- હોમ
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
- બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
બેન્કિંગ અને પીએસયુ ફંડ એ રોકાણના વાહનો છે જે અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં સુરક્ષિત છે. આ ઓપન-એન્ડેડ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ્સ છે જે તેમની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પેટર્નને કારણે અન્ય લોકોથી અલગ હોય છે. આ ફંડ્સ જાહેર નાણાંકીય સંસ્થાઓ, બેંકો અને પીએસયુ (જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમ) ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝમાં ન્યૂનતમ 80 ટકાની સંપત્તિનું રોકાણ કરે છે. વધુ જુઓ
આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ સામાન્ય રીતે સરકાર હેઠળ કામ કરતી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલા ડિબેન્ચર્સ, બોન્ડ્સ અને ડિપોઝિટ્સના પ્રમાણપત્રોમાં મોટા ભાગનું રોકાણ કરે છે. ઓછી મેચ્યોરિટી અવધિ અને ઉચ્ચ લિક્વિડિટી સાથે ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ ફંડ્સ પરંપરાગત ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં ઓછા જોખમવાળા અલ્ટ્રા-શોર્ટ અથવા ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના રોકાણો છે.
જ્યારે આ યોજનાઓ ખાનગી ક્ષેત્રના ઉપક્રમ કરતાં વધુ સુરક્ષિત છે, ત્યારે નોંધ લેવી જોઈએ કે તેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમથી મુક્ત નથી. ભંડોળમાં ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા પણ છે, પરંતુ તે બજારની સ્થિતિઓ પર આધારિત છે. આનો અર્થ એ છે કે તેઓ ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે, પરંતુ તેમાં રોકાણ કરતા પહેલાં બજારની અસ્થિરતા અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે.
માત્ર ₹100 સાથે તમારી SIP યાત્રાને શરૂ કરો !
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો સાથે સંમત થાઓ છો
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિ
શ્રેણી
પેટા શ્રેણી
- આક્રમક હાઇબ્રિડ
- આર્બિટ્રેજ
- બૅલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ
- બેંકિંગ અને પીએસયૂ
- બાળકો
- કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ
- કૉન્ટ્રા
- કોર્પોરેટ બોન્ડ
- ક્રેડિટ જોખમ
- ડિવિડન્ડની ઉપજ
- ડાઇનૅમિક એસેટ
- ડાયનેમિક બોન્ડ
- ઈએલએસએસ
- ઇક્વિટી સેવિંગ
- ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ
- ફ્લેક્સી કેપ
- ફ્લોટર
- કેન્દ્રિત
- FoFs ડોમેસ્ટિક
- વિદેશમાં FoFs
- 10 વર્ષ સાથે ગિલ્ટ ફંડ
- ગિલ્ટ
- ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
- લાર્જ અને મિડ કેપ
- લાર્જ કેપ ફન્ડ્સ
- લિક્વિડ
- લાંબા સમયગાળો
- ઓછું સમયગાળો
- મધ્યમ સમયગાળો
- મધ્યમથી લાંબા સમયગાળા
- મિડ કેપ
- મની માર્કેટ
- મલ્ટિ એસેટ એલોકેશન
- મલ્ટિ કેપ ફન્ડ્સ
- ઓવરનાઇટ
- પૅસિવ ELSS
- નિવૃત્તિ
- સેક્ટરલ / થીમેટિક
- ટૂંકા સમયગાળો
- સ્મોલ કેપ
- અલ્ટ્રા શોર્ટ ડ્યુરેશન
- મૂલ્ય
મૂલ્યાંકન
| ફંડનું નામ | ફંડની સાઇઝ (Cr.) | 3Y રિટર્ન્સ | 5Y રિટર્ન્સ |
|---|
| ફંડનું નામ | 1Y રિટર્ન્સ | મૂલ્યાંકન | ફંડની સાઇઝ (Cr.) |
|---|
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?
બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ નિયમિત ઋણ યોજનાઓની તુલનામાં સુરક્ષિત બાજુ માનવામાં આવતા ટૂંકા ગાળાના રોકાણો છે. આ પ્રકારના રોકાણકારો માટે આ ફંડ યોગ્ય છે: વધુ જુઓ
- તુલનાત્મક રીતે સુરક્ષિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પ શોધતા કન્ઝર્વેટિવ અથવા રિસ્ક-વિરોધી ઇન્વેસ્ટર્સ બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સથી લાભ મેળવી શકે છે. જેમ કે તેઓ બજારમાં અસ્થિરતા ધરાવતા નથી, તેમ તેવા રોકાણકારો માટે પરફેક્ટ છે જેઓ ન્યૂનતમ જોખમ સાથે અલ્ટ્રા-શોર્ટ અથવા શોર્ટ-ટર્મ રોકાણો ઈચ્છે છે.
- સ્ટૉક માર્કેટ ફંક્શન સાથે સારી રીતે અનુભવી રોકાણકારો પોતાના પોર્ટફોલિયોના એક ભાગને શ્રેષ્ઠ બેન્કિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સમાં ફાળવી શકે છે. જો રોકાણકાર જોખમી સંપત્તિમાં પૈસા ભેગું કરે છે, તો આ રોકાણો જોખમના પરિબળને ઘણી હદ સુધી સંતુલિત કરી શકે છે. સ્ટૉક માર્કેટમાં ડાઉનટ્રેન્ડ જેવી કોઈપણ અણધારી પરિસ્થિતિમાં, આવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમી સંપત્તિઓ સાથે સંકળાયેલા નુકસાન અથવા ઓછા રિટર્ન માટે વળતર ડિલિવર કરી શકે છે.
- આ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણકારો માટે એક આદર્શ રોકાણ વિકલ્પ છે જે નોંધપાત્ર લાભો પ્રાપ્ત કરતી વખતે પોતાના પોર્ટફોલિયોને સુરક્ષિત કરવા માટે તેમના અતિરિક્ત ભંડોળને સુરક્ષિત યોજનામાં મૂકવા માંગે છે.
- ઉચ્ચ વળતરમાં રસ ધરાવતા રોકાણકારોએ આ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પસંદ કરવું જોઈએ. તેઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ, કોઈપણ પરંપરાગત સેવિંગ સ્કીમ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન આપે છે. જો કે, જોખમ પણ તુલનાત્મક રીતે વધુ હોય છે. જો તમે ઉચ્ચ ક્રેડિટ ક્વૉલિટી અને લિક્વિડિટી સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોધો છો તો આ સ્કીમ્સ તમને પણ અનુકૂળ છે.
બેંકિંગ અને પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશેષતાઓ
સેબીએ કેટલાક વર્ષો પહેલાં બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ કેટેગરી રજૂ કરી છે. આ એવી ઋણ યોજનાઓ છે જે મુખ્યત્વે સરકાર દ્વારા સમર્થિત બેંકો અને પીએસયુમાં રોકાણ કરે છે. ચાલો બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ પર નજર કરીએ- વધુ જુઓ
- ભંડોળની કુલ સંપત્તિઓમાંથી ઓછામાં ઓછી 80% જાહેર નાણાંકીય સંસ્થાઓ, જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલી ઋણ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
- આ યોજનાઓ હેઠળ રોકાણ મુખ્યત્વે ઓછા પરિપક્વતા અવધિ અને ઉચ્ચ લિક્વિડિટી સાથે ઋણના સાધનો છે.
- બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ માટે, રોકાણ મુખ્યત્વે સરકાર હેઠળ કાર્યરત જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં છે અને તેથી ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો અને કંપનીઓ કરતાં સુરક્ષિત છે. સરકાર દ્વારા સમર્થિત હોવાથી, આ ભંડોળ માટે પણ ચુકવણીની ખાતરી છે.
- આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજારની સ્થિતિઓ અને વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો દ્વારા પ્રભાવિત હોય છે, તેથી રોકાણકારો ઓછા જોખમના રોકાણના વિકલ્પોની શોધમાં હોય તેઓ આ પરિબળોના આધારે તેમને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.
- બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સ ઉચ્ચ ક્રેડિટ ક્વૉલિટીવાળા પીએસયુ, પીએફઆઈ અને બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલા ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. કારણ કે સરકાર આ સંસ્થાઓમાં નોંધપાત્ર શેરહોલ્ડર છે, ભંડોળ સરકારી સ્થિતિનો આનંદ માણે છે અને તે ક્રેડિટ જોખમોથી મુક્ત છે. બેન્કિંગ ફંડ્સ ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગનો આનંદ માણે છે કારણ કે તેઓ નિયમિત અને મૂડીકૃત હોય છે.
બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળની કરપાત્રતા
કરવેરાના નિયમો અનુસાર બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ પર કર લગાવવામાં આવે છે જે કર્જ ભંડોળ પર લાગુ પડે છે. જો રોકાણ ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે છે, તો આવકને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ માનવામાં આવે છે અને 20 ટકાનો કર આકર્ષિત કરવામાં આવે છે. વધુ જુઓ
જો રોકાણના ત્રણ વર્ષની અંદર લાભ ઉપાડવામાં આવે છે, તો રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ મુજબ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર વસૂલવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશનના લાભો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર લાગુ પડે છે અને એકંદર લાભ ઘટાડવા અને ટૅક્સ પર બચત કરવા માટે રોકાણ પરના ફુગાવાની અસરને દર્શાવે છે.
બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સ સાથે સંકળાયેલ જોખમ
બેન્કિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સ જાહેર ક્ષેત્ર અને ઉચ્ચ-કામગીરી બેન્કિંગ સંસ્થાઓ હેઠળ કાર્યરત વ્યવસાયોની ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આવા રોકાણો સાથે સંકળાયેલા જોખમો ન્યૂનતમ છે કારણ કે સરકાર રકમ પાછી આપે છે. વધુમાં, ઇક્વિટીની તુલનામાં ડેબ્ટ ફંડ ઓછું જોખમ ધરાવે છે. વધુ જુઓ
જો કે, બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જો વ્યાજ દરો વધે તો આ યોજનાઓ અપેક્ષિત પરિણામો ઉત્પન્ન કરી શકતી નથી. આ ભંડોળ સાથે સંકળાયેલી અન્ય મર્યાદા એ છે કે તેઓ ટૂંકા ગાળાનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ યોજનાઓ 1-3 વર્ષમાં પરિપક્વ થતી હોવાથી, તેઓ લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે શ્રેષ્ઠ નથી.
બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સના ફાયદાઓ
બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સ સાથે સંકળાયેલા પ્રાથમિક લાભો નીચે મુજબ છે.
- ઓછું જોખમ - આ રોકાણો ટૂંકા ગાળાના હોવાથી, બજારની અસ્થિરતા વળતરને અસર કરતી નથી, જે ઓછા જોખમના વિકલ્પોની શોધમાં રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. જ્યારે તેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમથી મુક્ત નથી, પરંતુ તેઓ અન્ય ડેબ્ટ ફંડ કરતાં ઓછું જોખમ ધરાવે છે.
- ઉચ્ચ લિક્વિડિટી - આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ રેટિંગવાળી કેટેગરીમાં રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે જેથી તેઓ પ્રકૃતિમાં લિક્વિડ બને છે. તેઓ સ્થિર રિટર્ન સાથે ટૂંકા ગાળાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ છે. રોકાણકારને વધુ લિક્વિડિટી મળે છે અને ઇમરજન્સીમાં તેમને વેચવા માટે મુક્ત છે.
- ઉચ્ચ રિટર્ન - બેન્કિંગ અને પીએસયુ ફંડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં વધુ સારી રિટર્ન જનરેટ કરવા માટે જાણીતા છે. આ જ કારણ છે કે તેઓ ટૂંકા સમયમાં સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે.
- કર લાભો - બેન્કિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી મેળવેલા નફો ત્રણ વર્ષથી વધુ સમયગાળા માટે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો તરીકે રાખવામાં આવે છે અને તે પર 20% દરે કર લેવામાં આવે છે. જો કે, જો રોકાણને ત્રણ વર્ષ પહેલાં રિડીમ કરવામાં આવે છે, તો ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ લાગુ પડે છે અને રોકાણકારના આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કમાણી પર કર લગાવવામાં આવે છે.
આ ભંડોળ કોના માટે અનુકૂળ છે?
જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને કેન્દ્રિયકૃત બેંકો સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે, જેથી તેઓ ન્યૂનતમ જોખમ ધરાવે છે. વધુમાં, આ યોજના મુખ્યત્વે ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તેથી જોખમનું પરિબળ ઇક્વિટી કરતાં ઓછું છે કારણ કે તેઓ જારીકર્તા કંપનીની જવાબદારી છે. શેરધારકો વચ્ચે નફો વિતરિત કરતા પહેલાં બેંકો અને પીએસયુને ડિબેન્ચર ધારકોને વ્યાજની ચુકવણી કરવી જોઈએ. વધુ જુઓ
તેથી બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ આ માટે એક આદર્શ રોકાણ વિકલ્પ છે:
- ઓછી જોખમની ક્ષમતા - આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મોટાભાગની યોજનાઓ કરતાં ઓછું જોખમ ધરાવે છે, તેથી રોકાણકારો તેમના પોર્ટફોલિયોમાં સુરક્ષિત ફંડ ઉમેરવા માંગે છે તેઓ તેમાં રોકાણ કરી શકે છે.
- ટૂંકા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો - બેંકિંગ અને પીએસયુ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે 1-2 વર્ષનો પરિપક્વતા સમયગાળો ધરાવે છે, જેથી તેઓ ટૂંકા અથવા મધ્યમ-ગાળાના રોકાણના વિકલ્પો માટે અલ્ટ્રા-શોર્ટ માટે આદર્શ છે.
રોકાણ કરવા માટે ભંડોળ પસંદ કરતા પહેલાં દરેક રોકાણકારે યોગ્ય સંશોધન અને વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે. પોર્ટફોલિયો માટે શ્રેષ્ઠ બેન્કિંગ અને PSU ફંડ્સ નક્કી કરતી વખતે કેટલાક પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ. ચાલો તમારે યાદ રાખવા જોઈએ તેવી કેટલીક વસ્તુઓની ચર્ચા કરીએ.
- ફંડ પરફોર્મન્સ - તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં તમારે ફંડના પરફોર્મન્સને સંપૂર્ણપણે રિસર્ચ કરવું જોઈએ. એક યોજના જે સમય જતાં સતત પ્રદર્શન દર્શાવે છે તે સારા વળતરની ખાતરી કરવાની સંભાવના વધુ છે.
- નાણાંકીય લક્ષ્યો - મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની પસંદગી રોકાણકારોના નાણાંકીય લક્ષ્યો પર પણ આધારિત છે. ફંડના રોકાણનો ઉદ્દેશ તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે કે નહીં તેનું તમારે વિશ્લેષણ અને નિર્ધારણ કરવું આવશ્યક છે.
- સામેલ ખર્ચ - મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્ન મફતમાં આવતા નથી. દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ખર્ચ રેશિયો, મેનેજમેન્ટ ફી, એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ અને વધુ જેવા ખર્ચ છે. તમારે ભંડોળ પસંદ કરતા પહેલાં આ ખર્ચને ધ્યાનમાં રાખવો જોઈએ.
- ફંડ હાઉસ - જેમ કે બજારમાં ઘણા ફંડ હાઉસ અને મેનેજમેન્ટ કામ કરી રહ્યા છે, તેથી કુશળતા સાથે ફંડ હાઉસ પસંદ કરવું એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે કે ફંડ યોગ્ય રીતે ફાળવવામાં આવે છે. એક્સપર્ટ ફંડ મેનેજર્સ યોગ્ય દિશામાં તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સંચાલિત કરવા માટે તેમની કુશળતાનો ઉપયોગ કરી શકે છે જેથી તમારો પોર્ટફોલિયો પ્રતિકૂળ માર્કેટની સ્થિતિઓ દરમિયાન પણ લાભને અનુભવી શકે.