- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એક લોકપ્રિય કેટેગરી છે જે ટૅક્સ બચત અને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણનો બેવડો લાભ પ્રદાન કરે છે. આ ફંડ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે અને ત્રણ વર્ષના ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે. ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ, ઇએલએસએસમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રતિ નાણાંકીય વર્ષ ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. ઉપલબ્ધ સૌથી કાર્યક્ષમ ટૅક્સ-બચત વિકલ્પોમાંથી એક તરીકે, ઇએલએસએસ માત્ર તમારી કરપાત્ર આવકને ઘટાડવામાં મદદ કરતું નથી પરંતુ સ્ટૉક માર્કેટની વૃદ્ધિની ક્ષમતામાં ભાગ લેવાની તક પણ પ્રદાન કરે છે. ચાલો જાણીએ કે શ્રેષ્ઠ ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને એક મજબૂત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગી શું બનાવે છે.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રાને શરૂ કરો !
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું લિસ્ટ
શ્રેણી
પેટા શ્રેણી
- આક્રમક હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ
- કૉન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ જોખમ
- ડિવિડન્ડની ઉપજ
- ડાઇનૅમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ઈએલએસએસ
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ
- ફ્લેક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- કેન્દ્રિત
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- વિદેશમાં FoFs
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફન્ડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબા સમયગાળો
- ઓછું સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળા
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટિ એસેટ એલોકેશન
- મલ્ટિ કેપ ફન્ડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટરલ / થીમેટિક
- ટૂંકા સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
મૂલ્યાંકન
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (Cr.) | 3Y રિટર્ન્સ | 5Y રિટર્ન્સ |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન્સ | મૂલ્યાંકન | ફંડની સાઇઝ (Cr.) |
|---|
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?
ELSS ફંડનું ફુલ ફોર્મ ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ છે, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ગ્રોથ સાથે ટૅક્સ-સેવિંગ લાભો ઑફર કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ એક પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. તે એવા ફંડ્સનો સંદર્ભ આપે છે જે મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે અને કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર બને છે, જે તેમને ટૅક્સ પ્લાનિંગ માટે લોકપ્રિય બનાવે છે. ઇએલએસએસ ફંડમાં ત્રણ વર્ષનો ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો પણ શામેલ છે.
આ ફંડમાં ઇક્વિટી એક્સપોઝરને કારણે મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમ હોય છે, જે તેમને લાંબા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોનવાળા ઇન્વેસ્ટર માટે યોગ્ય બનાવે છે, જે વધુ સારા રિટર્નના લક્ષ્ય સાથે ટૅક્સ બચાવવા માંગે છે.
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તે સમજવા માટે, આ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. તેઓ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા તેમના પૈસા વધારતી વખતે રોકાણકારોને ટૅક્સ બચાવવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. જ્યારે તમે આ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારા પૈસા અન્ય ઇન્વેસ્ટર સાથે એકત્રિત કરવામાં આવે છે અને પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જે સમય જતાં સારું રિટર્ન જનરેટ કરવાનો હેતુ ધરાવે છે. આ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં આપેલ છે:
- 1. રોકાણકારો ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા મૂકે છે, જે પછી સ્ટૉકમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
- 2. આ ફંડ મુખ્યત્વે મોટી, મિડ અને સ્મોલ-કેપ કંપનીઓમાં ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે.
- 3. તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરી શકો તે પહેલાં ત્રણ વર્ષનો ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો છે.
- 4. ભંડોળ સક્રિય રીતે એવા વ્યાવસાયિકો દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જેઓ વધુ સારા વળતર માટે સ્ટૉક્સનું સંશોધન કરે છે અને પસંદ કરે છે.
- 5. ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે.
- 6. આ પ્રક્રિયા દ્વારા, ઇએલએસએસ ફંડ ટૅક્સ બચત સાથે લાંબા ગાળાની સંપત્તિમાં વૃદ્ધિની સંભાવના પ્રદાન કરે છે.
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો
રિટર્ન કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવે છે અને પ્લાન સ્ટ્રક્ચરના આધારે ઇએલએસએસ ફંડ વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે. ઇએલએસએસ ફંડના પ્રકારોને જાણવાથી રોકાણકારોને સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરવામાં મદદ મળે છે, એટલે કે તેમની આવકની જરૂરિયાતો અને રોકાણના લક્ષ્યો મુજબ.
- 1. વૃદ્ધિનો વિકલ્પ: આ પ્રકારમાં, ફંડ દ્વારા કમાયેલ નફાને ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) વધારે છે. રોકાણકારોને સમય જતાં મૂડી વધારાનો લાભ મળે છે, પરંતુ કોઈ નિયમિત ચુકવણી કરવામાં આવતી નથી.
- 2. ડિવિડન્ડ વિકલ્પ: ફંડ સમયાંતરે તેના નફામાંથી ઇન્વેસ્ટરને આવક તરીકે ડિવિડન્ડ વિતરિત કરે છે. આ નિયમિત રિટર્ન શોધી રહ્યા લોકોને અનુકૂળ છે.
- 3. ડિવિડન્ડ રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ: ડિવિડન્ડને રોકડ તરીકે પ્રાપ્ત કરવાને બદલે, તેનો ઉપયોગ ઑટોમેટિક રીતે ફંડના વધુ એકમો ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે, જેનાથી સમય જતાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધારવામાં મદદ મળે છે.
- 4. ડાયરેક્ટ પ્લાન: આ પ્લાન રોકાણકારોને મધ્યસ્થીઓ વગર સીધા ફંડ હાઉસમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેના પરિણામે ઓછી ફી અને સંભવિત રીતે વધુ રિટર્ન મળે છે.
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશેષતાઓ અને લાભો
- 1. ટૅક્સ બચત: ઇએલએસએસની મુખ્ય વિશેષતાઓમાંથી એક કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાતનો લાભ છે, જે તમને વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધીની બચત કરવાની સુવિધા આપે છે.
- 2. ઇક્વિટી એક્સપોઝર: ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે, તેઓ પરંપરાગત ટૅક્સ-સેવિંગ વિકલ્પોની તુલનામાં લાંબા ગાળાના રિટર્ન માટે ઉચ્ચ ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
- 3. સૌથી ટૂંકા લૉક-ઇન સમયગાળો: માત્ર ત્રણ વર્ષના લૉક-ઇન સાથે, ઇએલએસએસ ટૅક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં સૌથી ઓછો લૉક-ઇન હોય છે.
- 4. પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ: ફંડ મેનેજર્સ સક્રિય રીતે રિસ્ક અને રિટર્નને સંતુલિત કરવા માટે સ્ટૉક્સ પસંદ કરે છે, જેનો હેતુ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કાર્યક્ષમ રીતે વધારવાનો છે.
- 5. બમણાં લાભ: સૌથી મોટો ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો લાભ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટિંગ દ્વારા ટૅક્સ બચત અને સંપત્તિ નિર્માણનું સંયોજન છે.
ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
- 1. પહેલીવારના રોકાણકારો: ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવા માટે નવા લોકો માટે ઇએલએસએસ એક સારો પ્રારંભિક બિંદુ છે. તે ટૅક્સ બચતના અતિરિક્ત લાભ સાથે માર્કેટ એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે.
- 2. કપાતની શોધ કરતા કરદાતાઓ: સેક્શન 80C હેઠળ કરપાત્ર આવક ઘટાડવા માંગતા પગારદાર વ્યક્તિઓ અને વ્યાવસાયિકો ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરવાનો લાભ લઈ શકે છે.
- 3. લોન્ગ-ટર્મ વેલ્થ બિલ્ડર્સ: જો તમારી પાસે લાંબા ગાળાની ક્ષિતિજ હોય અને ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે, તો ઇએલએસએસ મૂડીમાં વધારો કરવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
- 4. મધ્યમ-થી-ઉચ્ચ જોખમ લેનારાઓ: ઇએલએસએસ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, તેથી તે માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન અને મધ્યમ જોખમ સાથે રોકાણકારોને આરામદાયક રીતે અનુકૂળ છે.
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?
તમારું ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સરળ છે અને 5paisa સાથે થોડા સરળ પગલાંઓમાં કરી શકાય છે. કેવી રીતે શરૂ કરવું તે અહીં આપેલ છે:
યોગ્ય ઇએલએસએસ ફંડ પસંદ કરો: ભૂતકાળના પરફોર્મન્સ, ફંડ મેનેજરની કુશળતા, રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્યના આધારે વિવિધ ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરીને શરૂ કરો. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્કની ક્ષમતા સાથે સંરેખિત ફંડ પસંદ કરો.
- 1. તમારી KYC પૂર્ણ કરો: કોઈપણ ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે આગળ વધવા માટે, તમારે તમારી નો યોર કસ્ટમર (KYC) પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે. તમે ઝંઝટ-મુક્ત KYC પ્રક્રિયાનો અનુભવ કરવા માટે 5paisa એપનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
- 2. એસઆઇપી અથવા એકસામટી રકમ વચ્ચે નક્કી કરો: તમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) દ્વારા નિયમિતપણે નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો કે નહીં તે પસંદ કરો અથવા એક વખતની એકસામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો. એસઆઇપી શિસ્ત બનાવવા માટે આદર્શ છે, જ્યારે એકસામટી રકમ નિષ્ક્રિય ભંડોળ ધરાવતા લોકોને અનુકૂળ છે.
- 3. 5paisa જેવા વિશ્વસનીય પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરો: તમે 5paisa એપ દ્વારા સરળતાથી કેટલાક શ્રેષ્ઠ ELSS ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, જે યૂઝર-ફ્રેન્ડલી, સુરક્ષિત અને સુવિધાજનક છે. તે તમને ફંડના વિકલ્પો શોધવાની, પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરવાની અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એક જ જગ્યાએ મેનેજ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
- 4. તમારા રોકાણની દેખરેખ રાખો: એકવાર તમારું ઇએલએસએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યા પછી, નિયમિતપણે ફંડ પરફોર્મન્સની દેખરેખ રાખો અને માર્કેટ ટ્રેન્ડ પર અપડેટ રહો. 5paisa એપ તેને સરળ બનાવે છે.
ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
- 1. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન: ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું મધ્યમથી લાંબા ગાળાના આઉટલુક ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે શ્રેષ્ઠ છે. જોકે ફરજિયાત લૉક-ઇન સમયગાળો ત્રણ વર્ષ છે, પરંતુ ઓછામાં ઓછા 5-7 વર્ષ માટે ઇન્વેસ્ટ કરવાથી તમને માર્કેટની અસ્થિરતા દૂર કરવામાં અને કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મેળવવામાં મદદ મળી શકે છે.
- 2. રિટર્ન માર્કેટ-લિંક્ડ છે: ઇએલએસએસ ફંડ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, જેનો અર્થ છે કે રિટર્ન માર્કેટ પરફોર્મન્સ પર આધારિત છે. ફિક્સ્ડ-રિટર્ન ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટથી વિપરીત, ઇએલએસએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નની ગેરંટી આપતા નથી. જો કે, લાંબા ગાળે, તેઓ ઘણીવાર પરંપરાગત ટૅક્સ-બચત વિકલ્પોને આઉટપરફોર્મ કરે છે.
- 3. લૉક-ઇન પીરિયડ: દરેક ઇએલએસએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ત્રણ વર્ષના ફિક્સ્ડ લૉક-ઇન સાથે આવે છે. આ સમયગાળો સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમે તમારા એકમોને રિડીમ અથવા સ્વિચ કરી શકતા નથી. આ લાંબા ગાળાના રોકાણ અને શિસ્તને પ્રોત્સાહિત કરે છે, પરંતુ લિક્વિડિટીને પણ મર્યાદિત કરે છે.
- 4. રિસ્ક પ્રોફાઇલ: ઇએલએસએસ ફંડ ઇક્વિટી માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેથી તેઓ મધ્યમથી ઉચ્ચ જોખમ ધરાવે છે. જો તમે ટૂંકા ગાળાના બજારના વધઘટ સાથે આરામદાયક નથી, તો ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારી જોખમની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં લો.
ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૅક્સના નિયમો
- 1. સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત: પ્રાથમિક ઇએલએસએસ ટૅક્સ લાભોમાંથી એક એ છે કે નાણાંકીય વર્ષમાં ₹1.5 લાખ સુધીના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે. આ તમારી એકંદર કરપાત્ર આવકને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
- લૉક-ઇન પીરિયડ અને ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા: ઇએલએસએસ 3-વર્ષના લૉક-ઇન સાથે આવે છે, જે માત્ર શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપતું નથી પરંતુ અનુકૂળ ટૅક્સ સારવાર માટે લાંબા ગાળાના રોકાણ તરીકે પણ તેને પાત્ર બનાવે છે.
- લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એલટીસીજી) ટૅક્સ: ઇએલએસએસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના કોઈપણ લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવે છે. નાણાંકીય વર્ષમાં ₹1.25 લાખ સુધીના લાભો ટૅક્સ-ફ્રી છે. ઇન્ડેક્સેશન લાભો વગર ₹1.25 લાખથી વધુના લાભ પર 12.5% પર કર લાદવામાં આવે છે.
ઇએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે સામેલ જોખમો
- 1. માર્કેટ રિસ્ક: ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, જે તેમને માર્કેટની અસ્થિરતા માટે સંવેદનશીલ બનાવે છે. રિટર્નની ગેરંટી નથી અને બજારની હિલચાલના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.
- 2. લિક્વિડિટી રિસ્ક: ઇએલએસએસ ફરજિયાત 3-વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે. આ દરમિયાન, રોકાણકારો તેમના એકમોને રિડીમ અથવા સ્વિચ કરી શકતા નથી, જે ટૂંકા ગાળામાં લિક્વિડિટીને મર્યાદિત કરે છે.
- 3. ફંડ મેનેજર રિસ્ક: ઇએલએસએસ ફંડ સક્રિય રીતે મેનેજ કરવામાં આવે છે, અને તેમની પરફોર્મન્સ ફંડ મેનેજરના નિર્ણયોના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. બજારો સારી રીતે કામ કરી રહ્યા હોય તો પણ ખરાબ રીતે સંચાલિત ફંડ ઓછું પ્રદર્શન કરી શકે છે.
- 4. એકાગ્રતાનું જોખમ: કેટલાક ઇએલએસએસ ફંડમાં કેટલાક સેક્ટર અથવા માર્કેટ કેપ માટે વધુ ફાળવણી હોઈ શકે છે. ડાઇવર્સિફિકેશનની આ અછત સેક્ટર-વિશિષ્ટ ડાઉનટર્નની અસુરક્ષા વધારી શકે છે.
અન્ય ટૅક્સ સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ સાથે ઇએલએસએસ ફંડની તુલના
| રોકાણનો વિકલ્પ | રિટર્ન (લગભગ) | લૉક-ઇન પીરિયડ | રિટર્ન પર ટૅક્સ |
| 5-વર્ષની બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ | 4% થી 6% | 5 વર્ષો | સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર |
| સાર્વજનિક ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF) | 7% થી 8% | 15 વર્ષો | ટૅક્સ-ફ્રી |
| રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC) | 7% થી 8% | 5 વર્ષો | સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર |
| રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (એનપીએસ) | 8% થી 10% | નિવૃત્તિ સુધી | આંશિક રીતે કરપાત્ર |
| ELSS ફંડ્સ | 15% થી 18% | 3 વર્ષો | આંશિક રીતે કરપાત્ર |