लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्समधील फरक?

5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 05 एप्रिल, 2024 03:37 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला सर्व अटी व शर्ती* मान्य आहेत
hero_form

सामग्री

आयुष्यात आमच्या नियंत्रणाबाहेरच्या अनिश्चिततेने भरलेले आहे. आपण जीवनाच्या आव्हानांचा अंदाज घेऊ शकत नसताना, आम्ही त्यांना कशाप्रकारे प्रतिसाद देतो याचा आकार देऊ शकतो. हे ठिकाण आहे जिथे इन्श्युरन्स खेळते, अनपेक्षित व्यक्तीसाठी सुरक्षा जाळी ऑफर करते. परंतु इन्श्युरन्स निवडताना, लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्स किंवा दोन्ही दरम्यानचा निर्णय, तुम्हाला प्रत्येक पॉलिसीच्या विशिष्ट गोष्टींबद्दल जाणून घेत नसल्यास गोंधळात टाकू शकतो.

या लेखात, आम्ही जीवन आणि आरोग्य विमा म्हणजे काय हे जाणून घेऊ. तुमच्या गरजांनुसार माहितीपूर्ण निवड करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी आम्ही लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्समधील फरक देखील पाहू. 

जीवन विमा पॉलिसी म्हणजे काय?

जीवन विमा पॉलिसी ही पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी दरम्यानची करार आहे, पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास लाभार्थ्यांना पूर्वनिर्धारित रक्कम प्रदान केली जाईल याची खात्री करते. ही वचनबद्धता निवडलेल्या प्लॅनमध्ये दिल्याप्रमाणे नियमित प्रीमियम पेमेंटवर अवलंबून असते. जीवन विम्याचा प्राथमिक उद्देश म्हणजे विविध पॉलिसी प्रकारांसह पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या सहाय्य करणे, मॅच्युरिटीनंतर संभाव्य एकरकमी पेआऊटसह विशिष्ट लाभ देऊ करणे.  

लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीचे प्रकार

विशिष्ट गरजा आणि प्राधान्यांसाठी तयार केलेल्या प्रत्येकी तीन मूलभूत प्रकारच्या जीवन विमा पॉलिसी आहेत.  

1 टर्म लाईफ इन्श्युरन्स

टर्म लाईफ इन्श्युरन्स हा तुमच्या प्रियजनांना विशिष्ट कालावधीदरम्यान तुमच्या उत्तीर्णतेच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये आर्थिक सहाय्य प्रदान करण्यासाठी डिझाईन केलेला आहे. हे उत्पन्न बदलीचा एक प्रकार म्हणून कार्य करते. त्याची परवडणारी क्षमता त्याला इतर लाईफ इन्श्युरन्स पर्यायांपेक्षा कमी प्रीमियममध्ये कव्हरेज देऊ करते.  

2. होल लाईफ इन्श्युरन्स

संपूर्ण जीवन विमा निवडल्यास तुमच्या संपूर्ण आयुष्यात, 100 वर्षांपर्यंत संरक्षण मिळते. निश्चित प्रीमियमसह, या प्रकारचा इन्श्युरन्स तुमच्या मृत्यूनंतर किंवा जेव्हा पॉलिसी मॅच्युअर होते तेव्हा तुमच्या लाभार्थ्यांसाठी कर-मुक्त रकमेची हमी देतो. हे एक व्यापक आणि स्थायी आर्थिक सुरक्षा आहे.   

3. एंडोवमेंट पॉलिसी

एंडोवमेंट पॉलिसी ही एक आवडती निवड आहे जी पॉलिसीच्या कालावधीमध्ये तुम्ही उत्तीर्ण झाल्यास किंवा जेव्हा पॉलिसी मॅच्युरिटीपर्यंत पोहोचते तेव्हा तुम्ही जिवंत असाल तरीही पेआऊट प्रदान करते. हे दुहेरी लाभ सादर करते, आर्थिक सुरक्षा आणि बचत एकत्रित करते, ज्यामुळे ते दीर्घकालीन नियोजनासाठी एक अष्टपैलू आणि विवेकपूर्ण पर्याय बनते. 

हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्हाला आरोग्य समस्या येतात किंवा वैद्यकीय सहाय्य आवश्यक असते तेव्हा सहाय्य प्रदान करण्यासाठी हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी तयार केली गेली आहे. पॉलिसीधारक म्हणून, आरोग्य संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी तुम्ही निश्चित प्रीमियम भरून योगदान देता. जेव्हा वैद्यकीय खर्चाचा सामना करावा लागतो, तेव्हा इन्श्युरन्स कंपनी येथे पाऊल ठेवते. तुम्ही खर्च भरल्यानंतर किंवा निवडलेल्या हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनच्या अटींनुसार थेट हेल्थकेअर प्रदात्याकडे बिले सेटल केल्यानंतर ते तुम्हाला परतफेड करू शकतात. 

हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीचे प्रकार

आता, लाईफ आणि हेल्थ इन्श्युरन्समधील फरक शोधण्यापूर्वी उपलब्ध विविध प्रकारच्या हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स पाहूया.   

• वैयक्तिक हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन

हा प्लॅन व्यक्तींसाठी आहे आणि हॉस्पिटलायझेशन दरम्यान वैद्यकीय खर्च कव्हर करतो. यामध्ये शस्त्रक्रिया, आजार, डे-केअर प्रक्रिया आणि हॉस्पिटल रुमचे भाडे कव्हर केले जातात. जर तुम्ही 18 किंवा त्याहून अधिक वयाचे असाल तर तुम्ही या प्लॅनची निवड करू शकता आणि प्रीमियम, कव्हरेज आणि सम इन्श्युअर्ड पॉलिसीच्या अटींवर अवलंबून असू शकता.   

• ग्रुप/कर्मचारी हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन

कंपनीच्या कर्मचाऱ्यांसारख्या गटांसाठी तयार केलेला हा प्लॅन अनेकदा नियोक्त्यांद्वारे प्रदान केला जातो. हे अपघाती इजा आणि मातृत्व खर्चासह कंपनीसाठी काम करत असताना कर्मचाऱ्यांना कव्हर करते   

• वरिष्ठ नागरिकांचा हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन

विशेषत: 60 व त्यापेक्षा जास्त वयाच्या व्यक्तींसाठी, हा प्लॅन अपघात, आजार आणि वैद्यकीय खर्चामुळे रुग्णालयात दाखल होण्यापूर्वीचा आणि नंतरचा खर्च कव्हर करतो. वरिष्ठ आजारांच्या असुरक्षिततेचा विचार करून, समर्पित इन्श्युरन्स प्लॅन असल्याने वैद्यकीय खर्च व्यवस्थापित करण्यास मदत होते.    

• फॅमिली फ्लोटर प्लॅन

तुमच्या कुटुंबासाठी ग्रुप प्लॅन म्हणून या प्लॅनचा विचार करा. हे एकाधिक कुटुंबातील सदस्यांना कव्हर करते, ज्यामुळे ते सोयीस्कर होते. उदाहरणार्थ, पती, पत्नी, दोन मुले आणि आजी-आजोबा असलेले कुटुंब या फॅमिली हेल्थ प्लॅन अंतर्गत सर्व समाविष्ट केले जाऊ शकते.  

• गंभीर आजार योजना

कॅन्सर सारख्या विशिष्ट आजारांना कव्हर करण्यासाठी तयार केलेले, क्रिटिकल इलनेस प्लॅन्स तुम्हाला निदान झाल्यास निश्चित रक्कम प्रदान करतात. गंभीर आजारांवर उपचार करण्यासाठी आणि तुमच्या बचतीमध्ये लक्षणीय डेंट टाळण्यासाठी हा प्लॅन आवश्यक आहे.

लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्समधील फरक

चला आता लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील फरक तपशीलवारपणे पाहूया:

वैशिष्ट्य जीवन विमा आरोग्य विमा
तुम्ही हे का खरेदी करावे? लाईफ इन्श्युरन्स तुमच्या कुटुंबासाठी एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक सुरक्षा नेट प्रदान करते, जेणेकरून तुमचा अकाल मृत्यू झाल्यास त्यांच्या कल्याणाची खात्री देते. हे त्यांच्या जीवनशैलीची सातत्यता आणि जीवन ध्येयांचा शोध सुनिश्चित करते, ज्यामुळे तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी मनःशांती मिळते. हॉस्पिटलायझेशन आणि वैद्यकीय उपचारांशी संबंधित खर्च कव्हर करण्यासाठी हेल्थ इन्श्युरन्स तयार केले गेले आहे. हे आर्थिक संरक्षणाच्या पलीकडे जाते, नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये कॅशलेस उपचार सुविधांचा ॲक्सेस प्रदान करते आणि एकूण कल्याणाला प्रोत्साहन देते.
मुख्य लाभ लाईफ इन्श्युरन्स तुमच्या नामनिर्देशित लाभार्थ्यांसाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान करणारी विमा रक्कम (मृत्यू लाभ) प्रदान करते. ही लंपसम तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये त्यांच्या आर्थिक स्थिरतेसाठी महत्त्वाची असू शकते. आजार आणि वैद्यकीय परिस्थितीशी संबंधित उपचारांचा खर्च कव्हर करण्यात हेल्थ इन्श्युरन्स मुख्य लाभ आहे. हे सुनिश्चित करते की तुम्हाला संपूर्ण आर्थिक भार सोडल्याशिवाय आवश्यक वैद्यकीय सेवा प्राप्त होईल, विशिष्ट अटी आणि कव्हरेज मर्यादेच्या अधीन.
अतिरिक्त लाभ लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये मॅच्युरिटी लाभ, सरेंडर लाभ, लॉयल्टी समावेश आणि बरेच काही अतिरिक्त लाभ समाविष्ट असू शकतात. हे सुधारणा मूलभूत कव्हरेजसाठी आर्थिक सुरक्षा आणि लवचिकता वाढवतात. हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स अतिरिक्त लाभांसह येऊ शकतात, जसे क्लेम-फ्री रेकॉर्डसह पॉलिसीधारकांसाठी नो क्लेम बोनस. काही प्रदाते विनामूल्य आरोग्य तपासणी देखील करतात, प्रतिबंधात्मक आरोग्यसेवा आणि एकूण कल्याण यांना प्रोत्साहन देतात.
कव्हरचे प्रकार लाईफ इन्श्युरन्स व्यक्तींसाठी (सिंगल लाईफ) किंवा ग्रुप सेटिंगमध्ये कव्हरेज देते. ग्रुप कव्हरेज अनेकदा नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या प्लॅनमध्ये पाहिले जाते, ज्यामुळे आर्थिक संरक्षणाची विस्तृत पद्धत सुनिश्चित होते. हेल्थ इन्श्युरन्स व्यक्ती, कुटुंब (फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीद्वारे) किंवा गटांना कव्हरेज प्रदान करते. कव्हरेज पर्यायांमधील लवचिकता व्यक्तींना त्यांच्या विशिष्ट आरोग्य संरक्षण गरजांशी संरेखित करणारे प्लॅन्स निवडण्याची परवानगी देते
प्लॅन्सचे प्रकार जीवन विमा प्लॅन्स विविध प्रकारांमध्ये येतात, ज्यामध्ये टर्म प्लॅन्स, बचत योजना, संपत्ती निर्मितीसाठी बाल-संबंधित योजना, निवृत्ती योजना आणि बरेच काही समाविष्ट आहेत. प्रत्येक विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टे आणि जीवनाच्या टप्प्यांची पूर्तता करते. हेल्थ इन्श्युरन्स विविध प्लॅन्स देऊ करते, जसे की सर्वसमावेशक हेल्थ इन्श्युरन्स, गंभीर आजार कव्हर आणि बरेच काही. ही विविधता व्यक्तींना त्यांच्या आरोग्याच्या आवश्यकतांसाठी तयार केलेले प्लॅन्स निवडण्याची परवानगी देते, सर्वसमावेशक कव्हरेज सुनिश्चित करते.
कर लाभ प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C आणि कलम 10(10D) अंतर्गत कर लाभ प्रदान केले जातात. या तरतुदींमुळे आर्थिक नियोजन आणि दीर्घकालीन सुरक्षेला प्रोत्साहन मिळते. हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन्स प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80D अंतर्गत कर लाभ ऑफर करतात, ज्यामुळे व्यक्तींना इन्श्युरन्स कव्हरेजद्वारे त्यांच्या आरोग्यास प्राधान्य देण्यास आणि कल्याणास प्रोत्साहन मिळते.

 

निष्कर्ष

शेवटी, वित्तीय निवड करण्यासाठी लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्समधील फरक समजून घेणे आवश्यक आहे. लाईफ इन्श्युरन्स तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्यासाठी सुरक्षा जाळी प्रदान करते, तर हेल्थ इन्श्युरन्स तुम्ही मोठ्या आर्थिक बोजाशिवाय वैद्यकीय काळजी घेऊ शकता. दोन्ही प्रकारच्या इन्श्युरन्स एकूण आरोग्यासाठी योगदान देतात, प्रत्येकी अधिक स्थिर आणि संरक्षित भविष्याची सुरक्षा करण्यात अद्वितीय भूमिका बजावत आहे. तुम्ही हे इन्श्युरन्स पर्याय नेव्हिगेट केल्यामुळे, कोणतेही निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या विशिष्ट गरजा, लाभ वजन करा आणि काळजीपूर्वक पॉलिसी तपशील रिव्ह्यू करा.

विम्याविषयी अधिक

डिस्क्लेमर: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सर्व संबंधित डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. तपशीलवार अस्वीकृतीसाठी कृपया क्लिक येथे.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

लाईफ इन्श्युरन्स आणि हेल्थ इन्श्युरन्स दोन्हीही आवश्यक आहेत परंतु वेगवेगळ्या उद्देशांसाठी सेवा देतात. विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यानंतर नामनिर्देशित लाभार्थ्यांसाठी आर्थिक बोजा कमी करण्यात जीवन विमा मदत करतो, तर आरोग्य विमा अपघाती इजा किंवा आजारपणासाठी हॉस्पिटलायझेशनशी संबंधित वैद्यकीय खर्च कव्हर करते. निवड वैयक्तिक गरजांवर अवलंबून असते. 

टर्म इन्श्युरन्स प्लॅनची व्याप्ती काही घटकांमुळे होणारे मृत्यू वगळते. उदाहरणांमध्ये दहशतवादी हल्ला, भूकंप किंवा पूर यासारख्या नैसर्गिक आपत्ती आणि टर्म इन्श्युरन्स घेताना अनपेक्षित आजारांमुळे होणारे मृत्यू यांचा समावेश होतो.

सामान्यपणे जीवन विमा पॉलिसीमधून काही प्रकारचे मृत्यू वगळले जातात, ज्यामध्ये नैसर्गिक आपत्ती, उघड न केलेले आजार, देशाबाहेरील मृत्यू आणि एचआयव्ही किंवा कर्करोगाच्या चौथ्या टप्प्यासारख्या गंभीर आजारांमुळे होणारे मृत्यू यांचा समावेश होतो.

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91
 
footer_form