऑफर करण्यासाठी त्यांना अधिक चालना मिळते.

अद्याप कठीण असताना, हे पर्याय इतिहास स्थापित करू शकतात आणि अत्यंत कमी सिबिल स्कोअरसह फायनान्सिंग ॲक्सेस करू शकतात.

शून्य किंवा निगेटिव्ह मधून तुमचा CIBIL स्कोअर कसा बनवावावा

शून्य किंवा नकारात्मक स्कोअर तयार करण्याचा सकारात्मक इतिहास सुरू करणे हा सर्वोत्तम मार्ग आहे. येथे काही टिप्स आहेत:

1. सुरक्षित कार्ड उघडा आणि पूर्णपणे आणि वेळेवर मासिक बॅलन्स भरून त्याचा वापर करा. तुम्ही चांगल्या प्रकारे क्रेडिट मॅनेज करू शकता असे दर्शविते.

2. कुटुंबातील सदस्याच्या कार्डवर अधिकृत यूजर बना. त्यांचा चांगला इतिहास तुमच्या रिपोर्टमध्ये जोडला जाऊ शकतो. 

3. बँक, युनियन किंवा P2P लेंडरकडून लहान क्रेडिट बिल्डर लोन घ्या. मासिक देयके रिपोर्ट केली जातात.

4. कोणत्याही मिस्ड तारखेशिवाय खरेदीसाठी पे लेटर पर्याय वापरा आणि शेड्यूलवर इंस्टॉलमेंट भरा. 

5. अनेक कठोर चौकशी टाळण्यासाठी ॲप्लिकेशन्सची मर्यादा. केवळ परवडणाऱ्या रकमेसाठी अर्ज करा.

6. तुमचा रिपोर्ट नियमितपणे तपासा आणि कोणत्याही त्रुटी आढळल्यास त्वरित डिस्प्युट करा. तुमचा खरा स्कोअर कॅल्क्युलेट करण्यासाठी अचूक डाटा आवश्यक आहे.

6-12 महिन्यांपेक्षा जास्त सातत्यपूर्ण आणि जबाबदार वापरामुळे तुम्ही जलदपणे सिबिल स्कोअर तयार करू शकता. कमी बॅलन्स आणि शून्य चुकलेल्या देयकांचे ध्येय.

निष्कर्ष

शून्य किंवा नकारात्मक क्रेडिट स्कोअर लोन अत्यंत कठीण पद्धतीने मंजूर होऊ शकतात. परंतु सभोवताली गोष्टी बदलणे शक्य आहे. क्रेडिट काळजीपूर्वक वापरण्यास आणि वेळेवर बिल भरण्यास सुरुवात केल्यास सकारात्मक इतिहास आणि स्कोअर उभारले जाते. तुमचा रिपोर्ट तपासणे तुमचा स्कोअर का कमी आहे याबद्दल स्पष्टता प्रदान करते. सुरक्षित कार्ड, क्रेडिट बिल्डर उत्पादने आणि नंतर देय करण्यासारखे पर्याय तुम्हाला जबाबदारीने क्रेडिट व्यवस्थापित करू शकतात. परिश्रम आणि संयमासह, तुम्ही कोणत्याही इतिहासातून निरोगी सिबिल स्कोअरमध्ये जाऊ शकता आणि तुम्हाला हवे असलेल्या फायनान्सिंगचा ॲक्सेस मिळवू शकता.