थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स

भारतात, थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स असणे अनिवार्य आहे, कारण त्याला अपराध मानले जात नाही. अपघात, नैसर्गिक आपत्ती किंवा चोरी यासारख्या अनपेक्षित घटनांमुळे तुमच्या बाईकचा सततचा धोका निर्माण होतो, ज्यामुळे इन्श्युरन्स एक महत्त्वपूर्ण संरक्षक उपाय बनते. थर्ड पार्टी बाईकचे नुकसान किंवा घातक रस्त्याच्या अपघातामुळे दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास हे कव्हरेज आर्थिक सुरक्षा प्रदान करते.

या लेखात, आम्ही थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचा अर्थ शोधू, त्याचे महत्त्व पाहू, त्याची गणना कशी करावी आणि तुम्हाला अखंड क्लेम प्रोसेससाठी स्टेप्स प्रदान करू.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स म्हणजे काय

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स हे मोटरसायकल आणि स्कूटरसाठी मूलभूत आणि महत्त्वाचे कव्हरेज आहे. हा इन्श्युरन्स प्रकार पॉलिसीधारकाला थर्ड-पार्टी क्लेमशी संबंधित जबाबदाऱ्यांपासून संरक्षित करतो, ज्यामध्ये रस्त्यावरील अपघात किंवा इन्श्युअर्ड बाईकशी संबंधित कोणत्याही दुर्घटनेमुळे शारीरिक दुखापत, मृत्यू किंवा मालमत्तेचे नुकसान समाविष्ट असू शकते. थर्ड-पार्टी शारीरिक इजा किंवा मृत्यूच्या बाबतीत, भरपाई रक्कम कायदेशीर न्यायालयाद्वारे निर्धारित केली जाते. तथापि, थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी नुकसानीसाठी, भरपाई ₹1 लाख पर्यंत मर्यादित आहे.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचे महत्त्व

भारतात, थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स असण्याचे महत्त्व अतिक्रम केले जाऊ शकत नाही, कारण भारतीय मोटर्स शुल्क 2002 अंतर्गत प्रत्येक टू-व्हीलर मालकासाठी हे अनिवार्य आवश्यकता आहे. इन्श्युरन्स कव्हरेजचा सर्वात मूलभूत स्वरूप म्हणून काम करत असलेली थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स पॉलिसी संभाव्य दायित्वांपासून सुरक्षित ठेवण्यासाठी आवश्यक आहे. भारतात थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स ऑनलाईन खरेदी करण्याची सोपी आणि सुरक्षा या कायदेशीर आवश्यकतेचे अनुपालन सर्व बाईक मालकांसाठी सुलभ आणि सोयीस्कर बनवते.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स कसे काम करते?

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स स्ट्रेटफॉरवर्ड सिद्धांतावर कार्यरत आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही अकस्मात दुसऱ्या वाहनाला झाला, त्याचे नुकसान झाल्यास आणि ड्रायव्हरला दुखापत झाल्यास, पॉलिसी खेळात येते. क्लेम दाखल केल्यानंतर, इन्श्युरर थर्ड पार्टीला झालेले नुकसान आणि वैद्यकीय खर्चाचे मूल्यांकन करतो. वैध असल्यास, पॉलिसीच्या विशिष्ट मर्यादेच्या आत दुरुस्ती खर्च आणि वैद्यकीय खर्चासाठी भरपाई प्रदान केली जाते.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की ही पॉलिसी तुमच्या स्वत:च्या बाईक किंवा वैयक्तिक दुखापतीचे नुकसान कव्हर करत नाही परंतु इतरांना हानी पोहोचवण्याच्या आर्थिक परिणामांपासून तुम्हाला संरक्षित करण्यासाठी पूर्णपणे काम करते. वर्धित कव्हरेजसाठी वैयक्तिक अपघात कव्हर किंवा स्वत:च्या नुकसानीच्या कव्हरसारख्या पर्यायी वैशिष्ट्ये जोडल्या जाऊ शकतात.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स प्रीमियमची गणना कशी करावी

थर्ड-पार्टी बाईक इन्श्युरन्ससाठी प्रीमियमची गणना करण्यामध्ये विविध घटकांचा विचार करणे समाविष्ट आहे जे विशिष्ट बाईक मालकाचा इन्श्युरन्स घेण्यासाठी संबंधित जोखीमचे मूल्यांकन करतात. कॅल्क्युलेशनवर प्रभाव टाकणारे प्रमुख घटक येथे आहेत:   

• बाईकची क्युबिक क्षमता (CC)

क्यूबिक क्षमता अनेकदा सीसी ही क्यूबिक सेंटीमीटरमध्ये मोजली जाणारी महत्त्वपूर्ण मेट्रिक म्हणून काम करते. हा मेट्रिक उच्च CC बाईकसह प्रीमियमवर लक्षणीयरित्या परिणाम करतो, ज्यामुळे त्यांच्या अधिक गती आणि सामर्थ्यासाठी प्रसिद्ध आहे, सामान्यपणे वाढलेल्या प्रीमियम दरांना आकर्षित करते.

• बाईक मालकाचे वय आणि अनुभव

बाईक मालकाचे वय आणि अनुभव प्रीमियम गणनेमध्ये सर्वोत्तम विचार म्हणून उपलब्ध आहे. सामान्यपणे, अनुभवाच्या संपत्ती असलेले अनुभवी रायडर्स कमी जोखीमदार मानले जातात आणि त्यांच्या तरुण, कमी अनुभवी समकक्षांच्या तुलनेत अधिक अनुकूल प्रीमियम दरांसाठी पात्र ठरू शकतात.   

• ठिकाण

भौगोलिक ठिकाण जिथे बाईक प्रमुखपणे वापरली जाते आणि पार्क केले जाते ते प्रीमियम दरामध्ये महत्त्वाचे निर्धारक बनते. उच्च ट्रॅफिक घनता किंवा चोरी किंवा अपघातांच्या वाढीव घटनेमुळे वैशिष्ट्ये असलेल्या क्षेत्रांमुळे अनेकदा जास्त प्रीमियम लागू होतात.   

• नो क्लेम बोनस (एनसीबी)

प्रीमियम गणनेमध्ये योगदान देणारा लक्षणीय घटक म्हणजे बाईक मालकाचा क्लेम रेकॉर्ड. हिस्ट्री डिव्हॉईड असलेले क्लेम नो क्लेम बोनससाठी पात्र असू शकतात, ज्यांनी सलग प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्षासाठी प्रीमियमवर सवलत देण्याची संधी सादर केली आहे.  

• इन्श्युअर्ड घोषित मूल्य (IDV)

बाईकच्या वर्तमान बाजार मूल्याचे प्रतिनिधित्व करणारे विमाकृत घोषित मूल्य, प्रीमियम दरावर मोठ्या प्रमाणात प्रभाव करते. सामान्यपणे टक्केवारी म्हणून गणले जाते, उच्च आयडीव्ही मूल्ये वाढलेल्या प्रीमियम दरांशी संबंधित असतात.

• ॲड-ऑन कव्हर्स

वैयक्तिक अपघात कव्हर, स्वत:चे नुकसान कव्हर किंवा सप्लीमेंटरी रायडर्स सारख्या अतिरिक्त कव्हरेज पर्यायांचा समावेश प्रीमियम रकमेवर विवेकपूर्ण परिणाम करते. या अतिरिक्त कव्हरची निवड करणे म्हणजे एकूण प्रीमियममध्ये वाढ, वर्धित संरक्षण आणि कव्हरेज लवचिकता ऑफर करते.

बाईक आणि त्याच्या प्रक्रियेसाठी थर्ड पार्टी इन्श्युरन्सचा क्लेम कसा करावा

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स क्लेम करण्याची प्रक्रिया तुलनेने सोपी आणि सोयीस्कर असू शकते. पॉलिसीधारक आणि पीडित दोन्ही म्हणून क्लेम दाखल करण्यासाठी तपशीलवार पायऱ्या येथे दिल्या आहेत:
पॉलिसीधारक म्हणून क्लेम दाखल करणे

• तुमच्या इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरशी संपर्क साधा

अपघात झाल्यास किंवा क्लेमची आवश्यकता असलेल्या घटनेमध्ये, त्यांच्या समर्पित क्लेम हेल्पलाईनद्वारे त्वरित तुमच्या इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरशी संपर्क साधा.  

• आवश्यक माहिती प्रदान करा

क्लेम हेल्पलाईनशी संपर्क साधताना, तुमचा पॉलिसी नंबर, संपर्क माहिती, तारीख, वेळ आणि घटना लोकेशनसह आवश्यक तपशील तयार आहेत. घटना, नुकसान किंवा दुखापतीचे तपशील स्पष्टपणे वर्णन करा.   

• सूचना फॉलो करा

इन्श्युरन्स प्रतिनिधी तुम्हाला क्लेम प्रक्रियेद्वारे मार्गदर्शन करेल, आवश्यक सूचना प्रदान करेल आणि कोणत्याही आवश्यक कागदपत्रांची सल्ला देईल. ते वाहन तपासणी आणि दुरुस्तीसाठी जवळपासचे अधिकृत दुरुस्ती केंद्रही सूचित करू शकतात.

• आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करा

विमा प्रतिनिधीने सूचविल्याप्रमाणे सर्व आवश्यक कागदपत्रे एकत्रित करा. यामध्ये भरलेला क्लेम फॉर्म, इन्श्युरन्स पॉलिसीची प्रत, वाहन रजिस्ट्रेशन डॉक्युमेंट्स, ड्रायव्हिंग लायसन्स, घटनेचा रिपोर्ट्स आणि घटनेशी संबंधित इतर कोणतेही पुरावा यांचा समावेश असू शकतो.    

• मूल्यांकनासाठी प्रतीक्षा करा

आवश्यक कागदपत्रे प्राप्त झाल्यानंतर विमा प्रदाता तुमच्या क्लेमचे मूल्यांकन करेल. नियुक्त सर्वेक्षक नुकसान किंवा दुखापतीची तपासणी करू शकतो, परिस्थितीचे मूल्यांकन करू शकतो आणि पॉलिसीच्या अटी व शर्तींनुसार पात्र क्लेमची रक्कम निर्धारित करू शकतो.

• क्लेम सेटलमेंट

एकदा मूल्यांकन पूर्ण झाल्यानंतर, इन्श्युरन्स प्रदाता क्लेम सेटलमेंट प्रक्रियेसह पुढे सुरू ठेवेल. जर क्लेम मंजूर झाला तर तुम्हाला पॉलिसी कव्हरेज आणि अटींनुसार सेटलमेंटची रक्कम प्राप्त होईल.

पीडित म्हणून क्लेम दाखल करणे

 • पॉलिसीधारकाला सूचित करा

पीडित म्हणून, पॉलिसीधारकाला या घटनेविषयी सूचित करणे महत्त्वाचे आहे, ज्यात तुमची संपर्क माहिती, वाहन तपशील आणि अपघाताची तारीख, वेळ आणि लोकेशन यासारखे आवश्यक तपशील प्रदान केले जातात.

• पुरावा एकत्रित करा

अपघाताच्या परिस्थितीतील फोटो, वाहनाचे नुकसान, शाश्वत दुखापती आणि इतर कोणत्याही संबंधित माहितीसह तुमच्या क्लेमला सहाय्य करणारे पुरावा संकलित करा. शक्य असल्यास, सध्याच्या कोणत्याही साक्षांचा संपर्क तपशील प्राप्त करा.   

• तुमच्या इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरशी संपर्क साधा

घटनेचा तक्रार करण्यासाठी आणि पीडित म्हणून क्लेम दाखल करण्यासाठी तुमच्या इन्श्युरन्स प्रदात्याशी संपर्क साधा. पॉलिसीधारकाचा तपशील, घटनेचा तपशील आणि तुमची वैयक्तिक माहिती सहित सर्व आवश्यक माहिती प्रदान करा.

• तपासणीसह सहकार्य

क्लेमचे मूल्यांकन करण्यासाठी विमा प्रदाता तपासणी करू शकतो. अचूक मूल्यांकनासाठी आवश्यक माहिती, कागदपत्रे आणि इतर सहाय्य प्रदान करून नियुक्त सर्वेक्षक किंवा तपासकर्त्यासह सहकार्य.   

• क्लेम सेटलमेंटसाठी प्रतीक्षा करा

एकदा तपासणी पूर्ण झाली आणि क्लेम मंजूर झाल्यानंतर, इन्श्युरन्स प्रदाता क्लेम सेटलमेंटसह पुढे सुरू ठेवेल.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचा क्लेम करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचा ऑनलाईन क्लेम केल्यास क्लेम प्रमाणित करण्यासाठी विशिष्ट कागदपत्रे आवश्यक आहेत. खालील यादी सामान्यपणे आवश्यक कागदपत्रांची रूपरेषा आहे:

• भरा आणि क्लेम फॉर्मवर साईन करा; तुमच्या क्लेमवर प्रक्रिया करण्यासाठी हे आवश्यक प्राथमिक डॉक्युमेंट आहे.
• अपघातादरम्यान बाईक चालवणाऱ्या व्यक्तीचा वैध ड्रायव्हिंग लायसन्स असल्याची खात्री करा.
• तुमच्या विमाकृत बाईकचे तपशील पडताळण्यासाठी नोंदणी प्रमाणपत्र प्रदान करा.
• ज्या ॲक्टिव्ह इन्श्युरन्स पॉलिसी अंतर्गत क्लेम केला जात आहे त्याची एक प्रत सबमिट करा.
• अपघातानंतर जवळच्या पोलीस स्टेशनवर एफआयआर दाखल करा, विशेषत: गंभीर दुखापत, मृत्यू किंवा मालमत्तेच्या नुकसानीसह.
• अपघाताशी संबंधित दुखापत असल्यास वैद्यकीय अहवाल आणि बिल समाविष्ट करा.
• जर अपघातामुळे मृत्यू झाला तर मृतकाचे मृत्यू प्रमाणपत्र सादर करा.
• मृतकाच्या कायदेशीर वारसांद्वारे केलेल्या दाव्यांसाठी, कायदेशीर वारस प्रमाणपत्र प्रदान करा.
• क्लेमवर प्रक्रिया करण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपनीला आवश्यक असलेले इतर कोणतेही डॉक्युमेंट समाविष्ट करा.
• अपघातामध्ये सहभागी असलेल्या थर्ड पार्टीचा तपशील, नुकसान किंवा दुखापतीच्या मर्यादेसह शेअर करा.
• जर पाहिले असेल तर त्यांचे स्टेटमेंट प्रदान करा, कारण ते क्लेम प्रमाणित करण्यास मदत करू शकतात.
• अपघाताच्या दृश्य, नुकसान किंवा दुखापतीचे फोटो घ्या; तुमच्या क्लेमला सपोर्ट करण्यासाठी हे फायदेशीर असू शकतात.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स अंतर्गत काय कव्हर केले जाते

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचा विचार करताना, त्यात कव्हर केलेल्या क्षेत्रांचा शोध घेणे आवश्यक आहे. समावेशाचा आढावा येथे दिला आहे:  

• थर्ड पार्टीला मालमत्तेचे नुकसान

जर तुमचे वाहन थर्ड पार्टीच्या मालमत्तेचे नुकसान करते, जसे त्यांचे घर किंवा वाहन, तर थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स ₹7.5 लाखांपर्यंतच्या नुकसानीसाठी कव्हरेज प्रदान करते.

• थर्ड पार्टीला वैयक्तिक नुकसान

जर थर्ड पार्टीला तुमच्या वाहनाचा अपघात झाल्यास थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स त्यांच्या वैद्यकीय खर्चाला कव्हर करते. आयुष्य गमावण्याच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये, योजना योग्य भरपाई प्रदान करते.    

• मालक/चालकासाठी वैयक्तिक अपघात कव्हर

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स खरेदी करताना वैकल्पिकरित्या उपलब्ध, पर्सनल ॲक्सिडेंट कव्हर (पीए) तुम्हाला वैयक्तिक इजा, मृत्यू किंवा कायमस्वरुपी अपंगत्वापासून सुरक्षित ठेवते, ज्यामुळे ₹15 लाखांपर्यंत कव्हरेज मिळते.

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स अंतर्गत काय कव्हर केले जात नाही

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचा विषय येतो तेव्हा मर्यादा समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. अपवाद येथे आहेत:   

• स्वत:चे नुकसान

तुमच्या स्वत:च्या इन्श्युअर्ड बाईकचे कोणतेही नुकसान 2-व्हीलर थर्ड पार्टी इन्श्युरन्सद्वारे प्रदान केलेल्या कव्हरेजमध्ये समाविष्ट नाही. याचा अर्थ असा की जर तुमच्या बाईकला कोणत्याही प्रकारचे नुकसान झाले तर पॉलिसी दुरुस्तीच्या खर्चाला कव्हर करण्यात मदत करणार नाही.   

• वैध कागदपत्रांशिवाय कार्यरत

आवश्यक वैध डॉक्युमेंटशिवाय तुमची बाईक ऑपरेट करणे क्लेम नाकारण्यास कारणीभूत ठरू शकते. जर तुमच्याकडे वैध ड्रायव्हिंग लायसन्स (DL) नसेल किंवा तुमच्याकडे पिलियन म्हणून वैध DL धारकाशिवाय राईड केले नसेल तर तुमचा क्लेम स्वीकारला जाऊ शकणार नाही.   

• ड्रायव्हिंग अंडर इनटॉक्सिकेशन

जर तुम्हाला मद्य किंवा इतर कोणत्याही मादक पदार्थाच्या प्रभावाखाली इन्श्युअर्ड बाईक राईड करत असेल तर थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स थर्ड पार्टीला झालेले नुकसान किंवा हानी कव्हर करत नाही.   

• भौगोलिक क्षेत्राची मर्यादा

थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स पॉलिसीद्वारे प्रदान केलेले कव्हरेज विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्रापर्यंत मर्यादित आहे. या परिभाषित क्षेत्राबाहेर होणाऱ्या कोणत्याही घटनेचा समावेश होत नाही, ज्यामुळे पॉलिसीच्या अधिकारक्षेत्राविषयी जागरुक असणे महत्त्वाचे ठरते.    

• वाहनाच्या वापरावर निर्बंध

जर तुम्ही व्यावसायिक वापरासारख्या नियुक्त वापराव्यतिरिक्त इतर उद्देशांसाठी तुमच्या खासगी बाईकचा वापर केला तर थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्स अशा उपक्रमांमधून उद्भवणाऱ्या दायित्वांना कव्हर करणार नाही.

निष्कर्ष

त्याच्या रकमेसाठी, थर्ड पार्टी बाईक इन्श्युरन्सचे इन्श्युरन्स आणि बाहेरील गोष्टी जाणून घेणे भारतातील प्रत्येक बाईक मालकासाठी महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही अकस्मात इतरांना हानी पोहचवत किंवा त्यांच्या मालमत्तेचे नुकसान झाले तर ते खर्च कव्हर करण्यास मदत करत असताना, त्यात काय कव्हर केले जात नाही हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.