कस्टमर ड्यू डिलिजन्स

ग्राहकांची देय तपासणी किंवा सीडीडी व्यवसायांसाठी केवायसी आणि एएमएल नियमांचे अनुपालन करणे महत्त्वाचे आहे जे ग्राहकांकडून आर्थिक गुन्हेगार टाळण्यास आणि संभाव्य जोखीम ओळखण्यास मदत करतात. सरलीकृत आणि वर्धित योग्य तपासणी किंवा ईडीडीसह विविध सीडीडी प्रकार आहेत. 

कस्टमर ड्यू डिलिजन्स म्हणजे काय?

सीडीडीमध्ये तुमच्या ग्राहकांच्या ओळखीची पडताळणी करण्यासाठी आणि त्यांच्या रिस्क प्रोफाईलचे मूल्यांकन करण्यासाठी तपासण्यांचा समावेश होतो. व्यवसाय संबंधांमध्ये प्रवेश करणाऱ्या कंपन्यांसाठी हा नियामक आवश्यकता आहे आणि मनी लाँडरिंग विरोधी भूमिका बजावतो आणि तुमचे ग्राहक किंवा केवायसी निर्देश जाणून घ्यावे लागते.

सीडीडीमध्ये ग्राहक तपशील, मंजुरी यादी आणि सार्वजनिक आणि खासगी दोन्ही डाटासह विविध स्त्रोतांकडून माहिती विश्लेषण करणे समाविष्ट आहे. तुम्ही एकत्रित केलेली माहिती ग्राहकाच्या जोखीम प्रोफाईलवर अवलंबून असते परंतु मूलभूत योग्य तपासणी सामान्यपणे आवश्यक असते:

• नाव, पत्ता आणि फोटो आयडीसारखी माहिती ओळखणे
• ग्राहकाच्या उपक्रम आणि बाजारपेठेचा आढावा ते कार्यरत आहेत
• तुमच्या ग्राहकाने असलेल्या इतर संस्थांबद्दलचे तपशील

ही माहिती संकलित करून तुम्ही अनुपालन सुनिश्चित करू शकता आणि तुमच्या व्यवसाय संबंधांविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

कस्टमर ड्यू डिलिजन्स महत्त्वाचे का आहे?

व्यवसायांसाठी ग्राहकांची योग्य तपासणी महत्त्वाची आहे कारण ते अनेक महत्त्वाच्या पद्धतींमध्ये मदत करते. प्रथम यामुळे कंपन्यांना शंकास्पद उपक्रम ओळखणे आणि अहवाल देणे शक्य होते जे मनी लाँड्रिंग आणि फसवणूक यासारख्या आर्थिक अपराधांना प्रतिबंधित करू शकतात. हे व्यवसाय करण्याद्वारे नियामक आवश्यकतांचे अनुपालन होऊ शकते, मोठ्या दंड आणि कायदेशीर समस्या टाळू शकतात. सीडीडी कंपनीची प्रतिष्ठा संरक्षित करण्यास देखील मदत करते. जेव्हा व्यवसाय त्यांच्या ग्राहकांविषयी जाणून घेण्याविषयी काळजी घेतात तेव्हा ते अवैध उपक्रमांशी संबंधित असण्याचा धोका कमी करतात ज्यामुळे बाजारात त्यांचे उभे राहण्यास हानी होऊ शकते. याव्यतिरिक्त, कस्टमरची चांगली समज व्यवसायांना विश्वास निर्माण करण्यास आणि अधिक कस्टमाईज्ड सेवा ऑफर करण्यास, एकूण कस्टमर समाधान सुधारण्यास अनुमती देते. 
सीडीडी ही एक महत्त्वाची पद्धत आहे जी ग्राहकांशी संबंध वाढविण्यासाठी आणि सकारात्मक प्रतिष्ठा राखण्यासाठी आर्थिक आणि कायदेशीर जोखीमांपासून कंपनीचे संरक्षण करते.

सीडीडी प्रक्रिया कशी काम करते?

कस्टमर ड्यू डिलिजन्स हा बिझनेससाठी सुरक्षा तपासणी पॉईंटसारखा आहे, विशेषत: फायनान्शियल गुन्हे लक्षात घेण्यासाठी आणि टाळण्यासाठी. हे कसे काम करते ते येथे दिले आहे.

माहिती संकलित करणे: पहिल्यांदा संपूर्ण नाव, संपर्क तपशील, जन्मतारीख, राष्ट्रीयता आणि पत्ता यासारख्या ग्राहकांची माहिती संकलित करणे आवश्यक आहे. यामुळे त्यांना कोणतेही संशयास्पद ॲक्टिव्हिटी असल्यास आणि त्यांना कोणत्याही संशयास्पद ॲक्टिव्हिटीसाठी फ्लॅग केले असल्यास त्यांची पुष्टी होते.

जोखीम मूल्यांकन: पुढील शोध घ्या की कस्टमर त्यांच्या बिझनेस प्रकारासारख्या गोष्टी पाहून कशाप्रकारे धोकादायक असू शकतात जेथे त्यांचे पैसे कुठे येतात आणि ते कुठे कार्यरत असतात. जास्त जोखीम असलेल्यांना अतिरिक्त तपासणीची आवश्यकता असू शकते.
व्हेरिफिकेशन आणि चालू असलेली मॉनिटरिंग: नंतर कस्टमरने अनेकदा पासपोर्ट सारख्या डॉक्युमेंट प्रदान केल्या जातात. 

बँकांसाठी ग्राहक देय तपासणी

स्थानिक कायदे आणि नियमांचे पालन करण्यासाठी आर्थिक संस्थांना ग्राहकांच्या योग्य तपासणीसाठी जोखीम आधारित दृष्टीकोन वापरणे आवश्यक आहे. बँकिंगमध्ये सीडीडीची मर्यादा व्यवसाय ग्राहक संबंध आणि ग्राहकाच्या जोखीम प्रोफाईलवर अवलंबून असते. मूलभूतपणे बँकांनी खात्री करणे आवश्यक आहे की कस्टमर हे ओळख चोरी किंवा व्यक्तिमत्वासारख्या फसवणूक टाळण्यासाठी क्लेम करतात.
विविध ग्राहकांशी संबंधित विशिष्ट जोखीमांवर आधारित बँक त्यांचे सीडीडी प्रयत्न अनुकूल करतात. यामध्ये फसवणूकीच्या कृती टाळण्यासाठी ओळख पडताळणे आणि संभाव्य जोखीमांचे मूल्यांकन करणे समाविष्ट आहे. त्यांच्या दृष्टीकोनाचा अनुसरण करून बँक वित्तीय गुन्ह्यांपासून प्रभावीपणे अनुपालन आणि सुरक्षा व्यवस्थापित करू शकतात. ते कार्यरत असलेल्या बाजारातील कायदेशीर आवश्यकतांवर चिकटता ठेवताना सुरक्षा आणि विश्वास राखणे हे ध्येय आहे. 

कस्टमर ड्यू डिलिजन्स आवश्यकता

कस्टमरच्या योग्य तपासणी नियमासाठी वित्तीय संस्थांना त्यांचे ग्राहक जाणून घेण्यासाठी आणि जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी विशिष्ट मार्गदर्शक तत्त्वांचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे. त्यांना काय करावे लागेल हे येथे दिले आहे:

• त्यांचे ग्राहक कोण आहेत ते ओळखा आणि पडताळा.
• त्यांनी व्यवसाय करणाऱ्या कंपन्यांचे मालकी तपशील ओळखा आणि पडताळा.
• ग्राहक त्यांच्यासोबत का गुंततत आहेत आणि जोखीम मूल्यांकन करण्यासाठी प्रोफाईल तयार करत आहेत हे समजून घ्या.
• कोणत्याही संशयास्पद उपक्रमांचा शोध घेण्यासाठी आणि रिपोर्ट करण्यासाठी व्यवहारांवर सतत देखरेख ठेवणे आणि जोखीम स्तरामध्ये कोणतेही बदल दर्शविण्यासाठी ग्राहकाची माहिती अद्ययावत करणे.

या पायऱ्या वित्तीय संस्थांना त्यांच्या ग्राहकांना कोण आहे आणि त्यांच्या सेवांचा वापर करीत आहेत याबद्दल स्पष्ट समज ठेवून फसवणूक आणि इतर आर्थिक गुन्ह्यांपासून संरक्षण करण्यास मदत करतात.

ग्राहकाच्या देय तपासणीसाठी चेकलिस्ट

1. ग्राहकाची मूलभूत तपासणी 

• ऑनलाईन दस्तऐवज व्हेरिफिकेशन सारख्या पद्धतींचा वापर करून ग्राहकाची ओळख व्हेरिफाय करा.
• व्यवसाय संबंध सुरू होण्यापूर्वी किंवा सुरू होण्यापूर्वी ओळखीची पुष्टी करा.
• वर्तमान वित्तीय माहिती संकलित करा आणि रिव्ह्यू करा.
• मागील आर्थिक इतिहासाचे मूल्यांकन करा.
• ग्राहकाच्या व्यवसाय उपक्रमांचे मूल्यांकन करा.

2. थर्ड पार्टीचा वापर

• वकील किंवा ऑडिटर सारख्या थर्ड पार्टी सेवांना रोजगार देण्याचा विचार करा.
• कार्यक्षमतेसाठी डिजिटल ओळख व्हेरिफिकेशन प्रदाते वापरा.
• थर्ड पार्टी पार्टनरची विश्वसनीयता आणि विश्वासार्हता पडताळा.
• थर्ड पार्टी नियामक मानकांचे पालन करतील याची खात्री करा.
• थर्ड पार्टी सेवांच्या कामगिरी आणि अनुपालनाचा नियमितपणे आढावा घ्या.

3. वर्धित देय परिश्रम 

• ग्राहकाकडे राजकारणाशी संबंधित स्थिती आहे का ते तपासा.
• ग्राहकाच्या मूळ देशावर आधारित जोखीम स्तराचे मूल्यांकन करा.
• जास्त जोखीम असलेल्या ग्राहकांसाठी अतिरिक्त तपासणी करा.
• मनी लाँडरिंगच्या लक्षणांसाठी चालू असलेल्या ट्रान्झॅक्शनवर देखरेख ठेवा.
• जास्त जोखीम संबंधांसाठी कडक उपाय आणि नियंत्रण लागू करणे.

4. रेकॉर्ड ठेवणे

• किमान पाच वर्षांसाठी सर्व फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शनचे रेकॉर्ड राखणे.
• CDD मापनांद्वारे सुरक्षितपणे संग्रहित माहिती संग्रहित करा.
• तपशीलवार अकाउंट फाईल्स आणि बिझनेस पत्रव्यवहार ठेवा.
• ग्राहकाच्या योग्य तपासणीशी संबंधित कोणतेही विश्लेषण कागदपत्र.
• नुकसान किंवा लीकपासून नोंदी संरक्षित असल्याची खात्री करा.

5. रेकॉर्ड अपडेट करा

• ग्राहकाच्या मालकीमधील बदलांसाठी मॉनिटर.
• ग्राहकाची व्यवसाय संरचना बदलल्यास जोखीम मूल्यांकन अद्ययावत करा.
• आवश्यक असल्यास आणखी योग्य तपासणी करा.
• कोणत्याही नवीन माहितीसह नोंदी सध्या ठेवा.
• अचूकता सुनिश्चित करण्यासाठी नियमितपणे ग्राहक डाटाचा आढावा घ्या आणि रिफ्रेश करा.

ग्राहकाच्या देय तपासणीसाठी उपाय

ग्राहकाच्या ओळखीची पडताळणी करताना त्यांचे नाव, जन्मतारीख आणि अधिकृत ओळखपत्राचा फोटो यासारखे प्रमुख तपशील एकत्रित करणे महत्त्वाचे आहे जे कोण आहेत आणि ते कुठे राहतात याची पुष्टी करतात. पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हर लायसन्स सारख्या सरकारी जारी केलेला ID मागणे ही एक पद्धत आहे. त्यानंतर डॉक्युमेंटची अधिप्रमाणितता तपासून आणि लाईव्ह बायोमॅट्रिक स्कॅनसह ID फोटोची तुलना करून ते चोरीला किंवा खोटे नसल्याची खात्री करते.
व्यवसाय बँक स्टेटमेंटची विनंती करणे किंवा अधिकृत रेकॉर्डमधून माहिती पडताळणे यासारख्या अतिरिक्त तपासणी जोडू शकतात. हा दृष्टीकोन डाटाबेस तपासणी, आधुनिक डिजिटल धोक्यांना अनुकूल करणे आणि ग्राहक व्यवसाय गतिशीलता बदलणे यासारख्या पुढील पद्धतींपेक्षा मजबूत आश्वासन देतो. प्रभावी ग्राहक योग्य तपासणी आणि तुमचे ग्राहक व्यवहार सुरक्षित आणि विश्वसनीय ठेवण्यासाठी तंत्रज्ञान आणि कौशल्याच्या मिश्रणावर अवलंबून असतात.
 

निष्कर्ष

ग्राहकांच्या ओळखीची पडताळणी करण्यासाठी, जोखीमांचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि केवायसी आणि एएमएल सारख्या नियमांचे पालन करण्यासाठी ग्राहकांची योग्य तपासणी अत्यावश्यक आहे. प्रमुख माहिती एकत्रित करून आणि पडताळणी करून, नोंदी राखणे आणि वित्तीय अपराधांपासून सुरक्षित राहणे, त्यांच्या प्रतिष्ठा संरक्षित करणे आणि ग्राहकांसोबत विश्वास निर्माण करणे.