कार विमा म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

जेव्हा तुम्हाला कार मिळेल, तेव्हा इन्व्हेस्टमेंट महत्त्वाची असते. कार इन्श्युरन्स विशेषत: नवीन व्यक्तींसाठी गोंधळात टाकणारे असू शकते. कार इन्श्युरन्स अपघात, चोरी, तोडफोड किंवा नैसर्गिक आपत्तींमुळे झालेल्या नुकसानीसाठी मनःशांती प्रदान करते. तुमच्या खिशातून सर्वकाही भरण्याऐवजी, तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीला वार्षिक प्रीमियम भरता आणि ते अपघात किंवा वाहनाच्या नुकसानीशी संबंधित अधिकांश किंवा सर्व खर्च हाताळतात.

जर तुम्हाला मूलभूत गोष्टींबद्दल, उपलब्ध कव्हरेज पर्याय आणि ते कसे मिळवायचे याबद्दल आश्चर्य वाटत असेल तर आम्ही तुम्हाला सरळ उत्तरांसह कव्हर करू. रस्त्यावर मात करण्यापूर्वी, चला कार इन्श्युरन्सची व्याख्या पाहूया.

कार विमा काय आहे?

कार इन्श्युरन्स हा तुमच्या आणि इन्श्युरन्स कंपनी दरम्यानचा करार किंवा करार आहे. आपण नियमितपणे पैसे भरण्यास (प्रीमियम म्हणतात) सहमत आहात आणि परतीने, आपल्या कारला काहीतरी खराब झाल्यास इन्श्युरन्स कंपनी आपल्याला मदत करते. हे अपघात किंवा नुकसान असू शकते. 

ऑटो इन्श्युरन्स यासारख्या गोष्टी कव्हर करू शकतात:
• तुमची कार किंवा इतरांची कार निश्चित करीत आहे
• अपघातामुळे झालेले नुकसान किंवा दुखापतीसाठी देय करणे
• जर तुम्हाला किंवा कोणीतरी अपघात झाला तर वैद्यकीय बिले किंवा अंत्यसंस्कार खर्च कव्हर करणे

कव्हर केलेल्या विशिष्ट गोष्टी बदलू शकतात. अनिवार्यपणे, अपघातानंतर तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या मदत करण्यासाठी कार इन्श्युरन्स स्टेप्स. 

कार इन्श्युरन्स कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही प्रीमियम भरता, तेव्हा इन्श्युरन्स कंपनी तुमच्या पॉलिसीमध्ये नमूद केल्याप्रमाणे तुमचे नुकसान कव्हर करण्यासाठी वचनबद्ध आहे. तुमच्या गरजा आणि बजेटसाठी सानुकूलित, धोरणे सामान्यपणे मागील सहा किंवा बारा महिने आणि नूतनीकरणीय आहेत. राज्याच्या आवश्यकतांमध्ये तुम्ही किंवा अन्य चालकामुळे झालेल्या दुखापतीसाठी शारीरिक दुखापत दायित्व आणि काही प्रॉपर्टीचे नुकसान दायित्व देखील अनिवार्य आहे.

वैद्यकीय पेमेंट किंवा वैयक्तिक इजा संरक्षण (पीआयपी) काही राज्यांमध्ये आवश्यक असू शकते, ज्यामध्ये आपल्या कारमधील दुखापतीसाठी वैद्यकीय बिले आणि संबंधित खर्च समाविष्ट असू शकतात.

जेव्हा इतर ड्रायव्हरला इन्श्युरन्सचा अभाव असेल किंवा पुरेसे कव्हरेज नसेल तेव्हा इन्श्युअर्ड आणि अनडरइन्श्युअर्ड मोटरिस्ट कव्हरेज उपलब्ध होते.

अपघात, थर्ड-पार्टी हानी, टक्कर आणि हवामानाशी संबंधित घटनांसह विविध नुकसानीपासून कार इन्श्युरन्स सुरक्षित ठेवते. यामध्ये वैयक्तिक वापरासाठी नसलेल्या कार, बाईक आणि व्यावसायिक वाहनांचा समावेश होतो, ज्यांना प्रीमियम भरणाऱ्या पॉलिसीधारकांमध्ये जोखीम आणि खर्च वितरित केला जातो.

तुमचा कार इन्श्युरन्स तुम्हाला, कुटुंबातील सदस्यांना आणि तुमची कार चालवणाऱ्या व्यक्तींना तुमच्या परवानगीसह कव्हरेज देतो. तथापि, यामध्ये व्यावसायिक वापर किंवा राईड-शेअरिंग सेवांचा समावेश होत नाही.

कार इन्श्युरन्स पॉलिसीचे प्रकार

विविध पॉलिसी विविध नुकसान कव्हर करतात. उदाहरणार्थ, एक वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसी अपघाती नुकसानापासून संरक्षित करू शकते परंतु चोरी होणार नाही. कार आणि बाईकसाठी पॉलिसी देखील भिन्न असू शकतात. विविध प्रकारच्या वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसी येथे दिल्या आहेत:

1. थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स

या प्रकारचा इन्श्युरन्स तुम्हाला इतर कोणाद्वारे झालेले नुकसान किंवा दुखापतीपासून संरक्षित करतो. हे तुमच्या चूक किंवा चोरीमुळे झालेल्या दुखापती किंवा नुकसानाला कव्हर करत नाही. थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्सचा प्रीमियम सामान्यपणे इतर प्रकारांपेक्षा कमी आहे.

2. स्वत:चे नुकसान इन्श्युरन्स

चोरी, नैसर्गिक कारणांपासून (जसे आग किंवा हवामानाच्या स्थिती) किंवा मानवनिर्मित समस्या (तोडफोड, दंगल इ.) वाहनाचे नुकसान स्वत:च्या नुकसानीच्या इन्श्युरन्सद्वारे कव्हर केले जाते. ही पॉलिसी दुरुस्तीच्या खर्चाची काळजी घेते आणि अपघातात वस्तूंचे नुकसान देखील कव्हर करते.

3. सर्वसमावेशक नुकसान इन्श्युरन्स

ही पॉलिसी थर्ड-पार्टी दायित्व आणि स्वत:च्या नुकसानीसाठी आर्थिक कव्हरेज प्रदान करते. संपूर्ण कव्हरेज प्रदान करणाऱ्या विविध नुकसानीपासून संरक्षण प्रदान करणारी ही एक संपूर्ण पॉलिसी आहे. सर्वसमावेशक इन्श्युरन्स कपातयोग्य (इन्श्युरन्स सुरू होण्यापूर्वी तुम्ही भरलेली रक्कम) सह येते आणि सामान्यपणे जास्त प्रीमियम असते.

4. टक्कर इन्श्युरन्स

स्टेशनरी वस्तू किंवा इतर वाहनांच्या अपघातांमुळे झालेले नुकसान कव्हर करण्यासाठी, टक्कर इन्श्युरन्स रस्त्यावरील अपघातांमुळे होणाऱ्या नुकसानीसाठी विशिष्ट आहे. यामध्ये खड्डे किंवा वाहनांच्या रोलिंगचे नुकसान समाविष्ट आहे. तथापि, ते नुकसान किंवा हानीला कव्हर करत नाही, जे सामान्यपणे स्वत:च्या नुकसानीच्या इन्श्युरन्सद्वारे कव्हर केले जाते.

अतिरिक्त पॉलिसी

यापूर्वी नमूद केलेल्या कव्हरेजच्या मुख्य प्रकारांच्या पलीकडे, अतिरिक्त मोटर इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत ज्यांना समाविष्ट केले जाऊ शकते. यामध्ये समाविष्ट असेल:
• ग्लास इन्श्युरन्स (कार इन्श्युरन्स अंतर्गत): मागील/साईड विंडोज आणि सनरूफच्या ग्लासच्या नुकसानीचा खर्च कव्हर करते.

• इंजिन प्रोटेक्टर कव्हर: पाणी प्रवेश किंवा तेल/लुब्रिकेंट लीकेज नंतर इंजिन दुरुस्तीशी संबंधित खर्चासाठी इन्श्युरन्स.

• उपभोग्य कव्हर: वॉशर्स, एसी गॅस, बेअरिंग्स, इंजिन ऑईल, इंधन फिल्टर्स इ. सारख्या उपभोग्य वस्तूंसाठी इन्श्युरन्स.

• गॅप इन्श्युरन्स पॉलिसी किंवा घसारा कव्हर: क्लेमच्या वेळी वाहनाच्या घसारा खर्च (वास्तविक खर्च आणि वर्तमान बाजार मूल्यादरम्यान अंतर) कव्हर करते.

कार इन्श्युरन्सची कव्हरेज तरतूद

तुम्हाला मिळणारे कव्हरेज निवडलेली इन्श्युरन्स रक्कम आणि इन्श्युरन्स प्रदात्याद्वारे सेट केलेल्या अटीवर अवलंबून असते. वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील अटी विविध प्रदेशांतील कायदेशीर नियमांवर आधारित बदलतात. वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसी तीन मुख्य प्रकारचे कव्हरेज ऑफर करतात:

1. प्रॉपर्टी इन्श्युरन्स:

अपघात किंवा टक्कर झाल्यामुळे वाहनाचे नुकसान, चोरीमुळे अनुपलब्ध भाग आणि वाहनातून वैयक्तिक वस्तूंचे नुकसान कव्हर करते.

2. लायबिलिटी इन्श्युरन्स:

टक्कर किंवा हेतुपुरस्सर कृत्यांमध्ये थर्ड पार्टीच्या झालेल्या नुकसानीमुळे उद्भवणाऱ्या सार्वजनिक दायित्वासह व्यवहार.

3. मेडिकल इन्श्युरन्स:

अपघात किंवा टक्कर झाल्यास मालक/चालकासाठी उपचारांच्या खर्चाची काळजी घेते. यामध्ये दुखापत, पुनर्वसन, हरवलेले वेतन किंवा अंत्यसंस्कार खर्चाचा समावेश होतो.
 

वाहन इन्श्युरन्समधील अपवाद आणि कलम

वाहन इन्श्युरन्स पॉलिसी अंतर्गत कव्हरेजसाठी काही अटी व शर्ती लागू होतात. पॉलिसीमध्ये समाविष्ट नसलेल्या अपवादांमध्ये समाविष्ट आहे:

- परवानाशिवाय खालील चालकांसाठी किंवा वाहन चालविण्यासाठी कोणतेही कव्हर नाही.
- मद्य किंवा ड्रग्सच्या प्रभावाखाली वाहन चालवल्यास कोणतेही इन्श्युरन्स कव्हर नाही.
- युद्ध/आण्विक हल्ल्यांदरम्यान झालेले नुकसान कव्हर केलेले नाही.
- वय, घर्षण, देखभालीचा अभाव किंवा यांत्रिक बिघाड यामुळे झालेले नुकसान.
- पॉलिसीच्या अपवादांमध्ये सूचीबद्ध नसलेल्या किंवा विशिष्ट कव्हरेज कलमांशिवाय काहीही कव्हर केलेले नाही.

पॉलिसीच्या अटी पूर्ण न झाल्यास आणि कोणत्याही विनिर्दिष्ट शर्ती किंवा कलमाच्या बाबतीत क्लेम अपात्रता उद्भवू शकते.

कार इन्श्युरन्सचे लाभ

या पॉलिसीद्वारे प्रदान केलेले फायदे येथे आहेत:

1. चोरी किंवा दरोड्यापासून संरक्षण: वाहन किंवा त्याच्या वस्तूंच्या चोरी किंवा दरोड्यासाठी कव्हरेज.

2. नुकसान आणि दुरुस्तीच्या खर्चासाठी कव्हरेज: वाहन इन्श्युरन्स अपघात, टक्कर आणि आपत्तीमुळे झालेल्या नुकसान आणि दुरुस्तीच्या खर्चासाठी आर्थिक संरक्षण प्रदान करते.

3. थर्ड-पार्टी संरक्षण: थर्ड-पार्टी दायित्वांच्या बाबतीत पैसे सिद्ध करण्याच्या आणि क्लेम करण्याच्या त्रासापासून किंवा कायदेशीर लढाईत येण्यापासून सुरक्षित ठेवते.

4. शारीरिक इजासाठी कव्हरेज: या पॉलिसीमध्ये शारीरिक इजा कव्हर केल्या जातात, वैद्यकीय खर्चाची काळजी घेतली जाते.

5. चालकाच्या मृत्यूच्या बाबतीत इन्श्युरन्स पेआऊट: चालकाच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये इन्श्युरन्स पैसे प्रदान करते.

निष्कर्ष

कार मालकांसाठी ऑटो इन्श्युरन्स असणे आवश्यक आहे, अपघात, चोरी आणि नैसर्गिक आपत्तीसारख्या विविध जोखमींपासून संरक्षण प्रदान करते. भारत सरकारच्या कायद्यांनुसार, भारतातील सर्व नवीन वाहनांसाठी थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स अनिवार्य आहे, ते वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक वापरासाठी असले तरीही आणि त्यांच्या आकारशिवाय असले पाहिजे. ही पॉलिसी असणे आवश्यक आहे आणि तुमच्या वाहनासाठी इन्श्युरन्स मिळवणे ही कायदेशीर आवश्यकता आहे. 

नवीन वाहन खरेदी करताना, उत्पादकांसह भागीदारीद्वारे कंपन्यांकडून इन्श्युरन्स कोट्स उपलब्ध आहेत. कायदेशीर परिणाम टाळण्यासाठी इन्श्युरन्स खरेदी करणे आणि रिन्यू करणे महत्त्वाचे आहे.