अँटी मनी लाँडरिंग

बेकायदेशीर आर्थिक उपक्रम कमी करण्यासाठी वित्तीय संस्थांनी अंमलबजावणी केलेले मनी लाँडरिंग उपाय आवश्यक सावधगिरी आहेत. कायदे, धोरणे आणि प्रक्रियांचा समावेश असलेले हे नियम वैध आर्थिक प्रणालीमध्ये बेकायदेशीर निधी अंतर्भूत होणे टाळण्याचे ध्येय आहेत. मजबूत एएमएल अनुपालन कार्यक्रमांचे पालन करून बँका आर्थिक इकोसिस्टीममध्ये अखंडता, पारदर्शकता आणि सुरक्षा ठेवण्याचा प्रयत्न करतात, आर्थिक गुन्ह्यांच्या हानीकारक परिणामांपासून संरक्षण करतात.

अँटी मनी लाँडरिंग म्हणजे काय?

अँटी मनी लाँड्रिंग किंवा एएमएल म्हणजे बेकायदेशीर निधीचे कायदेशीर उत्पन्नामध्ये रूपांतरण करण्यासाठी आणि रोखण्यासाठी डिझाईन केलेले कायदे, नियमन आणि प्रक्रिया. मूलभूतपणे हे फ्रेमवर्क आहे ज्याचे उद्दीष्ट त्यांच्या बेकायदेशीर पैशांच्या मूळ प्रवासापासून गुन्हेगारांना रोखणे आहे. वित्तीय उद्योग वाढत असल्याने आणि भांडवली नियंत्रण उचलले गेले आणि गुंतागुंतीचे आर्थिक व्यवहार करणे सोपे होत असल्याने एएमएलचे प्रयत्न महत्त्वाचे झाले. युनायटेड नेशन्स पॅनेलने अंदाज लावला की 2020 मनी लाँडरिंग प्रवाहांमध्ये किमान $1.6 ट्रिलियन किंवा जागतिक जीडीपीच्या 2.7% एकूण प्रवाह आहे.
मनी लाँड्रिंगमध्ये तीन टप्प्यांचा समावेश होतो.

1. प्लेसमेंट दरम्यान डर्टी मनी फायनान्शियल सिस्टीममध्ये सादर केले जाते.
2. जटिल ट्रान्सफर आणि ट्रान्झॅक्शनद्वारे लेयरिंग पैशांचे मूळ लपवते.
3. एकत्रीकरण पैसे कायदेशीर असल्याचे दिसते ज्यामुळे ते काढले जाऊ शकते आणि मोफत वापरले जाऊ शकते. 

बेकायदेशीर लाभ सहजपणे स्वच्छ पैशांमध्ये रूपांतरित होणार नाही याची खात्री करून एएमएल कायद्यांचे ध्येय या प्रक्रियेत व्यत्यय आणण्याचे आहे.

बँकिंगमध्ये एएमएल अनुपालन कार्यक्रम म्हणजे काय?

बँकिंगमधील एएमएल अनुपालन कार्यक्रम हा सिस्टीम बँका मनी लाँड्रिंग कायदे आणि नियमांचे अनुसरण करण्यासाठी वापरतात. त्याचे मुख्य ध्येय मनी लाँड्रिंग, दहशतवादी फायनान्सिंग आणि फसवणूक शोधणे आणि प्रतिबंधित करणे आहे. हे पाच प्रमुख घटकांवर तयार केले आहे:

• एएमएल अनुपालन अधिकारी: एएमएल प्रयत्नांचे निरीक्षण आणि व्यवस्थापन करण्यासाठी समर्पित अधिकारी नियुक्त करणे.
• अंतर्गत धोरणे आणि प्रक्रिया: शंकास्पद उपक्रमांची ओळख आणि अहवाल करण्यासाठी स्पष्ट धोरणे आणि प्रक्रिया विकसित करणे.
• सतत प्रशिक्षण: एएमएल नियमन आणि सर्वोत्तम पद्धतींबाबत अद्ययावत राहण्यासाठी कर्मचाऱ्यांसाठी नियमित प्रशिक्षण.
• स्वतंत्र रिव्ह्यू: एएमएल प्रोग्रामची प्रभावीता सुनिश्चित करण्यासाठी बाह्य पक्षाद्वारे नियमित रिव्ह्यू आयोजित करणे.
• कस्टमर ड्यू डिलिजन्स: कस्टमरला त्यांच्या ओळखीची पडताळणी करण्यासाठी आणि जोखीमचे मूल्यांकन करण्यासाठी संपूर्ण तपासणी करणे.

एकत्रितपणे, हे भाग बँकांना एएमएल नियमांचे अनुपालन राखण्यास आणि वित्तीय गुन्ह्यांपासून संरक्षण करण्यास मदत करतात.

अँटी मनी लाँडरिंग KYC

अँटी मनी लाँडरिंग KYC म्हणजे बँक आणि फायनान्शियल संस्था तुम्हाला अकाउंट उघडण्यापूर्वी किंवा ट्रान्झॅक्शन करण्यापूर्वी कोण आहे ते तपासतात. तुमचे पैसे कायदेशीर उपक्रमांमधून येतील याची खात्री करण्यासाठी हेच आहे. ही प्रक्रिया तुमच्या ग्राहकाला माहित करते ज्यामध्ये तुमची ओळख पडताळण्यासाठी आणि बेकायदेशीर कृतीमध्ये सहभागी होण्याच्या जोखीमचे मूल्यांकन करण्याचा समावेश होतो. यामुळे त्यांच्या पहिल्या पायरीवर पैशांचे लाँडरिंग थांबले जाते जिथे गुन्हेगारी कमी पैसे फायनान्शियल सिस्टीममध्ये ठेवण्याचा प्रयत्न करतात.

मनी लाँड्रिंगमध्ये तीन पायऱ्यांचा समावेश होतो:

• प्लेसमेंट: क्रिमिनल्स बँकांमध्ये अवैध पैसे जमा करतात.
• लेयरिंग: ते त्याचे मूळ लपविण्यासाठी एकाधिक ट्रान्झॅक्शनद्वारे पैसे हलवतात.
• एकीकरण: ते नंतर रिअल इस्टेट किंवा बिझनेस सारख्या ॲसेटमध्ये हे स्वच्छ पैसे इन्व्हेस्ट करतात.

प्रवेश प्रणालीमध्ये अवैध पैसे टाळण्यासाठी ज्ञात अपराधी, मंजूर व्यक्ती आणि राजकारणाशी संबंधित व्यक्तींच्या यादी सापेक्ष नवीन ग्राहकांची तपासणी करण्यासाठी बँक KYC चा वापर करतात.

एएमएल रोजगार आणि प्रमाणपत्रे

आयटी, वित्त, अनुपालन आणि तपासणी यासारख्या कंपनीच्या विविध भागांमध्ये मनी लाँडरिंग जॉब आढळू शकतात. खासगी क्षेत्रातील प्रमाणित तज्ज्ञ आणि आर्थिक तज्ज्ञ संस्था नियमांचे पालन करतात आणि संभाव्य मनी लाँडरिंग स्पॉट करतात याची खात्री करतात. सार्वजनिक क्षेत्रातील एएमएल करिअर सामान्यपणे धोरण, कायदा किंवा अंमलबजावणीवर लक्ष केंद्रित करतात.
AML मध्ये काम करण्यासाठी तुम्हाला डिग्री, नोकरीचा अनुभव आणि प्रमाणपत्रांची आवश्यकता आहे. तीन सर्वोत्तम प्रमाणपत्रे आणि प्रशिक्षण कार्यक्रमांमध्ये लिम्रा एएमएल प्रशिक्षण आणि प्रमाणपत्र, प्रमाणित अँटी मनी लाँडरिंग विशेषज्ञ प्रमाणपत्र आणि प्रमाणित अँटी मनी लाँडरिंग तज्ज्ञांचे संघटना यांचा समावेश होतो. हे प्रमाणपत्र तुम्हाला उभे राहण्यास आणि फायनान्शियल गुन्ह्याशी लढण्यासाठी तुम्हाला कौशल्य दाखवण्यास मदत करतात.

एएमएल वर्सिज केवायसी वर्सिज सीडीडी

अँटी मनी लाँडरिंग

1. एएमएल बेकायदेशीररित्या प्राप्त पैसे लपविण्यासाठी फायनान्शियल सिस्टीमचा वापर करण्यापासून गुन्हेगारांना प्रतिबंधित करण्यावर लक्ष केंद्रित करते.
2. यामध्ये मनी लाँड्रिंग आणि इतर फायनान्शियल गुन्हे शोधण्यासाठी आणि थांबविण्यासाठी कायदे, नियमन आणि धोरणे समाविष्ट आहेत.
3. एएमएल आवश्यकता वित्तीय संस्थांना संशयास्पद क्रियाकलाप ओळखण्यास, त्यांना अधिकाऱ्यांना रिपोर्ट करण्यास आणि वित्तीय प्रणालीमध्ये पारदर्शकता राखण्यास मदत करतात.

तुमचे ग्राहक जाणून घ्या

1. केवायसी बँकांना त्यांचे ग्राहक कोण आहेत आणि ते बेकायदेशीर उपक्रमांमध्ये सहभागी नसल्याची खात्री करण्यास मदत करते.
2. यामध्ये कस्टमर ओळख पडताळणे, जोखीमांचे मूल्यांकन करणे आणि चालू देखरेख आयोजित करणे समाविष्ट आहे.
3. असामान्य किंवा संशयास्पद वर्तन शोधण्यासाठी ग्राहक संबंधांचे निरंतर मूल्यांकन करून एएमएल प्रयत्नांना केवायसी सहाय्य करते.

कस्टमर ड्यू डिलिजन्स

1. मनी लाँड्रिंग आणि दहशतवादी फायनान्सिंगसह जोखीमांचे मूल्यांकन करण्यासाठी व्यवसाय संबंध तयार करण्यापूर्वी कस्टमरचे मूल्यांकन करण्याविषयी सीडीडी आहे.
2. यामध्ये ग्राहकांची ओळख पडताळणे, त्यांच्या व्यवसाय उपक्रमांना समजून घेणे आणि संशयास्पद व्यवहारांसाठी देखरेख करणे यांचा समावेश होतो.
3. योग्य सीडीडी केवळ दंडापासून आर्थिक संस्थांचे संरक्षण करत नाही तर फसवणूक टाळण्यास मदत करते आणि मौल्यवान माहिती प्रदान करून ग्राहक सेवेमध्ये सुधारणा करते.
 

निष्कर्ष

आर्थिक प्रणाली सुरक्षित ठेवण्यासाठी एएमएल, केवायसी आणि सीडीडी महत्त्वाचे आहे. ग्राहकांवर संपूर्ण तपासणी करून, ट्रान्झॅक्शन जवळपास आणि प्रशिक्षण कर्मचारी पाहण्याद्वारे, बँक पैसे मोजण्याचा किंवा दहशतवाद निधीचा प्रयत्न करणाऱ्या अपराध व्यक्तींपासून स्वत:चे संरक्षण करू शकतात. जेव्हा नियामक, बँक आणि तज्ज्ञ एकत्र काम करतात तेव्हा ते फायनान्शियल सिस्टीमचा शोष करण्यासाठी गुन्हेगारांना कठीण करतात.